Credit Union Kredileri Ne Zaman İyi Bir Fikirdir? Artıları ve Eksileri Açıklandı

Bir kredi birliğinden borç para almak, diğer borç veren türlerinden alınan kredilere kıyasla belirli avantajlar sağlar. Kredi birlikleri tipik olarak bankalarla aynı ürünleri ancak daha uygun koşullar altında sunar. Kâr amacı güden bir kuruluş olan bir bankanın aksine, bir kredi birliği, sendika üyeleri tarafından seçilen bir kurul tarafından yönetilen kâr amacı gütmeyen bir kuruluştur.

Ancak durumunuza bağlı olarak, kredi birliği kredisi almak (daha fazla) borca ​​​​girmenin en iyi yolu olmayabilir. Bilgilendirilmiş bir karar vermek için, bu makalede ele alınan kredi birliği kişisel kredilerinin artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun.

Kredi Birlikleri Uygun Koşullarda Kredi Veriyor mu?

Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlar olduklarından, üyelerine genellikle bankalardan daha iyi koşullar sunarlar. Bu, daha düşük faiz oranlarını, indirimli ücretleri ve daha esnek geri ödeme koşullarını içerebilir. Ayrıca, kredi birliklerinin faydaları kredilerle sınırlı değildir: Diğer avantajların yanı sıra tasarruflarda daha yüksek faiz sunarlar.

Ayrıca, kredi birlikleri, bir bankayı bir borçluya kişisel kredi vermekten alıkoyacak bazı faktörleri gözden kaçırmaya istekli olabilir.

Kredi Birliği Bireysel Kredisi Nasıl Çalışır?

Borç konsolidasyonu kredisi gibi kişisel bir krediye başvurmadan önce, kredi birlikleri yalnızca üyelere hizmet verdiğinden, bir kredi birliği üyesi olmanız gerekir. Üye olmak için bir kerelik üyelik ücreti ödemeniz ve birkaç düzine dolara kadar para yatırmanız gerekir.

Kredi Puanı Gereksinimleri

Kredi birlikleri, kredi başvurunuzu değerlendirirken kredi puanınızdan daha fazlasını dikkate alır. İyi bir puana sahip olmak, size daha iyi bir faiz oranı sağlayabileceği için yardımcı olur. Ancak FICO puanı 550'nin altında olan Amerikalıların %12'sinden biri olmanız, sizi bir kredi birliğinden kredi almaktan otomatik olarak diskalifiye etmez.

Aslında, bazı kredi birlikleri, sınırlı kredi geçmişi olan başvuru sahiplerine verilen kredileri onaylamaya isteklidir, ancak bunlar genellikle küçük kredilerdir. Bir ev geliştirme kredisine veya başka bir büyük krediye ihtiyacınız varsa, genellikle sağlam bir kredi geçmişine ihtiyacınız olacaktır.

Ortak Bireysel Krediler

Kredi puanınızın kötü olması veya kredi geçmişinizin olmaması nedeniyle kredi birliği bireysel kredi şartlarını karşılamıyorsanız, ortak bir başvuru sahibi ile başvurabilirsiniz. Bir eş-imzalayana sahip olmak, daha yüksek bir miktar veya daha düşük bir oran gibi daha uygun koşullar elde etmenize yardımcı olabilir.

Ancak temerrüde düşerseniz, krediden ortak imzalayanın sorumlu tutulacağını unutmayın. Bu nedenle, o kredi sözleşmesini imzalamadan önce ikiniz de geri ödeme yeteneğinizden emin olmalısınız.

Alternatif Bireysel Krediler

Federal bir kredi birliğinin, hızlı nakit ihtiyacı olan bir üyeye maaş günü alternatif kredisi sunabileceğini unutmayın. Bu tür bir kredi, acil bir araba tamiri veya evcil hayvanınızın veteriner bakımı gibi beklenmedik masrafları bir sonraki maaş çekiniz gelmeden önce ödemenize yardımcı olabilir.

Bu kredi birliği ihtiyaç kredilerinin sunduğu en büyük fayda, faiz oranlarının bankalar tarafından verilen avans kredilerinden çok daha düşük olması ve asla %28'i geçmemesidir.

Ulusal Kredi Birliği İdaresine göre, iki tür maaş günü alternatif kredisi vardır:

Payday Alternatif Krediler I

Maaş günü alternatif kredileri I (PAL I), maksimum 20 $ başvuru ücreti ile 200 $ ile 1.000 $ arasındaki kredi birliği kredileridir. Borçlunun krediye hak kazanabilmesi için bir aylık kredi birliği üyelik şartını karşılaması gerekir. Geri ödeme vadeleri bir ile altı ay arasında değişmektedir.

