Neobanks en India: conocer los beneficios y desafíos importantes

Los bancos tradicionales han satisfecho todas nuestras necesidades financieras, incluidos préstamos, cuentas de depósito, tarjetas de débito y crédito y seguros. La mayoría de las necesidades de los clientes de un banco han sido satisfechas con la asistencia de su red global de sucursales. Sin embargo, al fundar neobancos en India, las nuevas empresas y empresas fintech han creado una experiencia bancaria cómoda y sin complicaciones para el siglo XXI.

El uso de la automatización, el aprendizaje automático y la inteligencia artificial ha permitido a las empresas fintech brindar una variedad de soluciones a las dificultades que enfrentan los clientes bancarios tradicionales. Los neobancos cierran la brecha entre los servicios ofrecidos por los bancos convencionales y las crecientes expectativas de los clientes en la era digital. Están transformando las fintech y es posible que algún día superen a los bancos tradicionales.

Muchas personas pueden confundir neobancos y bancos digitales. Ambos ofrecen servicios bancarios a través de teléfonos inteligentes y otros dispositivos móviles, lo que los hace comparables. Sin embargo, los paralelismos cesan ahí.

Evolución de la Banca en India

La conciencia financiera de la India ha crecido con el tiempo. La gente está invirtiendo en valores tradicionales como bonos, depósitos a plazo fijo, fondos mutuos y criptomonedas. Mientras aprendemos lo último en finanzas, no olvidemos su rica historia.

Incluso antes de la independencia, el sistema bancario de la India logró grandes avances. Los libros de texto de historia y educación cívica describen el establecimiento de la constitución democrática india y sus muchas características. Sin embargo, probablemente no conozca el historial bancario de la India. Siga leyendo para obtener más información.

El comienzo: antes de 1947

Antes de la independencia, la India tenía 600 bancos. El Bank of Hindustan (1770-1832) fue el primer banco de la India, mientras que el Oudh Commercial Bank (1881-1958) fue el primer banco comercial.

Las quiebras bancarias impredecibles obligaron al gobierno a actuar. Y el gobierno aprobó la Ley de Regulación Bancaria de 1949 para regular los bancos y prevenir desastres financieros.

Ola de nacionalizaciones: después de 1947

El gobierno indio nacionalizó los bancos, incluido el RBI, en 1949 bajo la Ley de Regulación Bancaria. Antes de la Ley, todos los bancos centrales eran de propiedad privada, lo que proporcionaba a sus propietarios una ventaja injusta. La Ley animó a los residentes rurales a usar los bancos y los disuadió de usar prestamistas.

Era Moderna: 1991-Presente

Después de la década de 1990, el gobierno indio promovió la participación extranjera en la industria bancaria. Esto atrajo a bancos globales e inversores privados a la India, lo que generó innovaciones como cajeros automáticos y banca electrónica. Los bancos del sector privado fueron el desarrollo más destacado durante este tiempo.

El gobierno permitió los bancos privados cuando formó el Comité Narasimham en 1991 para estabilizar las instituciones nacionalizadas. RBI y el gobierno de la India eventualmente trataron a los bancos públicos y privados por igual. Más tarde se crearon los bancos de pago. Hasta ahora, se han realizado numerosas innovaciones para mantener el sistema financiero avanzando en la dirección correcta.

¿Qué es Neobank?

Neobanking se refiere a un banco que funciona sin una red de sucursales físicas, es decir, un estilo de banca que funciona únicamente en línea. Por lo general, los neobancos brindan una variedad de servicios similar a la de los bancos convencionales. Los neobancos facilitan prácticamente todo, desde la apertura de cuentas hasta la evaluación de la solvencia de personas y empresas.

Los neobancos y los bancos digitales se usan frecuentemente de manera intercambiable. Si bien ambos tipos de bancos ofrecen servicios exclusivamente digitales, es crucial recordar que el banco digital suele ser un socio solo en línea o una subsidiaria de un banco tradicional. Neo-bank, por otro lado, es una corporación de tecnología financiera independiente que opera sin presencia física.

