Qu'est-ce que le mandat ECS ?

Publié: 2021-04-17

Vous souvenez-vous de l'époque où le paiement des factures manuellement ou hors ligne était une chose ? Chaque mois, un calendrier était préparé pour marquer les dates d'échéance des différentes factures, et attendre dans de longues files d'attente était obligatoire pour que les factures soient payées.

Auparavant, tout était fait manuellement, ce qui nécessitait beaucoup de temps et de patience. Depuis la mise en place d'ECS Mandate, ce service a permis de combler l'écart et de faciliter le processus pour les paiements récurrents.

Qu'est-ce qu'un mandat ECS ?

Un ECS (Electronic Clearing Service) est un mode de paiement électronique utilisé pour les transactions récurrentes ou périodiques. La RBI a lancé ECS pour faciliter les transferts de fonds en masse d'un compte bancaire à un autre.

La NPCI (National Payments Corporation of India) administre la National Automated Clearing House (NACH), qui gère le débit ECS en Inde.

Les entreprises et les institutions utilisent ECS pour effectuer des paiements groupés pour payer des dividendes, des intérêts, des salaires, des pensions, etc., ou percevoir des montants en continu, par exemple, des tarifs de téléphone/électricité/eau, des paiements d'impôts, des remboursements de prêts, des pensions, etc.

Par exemple; Si vous contractez un prêt, tel qu'un prêt personnel ou un prêt immobilier, vous devrez payer l'EMI tous les mois. Les retards de paiement peuvent entraîner des pénalités, et les retards de paiement réguliers peuvent également affecter la cote de crédit.

Cependant, pour résoudre le problème, les prêteurs en Inde ont maintenant introduit le service de compensation électronique (ECS) pour les emprunteurs. Avec ce système, les prêteurs utilisent une chambre de compensation pour débiter les EMI du compte d'un client à une date fixe.

Types de mandat ECS

Il existe deux types de SCE

1. Crédit ECS

2. Débit ECS

Crédit ECS

ECS Credit est utilisé par une institution pour accorder un crédit à un grand nombre de bénéficiaires (par exemple, des employés et des investisseurs) ayant des comptes auprès d'agences bancaires à divers endroits du Centre ECS pour créditer un seul compte.

Le crédit ECS permet le paiement de montants pour la distribution de dividendes, la distribution d'intérêts, la distribution de salaires, la distribution de pensions, etc.

Débit ECS

ECS Debit permet à une institution d'effectuer un débit sur un grand nombre de comptes (consommateurs de services publics, emprunteurs, investisseurs dans des fonds communs de placement, etc.) maintenus auprès d'agences bancaires à divers endroits du centre ECS pour créditer un seul compte.

Ainsi, ECS Debit est pratique pour les paiements récurrents, comme les factures de téléphone/d'électricité/d'eau, les recouvrements de taxes/impôts, les remboursements de prêts, les investissements périodiques dans des fonds communs de placement, les primes d'assurance, etc.

Comment fonctionne un mandat ECS ?

Lorsque vous contractez un prêt, un mandat de paiement ECS est nécessaire. Ce mandat demande à la chambre de compensation de débiter les EMI mensuels de vos comptes bancaires et de créditer les fonds sur votre compte de prêt ou sur le compte du prêteur à une date fixe.

Le mandat contiendra des informations détaillées sur votre compte bancaire, votre agence bancaire, la date de débit ECS et le montant du débit.

Comment puis-je obtenir un mandat ECS dûment signé ?

Si vous souhaitez solliciter un Mandat ECS, vous devez en informer votre banque ou établissement de crédit qui lui permet de prélever un certain montant sur les éventuelles acquisitions réalisées.

Les mandats ECS incluent un numéro de compte, l'adresse de la succursale et d'autres détails de compte.

Les utilisateurs d'ECS peuvent définir un montant maximum pouvant être déduit de leurs comptes.

Quels sont les avantages d'un ECS ?

Selon la Reserve Bank of India, ECS Credit et ECS Debit présentent de nombreux avantages pour le bénéficiaire, les institutions et le système bancaire.

