Was ist ein Überziehungskonto: Funktionen, Typen und mehr

Geld zu leihen gehört sowohl für Unternehmen als auch für Menschen zum Leben. Wenn wir auf Geldprobleme stoßen, suchen wir alle nach Möglichkeiten, uns Geld zu leihen, um sie zu überwinden. Wenn Sie schnell Geld brauchen und die Zinsen für Kredite steigen, scheint es möglicherweise keine gute Idee zu sein, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Hier bietet sich ein Dispo- oder Dispokonto bei Ihrer Bank an.

Ein Überziehungskredit ist ideal für Menschen, die regelmäßig Liquiditätsengpässe haben, aber die Möglichkeit haben, den geliehenen Betrag in relativ kurzer Zeit zurückzuzahlen. Dieser umfassende Leitfaden behandelt verschiedene Aspekte von Banküberziehungen oder OD.

Was ist ein Überziehungskredit?

Überziehung ist ein Finanzinstrument, mit dem Sie Geld von Ihrem Bankkonto (Spar- oder Girokonto) abheben können, auch wenn kein Geld vorhanden ist. Die meisten Banken und NBFCs (Non-Banking Financial Corporations) lassen Kontoinhaber ihr Limit überschreiten.

Sie können sich den Überziehungskredit auch als eine Möglichkeit für Banken vorstellen, Ihnen mehr Kredit zu gewähren. Wenn Sie bei einer Bank ein Dispokonto beantragen, erhalten Sie ein Überziehungslimit, das sich nach Ihrer Kenntnis der Bank richtet. Sie können bis zum Limit Geld abheben und innerhalb einer bestimmten Zeit zurückzahlen. Die grundlegende Bedeutung von „Überziehungskredit“ ist, dass die Bank Ihnen einen bestimmten Betrag leihen wird, wenn Ihr Konto nicht genug Geld hat, um die Abhebung zu decken.

Je nach Konditionen des Kreditgebers müssen Sie den in Anspruch genommenen Betrag aus Ihrem Dispo-Gesamtrahmen gegebenenfalls zusätzlich zu einem bestimmten Zinssatz verzinsen. Der Zinssatz für einen Überziehungskredit variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängt davon ab, wie viel Geld auf Ihrem Bankkonto ist und wie gut Sie die Bank kennen.

Was ist ein Überziehungskonto?

Wenn der Kontostand einer Person unter Null fällt und dadurch ein negativer Saldo entsteht, wird dies als Überziehung bezeichnet. Dies geschieht normalerweise, wenn auf dem Konto kein Guthaben mehr vorhanden ist, aber eine ausstehende Transaktion über das Konto verarbeitet wird und der Kontoinhaber Schulden hat.

Überziehungskonto ist die vollständige Bezeichnung für ein OD-Konto. Es handelt sich um eine Art Konto, bei dem eine Bank Sie eine Transaktion durchführen oder Geld abheben lässt, auch wenn Sie kein Geld auf dem Konto haben. Sie können sich bei der Bank einen bestimmten Geldbetrag leihen.

Bei einem Kontokorrentkredit leiht die Bank dem Kontoinhaber automatisch den Betrag, der für den Abschluss der Transaktion benötigt wird. Dieser Betrag zuzüglich etwaiger Gebühren ist eine Schuld, die zurückgezahlt werden muss. Auch wenn es dem Kontoinhaber hilfreich erscheint, können die Kosten aus dem Ruder laufen, wenn Überziehungen nicht schnell und korrekt erledigt werden.

Beispiel eines Überziehungskontos

Denken Sie an die folgende Situation. Nehmen wir an, Mary ging in ein Geschäft und kaufte Kosmetika im Wert von Rs. 2.000, die sie mit einem Scheck bezahlte. Aber als der Ladenbesitzer den Scheck bei der Bank einreichte, hatte Marys Konto nur Rs. 1.500. Das bedeutet, dass sie Rs.500 schuldet.

Es gibt zwei mögliche Ergebnisse: Entweder zahlt die Bank des Händlers ihm den vollen Betrag, oder sie schickt den Scheck mit dem Vermerk „NSF“ (nicht ausreichende Deckung) an Marys Bank zurück. Wenn das erste passiert, muss Mary die Überziehungsgebühr von Rs.500 bezahlen.

Zinsen auf einem Banküberziehungskonto

Der Zinssatz, den die Bank für einen Überziehungskredit berechnet, richtet sich nur nach dem Betrag, der vom genehmigten Gesamtbetrag abgezogen wurde. Es ist also für jeden Kreditgeber unterschiedlich und hängt davon ab, wie viel Sie überziehen müssen, wie viel Geld sich auf Ihrem Giro- oder Sparkonto befindet und welche Beziehung Sie zur jeweiligen Bank haben.