Payday Alternatif Krediler II

Maaş günü alternatif kredileri II (PAL II) aşağıdaki özelliklerle birlikte gelir:

• 2.000$'a kadar kredi tutarları
• 12 aya kadar kredi vadesi
• Üyelik şartı yok

Alt Yıllık Yüzde Oranı

Bir kredi birliğinden kredi başvurusunda bulunmak isteyebileceğiniz başka bir neden, bankalar ve diğer fiziksel veya çevrimiçi borç verenler tarafından sunulanlardan daha düşük bir APR'dir. Federal kredi birlikleri, çoğu kredi için %18'lik bir APR tavanına sahiptir ve ortalama olarak bankalardan daha düşük faiz oranları sunar.

Federal kredi birlikleri tarafından sunulan mevcut APR'ler %18'in oldukça altındadır. Örneğin, yeni bir araç için 36 aylık bir otomobil kredisi, Navy Federal Credit Union'da yıllık yüzde 4,54 oranında gelir. Öte yandan, Alliant Credit Union'dan alınan bir ev rehni kredisi, %7,25 APR kadar düşük bir APR'ye ve maksimum 360 ay vadeye sahip olabilir.

Kredi Özelleştirme

Bir kredi birliğinden teminatlı veya teminatsız bir kredi için başvurabilirsiniz. Aylık ödeme ve kredi vadesi, borç-gelir oranınıza, kredi puanınıza ve kredi geçmişinize bağlı olacaktır.

Ev, araba gibi teminat gerektirmeyen kefilsiz kredi alabilmek için iyi bir kredi puanına ihtiyacınız var. Kredi notunuz iyi değilse kefilsiz kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu kredi türü için varlıklarınızdan birini teminat olarak kullanmanız gerekecektir.

Çevrimiçi Kredi Başvurusu

Çevrimiçi olarak bir kredi birliği kredisine başvurma seçeneğiniz olabilir. Ancak o zaman bile, evrakları tamamlamak için kredi birliği şubesini şahsen ziyaret etmeniz gerekebilir.

Credit Union Kredilerinin Temel Faydaları ve Eksiklikleri

Kredi birlikleri tarafından sunulan kredilerin ana avantajlarına ve dezavantajlarına hızlı bir genel bakış, kişisel bir krediye başvurmanın iyi bir fikir olup olmayacağını anlamanıza yardımcı olmak içindir.

Güçlü

Kredi birliği kişisel kredilerinin sağladığı temel avantajlardan bazıları şunlardır:

• Kredi geri ödeme koşulları, bankalara ve diğer kredi veren kuruluşlara göre daha esnektir.
• Evrak işlerini tamamlamak için bir kredi birliği şubesine gitmeden önce başvuru sürecini evinizden başlatabilirsiniz.
• Bir krediye hak kazanma şansınız daha yüksektir, çünkü kredi birlikleri kredi puanınızın ötesinde çeşitli faktörleri dikkate alır.
• Bir kredi birliğinin talep ettiği faiz oranı, bankalarınkine kıyasla genellikle çok daha düşüktür.

zayıf yönler

Bir kredi birliğinden kredi almanın en büyük eksileri şunlardır:

• Bu kuruluşlar, çevrimiçi ve mobil bankacılık teknolojisinden yoksun olabilir.
• Maaş günü alternatif kredilerine başvurabilmeniz için bir aylık üyelik şartını karşılamanız gerekebilir.
• Çevrimiçi borç verenlerin aksine, kredi birlikleri, kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilecek kredi değerliliğinizi belirlemek için sert kredi çekme işlemi yapabilir.

Temel Çıkarımlar

Bu kılavuzda, bir kredi birliğinden nasıl kredi alınacağını açıkladık ve bu tür kredilerin başlıca avantajlarını ve dezavantajlarını tartıştık. Kredi birlikleri genellikle bankalardan veya diğer borç verenlerden daha düşük faiz oranlarına, daha düşük ücretlere ve daha esnek ödeme koşullarına sahiptir.

Bununla birlikte, bir kredi birliğinden borçlanmanın bazı dezavantajları vardır. Örneğin, bu tür bir kuruluştan kredi almak için minimum üyelik koşulunu karşılamanız veya zorlu bir kredi çekmeyi kabul etmeniz gerekebilir; bu genellikle düşük kredi puanına sahip borçlular için bir seçenek değildir.