Avantages du crédit ECS dont bénéficient les bénéficiaires

Les bénéficiaires n'ont pas besoin de se rendre à leur banque pour déposer les papiers qu'ils recevraient habituellement s'ils n'avaient pas utilisé le service ECS Credit. Un bénéficiaire n'a pas à s'inquiéter de la perte d'instruments physiques ou de la possibilité d'un encaissement frauduleux de ceux-ci. Recevoir des fonds par ECS est une méthode rentable. De plus, le bénéficiaire reçoit les fonds à l'échéance.

Avantages du programme de crédit ECS pour les institutions utilisatrices

Les institutions utilisatrices bénéficient également de nombreux avantages lorsque les bénéficiaires choisissent le crédit ECS, tels que l'économie sur les machines administratives et l'impression; les coûts de dispatching, et la réduction de leurs coûts liés au rapprochement des instruments papier. Les possibilités d'instruments perdus/volés en transit, les risques d'encaissement frauduleux d'instruments papier et la correspondance/litige qui s'ensuit sont minimisés. Un moyen rentable de s'assurer que les bénéficiaires reçoivent leurs prestations à une date prévue.

ECS Credit profite au système bancaire

Les paiements de compensation sont traités plus rapidement et plus facilement en éliminant la manipulation, la présentation et la surveillance des instruments physiques. Les paiements sont retournés plus rapidement aux agences bancaires de destination.

Les avantages du schéma de débit ECS pour les clients

Les clients n'auront pas à se rendre dans les agences bancaires/centres de recouvrement des fournisseurs de services publics pour effectuer des paiements puisque les mandats ECS Debit se chargeront des prélèvements automatiques aux dates d'échéance sans avoir à se rendre dans les banques et les fournisseurs de services publics. Les comptes des clients seraient surveillés par les utilisateurs ECS, et ils seraient alertés en conséquence.

ECS Debit Scheme profite aux institutions utilisatrices

Le système de débit ECS offre de nombreux avantages aux institutions utilisatrices, notamment la réduction des frais généraux administratifs et des économies sur les coûts de recouvrement, les processus de surveillance et de rapprochement. Augmentation des flux de trésorerie puisque les cotisations sont récupérées rapidement et efficacement aux dates d'échéance. Cela réduit les risques de vol, de perte ou d'accès frauduleux aux instruments, puis de leur utilisation. Rentable car les paiements sont réalisés à une date plutôt que reçus à des dates fragmentées.

Avec ECS Debit, le système bancaire bénéficie de

Il n'est plus nécessaire de manipuler, recevoir, surveiller ou gérer des instruments papier. Les agences bancaires peuvent déduire les comptes des clients après avoir confirmé que le numéro de compte du client est dans la base de données de la banque, ainsi que s'assurer qu'il existe un mandat valide et toutes ses particularités. Ce processus peut être complété avec une intervention manuelle minimale à l'aide de systèmes bancaires de base et d'un traitement direct. Procédure de rapprochement facile pour les banques sponsors et rentable.

Comment interrompre un programme ECS ?

Pour interrompre un programme ECS, le client doit en informer préalablement l'institution utilisatrice ECS, afin de s'assurer que les fichiers d'entrée soumis par l'utilisateur cessent d'inclure les détails de débit ECS concernant les mandats retirés par les clients.

Il y a deux étapes que vous devez suivre pour assurer une fermeture appropriée.

  1. Pour arrêter les services, le prestataire de services, qui est le bénéficiaire du paiement, devra recevoir une communication écrite de la manière indiquée par eux.
  2. Une demande écrite indiquant que vous souhaitez interrompre devra également être soumise par vous à la banque.

Que sont les frais de mandat ECS ?

La Reserve Bank of India (RBI) a déréglementé les frais à prélever par les banques sponsors auprès des institutions utilisatrices. Les banques sponsors sont tenues de révéler les frais de manière transparente.

Toutefois, les agences bancaires ne facturent généralement pas de frais de traitement pour le débit des comptes des clients qu'elles maintiennent.

