인도의 Neobanks: 중요한 이점과 과제에 대해 알아보기

전통적인 은행은 대출, 예금 계좌, 직불 및 신용 카드, 보험을 포함하여 우리의 모든 재정적 필요를 충족했습니다. 은행 고객의 요구 사항의 대부분은 글로벌 지점 네트워크의 도움으로 충족되었습니다. 그러나 핀테크 스타트업과 기업은 인도에 네오뱅크를 설립함으로써 21세기에 편안하고 번거롭지 않은 은행 업무 경험을 제공했습니다.

자동화, 기계 학습 및 인공 지능의 사용으로 핀테크 회사는 기존 은행 고객이 직면한 어려움에 대한 다양한 솔루션을 제공할 수 있었습니다. Neobanks는 기존 은행이 제공하는 서비스와 디지털 시대에 증가하는 고객의 기대 사이의 격차를 해소합니다. 그들은 핀테크를 변화시키고 있으며 언젠가는 전통적인 은행을 능가할 수 있습니다.

많은 사람들이 네오뱅크와 디지털 은행을 혼동할 수 있습니다. 둘 다 스마트폰 및 기타 모바일 장치를 통해 뱅킹 서비스를 제공하므로 비교할 수 있습니다. 그러나 평행선은 거기서 멈춥니다.

인도 은행의 진화

인도의 금융 인식은 시간이 지남에 따라 커졌습니다. 사람들은 채권, 정기예금, 뮤추얼 펀드, 암호화폐와 같은 전통적인 증권에 투자하고 있습니다. 최신 금융을 배우는 동안 금융의 풍부한 역사를 잊지 맙시다.

독립 이전에도 인도의 은행 시스템은 큰 발전을 이루었습니다. 역사 및 시민 교과서는 인도 민주주의 헌법의 수립과 그 많은 특징을 설명합니다. 그러나 당신은 아마도 인도의 은행 역사에 대해 알지 못할 것입니다. 자세한 내용을 보려면 계속 읽으십시오.

시작: 1947년 이전

독립 이전 인도에는 600개의 은행이 있었습니다. Bank of Hindustan(1770-1832)은 인도 최초의 은행이었고 Oudh Commercial Bank(1881-1958)는 최초의 상업 은행이었습니다.

예측할 수 없는 은행 파산으로 인해 정부는 조치를 취해야 했습니다. 그리고 정부는 은행을 규제하고 금융 재해를 방지하기 위해 1949년 은행 규제법을 통과시켰습니다.

국유화 물결: 1947년 이후

인도 정부는 1949년 은행 규제법에 따라 RBI를 포함한 은행을 국유화했습니다. 법 이전에는 모든 중앙은행이 사적 소유로 소유주에게 불공정한 이익을 제공했습니다. 이 법은 농촌 주민들이 은행을 이용하도록 장려하고 대부업체를 사용하지 못하도록 했습니다.

현대 시대: 1991-현재

1990년대 이후 인도 정부는 은행 산업에 대한 외국인의 참여를 장려했습니다. 이로 인해 글로벌 은행과 개인 투자자가 인도로 유입되어 ATM 및 전자 뱅킹과 같은 혁신으로 이어졌습니다. 이 기간 동안 민간 부문 은행이 가장 두드러진 발전을 이뤘습니다.

정부는 1991년 국유기관 안정화를 위해 나라심함 위원회를 구성하면서 민간은행을 허용했다. RBI와 인도 정부는 결국 민간 은행과 공립 은행을 동등하게 대우했습니다. 나중에 지불 은행이 만들어졌습니다. 지금까지 금융 시스템이 올바른 방향으로 움직이도록 하기 위해 수많은 혁신이 이루어졌습니다.

네오뱅크란?

네오뱅킹은 물리적인 지점망 없이 운영되는 은행, 즉 온라인으로만 기능하는 은행을 의미한다. 일반적으로 네오뱅크는 기존 은행과 유사한 다양한 서비스를 제공합니다. Neobanks는 계좌 개설부터 개인 및 기업의 신용도 평가에 이르기까지 거의 모든 것을 지원합니다.

Neobanks와 디지털 은행은 종종 같은 의미로 사용됩니다. 두 가지 유형의 은행 모두 독점적으로 디지털 서비스를 제공하지만 디지털 은행은 일반적으로 온라인 전용 파트너이거나 전통적인 은행의 자회사라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 반면 네오뱅크는 물리적 존재 없이 운영되는 독립적인 금융기술 기업이다.

