信用組合ローンはいつ良いアイデアですか? 長所と短所の説明

公開: 2022-11-29

信用組合からお金を借りることには、他の種類の貸し手からのローンと比較して、特定の利点があります。信用組合は通常、銀行と同じ商品をより有利な条件で提供します。また、営利団体である銀行とは異なり、信用組合は、組合員によって選出された理事会によって運営される非営利団体です。

しかし、あなたの状況によっては、信用組合の融資を受けることが、(さらに) 借金をするための最良の方法ではないかもしれません. 情報に基づいた決定を下すには、この記事で取り上げる信用組合の個人ローンの長所と短所を検討してください。

信用組合は有利な条件でローンを提供していますか?

信用組合は非営利団体であるため、通常、銀行よりもメンバーに有利な条件を提供します。これには、金利の低下、手数料の削減、より柔軟な返済条件が含まれる場合があります。また、信用組合のメリットはローンだけにとどまりません。貯蓄の利率が高くなるなどの利点があります。

さらに、信用組合は、銀行が借り手に個人ローンを提供することを妨げるいくつかの要因を進んで無視する可能性があります。

信用組合個人ローンのしくみ

信用組合は会員のみにサービスを提供するため、債務整理ローンなどの個人ローンを申請する前に、信用組合の会員になる必要があります。メンバーになるには、1 回限りのメンバーシップ料金を支払い、最大数十ドルを入金する必要があります。

クレジットスコア要件

信用組合は、ローンの申し込みを評価する際に、クレジットスコア以上のものを考慮します。より良い金利を得ることができるので、良いスコアを持つことは役に立ちます。しかし、あなたが FICO スコアが 550 未満のアメリカ人の 12% の 1 人であるからといって、自動的に信用組合から融資を受けられなくなるわけではありません。

実際のところ、一部の信用組合は、信用履歴が限られている申請者へのローンを喜んで承認しますが、これらは通常少額のローンです。住宅改善ローンやその他の大規模なローンが必要な場合は、通常、しっかりした信用履歴が必要です。

共同個人ローン

信用スコアが悪い、または信用履歴が存在しないために信用組合の個人ローン要件を満たしていない場合は、共同申請者と一緒に申請できます。連帯保証人がいると、金額が高くなる、利率が低くなるなど、より有利な条件を得ることができます。

ただし、債務不履行の場合は、共同署名者がローンの責任を負うことを忘れないでください。したがって、そのローン契約に署名する前に、両方とも返済能力に自信を持っている必要があります。

代替個人ローン

連邦信用組合は、迅速な現金が必要なメンバーに給料日代替ローンを提供する場合があることに注意してください. この種のローンは、次の給料が入る前に、緊急の車の修理やペットの獣医の治療など、予期しない費用を支払うのに役立ちます.

これらの信用組合の個人ローンが提供する最大の利点は、金利が銀行が支払うペイデイローンの金利よりもはるかに低く、決して 28% を超えないことです。

National Credit Union Administration によると、ペイデイ代替ローンには次の 2 種類があります。

ペイデイオルタナティブローン I

ペイデイオルタナティブローン I (PAL I) は、200 ～ 1,000 ドルのクレジットユニオンローンで、申請手数料は最大 20 ドルです。借り手は、ローンの資格を得るために、1 か月の信用組合メンバーシップの要件を満たす必要があります。返済期間は1か月から6か月です。

ペイデイオルタナティブローン II

ペイデイオルタナティブローン II (PAL II) には、次の機能があります。

融資額は2,000ドルまで
最長12か月のローン条件
会員資格なし

年率の低下

信用組合からのローンを申請するもう 1 つの理由は、銀行やその他の物理的またはオンラインの貸し手が提供するものよりも APR が低いことです。連邦信用組合は、ほとんどのローンで 18% の APR 上限を設定しており、平均して銀行よりも低い金利を提供しています。

連邦信用組合が提供する現在の APR は 18% をはるかに下回っています。たとえば、新車の 36 か月のオートローンには、海軍連邦信用組合での年利 4.54% が適用されます。一方、Alliant Credit Union のホームエクイティクレジットラインは、APR が 7.25% と低く、最大期間は 360 か月です。

ローンのカスタマイズ

信用組合からの有担保または無担保ローンを申請できます。毎月の支払いとローンの期間は、負債と収入の比率、クレジットスコア、およびクレジット履歴によって異なります。

家や車などの担保を必要としない無担保ローンを利用するには、高いクレジットスコアが必要です。クレジットスコアが高くない場合は、担保付ローンを申し込むことができます。このタイプのローンでは、資産の 1 つを担保として使用する必要があります。

オンラインローン申し込み

オンラインで信用組合ローンを申し込むことができる場合があります。ただし、その場合でも、信用組合の支店に出向いて書類を作成する必要がある場合があります。

信用組合ローンの主な利点と欠点

信用組合が提供するローンの主な利点と欠点の簡単な概要は、個人ローンを申請することが良い考えかどうかを判断するのに役立ちます.

強み

信用組合の個人ローンが提供する主な利点のいくつかは次のとおりです。

ローンの返済条件は、銀行や他の貸し手が提供する条件に比べて柔軟です。
信用組合の支店に出向いて事務処理を完了する前に、自宅から申請プロセスを開始することができます。
信用組合はあなたのクレジットスコア以外にもさまざまな要素を考慮するため、ローンを利用できる可能性が高くなります。
信用組合が請求する金利は通常、銀行の金利に比べてはるかに低くなっています。

弱点

信用組合から融資を受ける最大のデメリットは次のとおりです。

これらの組織には、オンラインおよびモバイルバンキング技術が欠けている可能性があります。
ペイデイ代替ローンを申請する資格を得るには、1 か月のメンバーシップ要件を満たす必要がある場合があります。
オンラインの貸し手とは異なり、信用組合は信用力を判断するためにハードクレジットプルを行う場合があり、これは信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

重要ポイント

このガイドでは、信用組合から融資を受ける方法を説明し、この種の融資の主な利点と欠点について説明しました。信用組合は通常、銀行や他の貸し手よりも金利が低く、手数料も低く、支払い条件も柔軟です。

ただし、信用組合からの借り入れにはいくつかの欠点があります。たとえば、このタイプの組織からローンを取得するには、最小メンバーシップ要件を満たすか、ハードクレジットプルに同意する必要がある場合があります。これは、信用スコアの低い借り手にとっては選択肢にならないことがよくあります。