印度的 Neobanks：了解重要的好处和挑战

传统银行已经满足了我们所有的金融需求，包括贷款、存款账户、借记卡和信用卡以及保险。 一家银行的大部分客户需求都在其全球分支机构网络的帮助下得到了满足。 然而，通过在印度建立新银行，金融科技初创公司和公司为 21 世纪创造了舒适、无忧的银行体验。

自动化、机器学习和人工智能的使用使金融科技公司能够为传统银行客户面临的困难提供多种解决方案。 Neobanks 弥合了传统银行提供的服务与客户在数字时代不断增长的期望之间的差距。 他们正在改变金融科技，有朝一日可能会超越传统银行。

许多人可能会混淆新银行和数字银行。 两者都通过智能手机和其他移动设备提供银行服务，使其具有可比性。 然而，相似之处就止于此了。

印度银行业的演变

印度的金融意识随着时间的推移而提高。 人们正在投资传统证券，如债券、定期存款、共同基金和加密货币。 在我们学习最新金融的同时，我们不要忘记它丰富的历史。

甚至在独立之前，印度的银行体系就取得了长足的进步。 历史和公民教科书描述了印度民主宪法的建立及其诸多特点。 但是，您可能不了解印度的银行业历史。 继续阅读以了解更多信息。

开端：1947年之前

独立前的印度有 600 家银行。 印度斯坦银行（1770-1832）是印度的第一家银行，而奥德商业银行（1881-1958）是第一家商业银行。

不可预测的银行倒闭迫使政府采取行动。 政府通过了 1949 年的《银行监管法》，以规范银行并防止金融灾难。

国有化浪潮：1947年后

印度政府于 1949 年根据《银行监管法》将包括印度储备银行在内的银行国有化。 在该法案之前，所有中央银行都是私人持有的，为其所有者提供了不公平的优势。 该法案鼓励农村居民使用银行，不鼓励他们使用放债人。

现代时代：1991 年至今

1990 年代后，印度政府推动外资参与银行业。 这将全球银行和私人投资者带到了印度，从而催生了 ATM 和电子银行等创新。 私营部门银行是这一时期最突出的发展。

政府在 1991 年成立 Narasimham 委员会时允许私人银行稳定国有化机构。 印度储备银行和印度政府最终平等对待私人银行和公共银行。 后来，支付银行成立。 到目前为止，已经进行了许多创新以保持金融体系朝着正确的方向发展

什么是新银行？

Neobanking 是指在没有实体分行网络的情况下运作的银行，即一种仅在网上运作的银行业务。 通常，新银行提供与传统银行类似的各种服务。 Neobanks 几乎为一切提供便利，从开户到评估个人和企业的信誉。

Neobanks 和数字银行经常互换使用。 尽管这两种类型的银行都提供专门的数字服务，但重要的是要记住，数字银行通常是仅在线合作伙伴或传统银行的子公司。 另一方面，Neo-bank 是一家独立的金融技术公司，在没有实体存在的情况下运营。

随着新银行提供更高的利率和降低成本，新银行的概念一直吸引那些喜欢通过手机或平板电脑管理财务的精通技术的个人。

印度 Neobanks 的优势

我们可以看到为什么印度的 Neobank 似乎很有效。 让我们看看 Neobanks 在印度的好处：

1、开户方便：

尽管开立标准银行账户的流程比过去简单，但开立银行账户仍需要大量文书工作和填写表格，一些银行要求消费者到分行开立存款账户. 消费者无需到分行去neobanks开户，因为分行不存在！ 手机开户只需两到三个步骤。

2. 成本效益：

由于没有实体分支机构，Neobanks 节省了大量资金。 因此，没有提款费，也没有年费或月费。

3. 易于使用的界面：

使用先进技术，neobanks 可提升客户体验。 应用程序和网站的响应速度非常快，不像传统银行的网银网站经常出现错误和移动应用程序滞后。

4. 对中小微企业的祝福：

向供应商和其他方支付资金的过程冗长、费力，有时还很乏味。 Neobanks 提倡简单； 通过减少所需的人工数量并提供统一的平台来跟踪资金转移，透明地简化了整个过程。 此外，还以合理的收费向 MSME 提供各种服务，例如税收、预算和会计。

