Kredili Mevduat Hesabı Nedir: Özellikler, Türler ve daha fazlası

Borç almak hem işletmeler hem de insanlar için hayatın bir parçasıdır. Parayla ilgili sorunlarla karşılaştığımızda, hepimiz bunları aşmamıza yardımcı olmak için borç para almanın yollarını ararız. Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız olduğunda ve kredi faiz oranları yükseldiğinde, bankadan kredi almak iyi bir fikir gibi gelmeyebilir. Bankanızdan bir kredili mevduat hesabı veya kredili mevduat hesabı olanağının kullanışlı olduğu yer burasıdır.

Kredili mevduat hesabı, nakit akışlarında düzenli olarak boşluklar yaşayan ancak ödünç aldıkları tutarı nispeten kısa bir sürede geri ödeyebilen kişiler için idealdir. Bu kapsamlı kılavuz, banka kredili mevduat hesabı veya OD'nin çeşitli yönlerini kapsayacaktır.

Kredili Mevduat Nedir?

Kredili mevduat hesabı, banka hesabınızdan (tasarruf veya cari) içinde hiç para olmasa bile para çekmenizi sağlayan bir finansal araçtır. Çoğu banka ve NBFC (Banka Dışı Finansal Kuruluşlar), hesap sahiplerinin limitlerini aşmasına izin verir.

Ayrıca, kredili mevduat kredisini bankaların size daha fazla kredi vermenin bir yolu olarak düşünebilirsiniz. Bir bankada kredili mevduat hesabı başvurusu yaptığınızda, bankayı ne kadar iyi tanıdığınıza bağlı olarak size kredili mevduat limiti verilecektir. Limite kadar para çekebilir ve belirli bir süre içinde geri ödeyebilirsiniz. “Banka kredili mevduat hesabının” temel anlamı, hesabınızda çekim için yeterli para olmadığında bankanın belirli bir miktarda borç almanıza izin vermesidir.

Borç verenin hüküm ve koşullarına göre, toplam kredili mevduat limitinizden kullandığınız tutara belirli bir oranda faiz ödemeniz de gerekebilir. Kredili mevduat hesabı faiz oranı borç verenden borç verene değişir ve banka hesabınızda ne kadar para olduğuna ve bankayı ne kadar iyi tanıdığınıza bağlıdır.

Kredili Mevduat Hesabı Nedir?

Bir kişinin banka hesap bakiyesi sıfırın altına inerek eksi bakiye oluşturduğunda buna kredili mevduat hesabı denir. Genellikle hesapta daha fazla para olmadığında olur, ancak hesap aracılığıyla hesap sahibine borç bırakarak ödenmemiş bir işlem yapılır.

Kredili Mevduat Hesabı, bir OD Hesabının tam adıdır. Bir bankanın hesabınızda hiç paranız olmasa bile işlem yapmanıza veya para çekmenize izin verdiği bir hesap türüdür. Bankadan belli bir miktar kredi çekebilirsiniz.

Kredili mevduat hesabı ile banka, hesap sahibine işlemi tamamlamak için gereken tutarı otomatik olarak borç verir. Bu miktar artı olası ücretler, geri ödenmesi gereken bir borçtur. Hesap sahibine faydalı görünse de, kredili mevduat hesapları hızlı ve doğru bir şekilde halledilmezse maliyetler kontrolden çıkabilir.

Kredili Mevduat Hesabı Örneği

Aşağıdaki durumu düşünün. Diyelim ki Mary bir mağazaya gitti ve çekle ödediği 2.000 Rs. değerinde kozmetik satın aldı. Ancak mağaza sahibi çeki bankaya koyduğunda, Mary'nin hesabında sadece 1500 Rs vardı. Bu, Rs.500 borçlu olduğu anlamına gelir.

İki olası sonuç vardır: ya tüccarın bankası ona tam tutarı ödeyecek ya da çeki Mary'nin “NSF” (yeterli olmayan fonlar) olarak işaretlenmiş bankasına geri gönderecektir. İlk şey olursa, Mary, Rs.500 kredili mevduat ücretini ödemek zorunda kalacak.

Kredili Mevduat Banka Hesabına Faiz

Kredili mevduat hesabı için bankanın uyguladığı faiz oranı, yalnızca onaylanan toplam tutardan çıkarılan tutara dayanmaktadır. Bu nedenle, her borç veren için farklı olacak ve ne kadar fazla kredi çekmeniz gerektiğine, cari veya tasarruf hesabınızda ne kadar para olduğuna ve ilgili Banka ile mevcut ilişkinize bağlı olacaktır.

