Neobanki w Indiach: poznanie ważnych korzyści i wyzwań

Tradycyjne banki spełniły wszystkie nasze potrzeby finansowe, w tym pożyczki, rachunki depozytowe, karty debetowe i kredytowe oraz ubezpieczenia. Większość potrzeb klientów banku została zaspokojona dzięki globalnej sieci oddziałów. Jednak zakładając neobanki w Indiach, start-upy i firmy fintech stworzyły wygodne i bezproblemowe doświadczenie bankowe na miarę XXI wieku.

Wykorzystanie automatyzacji, uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji umożliwiło firmom fintech dostarczanie różnorodnych rozwiązań trudności, z jakimi borykają się klienci tradycyjnych banków. Neobanki wypełniają lukę między usługami oferowanymi przez tradycyjne banki a rosnącymi oczekiwaniami klientów w erze cyfrowej. Przekształcają fintech i mogą pewnego dnia prześcignąć tradycyjne banki.

Wiele osób może mylić neobanki z bankami cyfrowymi. Oba oferują usługi bankowe za pośrednictwem smartfonów i innych urządzeń mobilnych, dzięki czemu są porównywalne. Na tym jednak paralele się kończą.

Ewolucja bankowości w Indiach

Świadomość finansowa Indii wzrosła z biegiem czasu. Ludzie inwestują w tradycyjne papiery wartościowe, takie jak obligacje, depozyty stałe, fundusze inwestycyjne i kryptowaluty. Podczas gdy uczymy się najnowszych finansów, nie zapominajmy o jego bogatej historii.

Jeszcze przed uzyskaniem niepodległości indyjski system bankowy osiągnął wielkie postępy. Podręczniki historii i obywatelstwa opisują powstanie indyjskiej konstytucji demokratycznej i jej liczne cechy. Jednak prawdopodobnie nie znasz historii bankowości w Indiach. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Początek: przed 1947

Indie sprzed uzyskania niepodległości miały 600 banków. Bank of Hindustan (1770-1832) był pierwszym bankiem Indii, podczas gdy Oudh Commercial Bank (1881-1958) był pierwszym bankiem komercyjnym.

Nieprzewidywalne upadki banków zmusiły rząd do działania. A rząd uchwalił ustawę o regulacjach bankowych z 1949 r., aby regulować banki i zapobiegać katastrofom finansowym.

Fala nacjonalizacji: po 1947

Rząd indyjski znacjonalizował banki, w tym RBI, w 1949 r. na mocy ustawy o regulacjach bankowych. Przed ustawą wszystkie banki centralne były własnością prywatną, co zapewniało ich właścicielom nieuczciwą przewagę. Ustawa zachęcała mieszkańców wsi do korzystania z banków i zniechęcała ich do korzystania z lichwiarzy.

Era nowożytna: 1991-obecnie

Po latach 90. rząd indyjski promował zagraniczne zaangażowanie w sektor bankowy. To sprowadziło do Indii globalne banki i prywatnych inwestorów, prowadząc do innowacji, takich jak bankomaty i bankowość elektroniczna. Najbardziej widocznym wydarzeniem w tym czasie były banki sektora prywatnego.

Kiedy w 1991 roku utworzył Komitet Narasimham, rząd zezwolił prywatnym bankom na stabilizację znacjonalizowanych instytucji. RBI i rząd Indii ostatecznie potraktowały jednakowo banki prywatne i publiczne. Później powstały banki płatnicze. Do tej pory wprowadzono wiele innowacji, aby utrzymać system finansowy w dobrym kierunku

Czym jest Neo Bank?

Neobanking odnosi się do banku, który działa bez fizycznej sieci oddziałów, czyli stylu bankowości działającej wyłącznie online. Zazwyczaj neobanki świadczą podobne usługi jak banki konwencjonalne. Neobanki ułatwiają praktycznie wszystko, od otwarcia rachunku po ocenę zdolności kredytowej osób prywatnych i firm.

Neobanki i banki cyfrowe są często używane zamiennie. Mimo że oba rodzaje banków oferują wyłącznie usługi cyfrowe, należy pamiętać, że bank cyfrowy jest zazwyczaj partnerem internetowym lub spółką zależną tradycyjnego banku. Z kolei Neo-bank to niezależna korporacja technologii finansowych, działająca bez fizycznej obecności.

Ponieważ neobanki zapewniają wyższe stopy procentowe i niższe koszty, koncepcja neobanków jest atrakcyjna dla osób obeznanych z technologią, które wolą zarządzać swoimi finansami za pomocą telefonów komórkowych lub tabletów.