印度 Neobanks 面临的挑战

尽管新银行有很多好处，但它仍然不完美。 让我们看看印度 Neobanks 面临的一些挑战。

1. 监管和合规考虑可能是新银行在金融领域取得成功的主要障碍。 例如，在印度，银行监管机构 RBI 尚未向独立实体颁发银行牌照，以作为没有分支机构的银行运营。
2. 一般来说，新银行提供的产品数量会减少。 有时，行政障碍会阻止新银行提供抵押贷款和其他贷款服务。
3. Neobanks 不提供核心银行服务； 因此，喜欢亲自开展业务的高净值人士不会被此类银行所吸引。
4. 由于安全和保障问题，即使新银行已经成为千禧一代的趋势和一个有趣的话题，它仍然没有被广泛应用。

Neobanks 与传统银行

Neobanks 和传统银行在许多方面存在显着差异。 下表更好地解释了这些差异。

如何选择新银行？

Neobanks 可以提供大量的便利，因为它们的完全数字化存在。 然而，就其产品而言，它们目前在很大程度上或完全不受印度储备银行的控制。 因此，有必要根据其在银行和金融相关风险管理方面的能力进行选择。

在选择新银行之前，需要考虑五个基本因素。

1. 确定您的银行业务需求：

一个人需要的银行合作伙伴类型取决于一个人的银行需求的复杂性。 在注册新银行之前，最好先熟悉当前银行提供的服务，因为现在大多数数字银行应用程序都提供与新银行相同的功能范围。

2. 保险：

银行业是一项信托业务，政府承诺通过保险计划保护储户免于违约。 该保险单保证如果银行不偿还存款，保险人将赔偿存款人。 并非所有法规都适用于新银行。 与新银行合作的最简单方法是确定他们是否提供私人存款保险计划来保护储户。

3.您对技术感到满意：

Neobanks 最适合需要移动银行业务的精通技术的个人。 Neobank 应用程序的用户界面基本且整洁。

4.资金管理：

您想在一个鼓励您花费越来越多现金的社会中提高您的资金管理技能。 凭借其用户友好性，新银行可以极大地帮助设计基于奖励和目标的系统。 由于节省的钱就是赚到的钱，因此此类计划可以激励您进行明智的投资并监控所有不必要的支出。

5、账户管理与对账：

如果您拥有企业或企业家，您可能需要许多系统来管理您的财务。 Neobanks 可以整合所有这些信息并通过他们的报告提供业务洞察力，从而减少决策时间。

印度 Neobanks 的未来计划

尽管印度的新银行业务似乎是一个相对较新的想法，但未来看起来很有希望，因为与传统同行相比，越来越多的年轻人和企业寻求这些虚拟银行的服务。 尽管新银行从 2013 年开始出现，但直到 2018 年，这种虚拟银行形式才在印度蓬勃发展。

到 2018 年，有 770 万印度人偏爱网上银行，预计到 2020 年这一数字将增加两倍。此外，随着印度电子商务和互联网公司继续取得重大成功，新银行的前景相当乐观。

结论

Neobanking 是在印度开展业务的一种新方式。 它不仅可以帮助使用智能银行的个人和企业，还可以帮助他们管理资金，甚至使其随着时间的推移而增长。 印度的 Neobanks 增长了很多，因为他们使用新技术并且认为金融服务应该适合每个人。

传统银行和挑战者银行正在竭尽全力加入这场竞赛，但新银行已经过了一半。 他们易于使用和最新的技术系统，以及他们的低成本或免费银行服务、更高的储蓄率和定制的金融解决方案，正在帮助他们做得很好。 如果新银行在未来几年成为其行业的领导者，我们不会感到惊讶。

常见问题

1. Neo Banking 在印度是新事物吗？

是的，与传统的银行系统相比，印度的新银行业务是一个相对较新的想法，仅在过去十年中才存在。

2. RBI 是否监管印度的新银行？

尽管新银行不受印度储备银行的直接监管，但这并不意味着它们完全不受其管辖。 他们间接受印度储备银行管辖。

3. Neobank 在印度合法吗？

Neobanks 及其提供的大多数产品在印度都没有受到明确的监管。 尽管如此，他们仍然必须遵循循环规则（因为它们与受监管的现实相关联），并且当他们烧毁他们的产品时，他们必须遵循非监督道德。

4. 印度新银行的前景如何？

Neobanking 在印度越来越受欢迎。 随着越来越多的电子商务组织和互联网企业青睐新银行而不是传统银行，这一概念将在未来扩大。

5. Neobanks 有实体店吗？

Neobanks 是没有实体分行的数字银行。 Neobanking 是在线进行的，而不是在实体设施中进行。