Diferença entre gateway de pagamento 2D e 3D: qual é melhor

Saber a diferença entre o gateway de pagamento 2D e 3D dá ao comerciante a vantagem na tomada de decisão de pagamentos seguros para os consumidores.

Para fazer uma compra sem dinheiro em uma loja, você pode passar seu cartão no terminal POS do varejista (ponto de venda) ou, usando a tecnologia NFC (comunicação de campo próximo), acenar ou tocar no terminal sem contato do cartão de crédito ou débito. Os terminais não são mais necessários com a ascensão das empresas de internet. Em vez disso, é necessário um comerciante de serviços conhecido como gateway de pagamento para facilitar os pagamentos. Portanto, entender a diferença entre o gateway de pagamento 2D e 3D é muito importante. O varejista online deve instalar um mecanismo de segurança para proteger as informações e os fundos eletrônicos transferidos durante a transmissão. Os gateways de pagamento que usam essas tecnologias de segurança são chamados de gateways de segurança 2D ou 3D. Os links podem ser incorporados ao site ou aplicativo do comerciante ou podem ser usados ​​para o serviço de pagamento do comerciante.

O que é um Gateway de Pagamento?

Um gateway de pagamento permite que os varejistas online aceitem pagamentos com cartão de débito e crédito de seus clientes por meio de software de alta tecnologia. Esse sistema captura informações de pagamento de clientes, como informações de cartão de crédito/débito ou senhas para serviços de carteira eletrônica e criptografa esses dados confidenciais antes de transmiti-los ao processador e aos bancos. O gateway de pagamento implementa um sistema de segurança e processo de conformidade que permite criptografia de dados robusta para garantir a segurança dos dados durante a transmissão entre as partes no círculo de transações. Os gateways de pagamento podem ser 2D ou 3D.

O que é um Gateway de Pagamento 2D?

A forma completa do PG 2D é o 2 Dimensional Payment Gateway.

No gateway de pagamento seguro 2D, o cliente deve fornecer informações do cartão, como número do cartão, data de validade e nome do titular do cartão. Após isso os usuários devem inserir o código de segurança ou CVV (valor de verificação do cartão), localizado no verso do cartão.

Quando essas informações são inseridas com precisão, a transação é autenticada. O gateway de pagamento do processador não requer identificação ou validação adicional. Embora a funcionalidade do 2D Payment Gateway sem OTP (One Time Password) o torne menos seguro.

Desafios associados ao gateway de pagamento 2D

Mesmo que o 2D Payment Gateway incorpore alguns níveis distintos de segurança, usá-lo ainda é considerado uma escolha potencialmente perigosa. Está exposto ao roubo de informações de cartão de crédito, bem como a fraudes envolvendo pagamentos.

Se seu cartão for perdido ou roubado, qualquer pessoa com acesso às informações poderá usá-lo para fazer pagamentos de contas eletrônicas ou utilizar aplicativos de pagamento online. Você não terá qualquer opinião sobre como as transações são tratadas.

O que é um Gateway de Pagamento 3D?

A forma completa do PG 3D é o Gateway de Pagamento Tridimensional.

Um 3D Payment Gateway é apenas um gateway de pagamento que emprega a tecnologia 3D Secure. Esta solução oferece uma camada adicional de segurança para as transações financeiras do seu site, incluindo compras feitas em sites de alto risco ou E-Commerce. Ele foi desenvolvido para permitir que os consumidores confirmem uma transação com cartão de crédito ou débito antes que ela ocorra. Este método de pagamento é compatível com Visa e MasterCard.

O procedimento é bem simples e fica assim:

• Os consumidores escolhem um produto ou serviço para comprar e inserem seus dados de cartão de crédito ou débito.
• Suponha que você tenha ativado o pagamento seguro 3D como comerciante. Nessa situação, os clientes serão avisados ​​com uma janela pop-up e seu banco solicitará que eles forneçam um código de autenticação exclusivo para autenticar sua identidade. Este código, que só é válido uma vez, normalmente é dado via SMS para o número de celular do consumidor.
• Se o código inserido estiver correto, o pagamento do consumidor será aceito e a transação será finalizada.
• Os consumidores devem se lembrar de que têm três chances de verificar uma transação antes que ela seja cancelada e seu cartão fique em espera até que entrem em contato com o banco emissor.

O SabPaisa Payment Gateway é o primeiro gateway de pagamento unificado orientado por API no mundo que suporta vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, carteiras, UPI, etc. O SabPaisa é altamente seguro com ferramentas e padrões líderes do setor e é PCI-DSS e Certificado SSL.

Vantagens do Gateway de Pagamento 3D

Se você ainda não os considerou, existem inúmeras vantagens de um gateway de pagamento 3D em seu site. Os mais óbvios incluem.

1. Redução de alegações de fraude: Ter um gateway de pagamento 3D reduz as alegações de fraude.
2. Proteção mais robusta: Uma camada adicional de proteção evita o uso indevido de dados confidenciais.
3. Confiança do cliente: quando os clientes estão cientes da segurança fornecida por um gateway de pagamento 3D, eles têm mais confiança em realizar negócios com seu site.
4. Aumento das vendas: compras mais seguras aumentam o número de compradores e a frequência das compras.
5. Melhor serviço: como a fraude e os estornos estão diminuindo, os comerciantes estão mais satisfeitos com o resultado de suas transações comerciais.
6. Transações Internacionais: Os comerciantes estão mais confiantes em sua capacidade de fazer negócios internacionais.

