الفرق بين بوابة الدفع ثنائية وثلاثية الأبعاد: أيهما أفضل

إن معرفة الفرق بين بوابة الدفع ثنائية وثلاثية الأبعاد يمنح التاجر اليد العليا في اتخاذ القرار بشأن المدفوعات الآمنة للمستهلكين.

لإجراء عملية شراء غير نقدية في أحد المتاجر ، يمكنك إما تمرير بطاقتك في محطة نقاط البيع التابعة لمتاجر التجزئة (نقطة البيع) أو ، باستخدام تقنية NFC (الاتصال قريب المدى) ، تلويح أو تلمس عند الطرفية اللاتلامسية لبطاقة الائتمان أو الخصم. لم تعد المحطات ضرورية مع ظهور شركات الإنترنت. بدلاً من ذلك ، مطلوب تاجر خدمة يعرف باسم بوابة الدفع لتسهيل المدفوعات. لذا ، فإن فهم الفرق بين بوابة الدفع ثنائية وثلاثية الأبعاد أمر مهم للغاية. يجب على بائع التجزئة عبر الإنترنت تثبيت آلية أمنية لحماية المعلومات والأموال الإلكترونية التي يتم تحويلها أثناء الإرسال. تسمى بوابات الدفع التي تستخدم تقنيات الأمان هذه بوابات الأمان ثنائية الأبعاد أو ثلاثية الأبعاد. يمكن دمج الروابط إما في موقع الويب أو التطبيق الخاص بالتاجر ، أو يمكن استخدامها لخدمة الدفع الخاصة بالتاجر.

ما هي بوابة الدفع؟

تتيح بوابة الدفع لبائعي التجزئة عبر الإنترنت قبول مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان من عملائهم من خلال برامج عالية التقنية. يلتقط هذا النظام معلومات الدفع من العملاء ، مثل معلومات بطاقة الائتمان / الخصم أو كلمات المرور لخدمات المحفظة الإلكترونية ويقوم بتشفير هذه البيانات الحساسة قبل إرسالها إلى المعالج والبنوك. تنفذ بوابة الدفع نظامًا أمنيًا وعملية امتثال تتيح تشفيرًا قويًا للبيانات لضمان أمن البيانات أثناء النقل بين الأطراف في دائرة المعاملة. يمكن أن تكون بوابات الدفع ثنائية الأبعاد أو ثلاثية الأبعاد.

ما هي بوابة الدفع ثنائية الأبعاد؟

الشكل الكامل لـ 2D PG هو بوابة الدفع ثنائية الأبعاد.

في بوابة الدفع الآمنة ثنائية الأبعاد ، يجب على العميل تقديم معلومات البطاقة مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية واسم حامل البطاقة. بعد ذلك يجب على المستخدمين إدخال رمز الحماية أو CVV (قيمة التحقق من البطاقة) الموجود على ظهر البطاقة.

عندما يتم إدخال هذه المعلومات بدقة ، تتم مصادقة المعاملة. لا تتطلب بوابة الدفع الخاصة بالمعالج مزيدًا من التعريف أو التحقق من الصحة. على الرغم من أن وظيفة بوابة الدفع ثنائية الأبعاد بدون OTP (كلمة مرور لمرة واحدة) تجعلها أقل أمانًا.

التحديات المرتبطة ببوابة الدفع ثنائية الأبعاد

حتى إذا كانت بوابة الدفع ثنائية الأبعاد تتضمن عددًا قليلاً من مستويات الأمان المتميزة ، فإن استخدامها لا يزال يعتبر خيارًا محفوفًا بالمخاطر. يتعرض لسرقة معلومات بطاقة الائتمان وكذلك الاحتيال الذي يشمل المدفوعات.

في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها ، يمكن لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى المعلومات استخدامها لسداد الفواتير الإلكترونية أو استخدام تطبيقات الدفع عبر الإنترنت. لن يكون لك رأي في كيفية التعامل مع المعاملات.

ما هي بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد؟

الشكل الكامل لـ 3D PG هو بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد.

بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد هي مجرد بوابة دفع تستخدم تقنية 3D Secure. يوفر هذا الحل طبقة إضافية من الأمان للمعاملات المالية لموقعك على الويب ، بما في ذلك عمليات الشراء التي تتم على مواقع الويب عالية الخطورة أو مواقع التجارة الإلكترونية. تم تطويره للسماح للمستهلكين بتأكيد معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم قبل حدوثها. طريقة الدفع هذه متوافقة مع كل من Visa و MasterCard.