Kredili Mevduat Tesisinin Özellikleri

• OD hesabı için başvuranlara, ne kadar fazla çekilebilecekleri konusunda bir sınır verilir. Her başvuru sahibi için bu sınır farklı olabilir.
• Onaylanan kredi limitinden kullanılan tutara faiz işletilecektir. Her gün hesaplanır ve her ayın sonunda hesaba yansıtılır. Faizi programa göre zamanında ödemezseniz, anapara tutarına eklenecektir. Faiz daha sonra yeni anaparaya göre tahsil edilecek veya hesaplanacaktır.
• Kredili mevduat hesabı yoluyla ödünç aldığınız parayı geri ödediğinizde, herhangi bir ücret ödemeniz gerekmez.
• Kredili mevduat hesabınız varsa, borcunuz onaylanan limit dahilinde olduğu sürece her ay geri ödemeniz gereken bir asgari tutar yoktur. Bir kredili mevduatı hemen geri ödemezseniz, kredi puanınızı zedeleyebilir.
• Çoğu banka, birlikte aşırıya kaçmak için bir yol sunar. Bununla, siz ve başka bir kişi birlikte bir kredili mevduat hesabı çekebilirsiniz ve ödünç aldığınız parayı geri ödemekten ikiniz de sorumlu olursunuz. Ayrıca, onaylanan kredili mevduat limitinden biriniz kullanılan tutarı ödeyemezse, diğerinin tüm tutarı ödemesi gerektiği anlamına gelir. Her bir borçlunun kredili mevduatı ne kadar olursa olsun, kredilerini geri ödemezlerse teminatları risk altında olacaktır.
• Borç veren, kredili mevduat geri ödeme süresine karar verir ve OD hesabı ve nasıl kullanıldığı üzerinde tam kontrole sahiptir.

Kredili Mevduat Tesisi Türleri

Kredilere benzer şekilde teminatlı ve teminatsız kredili mevduat hesabı seçenekleri vardır. Başka bir deyişle, güvenli bir kredili mevduat hesabı seçerseniz, teminat vermeniz gerekecektir. Sunabileceğiniz birkaç farklı teminat türü vardır. Bunlar:

1. Maaş karşılığı kredili mevduat hesabı

Bu seçenek, firmaların çalışanları için açtıkları maaş hesapları için geçerlidir. Maaş hesabında kredili mevduat hesabı olanağını kullanabilmek için bankanın onay kriterlerini karşılamanız ve işvereniniz tarafından düzenli bir aylık maaşınızın yatırılması gerekir.

Özellikler:

• Bankalar, müşterinin cari ücretinin üç katına kadar borçlanabilmesini sağlar.
• Hizmet, daha az evrak işi ve kolay geri ödeme işlevi ile sağlanır.
• Müşteriler, herhangi bir zamanda ön kapama ücreti ödemeden parayı iade etme seçeneğine sahiptir ve yalnızca kullanılan tutar için faiz ödemeleri gerekmektedir.
• Belirli bankalara göre, asgari maaş sınırı Rs arasında değişmektedir. 15.000 ila Rs. 25.000.
• Bu tür kredili mevduat hesabı için herhangi bir teminat veya teminat şartı yoktur.
• Bazı finansal kurumlar, Rs'ye kadar kredili mevduat hesabı bile sağlıyor. 4 bin.

2. Özkaynaklara karşı kredili mevduat hesabı

Teminat olarak kullanılması tavsiye edilmese bile, kredili mevduat hesabı elde etmek için özkaynak kullanılabilir. Bunun nedeni, piyasa koşulları nedeniyle hisse senetlerinin değerinin dalgalanmasıdır. Sonuç olarak, öz sermayenin teminat olarak kullanılmasına izin verilen daha az kredili mevduat hesabı vardır. Öz sermaye yatırımlarının değeri bunun temelidir. Ek olarak, öz sermaye piyasaya bağlı olduğundan ve değeri zaman içinde dalgalandığından, bazı bankalar bunu bir teminat biçimi olarak kabul etmeyecektir.

3. Sabit Mevduat Karşılığı Kredili Mevduat (FD'ler)

Yüksek bir limite ihtiyacınız yoksa, sabit mevduatlar gayrimenkul için üstün bir teminat seçeneği olarak çalışır. Daha az evrak işi var ve süreç daha hızlı. Bu seçeneğin bir başka avantajı da, bankada sabit mevduatınız varsa, kredili mevduat hesabı başvuru prosedürünün hızlandırılmasıdır. Ek olarak, faiz oranı daha düşüktür ve yaptırıma tabi maksimum tutar, sabit mevduatınızın %75'ine kadar çıkabilir.