네오뱅크가 더 높은 이자율과 비용 절감을 제공함에 따라 네오뱅크의 개념은 휴대전화나 태블릿을 통해 재정을 관리하는 것을 선호하는 기술에 정통한 개인에게 매력적이었습니다.

인도 네오뱅크의 장점

인도의 네오뱅크가 효과적인 이유를 알 수 있습니다. 인도에서 Neobanks의 이점을 살펴보겠습니다.

1. 계좌 개설의 용이성:

일반 은행 계좌 개설 절차는 과거보다 간단하지만 은행 계좌를 개설하려면 여전히 상당한 양의 서류 작업과 양식 작성이 필요하고 일부 은행에서는 소비자가 예금 계좌를 개설하기 위해 지점을 방문하도록 요구합니다. . 네오뱅크 계좌 개설을 위해 소비자가 직접 지점을 방문할 필요가 없습니다. 지점이 존재하지 않기 때문입니다! 휴대폰은 2~3단계로 계좌를 개설할 수 있습니다.

2. 비용 효율성:

Neobanks는 물리적 지점이 없기 때문에 상당한 금액을 절약합니다. 따라서 출금 수수료가 없으며 연간 또는 월간 유지 보수 비용이 없습니다.

3. 사용하기 쉬운 인터페이스:

첨단 기술을 사용하여 네오뱅크는 고객 경험을 향상시킵니다. 인터넷 뱅킹 웹사이트에 버그와 모바일 애플리케이션 지연이 자주 발생하는 기존 은행과 달리 애플리케이션과 웹사이트는 반응이 매우 좋습니다.

4. 중소기업을 위한 축복:

공급업체 및 기타 당사자에게 자금을 지출하는 프로세스는 길고 힘들며 때로는 지루합니다. 네오뱅크는 단순함을 추구합니다. 필요한 인력의 양을 줄이고 자금 이체를 추적할 수 있는 균일한 플랫폼을 제공하여 전체 프로세스를 투명하게 단순화합니다. 또한 세무, 예산, 회계 등 다양한 서비스를 중소기업에 합리적인 비용으로 제공하고 있습니다.

인도 네오뱅크의 과제

네오뱅크의 많은 장점에도 불구하고 아직 완벽하지는 않습니다. 인도 네오뱅크스의 도전과제를 살펴보자.

1. 규제 및 준수 고려 사항은 금융 부문에서 네오뱅크의 성공을 가로막는 주요 장애물이 될 수 있습니다. 예를 들어, 인도에서는 은행 규제 기관인 RBI가 지점 없이 은행으로 운영할 수 있는 독립 법인에 아직 은행 허가를 발급하지 않았습니다.
2. 일반적으로 네오뱅크에서 제공하는 상품의 수는 줄어듭니다. 때때로 행정상의 장애물로 인해 네오뱅크가 모기지 및 기타 대출 서비스를 제공하지 못하는 경우가 있습니다.
3. Neobanks는 핵심 은행 시설을 제공하지 않습니다. 따라서 직접 비즈니스를 수행하는 것을 선호하는 고액 자산가는 이러한 유형의 은행에 끌리지 않습니다.
4. 안전 및 보안 문제로 인해 네오뱅킹이 밀레니얼 트렌드이자 음모의 주제가 되었음에도 불구하고 여전히 널리 사용되지는 않습니다.

네오뱅크 대 기존 은행

네오뱅크와 기존 은행은 여러 면에서 크게 다릅니다. 다음 표는 이러한 차이점을 더 잘 설명합니다.

네오뱅크를 선택하는 방법은?

Neobanks는 완전한 디지털 존재의 결과로 많은 편의를 제공할 수 있습니다. 그러나 오퍼링 측면에서는 현재 RBI에 의해 대부분 또는 완전히 통제되지 않습니다. 따라서 은행 및 금융 관련 리스크 관리 역량에 따라 선택해야 합니다.

네오뱅크를 선택하기 전에 고려해야 할 다섯 가지 필수 요소가 있습니다.

1. 은행 요구 사항을 결정합니다.

필요한 은행 파트너의 유형은 은행 요구의 복잡성에 따라 다릅니다. 대부분의 디지털 뱅킹 앱이 이제 네오뱅크와 동일한 범위의 기능을 제공하므로 네오뱅크에 가입하기 전에 현재 은행에서 제공하는 서비스에 익숙해지는 것이 좋습니다.