الإجراء بسيط جدًا ويبدو كالتالي:

• يختار المستهلكون منتجًا أو خدمة لشرائها وإدخال تفاصيل بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بهم.
• افترض أنك قمت بتنشيط الدفع الآمن ثلاثي الأبعاد كتاجر. في هذه الحالة ، ستتم مطالبة العملاء من خلال نافذة منبثقة ، وسيطلب مصرفهم تقديم رمز مصادقة فريد لمصادقة هويتهم. عادةً ما يتم إعطاء هذا الرمز ، والذي يكون صالحًا مرة واحدة فقط ، عبر رسالة نصية قصيرة إلى رقم الهاتف المحمول الخاص بالمستهلك.
• إذا كان الرمز الذي تم إدخاله صحيحًا ، فسيتم قبول مدفوعات المستهلك ، وستنتهي المعاملة.
• يجب أن يتذكر المستهلكون أن لديهم ثلاث فرص للتحقق من المعاملة قبل إلغاؤها وتعليق بطاقتهم حتى يتصلوا بالبنك المصدر.

SabPaisa Payment Gateway هي أول بوابة دفع موحدة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات في العالم وتدعم طرق دفع متعددة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ و UPI وما إلى ذلك. SabPaisa آمن للغاية مع الأدوات والمعايير الرائدة في الصناعة وهو PCI-DSS & شهادة SSL.

مزايا بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد

إذا لم تكن قد نظرت فيها بالفعل ، فهناك العديد من المزايا لبوابة الدفع ثلاثية الأبعاد على موقع الويب الخاص بك. أكثرها وضوحا تشمل.

1. الحد من مزاعم الاحتيال: إن وجود بوابة دفع ثلاثية الأبعاد يقلل من مزاعم الاحتيال.
2. حماية أكثر قوة: طبقة إضافية من الحماية تمنع إساءة استخدام البيانات الحساسة.
3. ثقة العميل: عندما يكون العملاء على دراية بالأمان الذي توفره بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد ، فإنهم يتمتعون بثقة أكبر في إدارة الأعمال مع موقع الويب الخاص بك.
4. ارتفاع المبيعات: يزيد التسوق الآمن من عدد المشترين وتكرار عمليات الشراء.
5. خدمة أفضل: نظرًا لأن عمليات الاحتيال وعمليات رد المبالغ المدفوعة آخذة في الانخفاض ، فإن التجار يكونون أكثر سعادة بكيفية إنجاز معاملاتهم التجارية.
6. المعاملات الدولية: التجار أكثر ثقة في قدرتهم على القيام بأعمال تجارية دولية.

نصيحة للمحترفين: ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على حساب تاجر دولي إذا كنت تاجرًا دوليًا.

ما الفرق بين بوابة الدفع ثنائية وثلاثية الأبعاد؟

تفاصيل	بوابة الدفع ثنائية الأبعاد	بوابة دفع ثلاثية الأبعاد
إجراءات	عند إجراء معاملة دفع عبر الإنترنت ، تطلب بوابة الدفع ثنائية الأبعاد من العميل إدخال معلومات بطاقة الائتمان / الخصم الخاصة به ، بما في ذلك رقم البطاقة واسم حامل البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية و CVV. بعد ذلك ، ستقوم بوابة الدفع بمعالجة المعاملة دون طلب كلمة مرور إضافية أو رمز أمان.	عندما يقوم المتسوقون بسداد مدفوعات بطاقات الائتمان / الخصم ، تعالج بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد المعاملة باستخدام SCA (مصادقة العميل القوية). يتعين على العملاء إدخال معلومات بطاقة الدفع الخاصة بهم ، بما في ذلك رقم البطاقة واسم حامل البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية و CVV بالإضافة إلى خطوة تحقق إضافية تُعرف باسم OTP / 3D Secure ، لزيادة أمان مدفوعات السداد عبر الإنترنت. العملاء الذين يتسوقون عبر الإنترنت محميون من الاحتيال والجرائم الإلكترونية.
الأطراف المعنية	2 الأطراف المعنية. 1. الزبون 2. التاجر	3 أطراف متورطة. 1. العميل 2. التاجر 3. نظام بيئة الدفع ، ويشمل الإنترنت والخادم والمكونات الأخرى.
مصادقة الدفع	رقم	نعم ، من خلال OTP
المخاطر: (للشركات والعملاء)	عالٍ	قليل
نسبة رد المبالغ المدفوعة / الاحتيال	عالٍ	قليل

لماذا يفضل التاجر 3D PG على 2D PG؟

قد تتساءل عن سبب رغبة بائع التجزئة في حاجز الشراء الإضافي هذا على موقعه على الويب. الحل مباشر. تتزايد خروقات البيانات والاحتيال وعمليات رد المبالغ المدفوعة وستستمر في الازدياد مع تقدم التكنولوجيا ويصبح الأشخاص أكثر مهارة في تقنيات القرصنة.

يتمتع مجرمو الإنترنت بوصول غير مسبوق إلى معلومات المستهلك. يحصلون على معلومات مثل SSNs (أرقام الضمان الاجتماعي) والعناوين والمعلومات الشخصية لاستخدام معلومات بطاقة الائتمان.

