什麼是透支賬戶：功能、類型等

借錢是企業和個人生活的一部分。 當我們遇到金錢問題時，我們都會想方設法借錢來幫助我們度過難關。 當您急需資金並且貸款利率上升時，從銀行獲得貸款似乎不是一個好主意。 這是您銀行的透支或透支賬戶工具派上用場的地方。

透支工具非常適合那些經常遇到現金流缺口但有能力在相對較短的時間內償還借款金額的人。 本綜合指南將涵蓋銀行透支或 OD 的各個方面。

什麼是透支？

透支是一種金融工具，可讓您從銀行賬戶（儲蓄或活期）中取出資金，即使裡面沒有錢。 大多數銀行和 NBFC（非銀行金融公司）都允許賬戶持有人超過他們的限額。

您還可以將透支工具視為銀行為您提供更多信貸的一種方式。 當您在銀行申請透支賬戶時，您將根據您對銀行的了解程度獲得透支限額。 您可以取出金額達到限額並在一定時間內償還。 “銀行透支”的基本含義是當你的賬戶沒有足夠的錢來支付取款時，銀行會讓你借到一定的金額。

根據貸方的條款和條件，您可能還必須以一定的利率從您的總透支限額中支付您已使用的金額的利息。 透支的利率因貸方而異，取決於您的銀行賬戶中有多少錢以及您對銀行的了解程度。

什麼是透支賬戶？

當一個人的銀行賬戶餘額低於零時，產生負餘額，這稱為透支。 當賬戶中沒有更多資金時，通常會發生這種情況，但通過賬戶處理未完成的交易，使賬戶持有人負債累累。

Overdraft Account是OD Account的全稱。 這是一種賬戶類型，銀行允許您進行交易或取出資金，即使您的賬戶中沒有任何資金。 你可以從銀行借到一定數額的錢。

對於透支賬戶，銀行會自動向賬戶持有人借出完成交易所需的金額。 這筆款項，加上任何可能的費用，是需要償還的債務。 儘管這對賬戶持有人似乎有幫助，但如果透支不能快速正確地處理，成本可能會失控。

透支賬戶示例

考慮以下情況。 假設瑪麗去一家商店買了價值 2,000 盧比的化妝品，她用支票付款。 但是當店主把支票存入銀行時，瑪麗的賬戶裡只有 1,500 盧比。 這意味著她欠了 500 盧比。

有兩種可能的結果：要么商家的銀行將全額支付給他，要么他們將支票寄回瑪麗的銀行，標有“NSF”（資金不足）。 如果發生第一件事，瑪麗將不得不支付 500 盧比的透支費。

透支銀行賬戶的利息

銀行對透支收取的利率僅基於從批准的總金額中扣除的金額。 因此，對於每個貸方而言，情況會有所不同，並且取決於您需要透支多少、您當前或儲蓄賬戶中有多少資金，以及您與相應銀行的現有關係。

透支工具的特點

• OD 帳戶的申請人可以透支多少。 對於每個申請人，此限制可能不同。
• 從批准的透支額度中使用的金額，將收取利息。 它每天計算，並在每個月底記入帳戶。 如果您沒有按時支付利息，利息將被添加到本金中。 然後將根據新的本金收取或計算利息。
• 當您通過透支償還借來的錢時，您無需支付任何費用。
• 如果您有透支額度，則沒有每月必須償還的最低金額，只要您欠的金額在批准的限額內。 如果您不立即償還透支，可能會損害您的信用評分。
• 大多數銀行還提供了一起透支的方式。 有了這個，你和另一個人可以一起透支，你們都將負責償還你借的錢。 這也意味著，如果你們中的一個人無法支付已批准的透支限額中使用的金額，則另一個人必須支付全部金額。 無論每個借款人有多少透支，如果他們不償還貸款，他們的抵押品就會面臨風險。
• 貸方決定透支還款期限，並完全控制 OD 賬戶及其使用方式。

