신용 조합 대출은 언제 좋은 생각입니까? 장단점 설명

신용협동조합에서 돈을 빌리는 것은 다른 유형의 대부업체로부터의 대출과 비교할 때 특정한 이점이 있습니다. 신용 조합은 일반적으로 은행과 동일한 상품을 제공하지만 더 유리한 조건으로 제공합니다. 그리고 영리단체인 은행과 달리 신용협동조합은 조합원들이 선출한 이사회가 운영하는 비영리단체입니다.

그러나 귀하의 상황에 따라 신용협동조합 대출을 받는 것이 (추가로) 빚을 지는 최선의 방법이 아닐 수도 있습니다. 정보에 입각한 결정을 내리려면 이 기사에서 다루는 신용 조합 개인 대출의 장단점을 고려하십시오.

신용협동조합은 유리한 조건으로 대출을 제공합니까?

신용협동조합은 비영리 조직이기 때문에 일반적으로 조합원에게 은행보다 더 나은 조건을 제공합니다. 여기에는 더 낮은 이자율, 수수료 감소 및 더 유연한 상환 조건이 포함될 수 있습니다. 또한 신용협동조합의 혜택은 대출에만 국한되지 않습니다. 신용협동조합은 저축에 대해 더 높은 이자를 제공합니다.

더욱이 신용협동조합은 은행이 차용인에게 개인 대출을 제공하지 못하게 하는 몇 가지 요인을 무시할 수 있습니다.

신용 조합 개인 대출 작동 방식

신용협동조합은 회원만 서비스를 제공하므로 채무통합 대출과 같은 개인 대출을 신청하기 전에 신용협동조합 회원이 되어야 합니다. 회원이 되려면 일회성 회비를 지불하고 최대 수십 달러를 예치해야 합니다.

신용 점수 요건

신용 조합은 대출 신청을 평가할 때 신용 점수 이상의 것을 고려합니다. 좋은 점수를 받는 것은 더 나은 이자율을 얻을 수 있기 때문에 도움이 됩니다. 그러나 귀하가 FICO 점수가 550점 미만인 미국인의 12%에 속한다고 해서 신용 조합에서 대출을 받을 자격이 자동으로 박탈되지는 않습니다.

사실, 일부 신용협동조합은 일반적으로 소액 대출이지만 제한된 신용 이력을 가진 지원자에게 대출을 기꺼이 승인합니다. 주택 개량 대출이나 기타 상당한 규모의 대출이 필요한 경우 일반적으로 견고한 신용 기록이 필요합니다.

공동 개인 대출

신용 점수가 좋지 않거나 신용 기록이 존재하지 않아 신용 조합 개인 대출 요건을 충족하지 못하는 경우 공동 신청자를 통해 신청할 수 있습니다. 공동 서명자가 있으면 더 높은 금액 또는 더 낮은 요율과 같은 더 유리한 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 귀하가 불이행할 경우 귀하의 공동 서명인이 대출에 대한 책임을 지게 된다는 점을 기억하십시오. 따라서 두 사람 모두 대출 계약에 서명하기 전에 상환 능력에 대해 확신해야 합니다.

대체 개인 대출

연방 신용 조합은 빠른 현금이 필요한 회원에게 월급날 대체 대출을 제공할 수 있습니다. 이러한 종류의 대출은 긴급한 자동차 수리 또는 애완 동물을 위한 수의사 치료와 같이 다음 월급이 오기 전에 예상치 못한 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이러한 신용 조합 개인 대출이 제공하는 가장 큰 이점은 이자율이 은행에서 지불하는 급여 담보 대출보다 훨씬 낮으며 결코 28%를 초과하지 않는다는 것입니다.

National Credit Union Administration에 따르면 급여일 대체 대출에는 두 가지 유형이 있습니다.

급여일 대체 대출 I

급여일 대체 대출 I(PAL I)은 $200에서 $1,000 사이의 신용 조합 대출이며 최대 신청 수수료는 $20입니다. 차용인은 대출 자격을 갖추기 위해 1개월 신용 조합 회원 요건을 충족해야 합니다. 상환 기간은 1개월에서 6개월까지입니다.