Dica profissional: considere solicitar uma conta de comerciante internacional se você for um comerciante internacional.

Qual é a diferença entre o Gateway de Pagamento 2D e 3D?

Detalhes	Gateway de pagamento 2D	Gateway de pagamento 3D
Procedimentos	Quando uma transação de pagamento online ocorre, o gateway de pagamento 2D solicita que o cliente insira suas informações de cartão de crédito/débito, incluindo o número do cartão, nome do titular do cartão, data de validade e CVV. Depois disso, o gateway de pagamento processará a transação sem solicitar uma senha extra ou código de segurança.	Quando os compradores fazem pagamentos com cartão de crédito/débito, o gateway de pagamento 3D processa a transação com SCA (Strong Customer Authentication). Os clientes precisam inserir as informações do cartão de pagamento, incluindo o número do cartão, nome do titular do cartão, data de validade e CVV, bem como uma etapa de verificação adicional conhecida como OTP/3D Secure, para aumentar a segurança dos pagamentos de checkout online. Os clientes que compram online estão protegidos contra fraudes e crimes cibernéticos.
Festas envolventes	2 Partes estão envolvidas. 1. Cliente 2. Comerciante	3 Partes estão envolvidas. 1. Cliente 2. Comerciante 3. O sistema de ambiente de pagamento, inclui internet, servidor e outros componentes.
Autenticação de pagamento	Não	Sim, por OTP
O Risco: (para empresas e clientes)	Alto	Baixo
Taxa de estornos/fraude	Alto	Baixo

Por que um comerciante prefere PG 3D em vez de PG 2D?

Você pode se perguntar por que um varejista desejaria essa barreira de compra adicional em seu site. A solução é direta. Violações de dados, fraudes e estornos estão aumentando e continuarão a aumentar à medida que a tecnologia avança e as pessoas se tornam mais adeptas das técnicas de hackers.

Os cibercriminosos têm acesso sem precedentes às informações do consumidor. Eles obtêm informações como SSNs (Números de Previdência Social), endereços e informações pessoais para usar as informações do cartão de crédito.

É particularmente inconveniente para os titulares de contas de comerciante de alto risco, que devem assegurar continuamente a seus consumidores que suas informações são seguras e anônimas.

Portanto, o que os comerciantes de alto risco podem oferecer a seus clientes para tranquilizá-los? Um processador de pagamento 3D. Com essa oferta, os clientes podem ter certeza de que suas informações estão seguras. Esse nível de proteção incentivará até mesmo o comprador mais hesitante a comprar em seu site.

Além de proteger o cliente, isso também traz muitos benefícios para o varejista. Aumenta a possibilidade de um cliente comprar em seu site. Também beneficia o comerciante ao diminuir o número de transações contestadas, alegações de fraude e estornos.

O melhor de tudo é que não tem muito efeito nos checkouts ou no abandono de carrinho, e não foi mostrado para deixar as pessoas menos interessadas em comprar um produto.

Conclusão

Cobrimos todas as facetas de um Gateway de Pagamento 3D e seus benefícios. Antes de decidir entrar em contato com seu processador de pagamento sobre essa opção, é de seu interesse explorar várias questões fundamentais. Considere se esta etapa de autenticação adicional é necessária para o seu tipo de negócio (por exemplo, é altamente recomendável para contas de comerciante de alto risco), pense nos custos adicionais que podem estar associados a essa opção e também no nível de experiência do seu processador de pagamento com esta forma de processamento de pagamento. Se você continuar acreditando que isso é adequado para sua empresa, poderá configurá-lo com seu processador de pagamentos.

Perguntas frequentes

1. Os comerciantes têm permissão para armazenar informações de cartão para pagamentos recorrentes em seus sites?

De acordo com os novos padrões RBI, as empresas não poderão armazenar informações de cartão. No entanto, as informações limitadas exigidas podem ser armazenadas de acordo com os padrões aplicáveis ​​para rastrear transações. Os clientes devem enviar suas informações sempre que fizerem uma transação ou escolherem a tokenização.

2. É necessário que as empresas indianas tenham um gateway de pagamento 3D?

Sim, as empresas indianas que trabalham no mercado indiano são obrigadas pelas regras do RBI a ter um gateway de pagamento 3D devido ao recurso de pagamento seguro 3D.

3. O gateway de pagamento 2D está protegido?

Embora o gateway de pagamento 2D tenha uma taxa de declínio menor porque não usa OTP ou autenticação biométrica. Isso significa que os pagamentos são processados ​​mais rapidamente e menos deles falham. Mas o gateway de pagamento 2D é quase inseguro para os compradores. Como o procedimento de checkout exige apenas informações do cartão de crédito e um CVV, os fraudadores podem rapidamente seqüestrar as informações do cartão e fazer pagamentos não autorizados.

4. O que são estornos?

Quando um titular de cartão descobre uma transação fraudulenta, ele notifica o banco emissor. Se a disputa for mantida, um reembolso será aplicado no cartão de crédito do cliente. Os estornos destinam-se a proteger os consumidores de transações fraudulentas.

5. Por quanto tempo o OTP está disponível para concluir a transação em um gateway de pagamento 3D?

O OTP é um número de seis dígitos enviado para o seu endereço de e-mail e número de telefone cadastrado que, quando inserido na página do gateway de pagamento, permite que a transação prossiga. É válido principalmente por 10 minutos e só pode ser usado uma vez.