Merkmale eines Dispokredits

• Antragstellern für ein OD-Konto wird ein Limit gegeben, wie viel sie überziehen können. Diese Grenze kann für jeden Bewerber unterschiedlich sein.
• Auf den in Anspruch genommenen Betrag aus dem genehmigten Überziehungsrahmen werden Zinsen berechnet. Sie wird täglich berechnet und jeweils am Monatsende dem Konto belastet. Wenn Sie die Zinsen nicht rechtzeitig gemäß dem Zeitplan zahlen, werden sie zum Hauptbetrag hinzugerechnet. Die Zinsen werden dann auf der Grundlage des neuen Hauptbetrags berechnet oder berechnet.
• Wenn Sie das geliehene Geld über einen Überziehungskredit zurückzahlen, müssen Sie keine Gebühren zahlen.
• Es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen müssen, wenn Sie einen Überziehungskredit haben, solange der Betrag, den Sie schulden, innerhalb der genehmigten Grenze liegt. Wenn Sie einen Überziehungskredit nicht sofort zurückzahlen, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
• Die meisten Banken bieten auch eine Möglichkeit an, gemeinsam zu überziehen. Damit können Sie und eine andere Person gemeinsam einen Überziehungskredit aufnehmen, und Sie sind beide für die Rückzahlung des geliehenen Geldes verantwortlich. Das bedeutet auch, wenn einer von Ihnen den in Anspruch genommenen Betrag aus dem genehmigten Dispolimit nicht bezahlen kann, muss der andere den gesamten Betrag bezahlen. Unabhängig davon, wie viel Überziehungskredit jeder Kreditnehmer hat, wenn er seine Kredite nicht zurückzahlt, sind seine Sicherheiten gefährdet.
• Der Kreditgeber entscheidet über die Dauer der Überziehungsrückzahlung und hat die volle Kontrolle über das OD-Konto und wie es verwendet wird.

Arten von Überziehungskrediten

Ähnlich wie bei Krediten gibt es besicherte und unbesicherte Überziehungsmöglichkeiten. Mit anderen Worten, Sie müssen Sicherheiten bieten, wenn Sie sich für ein gesichertes Dispokonto entscheiden. Es gibt verschiedene Arten von Sicherheiten, die Sie anbieten können. Diese sind:

1. Überziehung gegen das Gehalt

Diese Möglichkeit besteht für Gehaltskonten, die Firmen für ihre Mitarbeiter eröffnen. Um den Dispokredit auf einem Gehaltskonto nutzen zu können, müssen Sie die Genehmigungskriterien der Bank erfüllen und ein regelmäßiges monatliches Gehalt von Ihrem Arbeitgeber gutgeschrieben bekommen.

Merkmale:

• Banken bieten Kredite bis zum Dreifachen des aktuellen Gehalts des Kunden an.
• Der Service wird mit weniger Papierkram und einer einfachen Rückzahlungsfunktion bereitgestellt.
• Kunden haben die Möglichkeit, das Geld jederzeit ohne Vorabschließungsgebühren zurückzuerstatten, und sie müssen nur Zinsen auf den verwendeten Betrag zahlen
• Nach Angaben bestimmter Banken reicht die Mindestgehaltsobergrenze von Rs. 15.000 bis Rs. 25.000.
• Es gibt keine Sicherheiten- oder Sicherheitsanforderungen für diese Art von Überziehung.
• Einige Finanzinstitute bieten sogar Überziehungskredite bis zu Rs. 4 lakh.

2. Überziehung gegen das Eigenkapital

Eigenkapital kann zur Erlangung eines Kontokorrentkredits genutzt werden, auch wenn dessen Verwendung als Sicherheit nicht empfohlen wird. Dies liegt daran, dass der Wert von Aktien aufgrund der Marktbedingungen schwankt. Infolgedessen gibt es weniger Überziehungskredite, die unter Verwendung von Eigenkapital als Sicherheit zulässig sind. Grundlage dafür ist der Wert der Beteiligungen. Da Eigenkapital zudem marktgebunden ist und sein Wert im Laufe der Zeit schwankt, würden bestimmte Banken es nicht als Sicherheit akzeptieren.

3. Überziehung gegen Festgeld (FDs)

Wenn Sie kein hohes Limit benötigen, sind Festgeldanlagen eine überlegene Sicherheit für Immobilien. Es gibt weniger Papierkram und der Prozess ist schneller. Ein weiterer Vorteil dieser Option ist, dass das Antragsverfahren für ein Dispokonto beschleunigt wird, wenn Sie bereits ein Festgeld bei der Bank haben. Darüber hinaus ist der Zinssatz niedriger und der sanktionierte Höchstbetrag kann bis zu 75 % Ihres Festgeldes betragen.

