O que é o mandato do ECS?
Publicados: 2021-04-17Lembre-se de quando pagar contas manualmente ou offline era uma coisa? Todos os meses, um calendário era preparado para marcar as datas de vencimento das diferentes contas, e a espera em longas filas era obrigatória para pagar as contas.
Anteriormente tudo era feito manualmente, o que exigia muito tempo e paciência, já que o ECS Mandate foi implementado este serviço ajudou a preencher a lacuna e facilitar o processo de pagamentos recorrentes.
O que é um mandato ECS?
Um ECS (Serviço de Compensação Eletrônica) é um método eletrônico de pagamento usado para transações recorrentes ou periódicas. O RBI lançou o ECS para a conveniência de transferências de fundos em massa de uma conta bancária para outra.
A NPCI (National Payments Corporation of India) administra a National Automated Clearing House (NACH), que administra o débito ECS na Índia.
Empresas e instituições usam o ECS para realizar pagamentos em massa para pagamento de dividendos, juros, salários, pensões, etc.
Por exemplo; Se você fizer um empréstimo, como um empréstimo pessoal ou um empréstimo à habitação, será obrigado a pagar o EMI todos os meses. Pagamentos atrasados podem resultar em multas, e pagamentos em atraso regulares também podem afetar a classificação de crédito.
No entanto, para resolver o problema, os credores na Índia agora introduziram o Electronic Clearing Service (ECS) para os mutuários. Com este sistema, os credores usam uma câmara de compensação para debitar EMIs da conta de um cliente em uma data fixa.
Tipos de mandato ECS
Existem dois tipos de ECS
1. Crédito ECS
2. Débito ECS
Crédito ECS
O Crédito ECS é utilizado por uma instituição para conceder crédito a um grande número de beneficiários (por exemplo, funcionários e investidores) com contas em agências bancárias em vários locais do Centro ECS para creditar uma única conta.
O Crédito ECS permite o pagamento de valores para distribuição de dividendos, distribuição de juros, distribuição de salários, distribuição de pensões, etc.
Débito ECS
O Débito ECS permite que uma instituição efetue um débito em um grande número de contas (consumidores de serviços públicos, mutuários, investidores em fundos mútuos, etc.) mantidas em agências bancárias em vários locais do Centro ECS para creditar uma única conta.
Assim, o Débito ECS é conveniente para pagamentos recorrentes, como contas de telefone/eletricidade/água, cobranças de juros/impostos, pagamentos de parcelas de empréstimos, investimentos periódicos em fundos mútuos, prêmios de seguros, etc.
Como funciona um mandato ECS?
Quando você toma um empréstimo, é necessário um mandato de pagamento ECS. Este mandato instrui a câmara a debitar EMIs mensais de suas contas bancárias e creditar os fundos em sua conta de empréstimo ou na conta do credor em uma data fixa.
O mandato conterá informações detalhadas sobre sua conta bancária, agência bancária, data de débito ECS e valor do débito.
Como posso obter um mandato ECS devidamente assinado?
Se pretender requerer um Mandato ECS, deve informar o seu banco ou instituição de crédito que lhe permite deduzir um determinado montante por quaisquer aquisições efetuadas.
Os mandatos do ECS incluem um número de conta, endereço de filial e outros detalhes da conta.
Os usuários do ECS podem definir um valor máximo que pode ser deduzido de suas contas.
Quais são as vantagens de um ECS?
De acordo com o Reserve Bank of India - Tanto o crédito ECS quanto o débito ECS têm muitas vantagens para o beneficiário, instituições e sistema bancário.
Vantagens do Crédito ECS que os beneficiários têm
Os beneficiários não precisam ir ao banco para depositar os papéis que normalmente receberiam se não tivessem utilizado o serviço de Crédito ECS. Um beneficiário não precisa se preocupar com a perda de instrumentos físicos ou a possibilidade de cobrança fraudulenta dos mesmos. O recebimento de fundos pela ECS é um método econômico. Além disso, o beneficiário recebe os fundos na data de vencimento.
Benefícios do ECS Credit Scheme para instituições usuárias
As Instituições Usuárias também desfrutam de muitas vantagens quando os beneficiários optam pelo crédito ECS, como economia em máquinas administrativas e impressão; custos de despacho, e reduzindo seus custos relacionados à reconciliação de instrumentos de papel. As possibilidades de perda/roubo de instrumentos em trânsito, chances de cobrança fraudulenta de instrumentos em papel e a posterior correspondência/contencioso são minimizadas. Meio econômico de garantir que os beneficiários recebam seus benefícios na data programada.
Crédito ECS beneficia o sistema bancário
Os pagamentos de compensação são processados de forma mais rápida e fácil, eliminando o manuseio, apresentação e monitoramento de instrumentos físicos. Os pagamentos são devolvidos mais rapidamente às agências bancárias de destino.
Os benefícios do ECS Debit Scheme para os clientes
Os clientes não precisarão visitar agências bancárias/centros de cobrança de provedores de serviços públicos para efetuar pagamentos, pois os mandatos de débito ECS cuidarão dos débitos automáticos nas datas de vencimento sem visitar bancos e provedores de serviços públicos. As contas dos clientes seriam monitoradas pelos usuários do ECS, e eles seriam alertados de acordo.
ECS Debit Scheme beneficia instituições usuárias
O ECS Debit Scheme oferece muitos benefícios para as Instituições usuárias, incluindo redução de despesas administrativas e economia nos custos de cobrança, monitoramento e processos de reconciliação. Aumento do fluxo de caixa, uma vez que as dívidas são recuperadas de forma rápida e eficiente nas datas de vencimento. Ele reduz as chances de os instrumentos serem roubados, perdidos ou acessados de forma fraudulenta e, em seguida, usados. Custo-benefício porque os pagamentos são realizados em uma data em vez de recebidos em datas fragmentadas.