Dado que los neobancos ofrecen mayores tasas de interés y costos reducidos, el concepto de neobancos ha resultado atractivo para las personas con conocimientos tecnológicos que prefieren administrar sus finanzas a través de teléfonos móviles o tabletas.

Beneficios de Neobanks en India

Podemos ver por qué un Neobank en India parece ser efectivo. Veamos los beneficios de Neobanks en India:

1. Facilidad de apertura de cuenta:

Aunque el proceso para abrir una cuenta bancaria estándar es más simple que en el pasado, todavía se requiere una cantidad significativa de papeleo y formularios para abrir una cuenta bancaria, y algunos bancos requieren que los consumidores visiten una sucursal para abrir una cuenta de depósito. . No es necesario que los consumidores visiten una sucursal para abrir una cuenta con los neobancos, ¡ya que las sucursales no existen! Un teléfono móvil puede abrir una cuenta en dos o tres pasos.

2. Rentable:

Los neobancos ahorran una cantidad sustancial de dinero debido a la ausencia de sucursales físicas. Por lo tanto, no hay tarifas de retiro ni tarifas de mantenimiento anuales o mensuales.

3. Interfaz fácil de usar:

Usando tecnologías avanzadas, los neobancos aumentan la experiencia del cliente. Las aplicaciones y los sitios web responden bastante bien, a diferencia de los de los bancos tradicionales, cuyos sitios web de banca en red suelen tener errores y retrasos en las aplicaciones móviles.

4. Una Bendición para las MIPYMES:

El proceso de desembolso de fondos a proveedores y otras partes es largo, laborioso y, en ocasiones, tedioso. Los neobancos promueven la simplicidad; Simplifique de manera transparente todo el proceso al reducir la cantidad de trabajo humano requerido y al proporcionar plataformas uniformes para rastrear la transferencia de dinero. Además, se brindan varios servicios, como impuestos, elaboración de presupuestos y contabilidad, a las MIPYME a precios razonables.

Desafíos para los neobancos en India

A pesar de los muchos beneficios de los neobancos, todavía no es perfecto. Veamos algunos de los desafíos de los neobancos en India.

1. Las consideraciones regulatorias y de cumplimiento pueden ser el obstáculo clave para el éxito de los neobancos en el sector financiero. En India, por ejemplo, el regulador bancario RBI aún no ha emitido una licencia bancaria a una entidad independiente para operar como banco sin sucursales.
2. En general, el número de productos ofrecidos por los neobancos es reducido. Ocasionalmente, los obstáculos administrativos impiden que los neobancos proporcionen hipotecas y otros servicios de préstamo.
3. Los neobancos no ofrecen una instalación bancaria central; por lo tanto, las personas con un alto patrimonio neto que prefieren realizar negocios en persona no se sienten atraídas por este tipo de banco.
4. Debido a cuestiones de seguridad y protección, a pesar de que la neobanca se ha convertido en una tendencia millennial y un tema intrigante, todavía no se emplea ampliamente.

Neobancos vs Bancos Tradicionales

Los neobancos y los bancos tradicionales difieren significativamente en muchos aspectos. La siguiente tabla explica mejor estas diferencias.

¿Cómo elegir un Neobanco?

Los neobancos pueden brindar una gran comodidad como resultado de su presencia digital total. Sin embargo, en términos de sus ofertas, RBI no las controla en gran parte o en su totalidad en la actualidad. Por lo tanto, es necesario seleccionar uno en función de su competencia en la gestión de riesgos relacionados con la banca y las finanzas.

Antes de seleccionar un neobanco, hay cinco factores esenciales a considerar.

1. Determine sus necesidades bancarias:

El tipo de socio bancario que se requiere depende de la complejidad de las demandas bancarias propias. Antes de registrarse en un neobanco, es recomendable familiarizarse con los servicios que ofrece el banco actual, ya que la mayoría de las aplicaciones de banca digital ahora brindan la misma gama de funciones que un neobanco.

