Neobanken in Indien: Wichtige Vorteile und Herausforderungen kennenlernen

Traditionelle Banken haben alle unsere finanziellen Bedürfnisse erfüllt, einschließlich Kredite, Einlagenkonten, Debit- und Kreditkarten und Versicherungen. Die meisten Kundenbedürfnisse einer Bank wurden mit Hilfe ihres globalen Filialnetzes erfüllt. Durch die Gründung von Neobanken in Indien haben Fintech-Startups und -Unternehmen jedoch ein komfortables, problemloses Bankerlebnis für das 21. Jahrhundert geschaffen.

Der Einsatz von Automatisierung, maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz hat es Fintech-Unternehmen ermöglicht, eine Vielzahl von Lösungen für die Schwierigkeiten anzubieten, mit denen traditionelle Bankkunden konfrontiert sind. Neobanken schließen die Lücke zwischen den Dienstleistungen herkömmlicher Banken und den wachsenden Erwartungen der Kunden im digitalen Zeitalter. Sie transformieren Fintech und könnten eines Tages traditionelle Banken übertreffen.

Viele Personen können Neobanken und Digitalbanken verwechseln. Beide bieten Bankdienstleistungen über Smartphones und andere mobile Geräte an und sind damit vergleichbar. Allerdings hören hier die Parallelen auf.

Entwicklung des Bankwesens in Indien

Indiens Finanzbewusstsein ist im Laufe der Zeit gewachsen. Die Menschen investieren in traditionelle Wertpapiere wie Anleihen, Festgelder, Investmentfonds und Krypto. Während wir das Neueste im Finanzwesen lernen, vergessen wir nicht seine reiche Geschichte.

Schon vor der Unabhängigkeit hat Indiens Bankensystem große Fortschritte gemacht. Lehrbücher für Geschichte und Staatsbürgerkunde beschreiben die Entstehung der indischen demokratischen Verfassung und ihre vielen Merkmale. Sie wissen jedoch wahrscheinlich nichts über die Bankgeschichte Indiens. Lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu erhalten.

Der Anfang: Vor 1947

Vor der Unabhängigkeit hatte Indien 600 Banken. Die Bank of Hindustan (1770-1832) war Indiens erste Bank, während die Oudh Commercial Bank (1881-1958) die erste Geschäftsbank war.

Unvorhersehbare Bankenpleiten zwangen die Regierung zum Handeln. Und die Regierung verabschiedete das Banking Regulation Act von 1949, um Banken zu regulieren und Finanzkatastrophen zu verhindern.

Verstaatlichungswelle: Nach 1947

Die indische Regierung verstaatlichte Banken, einschließlich der RBI, im Jahr 1949 gemäß dem Banking Regulation Act. Vor dem Gesetz befanden sich alle Zentralbanken in Privatbesitz und verschafften ihren Eigentümern einen unfairen Vorteil. Das Gesetz ermutigte die Landbewohner, Banken zu nutzen, und hielt sie davon ab, Geldverleiher zu nutzen.

Moderne Ära: 1991-heute

Nach den 1990er Jahren förderte die indische Regierung ausländisches Engagement im Bankensektor. Dies brachte globale Banken und Privatinvestoren nach Indien, was zu Innovationen wie Geldautomaten und E-Banking führte. Banken des Privatsektors waren die prominenteste Entwicklung in dieser Zeit.

Die Regierung erlaubte Privatbanken, als sie 1991 das Narasimham-Komitee gründete, um verstaatlichte Institutionen zu stabilisieren. Die RBI und die indische Regierung behandelten private und öffentliche Banken schließlich gleich. Später wurden Zahlungsbanken geschaffen. Bisher wurden zahlreiche Innovationen vorgenommen, um das Finanzsystem in die richtige Richtung zu bewegen

Was ist die NeoBank?

Neobanking bezeichnet eine Bank, die ohne ein physisches Filialnetz funktioniert, also ein Banking, das ausschließlich online funktioniert. Typischerweise bieten Neobanken eine ähnliche Vielfalt an Dienstleistungen an wie herkömmliche Banken. Neobanken erleichtern praktisch alles, von der Kontoeröffnung bis zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen.

Neobanken und digitale Banken werden häufig synonym verwendet. Auch wenn beide Arten von Banken ausschließlich digitale Dienstleistungen anbieten, ist es wichtig zu bedenken, dass die digitale Bank in der Regel ein reiner Online-Partner oder eine Tochtergesellschaft einer traditionellen Bank ist. Die Neo-Bank hingegen ist ein unabhängiges Finanztechnologieunternehmen, das ohne physische Präsenz operiert.