4. Bir sigorta poliçesine karşı kredili mevduat hesabı

Borç alabileceğiniz miktar, kredili mevduat hesabı için teminat olarak kullanırsanız, sigorta poliçenizin teslim değerine bağlıdır. Bir sigorta poliçesi, sabit bir mevduatın değerinden daha büyük bir krediye sahip olduğundan, sigorta poliçenizi aynı tutarda sabit bir depozito tutmak yerine teminat olarak tutarsanız, banka size daha fazla para için yetki verecektir.

5. Mülkiyete karşı kredili mevduat hesabı

Konutunuz bir kredili mevduat hesabı için teminat görevi görür. Ev kredisi olan ve ödenmemiş borcunu ödemek için paraya ihtiyacı olan müşteriler de kredili mevduat hesabı almaya hak kazanabilir. Ev teminat olarak kabul edilmeden önce mülk incelenir, değerlenir ve değerlendirilir. Kredili mevduat fonları, mülk güvenlik olarak kullanılarak verildiği için hemen serbest bırakılmaz. İzin verilen kredili mevduat tutarı tipik olarak mülkün değerinin %40 ila %50'si arasında değişir. Kredi geçmişiniz ve geri ödeme kabiliyetiniz, evinizi teminat olarak kullanarak bir kredili mevduat hesabı güvence altına alırken de dikkate alınır.

Kredili Mevduat ve Vadeli Kredi Arasındaki Farklar

Çözüm

Kredili mevduat hesapları bir nimet olma potansiyeline sahiptir, ancak yönetimleri doğru bir şekilde ele alınmazsa bir lanet olma potansiyeline de sahiptir. Hemen erişilebilen bir kredi limiti her zaman çekicidir, ancak gelecekte herhangi bir kritik duruma girmekten kendinizi uzak tutmak için parayı o kredi limitine akıllıca harcamanız gerekir.

SSS

1. Kredili Mevduat Hesabı almak, bireysel krediden daha mı iyidir?

Cevap: Bu bankacılık ürünlerinin her ikisi de para sorunlarına yardımcı olabilir. Herhangi bir banka size kişisel kredi verebilir, ancak yalnızca tasarruf veya cari hesabınızın olduğu banka size kredili mevduat imkanı verebilir.

2. Kredili Mevduat Hesabımdan çekilen tutarı ödemezsem ne olur?

Cevap: Kredili mevduat tutarı zamanında geri ödenmezse, banka borçlu olunan tutarı artı faizi bağlantılı tasarruflardan veya cari hesaptan almak zorunda kalacaktır.

3. Kredili mevduat hesabı için başvurmak kişinin kredi notunu etkiler mi?

Cevap: Bir OD hesabına başvurduğunuzda, kredi puanınızda büyük bir fark yaratmaz. Ancak ödemelerinizi zamanında yapmazsanız bu sizi etkileyebilir.

4. Kredili mevduat hesabı ile vadeli kredi arasındaki fark nedir?

Cevap: Kredili mevduat hesabı ile banka kredisi arasındaki temel fark, kredili mevduat hesabı ile sadece kullandığınız tutar kadar faiz ödersiniz, ancak vadeli kredi ile kredi tutarının tamamına faiz ödemek zorunda kalırsınız.

5. Bir banka kredili mevduat hesabı kısa vadeli mi yoksa uzun vadeli bir yükümlülük müdür?

Cevap: Kredili mevduat hesabının geri ödeme süresi 12 ay olduğu için cari bir borçtur. Kredili mevduatı kısa vadeli bir kredi olarak da düşünebilirsiniz.

6. Kredili mevduatım onaylandıktan sonra nasıl para alabilirim?

Cevap: Kredili mevduat hesabı limiti cari hesabınıza konduktan sonra, normalde yaptığınız gibi paranızı alabilirsiniz. Bunları almak için bir ATM, çek defteri ve hatta internet bankacılığı kullanabilirsiniz.

7. Kredili mevduat hesabımı ne zaman geri ödemeliyim?

Cevap: Kredili mevduat limiti, kısa vadeli nakit akışı sorunlarına yardımcı olmayı amaçladığından, her ay geri ödenmesi gerekir. Ancak bundan sonra kredili mevduat limiti tekrar kullanılabilir. Başka bir şey söylenmediği sürece kredili mevduat hesabı her yıl yenilenmek üzere gözden geçirilir. Limitiniz uzatılmazsa, bitmeden bir ay önce bileceksiniz. Bankaya borçlu olduğunuz tüm paranın geri ödendiğinden emin olmanız gerekir.