Che cos'è un conto scoperto: caratteristiche, tipi e altro

Prendere in prestito denaro fa parte della vita sia delle aziende che delle persone. Quando incontriamo problemi con i soldi, cerchiamo tutti modi per prendere in prestito denaro per aiutarci a superarli. Quando hai bisogno di denaro velocemente e i tassi di interesse sui prestiti stanno salendo, potrebbe non sembrare una buona idea ottenere un prestito da una banca. È qui che torna utile un conto di scoperto o scoperto dalla tua banca.

Una struttura di scoperto è l'ideale per le persone che sperimentano regolarmente lacune nel loro flusso di cassa ma hanno la capacità di rimborsare l'importo preso in prestito in un periodo di tempo relativamente breve. Questa guida completa tratterà vari aspetti dello scoperto bancario o dell'OD.

Che cos'è uno scoperto?

Lo scoperto è uno strumento finanziario che ti consente di prelevare denaro dal tuo conto bancario (di risparmio o corrente) anche se non contiene denaro. La maggior parte delle banche e delle NBFC (società finanziarie non bancarie) consentono ai titolari di conti di superare il proprio limite.

Puoi anche pensare alla struttura di scoperto come un modo per le banche di concederti più credito. Quando richiedi un conto di scoperto presso una banca, ti verrà assegnato un limite di scoperto in base a quanto conosci la banca. Puoi prelevare denaro fino al limite e restituirlo entro un certo periodo di tempo. Il significato di base di "scoperto bancario" è che la banca ti permetterà di prendere in prestito un certo importo quando il tuo conto non ha abbastanza soldi per coprire il prelievo.

Secondo i termini e le condizioni del prestatore, potresti anche dover pagare gli interessi sull'importo che hai utilizzato dal limite di scoperto totale a un determinato tasso. Il tasso di interesse su uno scoperto varia da prestatore a prestatore e dipende da quanto denaro è nel tuo conto bancario e da quanto conosci la banca.

Che cos'è un conto scoperto?

Quando il saldo del conto bancario di una persona scende sotto lo zero, creando un saldo negativo, si parla di scoperto. Di solito accade quando non ci sono più fondi nel conto, ma una transazione in sospeso viene elaborata attraverso il conto, lasciando il titolare del conto con un debito.

Conto scoperto è il nome completo di un conto OD. È un tipo di conto in cui una banca ti consente di effettuare una transazione o prelevare denaro anche se non hai denaro sul conto. Puoi prendere in prestito una certa somma di denaro dalla banca.

Con un conto scoperto, la banca presta automaticamente al titolare del conto l'importo necessario per completare la transazione. Questo importo, più eventuali commissioni, è un debito che deve essere rimborsato. Anche se sembra utile al titolare del conto, i costi possono sfuggire di mano se gli scoperti non vengono gestiti in modo rapido e corretto.

Esempio di conto scoperto

Pensa alla seguente situazione. Diciamo che Mary è andata in un negozio e ha comprato cosmetici per un valore di Rs.2.000, che ha pagato con un assegno. Ma quando il proprietario del negozio mise l'assegno in banca, il conto di Mary conteneva solo Rs.1.500. Ciò significa che deve Rs.500.

Ci sono due possibili esiti: o la banca del commerciante gli pagherà l'intero importo, oppure rispedirà l'assegno alla banca di Mary contrassegnato come "NSF" (fondi insufficienti). Se accade la prima cosa, Mary dovrà pagare la commissione di scoperto di Rs.500.

Interessi su un conto corrente bancario scoperto

Il tasso di interesse che la banca addebita su uno scoperto si basa solo sull'importo prelevato dall'importo totale approvato. Quindi, sarà diverso per ogni prestatore e dipenderà da quanto devi andare in scoperto, da quanto denaro è nel tuo conto corrente o di risparmio e dal tuo rapporto esistente con la rispettiva banca.

