¿Qué es el Mandato ECS?
Publicado: 2021-04-17¿Recuerdas cuando el pago de facturas manualmente o fuera de línea era una cosa? Todos los meses se preparaba un calendario para marcar las fechas de vencimiento de las distintas facturas, y era obligatorio esperar largas colas para poder pagar las facturas.
Anteriormente, todo se hacía manualmente, lo que requería mucho tiempo y paciencia. Desde que se implementó ECS Mandate, este servicio ayudó a cerrar la brecha y a facilitar el proceso para los pagos recurrentes.
¿Qué es un mandato ECS?
Un ECS (Servicio de Compensación Electrónica) es un método de pago electrónico utilizado para transacciones recurrentes o periódicas. El RBI lanzó ECS para la conveniencia de transferencias masivas de fondos de una cuenta bancaria a otra.
La NPCI (Corporación Nacional de Pagos de India) administra la Cámara Nacional de Compensación Automatizada (NACH), que gestiona el débito ECS en India.
Las empresas e instituciones utilizan ECS para realizar pagos masivos para pagar dividendos, intereses, salarios, pensiones, etc., o cobrar montos de manera continua, por ejemplo, tarifas de teléfono/luz/agua, pago de impuestos, pago de préstamos, pensiones, etc.
Por ejemplo; Si toma un préstamo, como un préstamo personal o un préstamo hipotecario, deberá pagar el EMI todos los meses. Los pagos atrasados pueden dar lugar a multas, y los pagos atrasados regulares también pueden afectar la calificación crediticia.
Sin embargo, para resolver el problema, los prestamistas en India ahora han introducido el Servicio de Compensación Electrónica (ECS) para los prestatarios. Con este sistema, los prestamistas utilizan una cámara de compensación para debitar los EMI de la cuenta de un cliente en una fecha fija.
Tipos de mandato ECS
Hay dos tipos de SEC
1. Crédito ECS
2. Débito ECS
Crédito ECS
ECS Credit es utilizado por una institución para otorgar crédito a una gran cantidad de beneficiarios (por ejemplo, empleados e inversores) que tienen cuentas con sucursales bancarias en varios lugares del Centro ECS para acreditar una sola cuenta.
El Crédito ECS permite el pago de montos destinados a distribución de dividendos, distribución de intereses, distribución de salarios, distribución de pensiones, etc.
Débito ECS
ECS Debit permite que una institución haga un débito a una gran cantidad de cuentas (consumidores de servicios públicos, prestatarios, inversionistas en fondos mutuos, etc.) mantenidas con sucursales bancarias en varios lugares del Centro ECS para acreditar una sola cuenta.
Por lo tanto, ECS Débito es conveniente para pagos recurrentes, como facturas de teléfono/electricidad/agua, cobro de impuestos/tasas, pago de cuotas de préstamos, inversiones periódicas en fondos mutuos, primas de seguros, etc.
¿Cómo funciona un mandato ECS?
Cuando toma un préstamo, es necesario un mandato de pago ECS. Este mandato instruye a la cámara de compensación a debitar los EMI mensuales de sus cuentas bancarias y acreditar los fondos en su cuenta de préstamo o en la cuenta del prestamista en una fecha fija.
El mandato contendrá información detallada sobre su cuenta bancaria, sucursal bancaria, fecha de débito ECS y monto del débito.
¿Cómo puedo obtener un Mandato ECS debidamente Firmado?
Si desea solicitar un Mandato ECS, debe informar a su banco o institución de crédito que le permite deducir una cierta cantidad por las adquisiciones realizadas.
Los mandatos ECS incluyen un número de cuenta, una dirección de sucursal y otros detalles de la cuenta.
Los usuarios de ECS pueden establecer una cantidad máxima que se puede deducir de sus cuentas.
¿Cuáles son las ventajas de un ECS?
Según el Banco de la Reserva de la India, tanto el crédito ECS como el débito ECS tienen muchas ventajas para el beneficiario, las instituciones y el sistema bancario.
