Wann sind Credit Union-Darlehen eine gute Idee? Vor- und Nachteile erklärt

Das Ausleihen von Geld bei einer Kreditgenossenschaft ist im Vergleich zu Krediten von anderen Arten von Kreditgebern mit bestimmten Vorteilen verbunden. Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die gleichen Produkte wie Banken an, jedoch zu günstigeren Konditionen. Und im Gegensatz zu einer Bank, einer gewinnorientierten Organisation, ist eine Kreditgenossenschaft eine gemeinnützige Organisation, die von einem von Gewerkschaftsmitgliedern gewählten Vorstand geführt wird.

Aber je nach Ihrer Situation ist es möglicherweise nicht der beste Weg, sich (weiter) zu verschulden, Kreditgenossenschaften zu erhalten. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, sollten Sie die Vor- und Nachteile der in diesem Artikel behandelten Privatkredite der Kreditgenossenschaft berücksichtigen.

Bieten Kreditgenossenschaften Kredite zu günstigen Konditionen an?

Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, bieten sie ihren Mitgliedern in der Regel bessere Konditionen als Banken. Dazu können niedrigere Zinssätze, reduzierte Gebühren und flexiblere Rückzahlungsbedingungen gehören. Außerdem beschränken sich die Vorteile von Kreditgenossenschaften nicht auf Kredite: Sie bieten unter anderem auch höhere Zinsen auf Ersparnisse.

Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften möglicherweise bereit, über einige Faktoren hinwegzusehen, die eine Bank davon abhalten würden, einem Kreditnehmer einen Privatkredit zu gewähren.

So funktioniert ein Privatkredit der Credit Union

Bevor Sie ein Privatdarlehen, wie z. B. ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen, beantragen, müssen Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden, da Kreditgenossenschaften nur Mitgliedern dienen. Um Mitglied zu werden, müssen Sie eine einmalige Mitgliedsgebühr bezahlen und bis zu ein paar Dutzend Dollar einzahlen.

Anforderungen an die Kreditwürdigkeit

Kreditgenossenschaften berücksichtigen bei der Bewertung Ihres Kreditantrags mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit. Ein guter Score hilft, weil es Ihnen einen besseren Zinssatz bringen kann. Aber nur weil Sie einer der 12 % der Amerikaner mit einem FICO-Score unter 550 sind, werden Sie nicht automatisch davon ausgeschlossen, einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft zu erhalten.

Tatsächlich sind einige Kreditgenossenschaften bereit, Kredite an Antragsteller mit begrenzter Kredithistorie zu genehmigen, obwohl es sich in der Regel um Kleinkredite handelt. Sie benötigen normalerweise eine solide Bonität, wenn Sie einen Heimwerkerkredit oder einen anderen beträchtlichen Kredit benötigen.

Gemeinsame Privatdarlehen

Wenn Sie die Anforderungen der Kreditgenossenschaft für Privatkredite nicht erfüllen, weil Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Ihre Kredithistorie nicht vorhanden ist, können Sie sich mit einem gemeinsamen Antragsteller bewerben. Mit einem Mitunterzeichner können Sie günstigere Konditionen erhalten, z. B. einen höheren Betrag oder einen niedrigeren Satz.

Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Mitunterzeichner für das Darlehen verantwortlich ist, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten. Daher sollten Sie beide auf Ihre Rückzahlungsfähigkeit vertrauen, bevor Sie diesen Kreditvertrag unterzeichnen.

Alternative Privatkredite

Beachten Sie, dass eine bundesstaatliche Kreditgenossenschaft einem Mitglied, das schnelles Geld benötigt, möglicherweise ein alternatives Zahltagdarlehen anbietet. Diese Art von Darlehen kann Ihnen helfen, unerwartete Kosten wie eine dringende Autoreparatur oder die tierärztliche Versorgung Ihres Haustieres zu bezahlen, bevor Ihr nächster Gehaltsscheck eingeht.

Der größte Vorteil dieser Privatkredite der Kreditgenossenschaft besteht darin, dass die Zinssätze viel niedriger sind als die von den Banken ausgezahlten Zahltagdarlehen, die niemals 28 % überschreiten.

