Différence entre la passerelle de paiement 2D et 3D : quel est le meilleur

Connaître la différence entre la passerelle de paiement 2D et 3D donne au commerçant l'avantage dans la prise de décision en matière de paiements sécurisés pour les consommateurs.

Pour effectuer un achat sans numéraire dans un magasin, vous pouvez soit glisser votre carte au terminal de point de vente (point de vente) du commerçant, soit, en utilisant la technologie NFC (communication en champ proche), agiter ou toucher le terminal sans contact de la carte de crédit ou de débit. Les terminaux ne sont plus nécessaires avec l'essor des entreprises Internet. Au lieu de cela, un marchand de services connu sous le nom de passerelle de paiement est nécessaire pour faciliter les paiements. Il est donc très important de comprendre la différence entre la passerelle de paiement 2D et 3D. Le commerçant en ligne doit installer un mécanisme de sécurité pour protéger les informations et les fonds électroniques transférés lors de la transmission. Les passerelles de paiement qui utilisent ces technologies de sécurité sont appelées passerelles de sécurité 2D ou 3D. Les liens peuvent soit être intégrés au site Web ou à l'application du commerçant, soit être utilisés pour le service de paiement du commerçant.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement permet aux détaillants en ligne d'accepter les paiements par carte de débit et de crédit de leurs clients via un logiciel de haute technologie. Ce système capture les informations de paiement des clients, telles que les informations de carte de crédit/débit ou les mots de passe pour les services de portefeuille électronique et crypte ces données sensibles avant de les transmettre au processeur et aux banques. La passerelle de paiement met en œuvre un système de sécurité et un processus de conformité qui permettent un cryptage robuste des données pour assurer la sécurité des données lors de la transmission entre les parties dans le cercle de transaction. Les passerelles de paiement peuvent être 2D ou 3D.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement 2D ?

La forme complète de 2D PG est la passerelle de paiement bidimensionnelle.

Dans la passerelle de paiement sécurisé 2D, le client doit fournir des informations sur la carte telles que le numéro de carte, la date d'expiration et le nom du titulaire de la carte. Après cela, les utilisateurs doivent entrer le code de sécurité ou CVV (valeur de vérification de la carte), situé au dos de la carte.

Lorsque ces informations sont saisies avec précision, la transaction est authentifiée. La passerelle de paiement du processeur ne nécessite aucune autre identification ou validation. Cependant, la fonctionnalité de la passerelle de paiement 2D sans OTP (mot de passe à usage unique) la rend moins sécurisée.

Défis associés à la passerelle de paiement 2D

Même si la passerelle de paiement 2D intègre quelques niveaux de sécurité distincts, son utilisation est toujours considérée comme un choix potentiellement dangereux. Il s'expose au vol d'informations sur les cartes de crédit ainsi qu'aux fraudes sur les paiements.

Si votre carte est perdue ou volée, toute personne ayant accès aux informations peut l'utiliser pour effectuer des paiements de factures électroniques ou utiliser des applications de paiement en ligne. Vous n'aurez rien à dire sur la façon dont les transactions sont traitées.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement 3D ?

La forme complète de 3D PG est la passerelle de paiement tridimensionnelle.

Une passerelle de paiement 3D n'est qu'une passerelle de paiement qui utilise la technologie 3D Secure. Cette solution offre une couche de sécurité supplémentaire aux transactions financières de votre site Web, y compris les achats effectués sur des sites Web à haut risque ou de commerce électronique. Il a été développé pour permettre aux consommateurs de confirmer une transaction par carte de crédit ou de débit avant qu'elle ne se produise. Ce mode de paiement est compatible avec Visa et MasterCard.