透支工具的類型

有擔保和無擔保的透支選擇，類似於貸款。 換句話說，如果您選擇有擔保的透支賬戶，您將需要提供抵押品。 您可能會提供幾種不同類型的抵押品。 這些是：

1. 透支工資

此選項適用於公司為其員工開設的工資賬戶。 為了在工資賬戶中使用透支工具，您必須符合銀行的批准標準，並有您的雇主記入的每月定期工資。

特徵：

• 銀行提供 最多可以藉到客戶當前工資的三倍。
• 該服務提供的文書工作少，還款功能簡單。
• 客戶可以隨時選擇退還款項，而無需支付預關閉費用，他們只需支付已使用金額的利息
• 根據特定的銀行，最低工資上限為盧比。 15,000 至盧比。 25,000。
• 這種透支沒有抵押或安全要求。
• 一些金融機構甚至提供高達盧比的透支。 40萬。

2、透支股權

即使不建議將股權用作抵押品，也可以利用股權獲得透支便利。 這是因為股票的價值會因市場狀況而波動。 結果，允許使用股權作為抵押品的透支減少了。 股權投資的價值是其基礎。 此外，由於股票與市場掛鉤，其價值會隨時間波動，某些銀行不會接受它作為抵押品。

3. 定期存款 (FD) 透支

如果您不需要高限額，定期存款是比房地產更好的抵押選擇。 文書工作更少，過程更快。 此選項的另一個好處是，如果您已經在銀行有定期存款，透支賬戶的申請程序將會加快。 此外，利率較低，最高限額可高達您定期存款的 75%。

4. 對保險單透支

如果您將其用作透支的抵押品，您可以藉入的金額取決於保單的退保價值。 由於保險單的貸款價值大於定期存款，因此如果您將保險單作為抵押品而不是持有相同金額的定期存款，銀行將授權您獲得更多資金。

5. 財產透支

您的住所作為透支設施的擔保。 需要錢來清償未償債務的房屋貸款客戶也可能有資格獲得透支。 在房屋被接受為抵押品之前，該物業會被檢查、估價和評估。 透支資金不會立即釋放，因為它們是使用財產作為擔保發行的。 允許的透支金額通常在財產價值的 40% 到 50% 之間。 在使用您的房屋作為抵押品進行透支時，您的信用記錄和還款能力也會被考慮在內。

透支和定期貸款的區別

透支	定期貸款
透支是一種信用額度工具。	定期貸款是一種借入資金或資金。
每天計算利息。	定期貸款利息每月計算一次。
利息根據已使用的受制裁限額部分進行評估。	除了總貸款金額外，還要收取利息。
當賬戶餘額為零時，可以進行透支。	如果您符合銀行的資格要求，則可以獲得定期貸款。
它用於臨時目的。	一般是長期借用的。
利率是固定的（至少一年）。	固定利率和可變利率都是可能的。
EMI用於償還。	可以用現金或銀行存款償還。

結論

透支賬戶有可能成為福音，但如果管理不當，它們也有可能成為詛咒。 立即可用的信貸額度總是很有吸引力，但為了避免自己在未來陷入任何危急情況，您應該明智地將錢花在該信貸額度上。

常見問題

1. 透支賬戶比個人貸款好嗎？

答：這兩種銀行產品都可以幫助解決資金問題。 任何銀行都可以為您提供個人貸款，但只有您擁有儲蓄或活期賬戶的銀行才能為您提供透支服務。

2. 如果我不支付從我的透支賬戶中扣除的金額會怎樣？

答：如果透支金額沒有按時償還，銀行將不得不從關聯儲蓄或活期賬戶中提取所欠金額加上利息。

3. 申請透支會影響信用評分嗎？

Ans: 當你申請一個OD賬戶時，它不會對你的信用評分產生很大的影響。 但是，如果您不按時付款，就會影響到您。

4. 透支和定期貸款有什麼區別？

Ans：透支和銀行貸款的主要區別在於，您只支付透支所用金額的利息，而定期貸款則必須支付全部貸款金額的利息。

5. 銀行透支是短期債務還是長期債務？

答：由於償還透支所需的時間是 12 個月，因此這是一項流動負債。 您也可以將透支視為短期貸款。

6. 透支獲批後如何取款？

答：一旦您的活期賬戶設置了透支限額，您就可以像往常一樣獲得資金。 您可以使用 ATM、支票簿，甚至網上銀行來獲取它們。

7. 我什麼時候必須償還透支？

答：由於透支限額是為了解決短期現金流問題，所以應該每月償還。 但在那之後，透支限額可以再次使用。 除非另有說明，否則每年都會審查透支設施以進行更新。 如果你的限制不會延長，你會在它用完前一個月知道。 您必須確保您欠銀行的任何款項都已償還。