Co to jest mandat ECS?

Opublikowany: 2021-04-17

Pamiętasz, kiedy płacenie rachunków ręcznie lub offline było rzeczą? Co miesiąc przygotowywano kalendarz, w którym zaznaczano terminy płatności różnych rachunków, a czekanie w długich kolejkach było obowiązkowe, aby je opłacić.

Wcześniej wszystko odbywało się ręcznie, co wymagało dużo czasu i cierpliwości, ponieważ wdrożono ECS Mandate, usługa ta pomogła wypełnić lukę i ułatwić proces płatności cyklicznych.

Co to jest mandat ECS?

ECS (Electronic Clearing Service) to elektroniczna metoda płatności wykorzystywana do transakcji cyklicznych lub okresowych. RBI uruchomił ECS dla wygody przelewów masowych z jednego konta bankowego na drugie.

NPCI (National Payments Corporation of India) zarządza National Automated Clearing House (NACH), który zarządza debetem ECS w Indiach.

Firmy i instytucje używają ECS do dokonywania zbiorczych płatności w celu wypłaty dywidend, odsetek, wynagrodzeń, emerytur itp. lub ciągłego gromadzenia kwot, na przykład stawek telefonicznych/elektrycznych/wodnych, płatności podatków, spłat pożyczek, emerytur itp.

Na przykład; Jeśli weźmiesz pożyczkę, taką jak pożyczka osobista lub pożyczka mieszkaniowa, będziesz musiał płacić EMI co miesiąc. Opóźnione płatności mogą skutkować karami, a regularne opóźnione płatności mogą również wpływać na zdolność kredytową.

Jednak, aby rozwiązać ten problem, pożyczkodawcy w Indiach wprowadzili teraz usługę Electronic Clearing Service (ECS) dla pożyczkobiorców. Dzięki temu systemowi pożyczkodawcy korzystają z izby rozliczeniowej, aby obciążać EMI z konta klienta w ustalonym terminie.

Rodzaje mandatu ECS

Istnieją dwa rodzaje ECS

1. Kredyt ECS

2. Obciążenie ECS

Kredyt ECS

ECS Credit jest wykorzystywany przez instytucję do udzielania kredytów dużej liczbie beneficjentów (np. pracownicy i inwestorzy) posiadających rachunki w oddziałach bankowych w różnych lokalizacjach Centrum ECS w celu zasilenia jednego rachunku.

ECS Credit umożliwia wypłatę kwot na wypłatę dywidendy, wypłatę odsetek, wypłatę wynagrodzeń, wypłatę emerytur itp.

Obciążenie ECS

ECS Debit umożliwia instytucji obciążanie dużej liczby rachunków (odbiorców usług komunalnych, kredytobiorców, inwestorów funduszy inwestycyjnych itp.) prowadzonych w oddziałach bankowych w różnych lokalizacjach Centrum ECS w celu zasilenia jednego rachunku.

Tak więc ECS Debit jest wygodny w przypadku płatności cyklicznych, takich jak rachunki za telefon/prąd/wodę, pobór podatków/podatków, spłaty rat kredytu, okresowe inwestycje w fundusze inwestycyjne, składki ubezpieczeniowe itp.

Jak działa mandat ECS?

Kiedy bierzesz pożyczkę, konieczne jest upoważnienie ECS do płatności. To upoważnienie nakazuje izbie rozliczeniowej obciążać comiesięczne EMI z twoich rachunków bankowych i zasilać twoje konto pożyczkowe lub konto pożyczkodawcy w ustalonym terminie.

Upoważnienie będzie zawierało szczegółowe informacje o Twoim koncie bankowym, oddziale banku, dacie obciążenia ECS i kwocie obciążenia.

Jak mogę uzyskać należycie podpisany mandat ECS?

Jeśli chcesz ubiegać się o mandat ECS, musisz poinformować swój bank lub instytucję kredytową, która zezwala na odliczenie określonej kwoty za wszelkie dokonane przejęcia.

Mandaty ECS obejmują numer konta, adres oddziału i inne szczegóły konta.

Użytkownicy ECS mogą ustawić maksymalną kwotę, którą można potrącić z ich kont.

Jakie są zalety ECS?

Zgodnie z Bankiem Rezerw Indii - zarówno kredyt ECS, jak i debet ECS mają wiele zalet dla beneficjenta, instytucji i systemu bankowego.