Da Neobanken höhere Zinsen und geringere Kosten bieten, ist das Konzept der Neobanken für technisch versierte Personen attraktiv, die ihre Finanzen lieber über Mobiltelefone oder Tablets verwalten.

Vorteile von Neobanken in Indien

Wir können sehen, warum eine Neobank in Indien effektiv zu sein scheint. Schauen wir uns die Vorteile von Neobanken in Indien an:

1. Einfache Kontoeröffnung:

Auch wenn der Prozess zur Eröffnung eines Standardbankkontos einfacher ist als in der Vergangenheit, ist für die Eröffnung eines Bankkontos immer noch eine erhebliche Menge an Papierkram und das Ausfüllen von Formularen erforderlich, und einige Banken verlangen von den Verbrauchern, dass sie eine Filiale aufsuchen, um ein Einlagenkonto zu eröffnen . Verbraucher müssen keine Filiale aufsuchen, um ein Konto bei Neobanken zu eröffnen, da es keine Filialen gibt! Ein Handy kann in zwei bis drei Schritten ein Konto eröffnen.

2. Kostengünstig:

Neobanken sparen eine beträchtliche Menge Geld, da keine physischen Filialen vorhanden sind. Daher gibt es keine Auszahlungsgebühren und keine jährlichen oder monatlichen Wartungsgebühren.

3. Einfach zu bedienende Oberfläche:

Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien steigern Neobanken das Kundenerlebnis. Die Anwendungen und Websites sind ziemlich reaktionsschnell, im Gegensatz zu denen traditioneller Banken, deren Net-Banking-Websites häufig Fehler und Verzögerungen bei mobilen Anwendungen aufweisen.

4. Ein Segen für KKMU:

Der Prozess der Auszahlung von Geldern an Anbieter und andere Parteien ist langwierig, mühsam und gelegentlich ermüdend. Neobanken fördern Einfachheit; Vereinfachen Sie den gesamten Prozess transparent, indem Sie den erforderlichen Arbeitsaufwand reduzieren und einheitliche Plattformen zur Verfolgung des Geldtransfers bereitstellen. Darüber hinaus werden KKMU verschiedene Dienstleistungen wie Besteuerung, Budgetierung und Buchhaltung zu angemessenen Gebühren angeboten.

Herausforderungen für Neobanken in Indien

Trotz der vielen Vorteile von Neobanken ist es immer noch nicht perfekt. Schauen wir uns einige der Herausforderungen von Neobanken in Indien an.

1. Aufsichtsrechtliche und Compliance-Erwägungen können das Haupthindernis für den Erfolg von Neobanken im Finanzsektor sein. In Indien beispielsweise hat die Bankenaufsichtsbehörde RBI noch keine Banklizenz an eine unabhängige Einheit vergeben, um als Bank ohne Filialen zu operieren.
2. Generell ist die Anzahl der von Neobanken angebotenen Produkte reduziert. Gelegentlich hindern administrative Hindernisse Neobanken daran, Hypotheken und andere Kreditdienstleistungen anzubieten.
3. Neobanken bieten keine Kernbankeneinrichtung an; Daher werden vermögende Privatpersonen, die ihre Geschäfte lieber persönlich abwickeln, nicht von dieser Art von Bank angezogen.
4. Obwohl Neobanking zu einem tausendjährigen Trend und einem faszinierenden Thema geworden ist, wird es aus Sicherheitsgründen immer noch nicht weit verbreitet eingesetzt.

Neobanken vs. traditionelle Banken

Neobanken und traditionelle Banken unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht erheblich. Die folgende Tabelle erklärt diese Unterschiede besser.

Wie wählt man eine Neobank aus?

Neobanken können aufgrund ihrer vollständigen digitalen Präsenz viel Komfort bieten. Hinsichtlich ihres Angebots werden sie jedoch derzeit weitestgehend oder vollständig nicht von der RBI kontrolliert. Daher ist es notwendig, einen aufgrund seiner Kompetenz im bank- und finanzbezogenen Risikomanagement auszuwählen.

Vor der Auswahl einer Neobank sind fünf wesentliche Faktoren zu berücksichtigen.

1. Ermitteln Sie Ihre Bankanforderungen:

Die Art des Bankpartners, den man benötigt, hängt von der Komplexität der eigenen Bankanforderungen ab. Vor dem Abschluss einer Neobank ist es ratsam, sich mit den Angeboten der aktuellen Bank vertraut zu machen, da die meisten Digital-Banking-Apps inzwischen den gleichen Funktionsumfang wie eine Neobank bieten.

