Neobanks ในอินเดีย: ทำความรู้จักกับประโยชน์และความท้าทายที่สำคัญ

ธนาคารแบบดั้งเดิมตอบสนองความต้องการทางการเงินของเราทั้งหมด รวมทั้งสินเชื่อ บัญชีเงินฝาก บัตรเดบิตและบัตรเครดิต และการประกันภัย ความต้องการของลูกค้าส่วนใหญ่ของธนาคารได้รับความช่วยเหลือจากเครือข่ายสาขาทั่วโลก อย่างไรก็ตาม ด้วยการก่อตั้ง neobanks ในอินเดีย บริษัทและบริษัทฟินเทคได้สร้างประสบการณ์การธนาคารที่สะดวกสบายและไม่ยุ่งยากสำหรับศตวรรษที่ 21

การใช้ระบบอัตโนมัติ แมชชีนเลิร์นนิง และปัญญาประดิษฐ์ทำให้บริษัทฟินเทคสามารถจัดหาโซลูชั่นที่หลากหลายเพื่อแก้ไขปัญหาที่ลูกค้าธนาคารแบบดั้งเดิมต้องเผชิญ Neobanks เชื่อมช่องว่างระหว่างบริการที่นำเสนอโดยธนาคารทั่วไปและความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าในยุคดิจิทัล พวกเขากำลังเปลี่ยน Fintech และวันหนึ่งอาจแซงหน้าธนาคารแบบดั้งเดิม

บุคคลหลายคนอาจสร้างความสับสนให้กับ neobank และธนาคารดิจิทัล ทั้งสองให้บริการธนาคารผ่านสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์มือถืออื่น ๆ ทำให้สามารถเทียบเคียงได้ อย่างไรก็ตามความคล้ายคลึงกันหยุดอยู่ที่นั่น

วิวัฒนาการของธนาคารในอินเดีย

ความตระหนักทางการเงินของอินเดียเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ผู้คนกำลังลงทุนในหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น พันธบัตร เงินฝากประจำ กองทุนรวม และคริปโต ในขณะที่เรากำลังเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินล่าสุด อย่าลืมประวัติศาสตร์อันยาวนานของมัน

ก่อนได้รับเอกราช ระบบธนาคารของอินเดียประสบความสำเร็จอย่างมาก หนังสือเรียนประวัติศาสตร์และพลเมืองบรรยายการก่อตั้งรัฐธรรมนูญประชาธิปไตยของอินเดียและลักษณะต่างๆ มากมาย อย่างไรก็ตาม คุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับประวัติการธนาคารของอินเดีย อ่านต่อเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม

จุดเริ่มต้น: ก่อนปี 1947

ก่อนอิสรภาพอินเดียมีธนาคาร 600 แห่ง ธนาคารแห่งฮินดูสถาน (1770-1832) เป็นธนาคารแห่งแรกของอินเดีย ในขณะที่ธนาคาร Oudh Commercial Bank (1881-1958) เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรก

ความล้มเหลวของธนาคารที่คาดเดาไม่ได้ทำให้รัฐบาลต้องดำเนินการ และรัฐบาลได้ผ่านพระราชบัญญัติระเบียบธนาคาร พ.ศ. 2492 เพื่อควบคุมธนาคารและป้องกันภัยพิบัติทางการเงิน

Nationalization Wave: หลังปีพ. ศ. 2490

รัฐบาลอินเดียได้โอนธนาคารของรัฐ รวมทั้ง RBI ในปี พ.ศ. 2492 ภายใต้พระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร ก่อนพระราชบัญญัตินี้ ธนาคารกลางทุกแห่งจะถูกจัดการโดยเอกชน โดยให้เจ้าของได้เปรียบอย่างไม่เป็นธรรม พระราชบัญญัติดังกล่าวสนับสนุนให้ชาวชนบทใช้ธนาคารและกีดกันพวกเขาจากการใช้ผู้ให้กู้เงิน

ยุคใหม่: 1991- ปัจจุบัน

หลังทศวรรษ 1990 รัฐบาลอินเดียส่งเสริมการมีส่วนร่วมของต่างชาติในอุตสาหกรรมการธนาคาร สิ่งนี้นำธนาคารระดับโลกและนักลงทุนเอกชนมาสู่อินเดีย ซึ่งนำไปสู่นวัตกรรมต่างๆ เช่น ATM และ e-banking ธนาคารภาคเอกชนมีการพัฒนาที่โดดเด่นที่สุดในช่วงเวลานี้