Com o ECS Debit, o sistema bancário beneficia de
Não é mais necessário manusear, receber, monitorar ou gerenciar instrumentos de papel. As agências bancárias podem deduzir as contas dos clientes após confirmar que o número da conta do cliente está na base de dados do banco, bem como assegurar que existe um mandato válido e todos os seus dados. Esse processo pode ser concluído com intervenção manual mínima com a ajuda de sistemas bancários principais e processamento direto. Procedimento de reconciliação fácil para bancos patrocinadores e custo-benefício.
Como você descontinua um esquema ECS?
Para descontinuar um esquema ECS, o cliente deve fornecer aviso prévio à instituição usuária do ECS, para garantir que os arquivos de entrada enviados pelo usuário deixem de incluir os detalhes do Débito ECS em relação aos mandatos retirados pelos clientes.
Há duas etapas que você precisa seguir para garantir o fechamento adequado.
- Para interromper os serviços, o prestador de serviços, que é o beneficiário do pagamento, deverá receber uma comunicação escrita na forma por eles especificada.
- Uma solicitação por escrito informando que você deseja descontinuar também precisará ser enviada por você ao banco.
O que são Encargos Mandatários ECS?
O Reserve Bank of India (RBI) desregulamentou os encargos a serem cobrados pelos bancos patrocinadores das instituições usuárias. Os bancos patrocinadores são obrigados a revelar os encargos de forma transparente.
No entanto, as agências do Banco geralmente não cobram taxas de processamento para débito das contas de clientes mantidas com elas.
Conclusão
Um ECS beneficia o usuário e também o credor, isso é útil quando as pessoas precisam fazer pagamentos periódicos digitais , como se tiverem que pagar seu empréstimo EMI, contas ou parcelas do SIP.
O uso deste serviço permite que você seja mais produtivo, pois não precisa passar cheques todos os meses, e isso também diminui a probabilidade de perder as datas de vencimento das contas.
Você deve levar o ECS muito a sério, pois tem o mesmo efeito de um cheque emitido por você. Portanto, isso significa que você precisa garantir que haja fundos suficientes disponíveis em sua conta para que seu ECS seja processado. Se você devolver um ECS, você será responsável da mesma forma que faria com um cheque devolvido.
Quanto ao beneficiário dos pagamentos, o ECS é uma benção, pois não precisa lembrar o pagador, e o pagamento será recebido automaticamente devido ao serviço de compensação eletrônica.
Ajuda o cliente a gerir sistematicamente as dívidas, uma vez que tem a flexibilidade de emitir mais do que um ECS e também pode alterar o montante de ECS, podendo assim gerir facilmente as suas dívidas.
Perguntas frequentes
1. Qual é a forma completa do ECS?
ECS significa Electronic Clearing Service.
2. O que é um serviço de compensação eletrônica?
O Electronic Clearing Service (ECS) é um modo eletrônico de transferência de fundos de uma conta bancária para outra conta bancária. O cliente precisa fornecer um mandato que autorize a instituição a debitar ou creditar pagamentos na conta bancária.
3. Quais são as vantagens do mandato ECS?
- Aumenta a satisfação do consumidor
- Sem taxas de atraso no pagamento
- Faz parcelamentos de contas em tempo hábil
- Permite que os clientes efetuem pagamentos recorrentes de prêmios de seguros, cartões de crédito, contas de telefone/eletricidade, fundos mútuos, parcelas de empréstimos, etc.
4. Como parar o ECS?
Uma solicitação por escrito precisa ser enviada semanas antes da data de débito do EMI para o provedor de empréstimo em um formato prescrito. O banco precisa ser informado sobre o mesmo mediante a apresentação de um pedido por escrito.
5. Tenho que dar um mandato ECS para cada pagamento de contas?
O mandato ECS precisa ser enviado apenas uma vez, isso permanece válido até que seja retirado pelo cliente.
6. Em quantos locais opera o esquema ECS?
Com base na localização das sucursais, existem três grandes categorias de ECS Schemes
- ECS local
- ECS Regional
- ECS Nacional
Os esquemas são operados pelo RBI ou pelos bancos comerciais designados.
ECS local
A cobertura das agências nas câmaras geralmente é limitada à área geográfica em que as câmaras estão localizadas. Normalmente, esta é uma cidade e/ou cidade satélite.
Está operando em 81 centros/locais em todo o país.
ECS Regional
O RECS facilita a cobertura de todas as agências habilitadas no sistema core banking de um Estado ou grupo de Estados e pode ser utilizado por instituições que desejam atingir beneficiários no Estado/grupo de Estados.
Uma vez que o sistema utiliza o sistema bancário central nos bancos, as contas reais podem ser mantidas em várias agências bancárias em todo o Estado/grupo de Estados; ainda que a liquidação interbancária ocorra centralmente no Estado. Está operando em 9 centros/locais em várias partes do país.
ECS Nacional
O NECS permite que os bancos adicionem qualquer agência habilitada para core-banking ao seu sistema, independentemente de sua localização. É a versão centralizada do ECS Credit, lançada em outubro de 2008.
Este esquema é operado em Mumbai e abrange todas as agências com recursos bancários principais em todo o país. Da mesma forma, esse sistema tira proveito dos sistemas bancários centrais dos bancos. Embora a liquidação interbancária ocorra em um local central em Mumbai, os clientes reais sob o Esquema podem ter suas contas em diferentes agências bancárias em todo o país.