2. 보험:

은행은 신탁 사업이며 정부는 보험 제도를 통해 채무 불이행으로부터 예금자를 보호할 것을 약속합니다. 이 보험 정책은 은행이 예금을 상환하지 못할 경우 보험사가 예금자에게 보상할 것을 보장합니다. 모든 규정이 네오뱅크에 적용되는 것은 아닙니다. 네오뱅크에 참여하는 가장 쉬운 방법은 예금자를 보호하기 위해 개인 예금 보험 프로그램을 제공하는지 여부를 결정하는 것입니다.

3. 기술에 익숙합니다.

Neobanks는 모바일 뱅킹을 원하는 기술에 정통한 개인에게 가장 적합합니다. 네오뱅크 애플리케이션의 사용자 인터페이스는 기본적이고 깔끔합니다.

4. 자금 관리:

점점 더 많은 현금을 쓰도록 부추기는 사회에서 돈 관리 기술을 향상시키고 싶습니다. 사용자 친화성으로 네오뱅크는 보상 및 목표 기반 시스템 설계에 상당한 도움을 줄 수 있습니다. 저축한 돈은 돈을 버는 것이므로 이러한 프로그램은 현명하게 투자하고 불필요한 지출을 모두 모니터링하도록 동기를 부여할 수 있습니다.

5. 계정 관리 및 조정:

사업체를 소유하거나 기업가인 경우 재정 관리를 위해 많은 시스템이 필요할 수 있습니다. Neobanks는 이 모든 정보를 통합하고 보고서를 통해 비즈니스 통찰력을 제공하여 의사 결정 시간을 단축할 수 있습니다.

인도 네오뱅크스의 향후 계획

인도의 네오뱅킹은 비교적 새로운 아이디어로 보이지만 더 많은 젊은이와 기업이 전통적인 은행보다 이러한 가상 은행의 서비스를 찾고 있기 때문에 미래는 매우 희망적입니다. 네오뱅크는 2013년에 등장하기 시작했지만 2018년이 되어서야 인도에서 이러한 가상 은행업이 번성했습니다.

2018년까지 770만 명의 인도인이 온라인 뱅킹을 선호했으며, 이 수치는 2020년까지 3배 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 인도의 전자 상거래 및 인터넷 기업이 계속해서 상당한 성공을 거두면서 네오뱅크에 대한 전망은 다소 긍정적입니다.

결론

네오뱅킹은 인도에서 사업을 하는 새로운 방식입니다. 그것은 스마트 뱅킹을 사용하는 사람과 기업을 도울 뿐만 아니라 돈을 관리하고 시간이 지남에 따라 성장하도록 돕습니다. 인도의 네오뱅크는 새로운 기술을 사용하고, 금융 서비스는 개개인에 맞게 만들어져야 한다는 생각을 가지고 있기 때문에 많이 성장했습니다.

전통적인 은행과 도전자 은행은 경쟁에 합류하기 위해 할 수 있는 모든 것을 하고 있지만, 네오뱅크는 이미 중간 지점을 넘었습니다. 사용하기 쉽고 최신 기술 시스템과 저비용 또는 무료 뱅킹 서비스, 더 높은 저축률, 맞춤형 금융 솔루션이 그들이 잘할 수 있도록 돕고 있습니다. 네오뱅크가 향후 몇 년 안에 업계의 리더가 되더라도 놀라지 않을 것입니다.

자주 묻는 질문

1. 네오뱅킹은 인도에서 새로 생긴 건가요?

네, 기존의 은행 시스템과 비교할 때 인도의 네오뱅킹은 지난 10년 동안만 존재했던 비교적 새로운 아이디어입니다.

2. RBI는 인도의 네오뱅크를 규제합니까?

네오 은행은 RBI에 의해 직접 규제되지는 않지만 이것이 관할권에서 완전히 자유롭다는 것을 의미하지는 않습니다. 그들은 간접적으로 RBI의 관할권을 받습니다.

3. 네오뱅크는 인도에서 합법인가요?

Neobanks와 그들이 제공하는 대부분의 제품은 인도에서 명시적으로 규제되지 않습니다. 그래도 순환 규칙을 따라야 하고(규제된 현실과 연결되어 있기 때문에) 제품을 소각할 때 감독하지 않는 도덕을 따라야 합니다.

4. 인도의 네오뱅크에 대한 전망은 어떻습니까?

네오뱅킹은 인도에서 점점 인기를 얻고 있습니다. 점점 더 많은 전자 상거래 조직과 인터넷 비즈니스가 기존 은행보다 네오 뱅킹을 선호함에 따라 개념은 앞으로 확장 될 것입니다.

5. 네오뱅크에 물리적 위치가 있습니까?

네오뱅크는 지점이 없는 디지털 은행입니다. 네오뱅킹은 물리적 시설이 아닌 온라인으로 진행됩니다.