إنه أمر غير مريح بشكل خاص لأصحاب حسابات التاجر عالية الخطورة ، الذين يجب عليهم باستمرار طمأنة عملائهم بأن معلوماتهم آمنة ومجهولة الهوية.

لذلك ، ما الذي يمكن للتجار ذوي الخطورة العالية تقديمه لعملائهم لطمأنتهم؟ معالج دفع ثلاثي الأبعاد. مع هذا العرض ، يمكن للعملاء التأكد من أن معلوماتهم آمنة. سيشجع هذا المستوى من الحماية حتى المشتري الأكثر ترددًا على الشراء على موقع الويب الخاص بك.

بالإضافة إلى حماية العميل ، فإن لهذا العديد من الفوائد لتاجر التجزئة أيضًا. إنه يعزز إمكانية شراء العميل على موقع الويب الخاص بك. كما أنه يفيد التاجر من خلال تقليل عدد المعاملات المتنازع عليها ومزاعم الاحتيال وعمليات رد المبالغ المدفوعة.

أفضل ما في الأمر ، أنه ليس له تأثير كبير على عمليات الدفع أو التخلي عن عربة التسوق ، ولم يثبت أنه يجعل الناس أقل اهتمامًا بشراء منتج.

استنتاج

لقد غطينا كل جانب من جوانب بوابة الدفع ثلاثية الأبعاد وفوائدها. قبل أن تقرر الاتصال بمعالج الدفع الخاص بك بشأن هذا الخيار ، فمن مصلحتك أن تستكشف عدة أسئلة أساسية. ضع في اعتبارك ما إذا كانت خطوة المصادقة الإضافية هذه مطلوبة لنوع عملك (على سبيل المثال ، نوصي بها بشدة لحسابات التاجر عالية المخاطر) ، وفكر في التكاليف الإضافية التي قد تكون مرتبطة بهذا الخيار وأيضًا مستوى خبرة معالج الدفع الخاص بك مع هذا الشكل من معالجة الدفع. إذا كنت لا تزال تعتقد أن هذا مناسب لشركتك ، فيمكنك إعداده باستخدام معالج الدفع الخاص بك.

التعليمات

1. هل يُسمح للتجار بتخزين معلومات البطاقة للدفعات المتكررة على مواقعهم الإلكترونية؟

بموجب معايير RBI الجديدة ، لن يُسمح للشركات بتخزين معلومات البطاقة. ومع ذلك ، قد يتم تخزين المعلومات المحدودة المطلوبة وفقًا للمعايير المعمول بها من أجل تتبع المعاملات. يجب على العملاء تقديم معلوماتهم في كل مرة يقومون فيها بإجراء معاملة أو اختيار الترميز.

2. هل يشترط أن يكون لدى الشركات الهندية بوابة دفع ثلاثية الأبعاد؟

نعم ، يتعين على الشركات الهندية التي تعمل في السوق الهندية بموجب قواعد RBI أن يكون لها بوابة دفع ثلاثية الأبعاد بسبب ميزة الدفع الآمن ثلاثي الأبعاد.

3. هل بوابة الدفع ثنائية الأبعاد محمية؟

على الرغم من أن بوابة الدفع ثنائية الأبعاد لديها معدل انخفاض أقل لأنها لا تستخدم OTP أو المصادقة البيومترية. هذا يعني أن المدفوعات تتم معالجتها بشكل أسرع ، وأن عددًا أقل منها يفشل. لكن بوابة الدفع ثنائية الأبعاد غير آمنة تقريبًا للمشترين. نظرًا لأن إجراء السداد لا يتطلب سوى معلومات بطاقة الائتمان ورقم CVV ، يمكن للمحتالين سرقة معلومات البطاقة بسرعة وإجراء مدفوعات غير مصرح بها.

4. ما هي عمليات رد المبالغ المدفوعة؟

عندما يكتشف حامل البطاقة معاملة احتيالية ، فإنه يخطر البنك الذي أصدرها. إذا تم تأييد النزاع ، يتم تطبيق استرداد على بطاقة ائتمان العميل. تهدف عمليات رد المبالغ المدفوعة إلى حماية المستهلكين من المعاملات الاحتيالية.

5. ما هي مدة إتاحة كلمة المرور لمرة واحدة لإتمام المعاملة على بوابة دفع ثلاثية الأبعاد؟

كلمة المرور لمرة واحدة عبارة عن رقم مكون من ستة أرقام يتم إرساله إلى عنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك المسجل والذي ، عند إدخاله في صفحة بوابة الدفع ، يسمح للمعاملة بالمتابعة. وهي صالحة في الغالب لمدة 10 دقائق ويمكن استخدامها مرة واحدة فقط.