Néobanques en Inde : connaître les avantages et les défis importants

Les banques traditionnelles ont répondu à tous nos besoins financiers, y compris les prêts, les comptes de dépôt, les cartes de débit et de crédit et les assurances. La majorité des besoins des clients d'une banque ont été satisfaits avec l'aide de son réseau mondial de succursales. En fondant des néobanques en Inde, cependant, les startups et les entreprises fintech ont créé une expérience bancaire confortable et sans tracas pour le 21e siècle.

L'utilisation de l'automatisation, de l'apprentissage automatique et de l'intelligence artificielle a permis aux entreprises de technologie financière de fournir une variété de solutions aux difficultés rencontrées par les clients bancaires traditionnels. Les néobanques font le pont entre les services offerts par les banques classiques et les attentes croissantes des clients à l'ère numérique. Elles transforment la fintech et pourraient un jour surpasser les banques traditionnelles.

Beaucoup de particuliers peuvent confondre néobanques et banques digitales. Les deux offrent des services bancaires via les smartphones et autres appareils mobiles, ce qui les rend comparables. Cependant, les parallèles s'arrêtent là.

Évolution de la banque en Inde

La conscience financière de l'Inde s'est développée au fil du temps. Les gens investissent dans des titres traditionnels comme les obligations, les dépôts fixes, les fonds communs de placement et la cryptographie. Pendant que nous apprenons les dernières nouveautés en matière de finance, n'oublions pas sa riche histoire.

Même avant l'indépendance, le système bancaire indien a fait de grands progrès. Les manuels d'histoire et d'éducation civique décrivent l'établissement de la constitution démocratique indienne et ses nombreuses caractéristiques. Cependant, vous ne connaissez probablement pas l'histoire bancaire de l'Inde. Lisez la suite pour en savoir plus.

Le début : avant 1947

Avant l'indépendance, l'Inde comptait 600 banques. La Bank of Hindustan (1770-1832) fut la première banque de l'Inde, tandis que la Oudh Commercial Bank (1881-1958) fut la première banque commerciale.

Des faillites bancaires imprévisibles ont forcé le gouvernement à agir. Et le gouvernement a adopté la loi de 1949 sur la réglementation bancaire pour réglementer les banques et prévenir les catastrophes financières.

Vague de nationalisation : après 1947

Le gouvernement indien a nationalisé les banques, y compris la RBI, en 1949 en vertu de la loi sur la réglementation bancaire. Avant la loi, toutes les banques centrales étaient privées, ce qui procurait à leurs propriétaires un avantage injuste. La loi encourageait les résidents ruraux à utiliser les banques et les décourageait de recourir à des prêteurs sur gages.

Ère moderne : 1991 à aujourd'hui

Après les années 1990, le gouvernement indien a encouragé la participation étrangère dans le secteur bancaire. Cela a amené des banques mondiales et des investisseurs privés en Inde, ce qui a conduit à des innovations telles que les guichets automatiques et les services bancaires en ligne. Les banques du secteur privé ont été le développement le plus important pendant cette période.

Le gouvernement a autorisé les banques privées lorsqu'il a formé le Comité Narasimham en 1991 à stabiliser les institutions nationalisées. RBI et le gouvernement indien ont finalement traité les banques privées et publiques de manière égale. Plus tard, des banques de paiement ont été créées. Jusqu'à présent, de nombreuses innovations ont été apportées pour maintenir le système financier dans la bonne direction.

Qu'est-ce que la Néo Banque ?

Le néobancaire fait référence à une banque qui fonctionne sans réseau d'agences physiques, c'est-à-dire un style de banque qui fonctionne uniquement en ligne. En règle générale, les néobanques offrent une variété de services similaire à celle des banques conventionnelles. Les néobanques facilitent pratiquement tout, de l'ouverture de compte à l'évaluation de la solvabilité des particuliers et des entreprises.

Les néobanques et les banques numériques sont fréquemment utilisées de manière interchangeable. Même si les deux types de banques proposent exclusivement des services numériques, il est essentiel de rappeler que la banque numérique est généralement un partenaire uniquement en ligne ou une filiale d'une banque traditionnelle. Neo-bank, quant à elle, est une société de technologie financière indépendante opérant sans présence physique.