Conclusion

Un ECS profite à l'utilisateur et également au prêteur, ceci est utile lorsque les gens doivent effectuer des paiements périodiques numériques , par exemple s'ils doivent payer leur prêt EMI, leurs factures ou leurs versements SIP.

L'utilisation de ce service vous permet d'être plus productif car vous n'avez pas à rédiger de chèques tous les mois, ce qui réduit également la probabilité de manquer les dates d'échéance des factures.
Vous devez prendre ECS très au sérieux puisqu'il a le même effet qu'un chèque émis par vous. Cela signifie donc que vous devez vous assurer qu'il y a suffisamment de fonds disponibles sur votre compte pour que votre ECS soit traité. Si vous rebondissez un ECS, vous serez responsable comme vous le feriez pour un chèque sans provision.
Quant au bénéficiaire des paiements, ECS est une aubaine car il n'a pas à rappeler au payeur et le paiement sera reçu automatiquement grâce au service de compensation électronique.
Il aide le client à gérer systématiquement les dettes puisqu'il a la possibilité d'émettre plus d'un ECS et peut également modifier le montant de l'ECS afin qu'il puisse facilement gérer ses dettes.

FAQ

1. Quelle est la forme complète d'ECS ?

ECS est synonyme de service de compensation électronique.

2. Qu'est-ce qu'un service de compensation électronique ?

Le service de compensation électronique (ECS) est un mode électronique de transfert de fonds d'un compte bancaire à un autre compte bancaire. Le client doit fournir un mandat autorisant l'institution à débiter ou à créditer les paiements sur le compte bancaire.

3. Quels sont les avantages du mandat ECS ?

  1. Améliore la satisfaction des consommateurs
  2. Pas de frais de retard
  3. Effectue des versements de factures en temps opportun
  4. Permet aux clients d'effectuer des paiements récurrents en temps opportun des primes d'assurance, des cartes de crédit, des factures de téléphone/d'électricité, des fonds communs de placement, des versements de prêt, etc.

4. Comment arrêter ECS ?

Une demande écrite doit être soumise des semaines avant la date de votre débit EMI au fournisseur de prêt dans un format prescrit. La banque doit en être informée en soumettant une demande écrite.

5. Dois-je donner un mandat ECS pour chaque paiement de facture ?

Le mandat ECS ne doit être soumis qu'une seule fois, celui-ci reste valable jusqu'à ce qu'il soit retiré par le client.

6. Sur combien de sites le système ECS fonctionne-t-il ?

En fonction de l'emplacement des succursales, il existe trois grandes catégories de programmes ECS

  1. ECS local
  2. ECS régional
  3. CSE national

Les programmes sont soit gérés par la RBI, soit par les banques commerciales désignées.

ECS local

La couverture des succursales des chambres de compensation est généralement limitée à la zone géographique dans laquelle les chambres de compensation sont situées. En règle générale, il s'agit d'une ville et/ou d'une ville satellite.

Il opère dans 81 centres/emplacements à travers le pays.

ECS régional

RECS facilite la couverture de toutes les succursales activées dans le système bancaire central d'un État ou d'un groupe d'États et peut être utilisé par les institutions qui souhaitent atteindre les bénéficiaires dans l'État/groupe d'États.

Étant donné que le système utilise le système bancaire de base dans les banques, les comptes réels peuvent être détenus dans diverses succursales bancaires sur toute la longueur et l'étendue de l'État/groupe d'États ; même si le règlement interbancaire est centralisé dans l'État. Il opère dans 9 centres/emplacements dans diverses régions du pays.

CSE national

NECS permet aux banques d'ajouter n'importe quelle succursale compatible avec les services bancaires de base à leur système, quel que soit son emplacement. Il s'agit de la version centralisée d'ECS Credit, lancée en octobre 2008.

Ce programme est exploité à Mumbai et couvre toutes les succursales dotées de capacités bancaires de base à travers le pays. De même, ce système tire parti des systèmes bancaires de base dans les banques. Même si le règlement interbancaire a lieu dans un lieu central à Mumbai, les clients réels dans le cadre du programme peuvent avoir leurs comptes dans différentes succursales bancaires à travers le pays.

  • Crédit ECS, Débit ECS, Mandat ECS