4. Überziehung einer Versicherungspolice

Der Betrag, den Sie leihen können, hängt vom Rückkaufswert Ihrer Versicherungspolice ab, wenn Sie diese als Sicherheit für einen Kontokorrentkredit verwenden. Da eine Versicherungspolice einen höheren Beleihungswert hat als ein Festgeld, wird die Bank Sie für mehr Geld autorisieren, wenn Sie Ihre Versicherungspolice als Sicherheit behalten, anstatt ein Festgeld in gleicher Höhe zu halten.

5. Überziehung gegen Eigentum

Ihr Wohnsitz dient als Sicherheit für einen Dispokredit. Kunden mit einem Wohnungsbaudarlehen, die Geld benötigen, um eine ausstehende Schuld zu begleichen, können sich ebenfalls für einen Überziehungskredit qualifizieren. Bevor das Haus als Sicherheit akzeptiert wird, wird die Immobilie besichtigt, bewertet und bewertet. Überziehungskredite werden nicht sofort freigegeben, da sie unter Verwendung der Immobilie als Sicherheit ausgestellt werden. Der zulässige Überziehungsbetrag liegt in der Regel zwischen 40 % und 50 % des Wertes der Immobilie. Ihre Bonität und Rückzahlungsfähigkeit werden ebenfalls berücksichtigt, wenn Sie einen Überziehungskredit mit Ihrem Haus als Sicherheit sichern.

Unterschiede zwischen einem Überziehungskredit und einem befristeten Darlehen

Fazit

Überziehungskonten können ein Segen sein, aber auch zum Fluch werden, wenn ihre Verwaltung nicht richtig gehandhabt wird. Ein sofort verfügbarer Rahmenkredit ist immer attraktiv, aber um künftig nicht in kritische Situationen zu geraten, sollten Sie das Geld für diesen Rahmenkredit sinnvoll ausgeben.

Häufig gestellte Fragen

1. Ist ein Dispokonto besser als ein Privatkredit?

Antwort: Diese beiden Bankprodukte können bei Geldproblemen helfen. Jede Bank kann Ihnen einen Privatkredit geben, aber nur die Bank, bei der Sie ein Spar- oder Girokonto haben, kann Ihnen einen Dispokredit gewähren.

2. Was passiert, wenn ich den von meinem Dispokonto abgebuchten Betrag nicht bezahle?

Antwort: Wird der Überziehungsbetrag nicht rechtzeitig zurückgezahlt, muss die Bank den geschuldeten Betrag zuzüglich Zinsen vom angeschlossenen Spar- oder Girokonto einziehen.

3. Beeinflusst die Beantragung eines Überziehungskredits die Kreditwürdigkeit?

Antwort: Wenn Sie ein OD-Konto beantragen, macht dies keinen großen Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit. Aber wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, kann es Sie betreffen.

4. Was ist der Unterschied zwischen einem Überziehungskredit und einem befristeten Darlehen?

Antwort: Der Hauptunterschied zwischen einem Überziehungskredit und einem Bankdarlehen besteht darin, dass Sie bei einem Überziehungskredit nur Zinsen auf den Betrag zahlen, den Sie verwenden, während Sie bei einem befristeten Darlehen Zinsen auf die gesamte Kreditsumme zahlen müssen.

5. Ist ein Kontokorrentkredit eine kurzfristige oder langfristige Verpflichtung?

Antwort: Da die Rückzahlung eines Überziehungskredits 12 Monate dauert, handelt es sich um eine laufende Verbindlichkeit. Sie können sich einen Überziehungskredit auch als kurzfristigen Kredit vorstellen.

6. Wie bekomme ich Geld, wenn mein Überziehungskredit genehmigt wurde?

Antwort: Sobald das Überziehungslimit auf Ihrem Girokonto festgelegt ist, können Sie wie gewohnt an Ihr Geld kommen. Sie können einen Geldautomaten, ein Scheckbuch oder sogar Internet-Banking verwenden, um sie zu erhalten.

7. Wann muss ich den Dispokredit zurückzahlen?

Antwort: Da der Dispokredit bei kurzfristigen Liquiditätsproblemen helfen soll, sollte er jeden Monat zurückgezahlt werden. Aber danach kann das Dispolimit wieder genutzt werden. Soweit nicht anders angegeben, wird der Dispo jährlich auf Verlängerung überprüft. Wenn Ihr Limit nicht verlängert wird, wissen Sie einen Monat, bevor es abläuft. Sie müssen sicherstellen, dass alle Gelder, die Sie der Bank schulden, zurückgezahlt wurden.