印度的 Neobanks：了解重要的好處和挑戰

傳統銀行已經滿足了我們所有的金融需求，包括貸款、存款賬戶、借記卡和信用卡以及保險。 一家銀行的大部分客戶需求都在其全球分支機構網絡的幫助下得到了滿足。 然而，通過在印度建立新銀行，金融科技初創公司和公司為 21 世紀創造了舒適、無憂的銀行體驗。

自動化、機器學習和人工智能的使用使金融科技公司能夠為傳統銀行客戶面臨的困難提供多種解決方案。 Neobanks 彌合了傳統銀行提供的服務與客戶在數字時代不斷增長的期望之間的差距。 他們正在改變金融科技，有朝一日可能會超越傳統銀行。

許多人可能會混淆新銀行和數字銀行。 兩者都通過智能手機和其他移動設備提供銀行服務，使其具有可比性。 然而，相似之處就止於此了。

印度銀行業的演變

印度的金融意識隨著時間的推移而提高。 人們正在投資傳統證券，如債券、定期存款、共同基金和加密貨幣。 在我們學習最新金融的同時，我們不要忘記它豐富的歷史。

甚至在獨立之前，印度的銀行體係就取得了長足的進步。 歷史和公民教科書描述了印度民主憲法的建立及其諸多特點。 但是，您可能不了解印度的銀行業歷史。 繼續閱讀以了解更多信息。

開端：1947年之前

獨立前的印度有 600 家銀行。 印度斯坦銀行（1770-1832）是印度的第一家銀行，而奧德商業銀行（1881-1958）是第一家商業銀行。

不可預測的銀行倒閉迫使政府採取行動。 政府通過了 1949 年的《銀行監管法》，以規範銀行並防止金融災難。

國有化浪潮：1947年後

印度政府於 1949 年根據《銀行監管法》將包括印度儲備銀行在內的銀行國有化。 在該法案之前，所有中央銀行都是私人持有的，為其所有者提供了不公平的優勢。 該法案鼓勵農村居民使用銀行，不鼓勵他們使用放債人。

現代時代：1991 年至今

1990 年代後，印度政府推動外資參與銀行業。 這將全球銀行和私人投資者帶到了印度，從而催生了 ATM 和電子銀行等創新。 私營部門銀行是這一時期最突出的發展。

政府在 1991 年成立 Narasimham 委員會時允許私人銀行穩定國有化機構。 印度儲備銀行和印度政府最終平等對待私人銀行和公共銀行。 後來，支付銀行成立。 到目前為止，已經進行了許多創新以保持金融體系朝著正確的方向發展

什麼是新銀行？

Neobanking 是指在沒有實體分行網絡的情況下運作的銀行，即一種僅在網上運作的銀行業務。 通常，新銀行提供與​​傳統銀行類似的各種服務。 Neobanks 幾乎為一切提供便利，從開戶到評估個人和企業的信譽。

Neobanks 和數字銀行經常互換使用。 儘管這兩種類型的銀行都提供專門的數字服務，但重要的是要記住，數字銀行通常是僅在線合作夥伴或傳統銀行的子公司。 另一方面，Neo-bank 是一家獨立的金融技術公司，在沒有實體存在的情況下運營。

隨著新銀行提供更高的利率和降低成本，新銀行的概念一直吸引那些喜歡通過手機或平板電腦管理財務的精通技術的個人。

印度 Neobanks 的優勢

我們可以看到為什麼印度的 Neobank 似乎很有效。 讓我們看看 Neobanks 在印度的好處：

1、開戶方便：

儘管開立標準銀行賬戶的流程比過去簡單，但開立銀行賬戶仍需要大量文書工作和填寫表格，一些銀行要求消費者到分行開立存款賬戶. 消費者無需到分行去neobanks開戶，因為分行不存在！ 手機開戶只需兩到三個步驟。

2. 成本效益：

由於沒有實體分支機構，Neobanks 節省了大量資金。 因此，沒有提款費，也沒有年費或月費。

3. 易於使用的界面：

使用先進技術，neobanks 可提升客戶體驗。 應用程序和網站的響應速度非常快，不像傳統銀行的網銀網站經常出現錯誤和移動應用程序滯後。

4. 對中小微企業的祝福：

向供應商和其他方支付資金的過程冗長、費力，有時還很乏味。 Neobanks 提倡簡單； 通過減少所需的人工數量並提供統一的平台來跟踪資金轉移，透明地簡化了整個過程。 此外，還以合理的收費向 MSME 提供各種服務，例如稅收、預算和會計。