Korzyści z Neobanków w Indiach

Widzimy, dlaczego Neobank w Indiach wydaje się skuteczny. Spójrzmy na zalety Neobanków w Indiach:

1. Łatwość otwarcia konta:

Nawet jeśli proces otwierania standardowego konta bankowego jest prostszy niż w przeszłości, nadal istnieje znaczna ilość formalności i formularzy wymaganych do założenia konta bankowego, a niektóre banki wymagają od konsumentów odwiedzenia oddziału w celu otwarcia rachunku depozytowego . Konsumenci nie muszą odwiedzać oddziału, aby otworzyć konto w neobankach, bo oddziały nie istnieją! Telefon komórkowy może otworzyć konto w dwóch do trzech krokach.

2. Opłacalne:

Neobanki oszczędzają znaczną ilość pieniędzy z powodu braku fizycznych oddziałów. Dlatego nie ma opłat za wypłatę ani rocznych lub miesięcznych opłat za utrzymanie.

3. Łatwy w użyciu interfejs:

Korzystając z zaawansowanych technologii, neobanki zwiększają doświadczenie klienta. Aplikacje i strony internetowe są dość responsywne, w przeciwieństwie do tradycyjnych banków, których strony bankowości internetowej często mają błędy i opóźnienia aplikacji mobilnych.

4. Błogosławieństwo dla MMŚP:

Proces wypłacania funduszy sprzedawcom i innym stronom jest długi, pracochłonny i czasami żmudny. Neobanki promują prostotę; w przejrzysty sposób uprości cały proces, zmniejszając ilość wymaganej pracy ludzkiej i zapewniając jednolite platformy do śledzenia transferu pieniędzy. Ponadto różne usługi, takie jak opodatkowanie, budżetowanie i księgowość, są świadczone na rzecz MMŚP po rozsądnych opłatach.

Wyzwania dla neobanków w Indiach

Mimo wielu zalet neobanków, wciąż nie jest idealny. Przyjrzyjmy się niektórym wyzwaniom Neobanków w Indiach.

1. Kluczową przeszkodą w sukcesie neobanków w sektorze finansowym mogą być względy regulacyjne i compliance. Na przykład w Indiach regulator bankowy RBI nie wydał jeszcze licencji bankowej niezależnemu podmiotowi na prowadzenie działalności jako bank bez oddziałów.
2. Generalnie liczba produktów oferowanych przez neobanki ulega zmniejszeniu. Czasami przeszkody administracyjne uniemożliwiają neobankom udzielanie kredytów hipotecznych i innych usług kredytowych.
3. Neobanki nie oferują podstawowej usługi bankowej; w związku z tym osoby zamożne, które wolą prowadzić działalność osobiście, nie są przyciągane do tego typu banków.
4. Ze względu na kwestie bezpieczeństwa i ochrony, mimo że neobankowość stała się trendem od tysiącleci i tematem intryg, nadal nie jest szeroko stosowana.

Neobanki a tradycyjne banki

Neobanki i banki tradycyjne znacznie różnią się pod wieloma względami. Poniższa tabela lepiej wyjaśnia te różnice.

Jak wybrać Neobank?

Neobanki mogą zapewnić dużą wygodę ze względu na ich całkowitą obecność cyfrową. Jednak pod względem ich oferty są one obecnie w dużej mierze lub w całości kontrolowane przez RBI. W związku z tym konieczny jest wybór takiego podmiotu w oparciu o jego kompetencje w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym i finansowym.

Przed wyborem neobanku należy wziąć pod uwagę pięć podstawowych czynników.

1. Określ swoje potrzeby bankowe:

Rodzaj potrzebnego partnera bankowego zależy od złożoności wymagań bankowych. Przed zarejestrowaniem się w neobanku warto zapoznać się z usługami oferowanymi przez obecny bank, ponieważ większość aplikacji bankowości cyfrowej oferuje teraz ten sam zakres funkcji, co neobank.

2. Ubezpieczenie:

Bankowość to biznes oparty na zaufaniu, a rząd obiecuje chronić deponentów przed niewypłacalnością poprzez program ubezpieczeniowy. Ta polisa ubezpieczeniowa gwarantuje, że ubezpieczyciel zrekompensuje deponentom, jeśli bank nie spłaci depozytów. Nie wszystkie regulacje dotyczą neobanków. Najłatwiejszą metodą nawiązania współpracy z neobankami jest ustalenie, czy oferują one program ubezpieczenia prywatnych depozytów w celu ochrony deponentów.

