البنوك الجديدة في الهند: التعرف على الفوائد والتحديات المهمة

لقد لبّت البنوك التقليدية جميع احتياجاتنا المالية ، بما في ذلك القروض وحسابات الودائع وبطاقات الخصم والائتمان والتأمين. تمت تلبية معظم احتياجات عملاء البنك بمساعدة شبكة فروعه العالمية. ومع ذلك ، فمن خلال تأسيس بنوك جديدة في الهند ، أوجدت الشركات الناشئة والشركات في مجال التكنولوجيا المالية تجربة مصرفية مريحة وخالية من المتاعب للقرن الحادي والعشرين.

مكن استخدام الأتمتة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي شركات التكنولوجيا المالية من تقديم مجموعة متنوعة من الحلول للصعوبات التي يواجهها عملاء البنوك التقليدية. تعمل البنوك الجديدة على سد الفجوة بين الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية وتوقعات العملاء المتزايدة في العصر الرقمي. إنهم يغيرون التكنولوجيا المالية وقد يتجاوزون البنوك التقليدية يومًا ما.

قد يخلط العديد من الأفراد بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية. كلاهما يقدم خدمات مصرفية من خلال الهواتف الذكية والأجهزة المحمولة الأخرى ، مما يجعلها قابلة للمقارنة. ومع ذلك ، فإن المتوازيات تتوقف عند هذا الحد.

تطور الخدمات المصرفية في الهند

نما الوعي المالي في الهند بمرور الوقت. يستثمر الناس في الأوراق المالية التقليدية مثل السندات والودائع الثابتة والصناديق المشتركة والعملات المشفرة. بينما نتعلم الأحدث في مجال التمويل ، دعونا لا ننسى تاريخها الثري.

حتى قبل الاستقلال ، حقق النظام المصرفي الهندي خطوات كبيرة. تصف كتب التاريخ والتربية المدنية تأسيس الدستور الديمقراطي الهندي وخصائصه العديدة. ومع ذلك ، ربما لا تعرف التاريخ المصرفي للهند. تابع القراءة لمعرفة المزيد من المعلومات.

البداية: قبل عام 1947

كان لدى الهند قبل الاستقلال 600 بنك. كان بنك هندوستان (1770-1832) أول بنك هندي ، بينما كان بنك العود التجاري (1881-1958) أول بنك تجاري.

أجبرت إخفاقات البنوك غير المتوقعة الحكومة على التصرف. وأصدرت الحكومة قانون تنظيم البنوك لعام 1949 لتنظيم البنوك ومنع الكوارث المالية.

موجة التأميم: بعد عام 1947

قامت الحكومة الهندية بتأميم البنوك ، بما في ذلك بنك الاحتياطي الهندي ، في عام 1949 بموجب قانون تنظيم البنوك. قبل القانون ، كانت جميع البنوك المركزية مملوكة ملكية خاصة ، مما يوفر لأصحابها ميزة غير عادلة. شجع القانون سكان الريف على استخدام البنوك وثنيهم عن استخدام مقرضي الأموال.

العصر الحديث: 1991 حتى الآن

بعد التسعينيات ، شجعت الحكومة الهندية التدخل الأجنبي في الصناعة المصرفية. جلب هذا البنوك العالمية والمستثمرين من القطاع الخاص إلى الهند ، مما أدى إلى ابتكارات مثل أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية. كانت بنوك القطاع الخاص هي أبرز التطورات خلال هذه الفترة.