Comme les néobanques offrent des taux d'intérêt plus élevés et des coûts réduits, le concept de néobanques a séduit les personnes férues de technologie qui préfèrent gérer leurs finances via des téléphones portables ou des tablettes.

Avantages des néobanques en Inde

On comprend pourquoi une Néobanque en Inde semble être efficace. Regardons les avantages des Neobanks en Inde :

1. Facilité d'ouverture de compte :

Même si le processus d'ouverture d'un compte bancaire standard est plus simple que par le passé, il reste encore beaucoup de paperasse et de formulaires à remplir pour ouvrir un compte bancaire, et certaines banques exigent que les consommateurs se rendent dans une succursale pour ouvrir un compte de dépôt. . Les consommateurs n'ont pas besoin de se rendre en agence pour ouvrir un compte chez les néobanques, les agences n'existent pas ! Un téléphone portable peut ouvrir un compte en deux à trois étapes.

2. Rentable :

Les néobanques économisent une somme d'argent substantielle en raison de l'absence d'agences physiques. Par conséquent, il n'y a pas de frais de retrait ni de frais de maintenance annuels ou mensuels.

3. Interface facile à utiliser :

En utilisant des technologies de pointe, les néobanques augmentent l'expérience client. Les applications et les sites web sont assez réactifs, contrairement à ceux des banques traditionnelles, dont les sites de net-banking ont fréquemment des bugs et du lag des applications mobiles.

4. Une bénédiction pour les MPME :

Le processus de décaissement des fonds aux fournisseurs et autres parties est long, laborieux et parfois fastidieux. Les néobanques prônent la simplicité ; simplifier de manière transparente l'ensemble du processus en réduisant la quantité de travail humain nécessaire et en fournissant des plates-formes uniformes pour suivre le transfert d'argent. En outre, divers services, tels que la fiscalité, la budgétisation et la comptabilité, sont fournis aux MPME à des tarifs raisonnables.

Défis pour les néobanques en Inde

Malgré les nombreux avantages des néobanques, ce n'est toujours pas parfait. Examinons quelques-uns des défis des néobanques en Inde.

1. Les considérations réglementaires et de conformité peuvent être le principal obstacle au succès des néobanques dans le secteur financier. En Inde, par exemple, le régulateur bancaire RBI n'a pas encore délivré de licence bancaire à une entité indépendante pour fonctionner comme une banque sans succursales.
2. De manière générale, le nombre de produits proposés par les néobanques est réduit. Parfois, des obstacles administratifs empêchent les néobanques de fournir des prêts hypothécaires et d'autres services de prêt.
3. Les néobanques n'offrent pas de service bancaire de base; par conséquent, les particuliers fortunés qui préfèrent faire des affaires en personne ne sont pas attirés par ce type de banque.
4. En raison de problèmes de sûreté et de sécurité, même si la néobanque est devenue une tendance millénaire et un sujet d'intrigue, elle n'est toujours pas largement utilisée.

Néobanques vs banques traditionnelles

Les néobanques et les banques traditionnelles diffèrent considérablement à bien des égards. Le tableau suivant explique mieux ces différences.

Comment choisir une Néobanque ?

Les néobanques peuvent offrir une grande commodité en raison de leur présence numérique totale. En ce qui concerne leurs offres, cependant, ils ne sont actuellement en grande partie ou entièrement pas contrôlés par RBI. Il est donc nécessaire d'en sélectionner un en fonction de sa compétence en matière de gestion des risques bancaires et financiers.

Avant de sélectionner une néobanque, il y a cinq facteurs essentiels à considérer.

1. Déterminez vos besoins bancaires :

Le type de partenaire bancaire dont on a besoin dépend de la complexité de ses demandes bancaires. Avant de s'inscrire dans une néobanque, il est conseillé de se familiariser avec les services proposés par sa banque actuelle, car la majorité des applications bancaires numériques offrent désormais la même gamme de fonctionnalités qu'une néobanque.

