Neobanks na Índia: Conhecendo os importantes benefícios e desafios

Os bancos tradicionais atendem a todas as nossas necessidades financeiras, incluindo empréstimos, contas de depósito, cartões de débito e crédito e seguros. A maioria das necessidades dos clientes de um banco foi atendida com a assistência de sua rede global de agências. Ao fundar neobancos na Índia, no entanto, startups e empresas de fintech criaram uma experiência bancária confortável e sem complicações para o século XXI.

O uso de automação, aprendizado de máquina e inteligência artificial permitiram que as fintechs fornecessem uma variedade de soluções para as dificuldades enfrentadas pelos clientes bancários tradicionais. Os Neobanks preenchem a lacuna entre os serviços oferecidos pelos bancos convencionais e as crescentes expectativas dos clientes na era digital. Eles estão transformando as fintechs e podem um dia superar os bancos tradicionais.

Muitos indivíduos podem confundir neobancos e bancos digitais. Ambos oferecem serviços bancários por meio de smartphones e outros dispositivos móveis, tornando-os comparáveis. No entanto, os paralelos cessam por aí.

Evolução do setor bancário na Índia

A consciência financeira da Índia cresceu ao longo do tempo. As pessoas estão investindo em títulos tradicionais, como títulos, depósitos fixos, fundos mútuos e criptomoedas. Enquanto estamos aprendendo o que há de mais recente em finanças, não vamos esquecer sua rica história.

Mesmo antes da independência, o sistema bancário da Índia alcançou grandes avanços. Livros didáticos de história e cívica descrevem o estabelecimento da constituição democrática indiana e suas muitas características. No entanto, você provavelmente não conhece a história bancária da Índia. Continue lendo para saber mais informações.

O início: antes de 1947

A Índia pré-independência tinha 600 bancos. O Bank of Hindustan (1770-1832) foi o primeiro banco da Índia, enquanto o Oudh Commercial Bank (1881-1958) foi o primeiro banco comercial.

Falências bancárias imprevisíveis forçaram o governo a agir. E o governo aprovou a Lei de Regulamentação Bancária de 1949 para regular os bancos e prevenir desastres financeiros.

Onda de nacionalização: depois de 1947

O governo indiano nacionalizou bancos, incluindo o RBI, em 1949 sob a Lei de Regulamentação Bancária. Antes da Lei, todos os bancos centrais eram privados, proporcionando aos seus proprietários uma vantagem injusta. A lei encorajou os residentes rurais a usar bancos e os desencorajou de usar agiotas.

Era Moderna: 1991-presente

Após a década de 1990, o governo indiano promoveu o envolvimento estrangeiro no setor bancário. Isso trouxe bancos globais e investidores privados para a Índia, levando a inovações como caixas eletrônicos e e-banking. Os bancos do setor privado foram o desenvolvimento mais proeminente durante esse período.

O governo permitiu bancos privados quando formou o Comitê de Narasimham em 1991 para estabilizar instituições nacionalizadas. O RBI e o governo da Índia acabaram tratando os bancos privados e públicos igualmente. Mais tarde, os bancos de pagamento foram criados. Até agora, foram feitas inúmeras inovações para manter o sistema financeiro se movendo na direção certa

O que é o Banco Neo?

Neobanking refere-se a um banco que funciona sem uma rede de agências físicas, ou seja, um estilo de banco que funciona exclusivamente online. Normalmente, os neobancos fornecem uma variedade de serviços semelhante aos bancos convencionais. Os Neobanks facilitam praticamente tudo, desde a abertura de contas até a avaliação da solvência de pessoas físicas e jurídicas.

Neobanks e bancos digitais são frequentemente usados ​​de forma intercambiável. Embora ambos os tipos de bancos ofereçam serviços exclusivamente digitais, é fundamental lembrar que o banco digital normalmente é um parceiro apenas online ou uma subsidiária de um banco tradicional. O Neo-bank, por outro lado, é uma corporação independente de tecnologia financeira que opera sem presença física.