Zalety ECS Credit, które mają beneficjenci

Beneficjenci nie muszą udawać się do swojego banku, aby zdeponować dokumenty, które zwykle otrzymywali, gdyby nie korzystali z usługi ECS Credit. Beneficjent nie musi obawiać się utraty fizycznych instrumentów ani możliwości ich oszukańczej realizacji. Otrzymywanie środków przez ECS to opłacalna metoda. Ponadto beneficjent otrzymuje środki w terminie.

Korzyści ECS Credit Scheme dla Instytucji Użytkowników

Instytucje Użytkowników korzystają również z wielu korzyści, gdy beneficjenci wybierają kredyt ECS, takich jak oszczędność na maszynach administracyjnych i druk; koszty wysyłki i zmniejszenie ich kosztów związanych z uzgadnianiem instrumentów papierowych. Zminimalizowane są możliwości zgubienia/kradzieży instrumentów w tranzycie, szanse na oszukańczą inkasa instrumentów papierowych i późniejszą korespondencję/spory sądowe. Efektywne kosztowo sposoby upewnienia się, że beneficjenci otrzymają korzyści w wyznaczonym terminie.

ECS Credit przynosi korzyści systemowi bankowemu

Rozliczenia płatności są przetwarzane szybciej i łatwiej dzięki wyeliminowaniu obsługi, prezentacji i monitorowania fizycznych instrumentów. Płatności są szybciej zwracane do oddziałów banku docelowego.

Korzyści płynące z programu debetowego ECS dla klientów

Klienci nie będą musieli odwiedzać oddziałów banków/centrów odbioru dostawców usług komunalnych, aby dokonywać płatności, ponieważ upoważnienia ECS Debit będą obsługiwać automatyczne obciążenia w terminach płatności bez konieczności odwiedzania banków i dostawców usług komunalnych. Konta klientów byłyby monitorowane przez Użytkowników ECS i byliby odpowiednio powiadamiani.

ECS Debit Scheme przynosi korzyści instytucjom użytkowników

System debetowy ECS zapewnia wiele korzyści instytucjom użytkowników, w tym zmniejszenie kosztów administracyjnych i oszczędności na kosztach windykacji, monitorowania i procesów uzgadniania. Zwiększony przepływ środków pieniężnych, ponieważ należności są szybko i sprawnie odzyskiwane w terminach płatności. Zmniejsza ryzyko kradzieży, zgubienia lub nieuczciwego dostępu do instrumentów, a następnie ich użycia. Opłacalne, ponieważ płatności są realizowane w jednym dniu, a nie otrzymywane w fragmentarycznych terminach.

Dzięki ECS Debit system bankowy korzysta z

Nie trzeba już obsługiwać, odbierać, monitorować ani zarządzać instrumentami papierowymi. Oddziały Banku mogą dokonywać potrąceń z rachunków klientów po potwierdzeniu, że numer rachunku klienta znajduje się w bazie danych banku, a także upewnieniu się, że jest ważne pełnomocnictwo i wszystkie jego dane. Proces ten można zakończyć przy minimalnej interwencji ręcznej za pomocą podstawowych systemów bankowych i bezpośredniego przetwarzania. Łatwa procedura uzgadniania dla banków sponsorujących i opłacalna.

Jak przerwać program ECS?

Aby zakończyć program ECS, klient musi wcześniej powiadomić o tym instytucję użytkownika ECS, aby zapewnić, że pliki wejściowe przesłane przez użytkownika nie będą zawierać szczegółów debetowych ECS w odniesieniu do mandatów wycofanych przez klientów.

Aby zapewnić odpowiednie zamknięcie, musisz wykonać dwa kroki.

  1. Aby zatrzymać usługi, usługodawca, który jest beneficjentem płatności, będzie musiał otrzymać pisemną informację w sposób przez niego określony.
  2. Pisemny wniosek z informacją o zamiarze zaprzestania działalności będzie również musiał zostać złożony przez Ciebie w banku.

Co to są opłaty za mandat ECS?

Indyjski Bank Rezerw (RBI) zderegulował opłaty pobierane przez banki sponsorujące od instytucji użytkowników. Banki sponsorujące są zobowiązane do ujawniania opłat w sposób przejrzysty.

Oddziały Banku generalnie nie pobierają jednak opłat manipulacyjnych za obciążanie rachunków klientów prowadzonych u nich.

Wniosek

ECS przynosi korzyści użytkownikowi, a także pożyczkodawcy, jest to przydatne, gdy ludzie muszą dokonywać cyfrowych okresowych płatności , na przykład jeśli muszą spłacać pożyczkę EMI, rachunki lub raty SIP.