سمحت الحكومة للمصارف الخاصة عندما شكلت لجنة ناراسيمهام في عام 1991 لتحقيق الاستقرار في المؤسسات المؤممة. تعامل بنك الاحتياطي الهندي وحكومة الهند في النهاية مع البنوك الخاصة والعامة على قدم المساواة. في وقت لاحق ، تم إنشاء بنوك الدفع. حتى الآن ، كان هناك العديد من الابتكارات التي تم إجراؤها للحفاظ على تحرك النظام المالي في الاتجاه الصحيح

ما هو بنك نيو؟

تشير البنوك الجديدة إلى بنك يعمل بدون شبكة فروع فعلية ، أي نمط من الخدمات المصرفية يعمل عبر الإنترنت فقط. عادة ، تقدم البنوك الجديدة مجموعة متنوعة من الخدمات المماثلة للبنوك التقليدية. تسهل البنوك الجديدة كل شيء تقريبًا ، من فتح الحساب إلى تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات.

كثيرا ما تستخدم البنوك الجديدة والبنوك الرقمية بالتبادل. على الرغم من أن كلا النوعين من البنوك يقدمان خدمات رقمية حصرية ، فمن الضروري أن نتذكر أن البنك الرقمي عادة ما يكون شريكًا عبر الإنترنت فقط أو شركة تابعة لبنك تقليدي. من ناحية أخرى ، فإن Neo-bank هي شركة تكنولوجيا مالية مستقلة تعمل بدون وجود مادي.

نظرًا لأن البنوك الجديدة توفر معدلات فائدة أكبر وتكاليف منخفضة ، فقد كان مفهوم البنوك الجديدة جذابًا للأفراد المتمرسين في مجال التكنولوجيا الذين يفضلون إدارة مواردهم المالية عبر الهواتف المحمولة أو الأجهزة اللوحية.

فوائد البنوك الجديدة في الهند

يمكننا أن نرى لماذا يبدو أن Neobank في الهند فعال. دعونا نلقي نظرة على فوائد Neobanks في الهند:

1. سهولة فتح الحساب:

حتى في حين أن عملية فتح حساب مصرفي قياسي أبسط مما كانت عليه في الماضي ، لا يزال هناك قدر كبير من الأعمال الورقية وملء النماذج المطلوبة لبدء حساب مصرفي ، وتطلب بعض البنوك من المستهلكين زيارة أحد الفروع لفتح حساب إيداع . لا حاجة للمستهلكين لزيارة الفرع لفتح حساب مع البنوك الجديدة ، حيث لا توجد فروع! يمكن للهاتف المحمول فتح حساب في خطوتين إلى ثلاث خطوات.

2. فعالة من حيث التكلفة:

توفر البنوك الجديدة مبلغًا كبيرًا من المال بسبب عدم وجود فروع مادية. لذلك ، لا توجد رسوم سحب ولا رسوم صيانة سنوية أو شهرية.

3. واجهة سهلة الاستخدام:

باستخدام التقنيات المتقدمة ، تعمل البنوك الجديدة على زيادة تجربة العملاء. التطبيقات والمواقع الإلكترونية سريعة الاستجابة ، على عكس البنوك التقليدية ، التي غالبًا ما تحتوي مواقع الويب المصرفية الخاصة بها على أخطاء وتأخر في تطبيقات الهاتف المحمول.

4. نعمة للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة:

عملية صرف الأموال للبائعين والأطراف الأخرى طويلة ومضنية وأحيانًا مملة. تعزز البنوك الجديدة البساطة ؛ تبسيط العملية برمتها بشفافية عن طريق خفض حجم العمالة البشرية المطلوبة وتوفير منصات موحدة لتتبع تحويل الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم خدمات متنوعة ، مثل الضرائب والميزنة والمحاسبة ، إلى المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة برسوم معقولة.

التحديات التي تواجه البنوك الجديدة في الهند

على الرغم من الفوائد العديدة للبنوك الجديدة ، إلا أنها لا تزال غير مثالية. دعونا نلقي نظرة على بعض تحديات Neobanks في الهند.