รัฐบาลอนุญาตให้ธนาคารเอกชนจัดตั้งคณะกรรมการนราซิมฮัมในปี 2534 เพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับสถาบันที่เป็นของกลาง ในที่สุด RBI และรัฐบาลอินเดียก็ปฏิบัติต่อธนาคารของรัฐและเอกชนอย่างเท่าเทียมกัน ต่อมามีการสร้างธนาคารการชำระเงิน จนถึงปัจจุบันมีการสร้างนวัตกรรมมากมายเพื่อให้ระบบการเงินก้าวไปในทิศทางที่ถูกต้อง

นีโอแบงก์คืออะไร?

Neobanking หมายถึงธนาคารที่ทำงานโดยไม่มีเครือข่ายสาขาทางกายภาพ เช่น รูปแบบการธนาคารที่ทำงานออนไลน์เพียงอย่างเดียว โดยปกติ neobanks จะให้บริการที่หลากหลายเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป Neobanks ช่วยอำนวยความสะดวกในแทบทุกอย่าง ตั้งแต่การเปิดบัญชีไปจนถึงการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบุคคลและธุรกิจ

Neobanks และธนาคารดิจิทัลมักใช้สลับกัน แม้ว่าธนาคารทั้งสองประเภทจะให้บริการดิจิทัลโดยเฉพาะ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าธนาคารดิจิทัลมักเป็นพันธมิตรทางออนไลน์เท่านั้นหรือเป็นสาขาย่อยของธนาคารแบบดั้งเดิม ในทางกลับกัน Neo-bank เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินอิสระที่ดำเนินงานโดยไม่มีสถานะทางกายภาพ

เนื่องจาก neobanks ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและลดต้นทุน แนวคิดของ neobanks จึงดึงดูดใจผู้ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีซึ่งต้องการจัดการการเงินของตนผ่านโทรศัพท์มือถือหรือแท็บเล็ต

ประโยชน์ของ Neobanks ในอินเดีย

เราเห็นได้ว่าทำไม Neobank ในอินเดียจึงมีประสิทธิภาพ มาดูประโยชน์ของ Neobanks ในอินเดีย:

1. ความง่ายในการเปิดบัญชี:

แม้ว่าขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารมาตรฐานจะง่ายกว่าในอดีต แต่ก็ยังมีเอกสารและแบบฟอร์มที่ต้องกรอกจำนวนมากในการเปิดบัญชีธนาคาร และบางธนาคารต้องการให้ผู้บริโภคไปที่สาขาเพื่อเปิดบัญชีเงินฝาก . ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาเพื่อเปิดบัญชีกับ neobanks เนื่องจากไม่มีสาขา! โทรศัพท์มือถือสามารถเปิดบัญชีได้ในสองถึงสามขั้นตอน

2. คุ้มค่า:

Neobanks ประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเนื่องจากไม่มีสาขาอยู่จริง ดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมการถอน และไม่มีค่าบำรุงรักษารายปีหรือรายเดือน

3. อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย:

การใช้เทคโนโลยีขั้นสูง neobanks ช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า แอปพลิเคชั่นและเว็บไซต์ค่อนข้างตอบสนอง ไม่เหมือนกับธนาคารทั่วไป ซึ่งเว็บไซต์ net-banking มักมีจุดบกพร่องและแอปพลิเคชันมือถือล่าช้า

4. พรสำหรับ MSMEs:

กระบวนการจ่ายเงินให้กับผู้ขายและฝ่ายอื่น ๆ นั้นใช้เวลานาน ลำบาก และบางครั้งก็น่าเบื่อหน่าย Neobanks ส่งเสริมความเรียบง่าย ลดความซับซ้อนของกระบวนการทั้งหมดโดยการลดจำนวนแรงงานที่ต้องใช้และโดยการจัดหาแพลตฟอร์มที่เหมือนกันเพื่อติดตามการโอนเงิน นอกจากนี้ยังมีบริการต่างๆ เช่น การจัดเก็บภาษี การจัดทำงบประมาณ และการบัญชี ให้กับ MSMEs ด้วยค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผล

ความท้าทายสำหรับ Neobanks ในอินเดีย

แม้จะมีประโยชน์มากมายของ neobanks แต่ก็ยังไม่สมบูรณ์แบบ มาดูความท้าทายของ Neobanks ในอินเดียกัน