La procédure est assez simple et ressemble à ceci :

• Les consommateurs choisissent un produit ou un service à acheter et saisissent les détails de leur carte de crédit ou de débit.
• Supposons que vous ayez activé le paiement sécurisé 3D en tant que commerçant. Dans cette situation, les clients seront invités par une fenêtre contextuelle et leur banque leur demandera de fournir un code d'authentification unique pour authentifier leur identité. Ce code, qui n'est valable qu'une seule fois, est généralement envoyé par SMS au numéro de téléphone mobile du consommateur.
• Si le code saisi est correct, le paiement du consommateur sera accepté et la transaction sera terminée.
• Les consommateurs doivent se rappeler qu'ils ont trois chances de vérifier une transaction avant qu'elle ne soit annulée et que leur carte soit mise en attente jusqu'à ce qu'ils contactent leur banque émettrice.

SabPaisa Payment Gateway est la première passerelle de paiement unifiée pilotée par API au monde prenant en charge plusieurs méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles, l'UPI, etc. SabPaisa est hautement sécurisé avec des outils et des normes de pointe et est PCI-DSS & Certifié SSL.

Avantages de la passerelle de paiement 3D

Si vous ne les avez pas déjà envisagés, les avantages d'une passerelle de paiement 3D sur votre site Web sont nombreux. Les plus évidents incluent.

1. Réduction des allégations de fraude : Avoir une passerelle de paiement 3D réduit les allégations de fraude.
2. Protection plus robuste : une couche de protection supplémentaire empêche l'utilisation abusive des données sensibles.
3. Confiance des clients : Lorsque les clients sont conscients de la sécurité offerte par une passerelle de paiement 3D, ils ont plus confiance dans la conduite des affaires avec votre site Web.
4. Augmentation des ventes : des achats plus sûrs augmentent le nombre d'acheteurs et la fréquence des achats.
5. Meilleur service : étant donné que la fraude et les rétrofacturations diminuent, les commerçants sont plus satisfaits du résultat de leurs transactions commerciales.
6. Transactions internationales : Les commerçants sont plus confiants dans leur capacité à faire des affaires internationales.

Conseil de pro : envisagez de demander un compte marchand international si vous êtes un marchand international.

Quelle est la différence entre la passerelle de paiement 2D et 3D ?

Détails	Passerelle de paiement 2D	Passerelle de paiement 3D
Procédures	Lorsqu'une transaction de paiement en ligne a lieu, la passerelle de paiement 2D demande au client de saisir les informations de sa carte de crédit/débit, y compris le numéro de carte, le nom du titulaire de la carte, la date d'expiration et le CVV. Après cela, la passerelle de paiement traitera la transaction sans demander de mot de passe ou de code de sécurité supplémentaire.	Lorsque les acheteurs effectuent des paiements par carte de crédit/débit, la passerelle de paiement 3D traite la transaction avec SCA (Strong Customer Authentication). Les clients doivent saisir les informations de leur carte de paiement, y compris le numéro de carte, le nom du titulaire de la carte, la date d'expiration et le CVV, ainsi qu'une étape de vérification supplémentaire appelée OTP/3D Secure, pour accroître la sécurité des paiements en ligne. Les clients qui achètent en ligne sont protégés contre la fraude et la cybercriminalité.
Parties impliquées	2 parties sont impliquées. 1. Client 2. Marchand	3 parties sont impliquées. 1. Client 2. Marchand 3. Le système d'environnement de paiement comprend Internet, le serveur et d'autres composants.
Authentification de paiement	Non	Oui, via OTP
Le risque : (pour les entreprises et les clients)	Haute	Bas
Ratio rétrofacturation/fraude	Haute	Bas

Pourquoi un marchand préfère-t-il le PG 3D au PG 2D ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi un détaillant voudrait cette barrière d'achat supplémentaire sur son site Web. La solution est simple. Les violations de données, les fraudes et les rétrofacturations sont en augmentation et continueront d'augmenter à mesure que la technologie progresse et que les gens deviennent plus aptes aux techniques de piratage.