1. يمكن أن تكون الاعتبارات التنظيمية والامتثال هي العائق الرئيسي لنجاح البنوك الجديدة في القطاع المالي. في الهند ، على سبيل المثال ، لم يصدر مصرف RBI المنظم المصرفي بعد ترخيصًا مصرفيًا لكيان مستقل للعمل كبنك بدون فروع.
2. بشكل عام ، يتم تقليل عدد المنتجات التي تقدمها البنوك الجديدة. من حين لآخر ، تمنع العقبات الإدارية البنوك الجديدة من تقديم خدمات الرهن العقاري وغيرها من خدمات الإقراض.
3. لا تقدم البنوك الجديدة تسهيلات مصرفية أساسية ؛ ومن ثم ، فإن الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يفضلون ممارسة الأعمال التجارية بأنفسهم لا ينجذبون إلى هذا النوع من البنوك.
4. نظرًا لقضايا السلامة والأمن ، على الرغم من أن البنوك الجديدة أصبحت اتجاهًا الألفية وموضوعًا للمكائد ، إلا أنها لا تزال غير مستخدمة على نطاق واسع.

Neobanks مقابل البنوك التقليدية

تختلف البنوك الجديدة والبنوك التقليدية اختلافًا كبيرًا في نواح كثيرة. يوضح الجدول التالي هذه الاختلافات بشكل أفضل.

كيف تختار Neobank؟

قد توفر البنوك الجديدة قدرًا كبيرًا من الراحة نتيجة لوجودها الرقمي الكامل. من حيث عروضها ، ومع ذلك ، فهي تخضع إلى حد كبير أو غير خاضع لسيطرة RBI في الوقت الحالي. لذلك ، من الضروري اختيار واحدة بناءً على كفاءتها في إدارة المخاطر المصرفية والمالية.

قبل اختيار البنك الجديد ، هناك خمسة عوامل أساسية يجب مراعاتها.

1. حدد احتياجاتك المصرفية:

يعتمد نوع الشريك المصرفي الذي يتطلبه المرء على مدى تعقيد الطلبات المصرفية للفرد. قبل الاشتراك في neobank ، يُنصح بالتعرف على الخدمات التي يقدمها البنك الحالي ، حيث توفر غالبية التطبيقات المصرفية الرقمية الآن نفس مجموعة الميزات التي يوفرها البنك الجديد.

2. التأمين:

الأعمال المصرفية هي عمل قائم على الثقة ، وتتعهد الحكومة بحماية المودعين ضد التخلف عن السداد من خلال خطة تأمين. تضمن بوليصة التأمين هذه قيام شركة التأمين بتعويض المودعين إذا فشل البنك في سداد الودائع. لا تنطبق جميع اللوائح على البنوك الجديدة. أسهل طريقة للتعامل مع البنوك الجديدة هي تحديد ما إذا كانت تقدم برنامج تأمين على الودائع الخاصة لحماية المودعين أم لا.

3. أنت مرتاح للتكنولوجيا:

تعمل البنوك الجديدة بشكل أفضل للأفراد المتمرسين في مجال التكنولوجيا والذين يرغبون في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تعد واجهات المستخدم الخاصة بتطبيقات البنك الجديد أساسية وغير مرتبة.

4. إدارة الأموال:

تريد تحسين مهاراتك في إدارة الأموال في مجتمع يعيش على تشجيعك على إنفاق المزيد والمزيد من الأموال. من خلال سهولة استخدامها ، يمكن للبنوك الجديدة أن تساعد بشكل كبير في تصميم نظام قائم على المكافآت والأهداف. نظرًا لأن الأموال التي يتم توفيرها هي أموال يتم جنيها ، يمكن أن تحفزك هذه البرامج على الاستثمار بشكل معقول ومراقبة جميع النفقات غير الضرورية.

5. إدارة الحساب والتسوية:

إذا كنت تمتلك شركة أو رائد أعمال ، فقد تحتاج إلى العديد من الأنظمة لإدارة أموالك. يمكن للبنوك الجديدة دمج كل هذه المعلومات وتقديم رؤى تجارية من خلال تقاريرها ، وبالتالي تقليل وقت اتخاذ القرار.

