Kiedy kredyty w Credit Union to dobry pomysł? Wyjaśnienie zalet i wad

Pożyczanie pieniędzy od unii kredytowych wiąże się z pewnymi korzyściami w porównaniu z pożyczkami od innych typów pożyczkodawców. Unie kredytowe zazwyczaj oferują te same produkty co banki, ale na korzystniejszych warunkach. I w przeciwieństwie do banku, organizacji nastawionej na zysk, unia kredytowa jest organizacją non-profit prowadzoną przez zarząd wybrany przez członków związku.

Ale w zależności od twojej sytuacji, uzyskanie pożyczek unii kredytowych może nie być najlepszym sposobem na (dalsze) zadłużenie. Aby podjąć świadomą decyzję, rozważ zalety i wady pożyczek osobistych unii kredytowych, o których mowa w tym artykule.

Czy SKOK-i oferują pożyczki na korzystnych warunkach?

Ponieważ unie kredytowe są organizacjami non-profit, zwykle oferują swoim członkom lepsze warunki niż banki. Może to obejmować niższe stopy procentowe, obniżone opłaty i bardziej elastyczne warunki spłaty. Ponadto korzyści płynące z unii kredytowych nie ograniczają się do pożyczek: oferują one również wyższe oprocentowanie oszczędności, między innymi.

Co więcej, unie kredytowe mogą być skłonne spojrzeć poza niektóre czynniki, które powstrzymałyby bank przed udzieleniem pożyczkobiorcy pożyczki osobistej.

Jak działa pożyczka osobista Credit Union

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą, taką jak pożyczka konsolidacyjna, musisz zostać członkiem unii kredytowych, ponieważ unie kredytowe służą tylko członkom. Aby zostać członkiem, należy opłacić jednorazową składkę członkowską i wpłacić do kilkudziesięciu dolarów.

Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej

Unie kredytowe biorą pod uwagę coś więcej niż tylko ocenę zdolności kredytowej podczas oceny wniosku o pożyczkę. Posiadanie dobrego wyniku pomaga, ponieważ może zapewnić lepszą stopę procentową. Ale tylko dlatego, że możesz być jednym z 12% Amerykanów z wynikiem FICO poniżej 550, nie dyskwalifikuje cię automatycznie z otrzymania pożyczki od unii kredytowej.

W rzeczywistości niektóre unie kredytowe są skłonne zatwierdzić pożyczki dla wnioskodawców o ograniczonej historii kredytowej, chociaż są to zazwyczaj niewielkie pożyczki. Zwykle będziesz potrzebować solidnej historii kredytowej, jeśli potrzebujesz pożyczki na remont domu lub innej dużej pożyczki.

Wspólne pożyczki osobiste

Jeśli nie spełniasz wymagań dotyczących pożyczki osobistej unii kredytowej, ponieważ Twoja ocena kredytowa jest zła lub Twoja historia kredytowa nie istnieje, możesz złożyć wniosek ze wspólnym wnioskodawcą. Posiadanie współsygnatariusza może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków, takich jak wyższa kwota lub niższa stawka.

Pamiętaj jednak, że twój współautor zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za pożyczkę, jeśli nie spłacisz. Dlatego oboje powinniście być pewni swojej zdolności do spłaty przed podpisaniem umowy pożyczki.

Alternatywne pożyczki osobiste

Należy pamiętać, że federalna unia kredytowa może zaoferować alternatywną pożyczkę do wypłaty członkowi, który potrzebuje szybkiej gotówki. Ten rodzaj pożyczki może pomóc ci pokryć nieoczekiwane koszty, takie jak pilna naprawa samochodu lub opieka weterynaryjna dla twojego zwierzaka, zanim pojawi się kolejna wypłata.

Największą korzyścią oferowaną przez te pożyczki osobiste w unii kredytowych jest to, że stopy procentowe są znacznie niższe niż te oferowane przez wypłaty pożyczki wypłacane przez banki, nigdy nie przekraczające 28%.

Według National Credit Union Administration istnieją dwa rodzaje alternatywnych pożyczek do wypłaty:

Alternatywne pożyczki do wypłaty I

Alternatywne pożyczki Payday I (PAL I) to pożyczki unii kredytowych w wysokości od 200 do 1000 USD, z maksymalną opłatą za złożenie wniosku w wysokości 20 USD. Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorca musi spełnić jednomiesięczny wymóg członkostwa w unii kredytowych. Warunki spłaty wahają się od jednego do sześciu miesięcy.