3. Czujesz się komfortowo z technologią:

Neobanki działają najlepiej dla osób obeznanych z technologią, które pragną bankowości mobilnej. Interfejsy użytkownika aplikacji neobankowych są proste i uporządkowane.

4. Zarządzanie pieniędzmi:

Chcesz poprawić swoje umiejętności zarządzania pieniędzmi w społeczeństwie, które żyje z zachęcania Cię do wydawania coraz większej ilości gotówki. Dzięki swojej przyjazności dla użytkownika, neobanki mogą znacznie pomóc w projektowaniu systemu opartego na nagrodach i celach. Ponieważ zaoszczędzone pieniądze to pieniądze zarobione, takie programy mogą motywować do rozsądnego inwestowania i monitorowania wszystkich niepotrzebnych wydatków.

5. Zarządzanie kontem i uzgadnianie:

Jeśli jesteś właścicielem firmy lub jesteś przedsiębiorcą, możesz potrzebować wielu systemów do zarządzania swoimi finansami. Neobanki mogą skonsolidować wszystkie te informacje i dostarczać informacje biznesowe za pośrednictwem swoich raportów, skracając w ten sposób czas podejmowania decyzji.

Plany na przyszłość neobanków w Indiach

Chociaż neobanking w Indiach wydaje się być stosunkowo nowym pomysłem, przyszłość rysuje się dość obiecująco, ponieważ więcej młodych ludzi i firm korzysta z usług tych wirtualnych banków niż ich tradycyjnych odpowiedników. Chociaż neobanki zaczęły pojawiać się w 2013 roku, dopiero w 2018 roku ta wirtualna forma bankowości rozkwitła w Indiach.

Do 2018 r. 7,7 mln Hindusów preferowało bankowość internetową, a do 2020 r. liczba ta ma się potroić. Co więcej, ponieważ firmy handlu elektronicznego i Internetu w Indiach nadal odnoszą znaczące sukcesy, perspektywy dla neobanków są raczej pozytywne.

Wniosek

Neobanking to nowy sposób prowadzenia biznesu w Indiach. Nie tylko pomaga ludziom i firmom korzystającym z inteligentnej bankowości, ale także pomaga im zarządzać swoimi pieniędzmi, a nawet sprawić, by z czasem się rozwijały. Neobanki w Indiach bardzo się rozwinęły, ponieważ korzystają z nowych technologii i myślą, że usługi finansowe powinny być dopasowane do każdej osoby.

Tradycyjne banki i banki challenger robią wszystko, co w ich mocy, aby dołączyć do wyścigu, ale neobanki przekroczyły już półmetek. Ich łatwe w użyciu i aktualne systemy techniczne, a także tanie lub bezpłatne usługi bankowe, wyższe stopy oszczędności i niestandardowe rozwiązania finansowe pomagają im dobrze sobie radzić. Nie zdziwimy się, jeśli w najbliższych latach neobanki staną się liderami swojej branży.

Często zadawane pytania

1. Czy Neo Banking jest nowy w Indiach?

Tak, w porównaniu z konwencjonalnym systemem bankowym, neobanking w Indiach jest stosunkowo nowym pomysłem, który istnieje dopiero od ostatniej dekady.

2. Czy RBI reguluje neobanki w Indiach?

Chociaż neo banki nie są bezpośrednio regulowane przez RBI, nie oznacza to, że są całkowicie wolne od jego jurysdykcji. Pośrednio podlegają jurysdykcji RBI.

3. Czy Neobank jest legalny w Indiach?

Neobanki i większość oferowanych przez nie produktów nie są wyraźnie regulowane w Indiach. Mimo to muszą przestrzegać zasad cyrkularnych (ponieważ są związani z regulowaną rzeczywistością), a kiedy spalają swoje produkty, muszą przestrzegać moralności nienadzorującej.

4. Jakie są perspektywy dla indyjskich neobanków?

Neobanking staje się coraz bardziej popularny w Indiach. Ponieważ coraz więcej organizacji e-commerce i firm internetowych preferuje neobankowanie nad bankowością konwencjonalną, koncepcja ta będzie się rozszerzać w przyszłości.

5. Czy neobanki mają lokalizacje fizyczne?

Neobanki to cyfrowe banki bez fizycznych oddziałów. Neobanking jest prowadzony online, a nie w fizycznym obiekcie.