Les cybercriminels ont un accès sans précédent aux informations sur les consommateurs. Ils obtiennent des informations telles que les SSN (numéros de sécurité sociale), les adresses et les informations personnelles pour utiliser les informations de carte de crédit.

C'est particulièrement gênant pour les titulaires de comptes marchands à haut risque, qui doivent continuellement rassurer leurs consommateurs sur la sécurité et l'anonymat de leurs informations.

Dès lors, que peuvent apporter les commerçants à risque à leurs clients pour les rassurer ? Un processeur de paiement 3D. Avec une telle offre, les clients peuvent être assurés que leurs informations sont sécurisées. Ce niveau de protection encouragera même l'acheteur le plus hésitant à acheter sur votre site Web.

En plus de protéger le client, cela présente également de nombreux avantages pour le détaillant. Cela augmente la possibilité qu'un client achète sur votre site Web. Cela profite également au commerçant en réduisant le nombre de transactions contestées, d'allégations de fraude et de rétrofacturations.

Mieux encore, cela n'a pas beaucoup d'effet sur les paiements ou l'abandon de panier, et il n'a pas été démontré qu'il rend les gens moins intéressés par l'achat d'un produit.

Conclusion

Nous avons couvert toutes les facettes d'une passerelle de paiement 3D et ses avantages. Avant de décider de contacter votre processeur de paiement à propos de cette option, il est dans votre intérêt d'explorer plusieurs questions fondamentales. Demandez-vous si cette étape d'authentification supplémentaire est requise pour votre type d'entreprise (par exemple, nous la recommandons vivement pour les comptes marchands à haut risque), pensez aux coûts supplémentaires qui peuvent être associés à cette option et également au niveau d'expertise de votre processeur de paiement avec cette forme de traitement des paiements. Si vous continuez à croire que cela convient à votre entreprise, vous pouvez le configurer avec votre processeur de paiement.

FAQ

1. Les commerçants sont-ils autorisés à stocker les informations de carte pour les paiements récurrents sur leurs sites Web ?

Selon les nouvelles normes RBI, les entreprises ne seront pas autorisées à stocker les informations de carte. Cependant, les informations limitées requises peuvent être stockées conformément aux normes applicables afin de suivre les transactions. Les clients doivent soumettre leurs informations chaque fois qu'ils effectuent une transaction ou choisissent la tokenisation.

2. Les entreprises indiennes doivent-elles obligatoirement disposer d'une passerelle de paiement 3D ?

Oui, les entreprises indiennes qui travaillent sur le marché indien sont tenues par les règles RBI d'avoir une passerelle de paiement 3D en raison de la fonction de paiement sécurisé 3D.

3. La passerelle de paiement 2D est-elle protégée ?

Bien que la passerelle de paiement 2D ait un taux de refus plus faible car elle n'utilise pas d'authentification OTP ou biométrique. Cela signifie que les paiements sont traités plus rapidement et que moins d'entre eux échouent. Mais la passerelle de paiement 2D est presque dangereuse pour les acheteurs. Étant donné que la procédure de paiement ne nécessite que des informations de carte de crédit et un CVV, les fraudeurs peuvent rapidement détourner les informations de la carte et effectuer des paiements non autorisés.

4. Que sont les rétrofacturations ?

Lorsqu'un titulaire de carte découvre une transaction frauduleuse, il en informe sa banque émettrice. Si le litige est confirmé, un remboursement est appliqué sur la carte de crédit du client. Les rétrofacturations visent à protéger les consommateurs contre les transactions frauduleuses.

5. Combien de temps l'OTP est-il disponible pour effectuer la transaction sur une passerelle de paiement 3D ?

L'OTP est un numéro à six chiffres envoyé à votre adresse e-mail et à votre numéro de téléphone enregistré qui, lorsqu'il est saisi sur la page de la passerelle de paiement, permet à la transaction de se poursuivre. Il est valable la plupart du temps pendant 10 minutes et ne peut être utilisé qu'une seule fois.