Ventajas del Crédito ECS que tienen los beneficiarios
Los beneficiarios no necesitan ir a su banco para depositar los papeles que normalmente recibirían si no hubieran utilizado el servicio de Crédito ECS. Un beneficiario no necesita preocuparse por la pérdida de instrumentos físicos o la posibilidad de un cobro fraudulento de los mismos. Recibir fondos por ECS es un método rentable. Además, el beneficiario recibe los fondos en la fecha de vencimiento.
Beneficios del esquema de crédito ECS para instituciones usuarias
Las Instituciones usuarias también disfrutan de muchas ventajas cuando los beneficiarios optan por el crédito ECS, como el ahorro en maquinaria administrativa e impresión; costos de despacho, y reduciendo sus costos relacionados con la conciliación de instrumentos en papel. Se minimizan las posibilidades de pérdida/robo de instrumentos en tránsito, posibilidades de cobro fraudulento de instrumentos en papel y la subsiguiente correspondencia/litigio. Medios rentables de asegurarse de que los beneficiarios obtengan sus beneficios en una fecha programada.
ECS Credit beneficia al sistema bancario
Los pagos de compensación se procesan de forma más rápida y sencilla al eliminar el manejo, la presentación y el control de instrumentos físicos. Los pagos se devuelven más rápido a las sucursales bancarias de destino.
Los beneficios del esquema de débito ECS para los clientes
Los clientes no tendrán que visitar las sucursales bancarias/centros de cobro de los proveedores de servicios públicos para realizar los pagos, ya que los mandatos de Débito de ECS se encargarán de los débitos automáticos en las fechas de vencimiento sin visitar bancos ni proveedores de servicios públicos. Las cuentas de los clientes serían monitoreadas por los usuarios de ECS y recibirían las alertas correspondientes.
ECS Debit Scheme beneficia a las instituciones usuarias
El esquema de débito ECS ofrece muchos beneficios para las instituciones usuarias, incluida la reducción de los gastos generales administrativos y el ahorro en los costos de cobranza, monitoreo y procesos de conciliación. Mayor flujo de efectivo ya que las cuotas se recuperan de manera rápida y eficiente en las fechas de vencimiento. Reduce las posibilidades de que los instrumentos sean robados, perdidos o accedidos de manera fraudulenta y luego utilizados. Rentable porque los pagos se realizan en una fecha en lugar de recibirse en fechas fragmentadas.
Con ECS Débito, el sistema bancario se beneficia de
Ya no es necesario manipular, recibir, monitorear o administrar instrumentos en papel. Las sucursales bancarias pueden deducir las cuentas de los clientes después de confirmar que el número de cuenta del cliente está en la base de datos del banco, así como asegurarse de que existe un mandato válido y todos sus detalles. Este proceso se puede completar con una intervención manual mínima con la ayuda de los sistemas bancarios centrales y el procesamiento directo. Fácil procedimiento de conciliación para los bancos patrocinadores y rentable.
¿Cómo cancela un esquema ECS?
Para descontinuar un esquema ECS, el cliente debe proporcionar un aviso previo a la institución usuaria de ECS, para garantizar que los archivos de entrada enviados por el usuario dejen de incluir los detalles de débito de ECS con respecto a los mandatos retirados por los clientes.
Hay dos pasos que debe seguir para garantizar un cierre adecuado.
- Para cesar los servicios, el prestador del servicio, que es el beneficiario del pago, deberá recibir una comunicación por escrito en la forma especificada por él.
- También deberá enviar al banco una solicitud por escrito que indique que desea suspender el servicio.
¿Qué son los cargos por mandato de ECS?
El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha desregulado los cargos que deben cobrar los bancos patrocinadores a las instituciones usuarias. Los bancos patrocinadores están obligados a revelar los cargos de forma transparente.
Sin embargo, las sucursales del Banco generalmente no cobran tarifas de procesamiento por debitar las cuentas de los clientes mantenidas con ellas.