Caratteristiche di una struttura di scoperto

• Ai candidati per un account OD viene assegnato un limite su quanto possono essere scoperti. Per ogni richiedente, questo limite può essere diverso.
• Sull'importo utilizzato dal limite di scoperto approvato, verranno addebitati gli interessi. Viene calcolato ogni giorno e addebitato sul conto alla fine di ogni mese. Se non paghi gli interessi in tempo secondo il programma, verranno aggiunti all'importo principale. Gli interessi verranno quindi addebitati o calcolati in base al nuovo capitale.
• Quando restituisci i soldi che hai preso in prestito tramite uno scoperto, non devi pagare alcuna commissione.
• Non c'è un importo minimo che devi rimborsare ogni mese se hai una concessione di scoperto, a condizione che l'importo che devi rientri nel limite che è stato approvato. Se non rimborsi subito uno scoperto, può danneggiare il tuo punteggio di credito.
• La maggior parte delle banche offre anche un modo per andare in bancarotta insieme. Con questo, tu e un'altra persona potete stipulare uno scoperto insieme e sarete entrambi responsabili del rimborso dei soldi presi in prestito. Significa anche che se uno di voi non può pagare l'importo utilizzato dal limite di scoperto approvato, l'altro deve pagare l'intero importo. Non importa quanto scoperto abbia ogni mutuatario, se non rimborsano i prestiti, la loro garanzia sarà a rischio.
• Il prestatore decide il mandato di rimborso dello scoperto e ha il pieno controllo sull'account OD e su come viene utilizzato.

Tipi di agevolazione di scoperto

Ci sono opzioni di scoperto garantito e non garantito, simili ai prestiti. In altre parole, dovrai offrire garanzie se scegli un conto scoperto garantito. Ci sono diversi tipi di garanzie che potresti offrire. Questi sono:

1. Scoperto sullo stipendio

Questa opzione è disponibile per i conti salari aperti dalle aziende per i propri dipendenti. Per poter utilizzare la funzione di scoperto in un conto stipendio, è necessario soddisfare i criteri di approvazione della banca e avere una retribuzione mensile regolare accreditata dal datore di lavoro.

Caratteristiche:

• Le banche forniscono È possibile prendere in prestito fino a tre volte lo stipendio attuale del cliente.
• Il servizio è fornito con meno scartoffie e una funzione di rimborso facile.
• I clienti hanno la possibilità di rimborsare il denaro in qualsiasi momento senza incorrere in spese di pre-chiusura, e sono tenuti al solo pagamento degli interessi sull'importo che è stato utilizzato
• Secondo particolari banche, il limite minimo di stipendio varia da Rs. 15.000 a Rs. 25.000.
• Non ci sono requisiti di garanzia o sicurezza per questo tipo di scoperto.
• Alcune istituzioni finanziarie forniscono anche scoperti di conto fino a Rs. 4 lakh.

2. Scoperto sul capitale

L'equità può essere utilizzata per ottenere uno scoperto di conto anche se non è consigliato utilizzarlo come forma di garanzia. Ciò è dovuto al fatto che il valore delle azioni oscilla a causa delle condizioni di mercato. Di conseguenza, ci sono meno scoperti di conto che sono consentiti utilizzando il capitale proprio come garanzia. Il valore delle partecipazioni è la base per questo. Inoltre, poiché l'equità è legata al mercato e il suo valore oscilla nel tempo, alcune banche non lo accetterebbero come forma di garanzia.

3. Scoperto su depositi fissi (FD)

Se non hai bisogno di un limite elevato, i depositi fissi funzionano come una scelta collaterale superiore al settore immobiliare. Ci sono meno scartoffie e il processo è più veloce. Un altro vantaggio di questa opzione è che la procedura di richiesta di un conto scoperto sarà accelerata se hai già un deposito fisso presso la banca. Inoltre, il tasso di interesse è più basso e il massimo sanzionato può arrivare fino al 75% del tuo deposito fisso.