الخطط المستقبلية للبنوك الجديدة في الهند

على الرغم من أن البنوك الجديدة في الهند تبدو فكرة جديدة نسبيًا ، إلا أن المستقبل يبدو متفائلًا للغاية ، حيث يسعى المزيد من الشباب والشركات للحصول على خدمات هذه البنوك الافتراضية أكثر من نظرائهم التقليديين. على الرغم من بدء ظهور البنوك الجديدة في عام 2013 ، إلا أن هذا الشكل الافتراضي من البنوك ازدهر في الهند حتى عام 2018.

بحلول عام 2018 ، فضل 7.7 مليون هندي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وهو رقم كان من المتوقع أن يتضاعف ثلاث مرات بحلول عام 2020. علاوة على ذلك ، مع استمرار التجارة الإلكترونية وشركات الإنترنت في الهند في تحقيق نجاح كبير ، فإن التوقعات بالنسبة للبنوك الجديدة إيجابية إلى حد ما.

استنتاج

تعد البنوك الجديدة طريقة جديدة لممارسة الأعمال التجارية في الهند. فهو لا يساعد الأشخاص والشركات الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الذكية فحسب ، بل يساعدهم أيضًا في إدارة أموالهم بل وحتى نموها بمرور الوقت. نمت البنوك الجديدة في الهند كثيرًا لأنها تستخدم تكنولوجيا جديدة ولديها فكرة أن الخدمات المالية يجب أن تكون مناسبة لكل شخص.

تبذل البنوك التقليدية والبنوك المنافسة كل ما في وسعها للانضمام إلى السباق ، لكن البنوك الجديدة قد تجاوزت بالفعل نقطة المنتصف. تساعدهم أنظمتهم التقنية سهلة الاستخدام والحديثة ، فضلاً عن خدماتهم المصرفية منخفضة التكلفة أو المجانية ، ومعدلات الادخار المرتفعة ، والحلول المالية المخصصة ، على القيام بعمل جيد. لن نتفاجأ إذا أصبحت البنوك الجديدة رائدة في صناعتها في السنوات القليلة المقبلة.

أسئلة وأجوبة

1. هل نيو المصرفية جديد في الهند؟

نعم ، بالمقارنة مع النظام المصرفي التقليدي ، تعد البنوك الجديدة في الهند فكرة جديدة نسبيًا لم تكن موجودة إلا خلال العقد الماضي.

2. هل ينظم بنك الاحتياطي الهندي البنوك الجديدة في الهند؟

على الرغم من أن البنوك الجديدة لا تخضع للتنظيم المباشر من قبل بنك الاحتياطي الهندي ، فإن هذا لا يعني أنها خالية تمامًا من ولايتها القضائية. هم يخضعون بشكل غير مباشر لاختصاص RBI.

3. هل Neobank قانوني في الهند؟

البنوك الجديدة ومعظم المنتجات التي تقدمها ليست منظمة بشكل صريح في الهند. ومع ذلك ، يتعين عليهم اتباع القواعد الدورية (لأنهم مرتبطون بالوقائع المنظمة) ، وعندما يحرقون منتجاتهم ، يتعين عليهم اتباع الأخلاق غير الرقابية.

4. ما هي التوقعات بالنسبة للبنوك الجديدة في الهند؟

تزداد شعبية البنوك الجديدة في الهند. نظرًا لأن عددًا متزايدًا من منظمات التجارة الإلكترونية وشركات الإنترنت تفضل الخدمات المصرفية الجديدة على الخدمات المصرفية التقليدية ، فإن المفهوم سيتوسع في المستقبل.

5. هل للبنوك الجديدة مواقع فعلية؟

البنوك الجديدة هي بنوك رقمية ليس لها فروع مادية. يتم إجراء البنوك الجديدة عبر الإنترنت ، وليس في منشأة مادية.