Conclusión
Un ECS beneficia al usuario y también al prestamista, esto es útil cuando las personas necesitan realizar pagos periódicos digitales , como si tienen que pagar su préstamo EMI, facturas o cuotas SIP.
El uso de este servicio le permite ser más productivo ya que no tiene que escribir cheques todos los meses, y esto también disminuye la probabilidad de no cumplir con las fechas de vencimiento de las facturas.
Debe tomar ECS muy en serio ya que tiene el mismo efecto que un cheque emitido por usted. Entonces, esto significa que debe asegurarse de que haya suficientes fondos disponibles en su cuenta para que se procese su ECS. Si rebota un ECS, será responsable como lo haría con un cheque sin fondos.
En cuanto al beneficiario de los pagos, ECS es una bendición porque no tienen que recordárselo al pagador y el pago se recibirá automáticamente debido al servicio de compensación electrónica.
Ayuda al cliente a administrar sistemáticamente las deudas, ya que tiene la flexibilidad de emitir más de un ECS y también puede modificar la cantidad de ECS, por lo que puede administrar fácilmente sus deudas.
preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es la forma completa de ECS?
ECS significa Servicio de Compensación Electrónica.
2. ¿Qué es un servicio de compensación electrónica?
El Servicio de Compensación Electrónica (ECS) es un modo electrónico de transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria. El cliente debe proporcionar un mandato que autorice a la institución, a debitar o acreditar los pagos en la cuenta bancaria.
3. ¿Cuáles son las ventajas del mandato ECS?
- Mejora la satisfacción del consumidor
- Sin cargos por pago atrasado
- Realiza puntualmente las cuotas de las facturas
- Permite a los clientes realizar pagos recurrentes oportunos de primas de seguros, tarjetas de crédito, facturas de teléfono/electricidad, fondos mutuos, cuotas de préstamos, etc.
4. ¿Cómo detener ECS?
Se debe enviar una solicitud por escrito semanas antes de la fecha de débito de su EMI al proveedor de préstamos en un formato prescrito. El banco debe ser informado sobre el mismo mediante la presentación de una solicitud por escrito.
5. ¿Tengo que dar un mandato ECS para cada pago de factura?
El mandato de ECS debe enviarse solo una vez, esto sigue siendo válido hasta que el cliente lo retire.
6. ¿En cuántos lugares opera el esquema ECS?
Según la ubicación de las sucursales, existen tres categorías amplias de esquemas ECS
- ECS locales
- SCE regionales
- ECS Nacional
Los esquemas son operados por RBI o por los bancos comerciales designados.
ECS locales
La cobertura de sucursales en las cámaras de compensación generalmente se limita al área geográfica dentro de la cual se encuentran ubicadas las cámaras de compensación. Por lo general, se trata de una ciudad y/o pueblo satélite.
Está operando en 81 centros/ubicaciones en todo el país.
SCE regionales
RECS facilita la cobertura de todas las sucursales habilitadas en el core bancario en un Estado o grupo de Estados y puede ser utilizado por instituciones que deseen llegar a beneficiarios en el Estado/grupo de Estados.
Dado que el sistema utiliza el sistema bancario central en los bancos, las cuentas reales pueden mantenerse en varias sucursales bancarias a lo largo y ancho del Estado/grupo de Estados; a pesar de que la liquidación interbancaria ocurre centralmente en el Estado. Está operando en 9 centros/ubicaciones en varias partes del país.
ECS Nacional
NECS permite a los bancos agregar cualquier sucursal habilitada para core-banking a su sistema, independientemente de su ubicación. Es la versión centralizada de ECS Credit, que se lanzó en octubre de 2008.
Este esquema se opera en Mumbai y cubre todas las sucursales con capacidades bancarias centrales en todo el país. Del mismo modo, este sistema aprovecha los sistemas bancarios básicos de los bancos. Aunque la liquidación interbancaria se lleva a cabo en una ubicación central en Mumbai, los clientes reales bajo el Esquema pueden tener sus cuentas en diferentes sucursales bancarias en todo el país.