Korzystanie z tej usługi pozwala zwiększyć produktywność, ponieważ nie trzeba co miesiąc wypisywać czeków, a to również zmniejsza prawdopodobieństwo przeoczenia terminów płatności.
Musisz traktować ECS bardzo poważnie, ponieważ ma on taki sam skutek jak wystawiony przez Ciebie czek. Oznacza to, że musisz upewnić się, że na Twoim koncie znajduje się wystarczająca ilość środków, aby Twój ECS mógł zostać przetworzony. Jeśli odrzucisz ECS, poniesiesz odpowiedzialność tak samo, jak w przypadku odrzuconego czeku.
Dla beneficjenta płatności ECS jest dobrodziejstwem, ponieważ nie musi przypominać płatnikowi, a płatność zostanie odebrana automatycznie dzięki elektronicznej usłudze rozliczeń.
Pomaga klientowi w systematycznym zarządzaniu długami, ponieważ ma elastyczność w wydawaniu więcej niż jednego ECS, a także może modyfikować kwotę ECS, dzięki czemu może łatwo zarządzać swoimi długami.

Często zadawane pytania

1. Jaka jest pełna forma ECS?

ECS oznacza elektroniczną usługę rozliczeniową.

2. Co to jest usługa rozliczeń elektronicznych?

Electronic Clearing Service (ECS) to elektroniczny tryb transferu środków z jednego rachunku bankowego na inny rachunek bankowy. Klient musi przedstawić upoważnienie, które upoważni instytucję do obciążania lub uznawania płatności na rachunku bankowym.

3. Jakie są zalety mandatu ECS?

  1. Zwiększa satysfakcję konsumentów
  2. Brak opłat za opóźnienia w płatnościach
  3. Sprawia terminowe raty rachunków
  4. Umożliwia klientom terminowe, powtarzalne opłacanie składek ubezpieczeniowych, kart kredytowych, rachunków za telefon/prąd, funduszy inwestycyjnych, rat kredytu itp.

4. Jak zatrzymać ECS?

Pisemny wniosek należy złożyć na kilka tygodni przed datą obciążenia EMI do dostawcy pożyczki w określonym formacie. Należy o tym poinformować bank składając pisemny wniosek.

5. Czy muszę udzielić upoważnienia ECS do każdej płatności rachunku?

Mandat ECS należy złożyć tylko raz, pozostaje on ważny do momentu wycofania go przez klienta.

6. W ilu lokalizacjach działa program ECS?

W oparciu o lokalizację oddziałów istnieją trzy szerokie kategorie schematów ECS

  1. Lokalne ECS
  2. Regionalne ECS
  3. Krajowe ECS

Systemy są obsługiwane przez RBI lub wyznaczone banki komercyjne.

Lokalne ECS

Zasięg oddziałów w izbach rozliczeniowych jest zwykle ograniczony do obszaru geograficznego, na którym znajdują się izby rozliczeniowe. Zazwyczaj jest to jedno miasto i/lub miasto satelickie.

Działa w 81 ośrodkach/lokalizacji na terenie całego kraju.

Regionalne ECS

RECS ułatwia objęcie wszystkich oddziałów włączonych w podstawowy system bankowy w państwie lub grupie państw i może być używany przez instytucje, które chcą dotrzeć do beneficjentów w państwie/grupie państw.

Ponieważ system wykorzystuje podstawowy system bankowy w bankach, rzeczywiste rachunki mogą być prowadzone w różnych oddziałach bankowych w całym stanie/grupie stanów; mimo że rozrachunek międzybankowy odbywa się centralnie w państwie. Działa w 9 centrach/lokalizacji w różnych częściach kraju.

Krajowe ECS

NECS pozwala bankom na dodanie dowolnego oddziału obsługującego podstawową bankowość do swojego systemu, niezależnie od jego lokalizacji. Jest to scentralizowana wersja ECS Credit, która została uruchomiona w październiku 2008 roku.

Program ten działa w Bombaju i obejmuje wszystkie oddziały z podstawowymi możliwościami bankowymi w całym kraju. Podobnie system ten wykorzystuje podstawowe systemy bankowe w bankach. Mimo że rozliczenie międzybankowe odbywa się w centralnej lokalizacji w Bombaju, faktyczni klienci w ramach Programu mogą mieć swoje rachunki w różnych oddziałach bankowych w całym kraju.

  • ECS Kredyt, ECS Debet, ECS Mandat