Como os neobancos oferecem taxas de juros mais altas e custos reduzidos, o conceito de neobancos tem atraído indivíduos com experiência em tecnologia que preferem gerenciar suas finanças por meio de telefones celulares ou tablets.

Benefícios dos Neobanks na Índia

Podemos ver por que um Neobank na Índia parece ser eficaz. Vejamos os benefícios dos Neobanks na Índia:

1. Facilidade de abertura de conta:

Mesmo que o processo para abrir uma conta bancária padrão seja mais simples do que no passado, ainda há uma quantidade significativa de papelada e preenchimento de formulários necessários para iniciar uma conta bancária, e alguns bancos exigem que os consumidores visitem uma agência para abrir uma conta de depósito. . Não há necessidade de os consumidores visitarem uma agência para abrir uma conta com neobanks, pois não existem agências! Um telefone celular pode abrir uma conta em duas ou três etapas.

2. Custo-benefício:

Os neobancos economizam uma quantia substancial de dinheiro devido à ausência de agências físicas. Portanto, não há taxas de retirada e nenhuma taxa de manutenção anual ou mensal.

3. Interface fácil de usar:

Utilizando tecnologias avançadas, os neobancos aumentam a experiência do cliente. Os aplicativos e sites são bastante responsivos, diferentemente dos bancos tradicionais, cujos sites de net-banking frequentemente apresentam bugs e lag nos aplicativos móveis.

4. Uma bênção para as MPMEs:

O processo de desembolso de fundos para fornecedores e outras partes é demorado, trabalhoso e ocasionalmente tedioso. Os neobancos promovem a simplicidade; simplificar de forma transparente todo o processo, reduzindo a quantidade de trabalho humano necessária e fornecendo plataformas uniformes para rastrear a transferência de dinheiro. Além disso, vários serviços, como tributação, orçamento e contabilidade, são fornecidos às MPMEs a preços razoáveis.

Desafios para Neobanks na Índia

Apesar dos muitos benefícios dos neobancos, ainda não é perfeito. Vejamos alguns dos desafios dos Neobanks na Índia.

1. Considerações regulatórias e de conformidade podem ser o principal obstáculo ao sucesso dos neobancos no setor financeiro. Na Índia, por exemplo, o regulador bancário RBI ainda não emitiu uma licença bancária para uma entidade independente operar como um banco sem agências.
2. Em geral, o número de produtos oferecidos pelos neobancos é reduzido. Ocasionalmente, obstáculos administrativos impedem os neobancos de fornecer hipotecas e outros serviços de empréstimo.
3. Os Neobanks não oferecem uma facilidade de core banking; portanto, indivíduos de alto patrimônio líquido que preferem realizar negócios pessoalmente não são atraídos por esse tipo de banco.
4. Por questões de segurança e proteção, embora o neobanco tenha se tornado uma tendência milenar e um tema intrigante, ainda não é amplamente utilizado.

Neobanks vs Bancos Tradicionais

Neobanks e bancos tradicionais diferem significativamente em muitos aspectos. A tabela a seguir explica melhor essas diferenças.

Como escolher um Neobanco?

Os Neobanks podem oferecer muita comodidade como resultado de sua presença digital total. Em termos de suas ofertas, no entanto, eles são em grande parte ou totalmente não controlados pelo RBI no momento. Portanto, é necessário selecionar um com base em sua competência na gestão de riscos bancários e financeiros.

Antes de selecionar um neobanco, há cinco fatores essenciais a serem considerados.

1. Determine suas necessidades bancárias:

O tipo de parceiro bancário necessário depende da complexidade de suas demandas bancárias. Antes de se inscrever em um neobanco, é aconselhável se familiarizar com os serviços oferecidos pelo banco atual, pois a maioria dos aplicativos de banco digital agora oferece a mesma gama de recursos que um neobanco.