Alternatywne pożyczki do wypłaty II

Alternatywne pożyczki do wypłaty II (PAL II) mają następujące funkcje:

• Kwoty pożyczki do 2000 zł
• Warunki pożyczki do 12 miesięcy
• Brak wymogu członkostwa

Niższa roczna stopa procentowa

Innym powodem, dla którego możesz chcieć ubiegać się o pożyczkę w unii kredytowej, jest niższe RRSO niż te oferowane przez banki i innych pożyczkodawców fizycznych lub internetowych. Federalne unie kredytowe mają pułap 18% APR dla większości pożyczek i oferują niższe stopy procentowe niż średnio banki.

Obecne RRSO oferowane przez federalne unie kredytowe są znacznie poniżej 18%. Na przykład 36-miesięczna pożyczka samochodowa na nowy pojazd ma roczną stopę procentową w wysokości 4,54% w Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej. Z drugiej strony linia kredytowa pod zastaw domu od Alliant Credit Union może charakteryzować się RRSO na poziomie zaledwie 7,25% RRSO i maksymalnym okresem 360 miesięcy.

Dostosowanie pożyczki

Możesz ubiegać się o pożyczkę zabezpieczoną lub niezabezpieczoną w unii kredytowej. Miesięczny okres płatności i pożyczki będzie zależał od wskaźnika zadłużenia do dochodu, zdolności kredytowej i historii kredytowej.

Aby uzyskać niezabezpieczoną pożyczkę, która nie wymaga zabezpieczenia, takiego jak dom lub samochód, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej. Jeśli nie masz dobrej zdolności kredytowej, możesz ubiegać się o pożyczkę zabezpieczoną. W przypadku tego rodzaju pożyczki będziesz musiał użyć jednego ze swoich aktywów jako zabezpieczenia.

Wniosek o pożyczkę online

Możesz mieć możliwość ubiegania się o pożyczkę w unii kredytowej przez Internet. Ale nawet wtedy może być konieczne osobiste odwiedzenie oddziału unii kredytowej w celu wypełnienia dokumentów.

Kluczowe zalety i wady pożyczek unii kredytowych

Krótki przegląd głównych zalet i wad pożyczek oferowanych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe ma na celu pomóc Ci zorientować się, czy ubieganie się o pożyczkę osobistą byłoby dobrym pomysłem.

Silne strony

Niektóre z kluczowych korzyści, jakie zapewniają pożyczki osobiste unii kredytowej, to:

• Warunki spłaty kredytu są bardziej elastyczne w porównaniu do tych oferowanych przez banki i innych pożyczkodawców.
• Możesz zainicjować proces składania wniosku z domu przed wizytą w oddziale unii kredytowej w celu sfinalizowania formalności.
• Masz większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki, ponieważ unie kredytowe biorą pod uwagę różne czynniki poza twoją zdolnością kredytową.
• Oprocentowanie, które pobiera unia kredytowa, jest zwykle znacznie niższe w porównaniu z oprocentowaniem banków.

Słabości

Największymi minusami otrzymania pożyczki w SKOK są:

• Organizacje te mogą nie mieć technologii bankowości internetowej i mobilnej.
• Być może będziesz musiał spełnić jednomiesięczny wymóg członkostwa, aby kwalifikować się do ubiegania się o alternatywne pożyczki do wypłaty.
• W przeciwieństwie do pożyczkodawców internetowych, unie kredytowe mogą przeprowadzać twarde ściąganie kredytu w celu określenia Twojej zdolności kredytowej, co może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Kluczowe dania na wynos

W tym przewodniku wyjaśniliśmy, jak uzyskać pożyczkę w unii kredytowych i omówiliśmy główne zalety i wady tego rodzaju pożyczek. Unie kredytowe zwykle mają niższe stopy procentowe, niższe opłaty i bardziej elastyczne warunki płatności niż banki lub inni pożyczkodawcy.

Istnieją jednak pewne wady pożyczania od unii kredytowych. Na przykład, może być konieczne spełnienie minimalnego wymogu członkostwa lub zgoda na trudną akcję kredytową, aby uzyskać pożyczkę od tego typu organizacji, co często nie jest opcją dla pożyczkobiorców o słabych wynikach kredytowych.