1. การพิจารณาด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอาจเป็นอุปสรรคสำคัญต่อความสำเร็จของ neobanks ในภาคการเงิน ตัวอย่างเช่น ในอินเดีย RBI หน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารยังไม่ได้ออกใบอนุญาตการธนาคารให้กับหน่วยงานอิสระเพื่อดำเนินการในฐานะธนาคารที่ไม่มีสาขา
2. โดยทั่วไปแล้ว จำนวนผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดย neobanks จะลดลง ในบางครั้ง อุปสรรคด้านการบริหารป้องกันไม่ให้ neobanks ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยและบริการสินเชื่ออื่นๆ
3. Neobanks ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารหลัก ดังนั้นบุคคลที่มีรายได้สูงที่ต้องการทำธุรกิจด้วยตนเองจะไม่ถูกดึงดูดเข้าสู่ธนาคารประเภทนี้
4. เนื่องจากปัญหาด้านความปลอดภัยและความปลอดภัย แม้ว่า neobanking จะกลายเป็นเทรนด์พันปีและเป็นหัวข้อที่น่าจับตามอง แต่ก็ยังไม่ได้รับการว่าจ้างอย่างกว้างขวาง

Neobanks กับธนาคารแบบดั้งเดิม

Neobanks และธนาคารแบบดั้งเดิมมีความแตกต่างกันอย่างมากในหลาย ๆ ด้าน ตารางต่อไปนี้อธิบายความแตกต่างเหล่านี้ได้ดีขึ้น

วิธีการเลือก Neobank?

Neobanks อาจให้ความสะดวกสบายอย่างมากอันเป็นผลมาจากสถานะดิจิทัลทั้งหมดของพวกเขา ในแง่ของข้อเสนอ พวกเขาส่วนใหญ่หรือทั้งหมดไม่ได้ถูกควบคุมโดย RBI ในปัจจุบัน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเลือกตามความสามารถในการบริหารความเสี่ยงด้านการธนาคารและการเงิน

ก่อนเลือก neobank มีปัจจัยสำคัญห้าประการที่ควรพิจารณา

1. กำหนดความต้องการด้านการธนาคารของคุณ:

ประเภทของพันธมิตรด้านการธนาคารที่ต้องการขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของความต้องการด้านการธนาคาร ก่อนที่จะสมัครใช้งาน neobank ขอแนะนำให้ทำความคุ้นเคยกับบริการที่ธนาคารปัจจุบันนำเสนอ เนื่องจากแอปธนาคารดิจิทัลส่วนใหญ่ในปัจจุบันมีฟีเจอร์ที่หลากหลายเช่นเดียวกับ neobank

2. ประกันภัย:

การธนาคารเป็นธุรกิจแห่งความไว้วางใจ และรัฐบาลให้คำมั่นว่าจะปกป้องผู้ฝากเงินจากการผิดนัดผ่านโครงการประกัน กรมธรรม์ประกันภัยนี้รับประกันว่าผู้เอาประกันภัยจะชดเชยผู้ฝากเงินหากธนาคารไม่ชำระเงินมัดจำ กฎข้อบังคับบางอย่างอาจไม่มีผลกับ neobanks วิธีที่ง่ายที่สุดในการมีส่วนร่วมกับ neobanks คือการพิจารณาว่าพวกเขาเสนอโครงการประกันเงินฝากส่วนตัวเพื่อปกป้องผู้ฝากเงินหรือไม่

3. คุณพอใจกับเทคโนโลยี:

Neobanks ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับผู้ที่เข้าใจเทคโนโลยีที่ต้องการบริการธนาคารบนมือถือ อินเทอร์เฟซผู้ใช้ของแอปพลิเคชัน neobank เป็นแบบพื้นฐานและไม่กระจัดกระจาย

4. การจัดการเงิน:

คุณต้องการพัฒนาทักษะการจัดการเงินของคุณในสังคมที่สนับสนุนให้คุณใช้จ่ายเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยความเป็นมิตรกับผู้ใช้ neobanks สามารถช่วยในการออกแบบระบบรางวัลและเป้าหมายได้อย่างมาก เนื่องจากเงินที่ประหยัดได้คือการทำเงิน โปรแกรมดังกล่าวสามารถกระตุ้นให้คุณลงทุนอย่างสมเหตุสมผลและติดตามค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมด

5. การจัดการบัญชีและการกระทบยอด:

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือเป็นผู้ประกอบการ คุณอาจต้องใช้ระบบมากมายในการจัดการการเงินของคุณ Neobanks สามารถรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้และให้ข้อมูลเชิงลึกทางธุรกิจผ่านรายงานของพวกเขา ซึ่งจะช่วยลดเวลาในการตัดสินใจ

แผนการในอนาคตของ Neobanks ในอินเดีย

แม้ว่า neobanking ในอินเดียดูเหมือนจะเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ แต่อนาคตก็ค่อนข้างมีความหวัง เนื่องจากคนหนุ่มสาวและธุรกิจต่างแสวงหาบริการของธนาคารเสมือนจริงเหล่านี้มากกว่าธนาคารแบบเดิมๆ แม้ว่า neobanks จะเริ่มปรากฏในปี 2556 แต่ถึงปี 2561 รูปแบบการธนาคารเสมือนจริงนี้จะเฟื่องฟูในอินเดีย

ภายในปี 2018 ชาวอินเดีย 7.7 ล้านคนต้องการบริการธนาคารออนไลน์ ซึ่งเป็นตัวเลขที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นสามเท่าภายในปี 2020 นอกจากนี้ เนื่องจากบริษัทอีคอมเมิร์ซและอินเทอร์เน็ตในอินเดียยังคงประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่อง แนวโน้มของ neobanks ค่อนข้างเป็นไปในเชิงบวก

บทสรุป

Neobanking เป็นวิธีการทำธุรกิจใหม่ในอินเดีย ไม่เพียงแต่ช่วยผู้คนและธุรกิจที่ใช้สมาร์ทแบงก์กิ้งเท่านั้น แต่ยังช่วยให้พวกเขาจัดการเงินและทำให้มันเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป Neobanks ในอินเดียเติบโตขึ้นอย่างมากเนื่องจากใช้เทคโนโลยีใหม่และมีแนวคิดว่าควรให้บริการทางการเงินเพื่อให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล

ธนาคารแบบดั้งเดิมและธนาคารผู้ท้าชิงกำลังทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อเข้าร่วมการแข่งขัน แต่ neobanks ได้ผ่านจุดกึ่งกลางแล้ว ระบบทางเทคนิคที่ใช้งานง่ายและทันสมัย ​​รวมถึงบริการธนาคารที่มีต้นทุนต่ำหรือฟรี อัตราการออมที่สูงขึ้น และโซลูชันทางการเงินที่กำหนดเอง ล้วนช่วยให้พวกเขาทำได้ดี เราจะไม่แปลกใจถ้า neobanks กลายเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมของพวกเขาในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

คำถามที่พบบ่อย

1. Neo Banking ใหม่ในอินเดียหรือไม่?

ใช่ เมื่อเทียบกับระบบธนาคารทั่วไป neobanking ในอินเดียเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ซึ่งมีอยู่เพียงช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเท่านั้น

2. RBI ควบคุม neobanks ในอินเดียหรือไม่?

แม้ว่าธนาคารใหม่จะไม่ถูกควบคุมโดย RBI โดยตรง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าธนาคารเหล่านี้เป็นอิสระจากเขตอำนาจศาลอย่างสมบูรณ์ พวกเขาอยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลของ RBI โดยอ้อม

3. Neobank ถูกกฎหมายในอินเดียหรือไม่

Neobanks และผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ที่พวกเขานำเสนอไม่มีการควบคุมอย่างชัดแจ้งในอินเดีย อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องปฏิบัติตามกฎวงกลม (เพราะเชื่อมโยงกับความเป็นจริงที่ถูกควบคุม) และเมื่อพวกเขาเผาผลิตภัณฑ์ของตน พวกเขาต้องปฏิบัติตามศีลธรรมที่ไม่กำกับดูแล

4. แนวโน้มของ neobanks ของอินเดียเป็นอย่างไร?

Neobanking กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในอินเดีย เนื่องจากองค์กรอีคอมเมิร์ซและธุรกิจอินเทอร์เน็ตมีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ชื่นชอบ neo Banking มากกว่าธนาคารทั่วไป แนวคิดนี้จะขยายออกไปในอนาคต

5. neobanks มีสถานที่ตั้งจริงหรือไม่?

Neobanks เป็นธนาคารดิจิทัลที่ไม่มีสาขาทางกายภาพ Neobanking ดำเนินการทางออนไลน์ ตรงข้ามกับสิ่งอำนวยความสะดวกทางกายภาพ