2. Seguro:

O setor bancário é um negócio de confiança, e o governo promete proteger os depositantes contra inadimplência por meio de um esquema de seguro. Esta apólice de seguro garante que a seguradora compensará os depositantes se o banco não pagar os depósitos. Nem todos os regulamentos se aplicam aos neobancos. O método mais fácil de se envolver com neobancos é determinar se eles oferecem ou não um programa de seguro de depósito privado para proteger os depositantes.

3. Você se sente confortável com a Tecnologia:

Os Neobanks funcionam melhor para indivíduos com experiência em tecnologia que desejam serviços bancários móveis. As interfaces de usuário dos aplicativos neobank são básicas e organizadas.

4. Gerenciamento de dinheiro:

Você quer melhorar suas habilidades de gerenciamento de dinheiro em uma sociedade que vive incentivando você a gastar mais e mais dinheiro. Com sua facilidade de uso, os neobanks podem ajudar consideravelmente no design de um sistema baseado em recompensas e objetivos. Como o dinheiro economizado é dinheiro ganho, esses programas podem motivá-lo a investir com sensatez e monitorar todos os gastos desnecessários.

5. Gerenciamento e reconciliação de contas:

Se você possui um negócio ou é um empreendedor, pode precisar de muitos sistemas para gerenciar suas finanças. Os Neobanks podem consolidar todas essas informações e fornecer insights de negócios por meio de seus relatórios, reduzindo o tempo de tomada de decisão.

Planos futuros de Neobanks na Índia

Embora o neobanking na Índia pareça ser uma ideia relativamente nova, o futuro parece bastante esperançoso, já que mais jovens e empresas procuram os serviços desses bancos virtuais do que seus equivalentes tradicionais. Embora os neobancos tenham começado a aparecer em 2013, foi somente em 2018 que essa forma virtual de banco floresceu na Índia.

Em 2018, 7,7 milhões de indianos preferiam o banco on-line, número que deveria ser triplicado até 2020. Além disso, como as empresas de comércio eletrônico e internet na Índia continuam alcançando um sucesso significativo, as perspectivas para os neobancos são bastante positivas.

Conclusão

Neobanking é uma nova forma de fazer negócios na Índia. Ele não apenas ajuda pessoas e empresas que usam serviços bancários inteligentes, mas também os ajuda a gerenciar seu dinheiro e até fazê-lo crescer ao longo do tempo. Os neobancos na Índia cresceram muito porque usam novas tecnologias e têm a ideia de que os serviços financeiros devem ser feitos para cada pessoa.

Os bancos tradicionais e os bancos desafiantes estão fazendo tudo o que podem para entrar na corrida, mas os neobancos já passaram da metade do caminho. Seus sistemas técnicos atualizados e fáceis de usar, bem como seus serviços bancários de baixo custo ou gratuitos, taxas de economia mais altas e soluções financeiras personalizadas estão ajudando-os a se sair bem. Não ficaremos surpresos se os neobancos se tornarem os líderes de sua indústria nos próximos anos.

Perguntas frequentes

1. O Neo Banking é novo na Índia?

Sim, comparado ao sistema bancário convencional, o neobanking na Índia é uma ideia relativamente nova que existe apenas na última década.

2. O RBI regula os neobancos na Índia?

Embora os bancos neo não sejam regulados diretamente pelo RBI, isso não significa que estejam totalmente livres de sua jurisdição. Eles estão indiretamente sujeitos à jurisdição do RBI.

3. O Neobank é legal na Índia?

Os Neobanks e a maioria dos produtos que eles oferecem não são regulamentados explicitamente na Índia. Ainda assim, eles têm que seguir regras circulares (porque estão ligados a realidades regulamentadas), e quando queimam seus produtos, eles têm que seguir a moral não fiscalizadora.

4. Quais são as perspectivas para os neobancos da Índia?

O Neobanking está se tornando cada vez mais popular na Índia. À medida que um número crescente de organizações de comércio eletrônico e negócios na Internet favorecem o neo banking em relação ao banco convencional, o conceito se expandirá no futuro.

5. Os neobancos possuem localizações físicas?

Neobanks são bancos digitais sem agências físicas. O Neobanking é realizado online, em oposição a uma instalação física.