印度 Neobanks 面臨的挑戰

儘管新銀行有很多好處，但它仍然不完美。 讓我們看看印度 Neobanks 面臨的一些挑戰。

1. 監管和合規考慮可能是新銀行在金融領域取得成功的主要障礙。 例如，在印度，銀行監管機構 RBI 尚未向獨立實體頒發銀行牌照，以作為沒有分支機構的銀行運營。
2. 一般來說，新銀行提供的產品數量會減少。 有時，行政障礙會阻止新銀行提供抵押貸款和其他貸款服務。
3. Neobanks 不提供核心銀行服務； 因此，喜歡親自開展業務的高淨值人士不會被此類銀行所吸引。
4. 由於安全和保障問題，即使新銀行已經成為千禧一代的趨勢和一個有趣的話題，它仍然沒有被廣泛應用。

Neobanks 與傳統銀行

Neobanks 和傳統銀行在許多方面存在顯著差異。 下表更好地解釋了這些差異。

如何選擇新銀行？

Neobanks 可以提供大量的便利，因為它們的完全數字化存在。 然而，就其產品而言，它們目前在很大程度上或完全不受印度儲備銀行的控制。 因此，有必要根據其在銀行和金融相關風險管理方面的能力進行選擇。

在選擇新銀行之前，需要考慮五個基本因素。

1. 確定您的銀行業務需求：

一個人需要的銀行合作夥伴類型取決於一個人的銀行需求的複雜性。 在註冊新銀行之前，建議先熟悉當前銀行提供的服務，因為現在大多數數字銀行應用程序都提供與新銀行相同的功能範圍。

2. 保險：

銀行業是一項信託業務，政府承諾通過保險計劃保護儲戶免於違約。 該保險單保證如果銀行不償還存款，保險人將賠償存款人。 並非所有法規都適用於新銀行。 與新銀行合作的最簡單方法是確定他們是否提供私人存款保險計劃來保護儲戶。

3.您對技術感到滿意：

Neobanks 最適合需要移動銀行業務的精通技術的個人。 Neobank 應用程序的用戶界面基本且整潔。

4.資金管理：

您想在一個鼓勵您花費越來越多現金的社會中提高您的資金管理技能。 憑藉其用戶友好性，新銀行可以極大地幫助設計基於獎勵和目標的系統。 由於節省的錢就是賺到的錢，因此此類計劃可以激勵您進行明智的投資並監控所有不必要的支出。

5、賬戶管理與對賬：

如果您擁有企業或企業家，您可能需要許多系統來管理您的財務。 Neobanks 可以整合所有這些信息並通過他們的報告提供業務洞察力，從而減少決策時間。

印度 Neobanks 的未來計劃

儘管印度的新銀行似乎是一個相對較新的想法，但未來看起來很有希望，因為與傳統同行相比，越來越多的年輕人和企業尋求這些虛擬銀行的服務。 儘管新銀行從 2013 年開始出現，但直到 2018 年，這種虛擬銀行形式才在印度蓬勃發展。

到 2018 年，有 770 萬印度人偏愛網上銀行，預計到 2020 年這一數字將增加兩倍。此外，隨著印度電子商務和互聯網公司繼續取得巨大成功，新銀行的前景相當樂觀。

結論

Neobanking 是在印度開展業務的一種新方式。 它不僅可以幫助使用智能銀行的個人和企業，還可以幫助他們管理資金，甚至使其隨著時間的推移而增長。 印度的 Neobanks 增長了很多，因為他們使用新技術並且認為金融服務應該適合每個人。

傳統銀行和挑戰者銀行正在竭盡全力加入這場競賽，但新銀行已經過了一半。 他們易於使用和最新的技術系統，以及他們的低成本或免費銀行服務、更高的儲蓄率和定制的金融解決方案，正在幫助他們做得很好。 如果新銀行在未來幾年成為其行業的領導者，我們不會感到驚訝。

常見問題

1. Neo Banking 在印度是新事物嗎？

是的，與傳統的銀行系統相比，印度的新銀行業務是一個相對較新的想法，僅在過去十年中才存在。

2. RBI 是否監管印度的新銀行？

儘管新銀行不受印度儲備銀行的直接監管，但這並不意味著它們完全不受其管轄。 他們間接受印度儲備銀行管轄。

3. Neobank 在印度合法嗎？

Neobanks 及其提供的大多數產品在印度都沒有受到明確的監管。 儘管如此，他們仍然必須遵循循環規則（因為它們與受監管的現實相關聯），並且當他們燒毀他們的產品時，他們必須遵循非監督道德。

4. 印度新銀行的前景如何？

Neobanking 在印度越來越受歡迎。 隨著越來越多的電子商務組織和互聯網企業青睞新銀行而不是傳統銀行，這一概念將在未來擴大。

5. Neobanks 有實體店嗎？

Neobanks 是沒有實體分行的數字銀行。 Neobanking 是在線進行的，而不是在實體設施中進行。