2. Seguro:

La banca es un negocio de confianza y el gobierno promete salvaguardar a los depositantes contra el incumplimiento a través de un plan de seguro. Esta póliza de seguro garantiza que el asegurador compensará a los depositantes si el banco no paga los depósitos. No todas las regulaciones se aplican a los neobancos. El método más fácil para comprometerse con los neobancos es determinar si ofrecen o no un programa privado de seguro de depósitos para proteger a los depositantes.

3. Te sientes cómodo con la tecnología:

Los neobancos funcionan mejor para las personas con conocimientos tecnológicos que desean la banca móvil. Las interfaces de usuario de las aplicaciones de neobank son básicas y ordenadas.

4. Gestión del dinero:

Desea mejorar sus habilidades de administración del dinero en una sociedad que vive animándolo a gastar más y más efectivo. Con su facilidad de uso, los neobancos pueden ayudar considerablemente en el diseño de un sistema basado en objetivos y recompensas. Como el dinero que se ahorra es dinero que se gana, estos programas pueden motivarlo a invertir con sensatez y monitorear todos los gastos innecesarios.

5. Gestión y conciliación de cuentas:

Si posee un negocio o es un empresario, es posible que necesite muchos sistemas para administrar sus finanzas. Los neobancos pueden consolidar toda esta información y proporcionar información comercial a través de sus informes, lo que reduce el tiempo de toma de decisiones.

Planes futuros de los neobancos en India

Aunque la neobanca en la India parece ser una idea relativamente nueva, el futuro parece bastante esperanzador, ya que más jóvenes y empresas buscan los servicios de estos bancos virtuales que sus contrapartes tradicionales. Aunque los neobancos comenzaron a aparecer en 2013, no fue hasta 2018 que esta forma virtual de banca floreció en India.

Para 2018, 7,7 millones de indios preferían la banca en línea, un número que se esperaba que se triplicara para 2020. Además, dado que las empresas de comercio electrónico e Internet en India continúan logrando un éxito significativo, la perspectiva para los neobancos es bastante positiva.

Conclusión

Neobanking es una nueva forma de hacer negocios en India. No solo ayuda a las personas y empresas que utilizan la banca inteligente, sino que también les ayuda a administrar su dinero e incluso hacerlo crecer con el tiempo. Los neobancos en India han crecido mucho porque usan nueva tecnología y tienen la idea de que los servicios financieros deben hacerse a la medida de cada persona.

Los bancos tradicionales y los bancos retadores están haciendo todo lo posible para unirse a la carrera, pero los neobancos ya han superado la mitad del camino. Sus sistemas técnicos actualizados y fáciles de usar, así como sus servicios bancarios de bajo costo o gratuitos, tasas de ahorro más altas y soluciones financieras personalizadas, los están ayudando a hacerlo bien. No nos sorprenderá que los neobancos se conviertan en los líderes de su industria en los próximos años.

preguntas frecuentes

1. ¿Es Neo Banking nuevo en India?

Sí, en comparación con el sistema bancario convencional, la neobanca en India es una idea relativamente nueva que solo existe desde la última década.

2. ¿RBI regula los neobancos en India?

Aunque los neobancos no están directamente regulados por el RBI, esto no significa que estén completamente libres de su jurisdicción. Están indirectamente sujetos a la jurisdicción del RBI.

3. ¿Es Neobank legal en la India?

Los neobancos y la mayoría de los productos que ofrecen no están regulados explícitamente en India. Aún así, tienen que seguir reglas circulares (porque están conectados a realidades reguladas), y cuando queman sus productos, tienen que seguir la moral no supervisora.

4. ¿Cuál es la perspectiva de los neobancos de la India?

Neobanking es cada vez más popular en la India. A medida que un número cada vez mayor de organizaciones de comercio electrónico y empresas de Internet favorecen la neobanca frente a la banca convencional, el concepto se ampliará en el futuro.

5. ¿Los neobancos tienen ubicaciones físicas?

Los neobancos son bancos digitales sin sucursales físicas. Neobanking se lleva a cabo en línea, a diferencia de una instalación física.