급여일 대체 대출 II

급여일 대체 대출 II(PAL II)에는 다음과 같은 기능이 있습니다.

• 최대 $2,000의 대출 금액
• 최대 12개월의 대출 기간
• 회원가입 필요없음

낮은 연간 비율

신용 조합에서 대출을 신청하려는 또 다른 이유는 은행 및 기타 물리적 또는 온라인 대출 기관에서 제공하는 것보다 낮은 APR입니다. 연방신용협동조합은 대부분의 대출에 대해 연이율 18% 한도를 적용하며 평균적으로 은행보다 낮은 이자율을 제공합니다.

연방 신용 조합에서 제공하는 현재 APR은 18% 미만입니다. 예를 들어, 새 차량에 대한 36개월 자동차 대출은 Navy Federal Credit Union에서 연간 4.54%의 이율로 제공됩니다. 반면 Alliant Credit Union의 주택 담보 신용 한도는 APR이 7.25%로 낮고 최대 기간은 360개월입니다.

대출 맞춤화

신용 조합에서 담보 또는 무담보 대출을 신청할 수 있습니다. 월별 지불 및 대출 기간은 소득 대비 부채 비율, 신용 점수 및 신용 기록에 따라 다릅니다.

집이나 자동차와 같은 담보가 필요하지 않은 무담보 대출을 받으려면 좋은 신용 점수가 필요합니다. 신용 점수가 좋지 않으면 담보 대출을 신청할 수 있습니다. 이러한 유형의 대출의 경우 자산 중 하나를 담보로 사용해야 합니다.

온라인 대출 신청

온라인으로 신용 조합 대출을 신청할 수 있는 옵션이 있을 수 있습니다. 하지만 그런 경우에도 서류 작업을 완료하기 위해 신용 조합 지점을 직접 방문해야 할 수 있습니다.

신용 조합 대출의 주요 이점 및 단점

신용협동조합이 제공하는 대출의 주요 장점과 단점에 대한 간략한 개요는 개인 대출 신청이 좋은 생각인지 여부를 파악하는 데 도움을 주기 위한 것입니다.

강점

신용 조합 개인 대출이 제공하는 주요 이점 중 일부는 다음과 같습니다.

• 대출 상환 조건은 은행 및 기타 대출 기관이 제공하는 조건에 비해 더 유연합니다.
• 서류 작업을 완료하기 위해 신용 조합 지점을 방문하기 전에 집에서 신청 절차를 시작할 수 있습니다.
• 신용협동조합은 신용 점수 외에 다양한 요소를 고려하기 때문에 대출 자격을 얻을 가능성이 더 높습니다.
• 신용협동조합이 부과하는 이자율은 일반적으로 은행에 비해 훨씬 낮습니다.

약점

신용 조합에서 대출을 받는 가장 큰 단점은 다음과 같습니다.

• 이러한 조직에는 온라인 및 모바일 뱅킹 기술이 부족할 수 있습니다.
• 급여일 대체 대출을 신청할 수 있으려면 1개월 회원 자격 요건을 충족해야 할 수도 있습니다.
• 온라인 대출 기관과 달리 신용 조합은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 신용도를 결정하기 위해 엄격한 신용 풀을 수행할 수 있습니다.

주요 테이크 아웃

이 가이드에서는 신용 조합에서 대출을 받는 방법을 설명하고 이러한 유형의 대출의 주요 장점과 단점에 대해 논의했습니다. 신용협동조합은 일반적으로 은행이나 다른 대출 기관보다 이자율이 낮고 수수료가 낮으며 지불 조건이 더 유연합니다.

그러나 신용 조합에서 차입하는 데는 몇 가지 단점이 있습니다. 예를 들어, 이러한 유형의 조직에서 대출을 받으려면 최소 회원 자격 요건을 충족하거나 엄격한 신용 풀에 동의해야 할 수 있습니다. 신용 점수가 낮은 차용인에게는 종종 옵션이 아닙니다.