2. Assurance :

La banque est une entreprise de confiance et le gouvernement s'engage à protéger les déposants contre les défaillances grâce à un programme d'assurance. Cette police d'assurance garantit que l'assureur indemnisera les déposants si la banque ne rembourse pas les dépôts. Toutes les réglementations ne s'appliquent pas aux néobanques. La méthode la plus simple pour dialoguer avec les néobanques consiste à déterminer si elles offrent ou non un programme privé d'assurance-dépôts pour protéger les déposants.

3. Vous êtes à l'aise avec la technologie :

Les néobanques fonctionnent mieux pour les personnes férues de technologie qui souhaitent des services bancaires mobiles. Les interfaces utilisateur des applications de la néobanque sont basiques et épurées.

4. Gestion de l'argent :

Vous souhaitez améliorer vos compétences en gestion de l'argent dans une société qui vit en vous encourageant à dépenser de plus en plus d'argent. Grâce à leur convivialité, les néobanques peuvent considérablement aider à la conception d'un système basé sur les récompenses et les objectifs. Comme l'argent économisé est de l'argent gagné, de tels programmes peuvent vous motiver à investir judicieusement et à surveiller toutes les dépenses inutiles.

5. Gestion des comptes et rapprochement :

Si vous possédez une entreprise ou êtes un entrepreneur, vous aurez peut-être besoin de plusieurs systèmes pour gérer vos finances. Les néobanques peuvent consolider toutes ces informations et fournir des informations commerciales via leurs rapports, réduisant ainsi le temps de prise de décision.

Plans futurs des néobanques en Inde

Bien que la néobanque en Inde semble être une idée relativement nouvelle, l'avenir semble plutôt prometteur, car plus de jeunes et d'entreprises recherchent les services de ces banques virtuelles que leurs homologues traditionnels. Si les néobanques ont commencé à apparaître en 2013, ce n'est qu'en 2018 que cette forme de banque virtuelle s'est épanouie en Inde.

En 2018, 7,7 millions d'Indiens préféraient les services bancaires en ligne, un nombre qui devrait tripler d'ici 2020. De plus, alors que les entreprises de commerce électronique et Internet en Inde continuent de connaître un succès significatif, les perspectives des néobanques sont plutôt positives.

Conclusion

Neobanking est une nouvelle façon de faire des affaires en Inde. Cela aide non seulement les personnes et les entreprises qui utilisent les services bancaires intelligents, mais cela les aide également à gérer leur argent et même à le faire fructifier au fil du temps. Les néobanques en Inde se sont beaucoup développées parce qu'elles utilisent les nouvelles technologies et ont l'idée que les services financiers doivent être adaptés à chaque personne.

Les banques traditionnelles et les banques challengers font tout pour entrer dans la course, mais les néobanques ont déjà passé la moitié du chemin. Leurs systèmes techniques faciles à utiliser et à jour, ainsi que leurs services bancaires à faible coût ou gratuits, des taux d'épargne plus élevés et des solutions financières personnalisées, les aident à bien faire. Nous ne serons pas surpris si les néobanques deviennent les leaders de leur industrie dans les prochaines années.

FAQ

1. Neo Banking est-il nouveau en Inde ?

Oui, par rapport au système bancaire conventionnel, la néobanque en Inde est une idée relativement nouvelle qui n'existe que depuis une décennie.

2. La RBI réglemente-t-elle les néobanques en Inde ?

Bien que les néo-banques ne soient pas directement réglementées par la RBI, cela ne signifie pas qu'elles sont totalement libres de sa juridiction. Ils sont indirectement soumis à la compétence de la RBI.

3. Neobank est-il légal en Inde ?

Les néobanques et la plupart des produits qu'elles proposent ne sont pas explicitement réglementés en Inde. Pourtant, ils doivent suivre des règles circulaires (car ils sont liés à des réalités réglementées), et lorsqu'ils brûlent leurs produits, ils doivent suivre la morale non encadrante.

4. Quelles sont les perspectives des néobanques indiennes ?

Le néobancaire est de plus en plus populaire en Inde. Alors qu'un nombre croissant d'organisations de commerce électronique et d'entreprises Internet privilégient la néo-banque par rapport à la banque conventionnelle, le concept se développera à l'avenir.

5. Les néobanques ont-elles des emplacements physiques ?

Les néobanques sont des banques numériques sans succursales physiques. Neobanking est effectué en ligne, par opposition à une installation physique.