2. Versicherung:

Bankgeschäfte sind ein Vertrauensgeschäft, und die Regierung verspricht, die Einleger durch ein Versicherungssystem vor Zahlungsausfällen zu schützen. Diese Versicherungspolice garantiert, dass der Versicherer die Einleger entschädigt, wenn die Bank die Einlagen nicht zurückzahlt. Nicht alle Vorschriften gelten für Neobanken. Die einfachste Methode, mit Neobanken in Kontakt zu treten, besteht darin, festzustellen, ob sie ein privates Einlagensicherungsprogramm zum Schutz der Einleger anbieten oder nicht.

3. Sie sind vertraut mit Technologie:

Neobanken funktionieren am besten für technisch versierte Personen, die mobiles Banking wünschen. Die Benutzeroberflächen der Neobank-Anwendungen sind einfach und übersichtlich.

4. Geldverwaltung:

Sie möchten Ihre Fähigkeiten im Umgang mit Geld in einer Gesellschaft verbessern, die davon lebt, Sie dazu zu ermutigen, immer mehr Geld auszugeben. Mit ihrer Benutzerfreundlichkeit können Neobanken die Gestaltung eines Belohnungs- und zielbasierten Systems erheblich unterstützen. Da gespartes Geld verdientes Geld ist, können solche Programme Sie motivieren, vernünftig zu investieren und alle unnötigen Ausgaben zu überwachen.

5. Kontoführung und -abstimmung:

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder ein Unternehmer sind, benötigen Sie möglicherweise viele Systeme, um Ihre Finanzen zu verwalten. Neobanken können all diese Informationen konsolidieren und durch ihre Berichte Geschäftseinblicke liefern, wodurch die Entscheidungszeit verkürzt wird.

Zukunftspläne von Neobanken in Indien

Obwohl Neobanking in Indien eine relativ neue Idee zu sein scheint, sieht die Zukunft recht hoffnungsvoll aus, da mehr junge Menschen und Unternehmen die Dienste dieser virtuellen Banken in Anspruch nehmen als ihre traditionellen Kollegen. Obwohl Neobanken 2013 auftauchten, blühte diese virtuelle Form des Bankings in Indien erst 2018 auf.

Bis 2018 bevorzugten 7,7 Millionen Inder das Online-Banking, eine Zahl, die sich bis 2020 verdreifachen sollte. Da E-Commerce- und Internetunternehmen in Indien weiterhin erhebliche Erfolge erzielen, sind die Aussichten für Neobanken zudem recht positiv.

Fazit

Neobanking ist eine neue Art, Geschäfte in Indien zu tätigen. Es hilft nicht nur Menschen und Unternehmen, die Smart Banking nutzen, sondern hilft ihnen auch, ihr Geld zu verwalten und es im Laufe der Zeit sogar wachsen zu lassen. Neobanken in Indien sind stark gewachsen, weil sie neue Technologien verwenden und die Idee haben, dass Finanzdienstleistungen für jede Person geeignet sein sollten.

Traditionelle Banken und Challenger-Banken tun alles, um sich dem Rennen anzuschließen, aber die Neobanken haben die Halbzeit bereits überschritten. Ihre einfach zu bedienenden und modernen technischen Systeme sowie ihre günstigen oder kostenlosen Bankdienstleistungen, höhere Sparquoten und individuelle Finanzlösungen helfen ihnen dabei, erfolgreich zu sein. Wir werden uns nicht wundern, wenn die Neobanken in den nächsten Jahren zu den Führern ihrer Branche werden.

Häufig gestellte Fragen

1. Ist Neo Banking neu in Indien?

Ja, im Vergleich zum konventionellen Bankensystem ist Neobanking in Indien eine relativ neue Idee, die es erst seit einem Jahrzehnt gibt.

2. Reguliert die RBI Neobanken in Indien?

Obwohl Neo-Banken nicht direkt von der RBI reguliert werden, bedeutet dies nicht, dass sie vollständig von ihrer Zuständigkeit befreit sind. Sie unterliegen indirekt der Rechtsprechung der RBI.

3. Ist Neobank in Indien legal?

Neobanken und die meisten der von ihnen angebotenen Produkte sind in Indien nicht ausdrücklich reguliert. Dennoch müssen sie zirkuläre Regeln befolgen (weil sie mit regulierten Realitäten verbunden sind), und wenn sie ihre Produkte verbrennen, müssen sie der nicht überwachenden Moral folgen.

4. Wie sehen die Aussichten für Indiens Neobanken aus?

Neobanking wird in Indien immer beliebter. Da immer mehr E-Commerce-Organisationen und Internetunternehmen Neo-Banking gegenüber herkömmlichem Banking bevorzugen, wird das Konzept in Zukunft erweitert.

5. Haben Neobanken physische Standorte?

Neobanken sind digitale Banken ohne physische Filialen. Neobanking wird online durchgeführt, im Gegensatz zu einer physischen Einrichtung.