Laut der National Credit Union Administration gibt es zwei Arten von alternativen Zahltagdarlehen:

Alternative Zahltagdarlehen I

Alternative Zahltagdarlehen I (PAL I) sind Kreditgenossenschaftsdarlehen zwischen 200 und 1.000 US-Dollar mit einer maximalen Antragsgebühr von 20 US-Dollar. Der Kreditnehmer muss eine einmonatige Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft erfüllen, um für das Darlehen in Frage zu kommen. Die Laufzeiten liegen zwischen einem und sechs Monaten.

Alternative Zahltagdarlehen II

Zahltag-Alternativdarlehen II (PAL II) bietet die folgenden Funktionen:

• Darlehensbeträge von bis zu 2.000 USD
• Kreditlaufzeit bis zu 12 Monate
• Keine Mitgliedschaft erforderlich

Niedrigerer effektiver Jahreszins

Ein weiterer Grund, warum Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft beantragen möchten, ist ein niedrigerer effektiver Jahreszins als der von Banken und anderen physischen oder Online-Kreditgebern angebotene. Bundeskreditgenossenschaften haben für die meisten Kredite eine Obergrenze von 18 % effektivem Jahreszins und bieten im Durchschnitt niedrigere Zinssätze als Banken.

Die aktuellen effektiven Jahreszinsen, die von Bundeskreditgenossenschaften angeboten werden, liegen deutlich unter 18 %. Beispielsweise wird ein 36-monatiger Autokredit für ein neues Fahrzeug bei der Navy Federal Credit Union mit einem effektiven Jahreszins von 4,54 % verzinst. Andererseits könnte eine Home-Equity-Kreditlinie der Alliant Credit Union einen effektiven Jahreszins von nur 7,25 % und eine maximale Laufzeit von 360 Monaten aufweisen.

Kreditanpassung

Sie können bei einer Kreditgenossenschaft einen gesicherten oder ungesicherten Kredit beantragen. Die monatliche Zahlungs- und Kreditlaufzeit hängt von Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Kredithistorie ab.

Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit, um einen unbesicherten Kredit zu erhalten, für den keine Sicherheiten wie Ihr Haus oder Ihr Auto erforderlich sind. Wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie einen gesicherten Kredit beantragen. Für diese Art von Darlehen müssen Sie eines Ihrer Vermögenswerte als Sicherheit verwenden.

Online-Kreditantrag

Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit der Genossenschaftsbank online zu beantragen. Aber selbst dann müssen Sie möglicherweise die Sparkasse persönlich aufsuchen, um den Papierkram zu erledigen.

Die wichtigsten Vorteile und Mängel von Credit Union-Darlehen

Ein kurzer Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile von Krediten, die von Kreditgenossenschaften angeboten werden, soll Ihnen helfen, herauszufinden, ob die Beantragung eines Privatkredits eine gute Idee wäre.

Stärken

Einige der wichtigsten Vorteile von Privatkrediten der Kreditgenossenschaft sind:

• Die Kreditrückzahlungsbedingungen sind im Vergleich zu denen von Banken und anderen Kreditgebern flexibler.
• Sie können den Antragsprozess von zu Hause aus einleiten, bevor Sie eine Kreditgenossenschaftsfiliale aufsuchen, um den Papierkram abzuschließen.
• Sie haben bessere Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, da Kreditgenossenschaften verschiedene Faktoren berücksichtigen, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen.
• Der Zinssatz einer Genossenschaftsbank ist normalerweise viel niedriger als der von Banken.

Schwächen

Die größten Nachteile eines Kredits von einer Kreditgenossenschaft sind:

• Diesen Organisationen fehlt möglicherweise die Online- und Mobile-Banking-Technologie.
• Möglicherweise müssen Sie eine einmonatige Mitgliedschaftsvoraussetzung erfüllen, um berechtigt zu sein, alternative Zahltagdarlehen zu beantragen.
• Im Gegensatz zu Online-Kreditgebern können Kreditgenossenschaften einen harten Kreditabruf durchführen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Die zentralen Thesen

In diesem Leitfaden haben wir erklärt, wie Sie einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft erhalten, und die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Art der Kreditvergabe besprochen. Kreditgenossenschaften haben in der Regel niedrigere Zinssätze, niedrigere Gebühren und flexiblere Zahlungsbedingungen als Banken oder andere Kreditgeber.

Es gibt jedoch einige Nachteile bei der Kreditaufnahme bei einer Kreditgenossenschaft. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Mindestmitgliedschaftsanforderung erfüllen oder einem harten Kreditabzug zustimmen, um einen Kredit von dieser Art von Organisation zu erhalten, was für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit oft keine Option ist.