4. Scoperto a fronte di una polizza assicurativa

L'importo che puoi prendere in prestito dipende dal valore di riscatto della tua polizza assicurativa se la utilizzi come garanzia per uno scoperto di conto. Dal momento che una polizza assicurativa ha un prestito più grande rispetto a un deposito fisso, la banca ti autorizzerà a ricevere più soldi se mantieni la tua polizza assicurativa come garanzia piuttosto che detenere un deposito fisso per lo stesso importo.

5. Scoperto su proprietà

La tua residenza funge da garanzia per una struttura di scoperto. I clienti con un mutuo per la casa che hanno bisogno di soldi per saldare un debito in sospeso possono anche beneficiare di uno scoperto. Prima che la casa sia accettata come garanzia, la proprietà viene ispezionata, valutata e valutata. I fondi di scoperto non vengono rilasciati immediatamente poiché vengono emessi utilizzando la proprietà come garanzia. L'importo di scoperto consentito varia in genere dal 40% al 50% del valore della proprietà. La tua storia creditizia e la tua capacità di rimborso sono anche considerate quando ti garantisci uno scoperto utilizzando la tua casa come garanzia.

Differenze tra scoperto e prestito a termine

Conclusione

I conti scoperti hanno il potenziale per essere un vantaggio, ma hanno anche il potenziale per diventare una maledizione se la loro gestione non viene gestita correttamente. Una linea di credito immediatamente accessibile è sempre allettante, ma per evitare di entrare in situazioni critiche in futuro, dovresti spendere saggiamente i soldi per quella linea di credito.

Domande frequenti

1. È meglio avere un Conto Scoperto che un prestito personale?

Ans: Entrambi questi prodotti bancari possono aiutare con problemi di denaro. Qualsiasi banca può concederti un prestito personale, ma solo la banca dove hai un risparmio o un conto corrente può concederti uno scoperto.

2. Cosa accadrebbe se non pagassi l'importo addebitato sul mio conto scoperto?

Ris: Se l'importo dello scoperto non viene rimborsato in tempo, la banca dovrà prelevare l'importo dovuto più gli interessi dal risparmio o dal conto corrente collegato.

3. La domanda di scoperto influisce sul punteggio di credito?

Ris: Quando richiedi un account OD, non fa una grande differenza nel tuo punteggio di credito. Ma se non effettui i pagamenti in tempo, può influire su di te.

4. Qual è la differenza tra uno scoperto e un prestito a termine?

Ris: La principale differenza tra uno scoperto e un prestito bancario è che si pagano solo gli interessi sull'importo che si utilizza con lo scoperto, ma si devono pagare gli interessi sull'intero importo del prestito con un prestito a termine.

5. Lo scoperto bancario è un'obbligazione a breve oa lungo termine?

Ris: Poiché il tempo necessario per rimborsare uno scoperto è di 12 mesi, si tratta di una passività corrente. Puoi anche pensare a uno scoperto come a un prestito a breve termine.

6. Come posso ottenere denaro una volta approvato il mio scoperto?

Ris: Una volta che il limite di scoperto è stato messo sul tuo conto corrente, puoi ottenere i tuoi soldi come fai normalmente. Puoi utilizzare un bancomat, un libretto degli assegni o persino un servizio bancario Internet per ottenerli.

7. Quando devo rimborsare lo scoperto?

Risposta: Poiché il limite di scoperto ha lo scopo di aiutare con problemi di flusso di cassa a breve termine, dovrebbe essere rimborsato ogni mese. Ma successivamente, il limite di scoperto può essere utilizzato di nuovo. A meno che non venga detto qualcos'altro, l'impianto di scoperto viene riesaminato per il rinnovo ogni anno. Se il tuo limite non verrà esteso, lo saprai un mese prima che scada. Dovrai assicurarti che tutti i soldi che devi alla banca siano stati rimborsati.