Ce este un cont de descoperit de cont: caracteristici, tipuri și multe altele

Împrumutul de bani este o parte a vieții atât pentru afaceri, cât și pentru oameni. Când întâmpinăm probleme cu banii, cu toții căutăm modalități de a împrumuta bani pentru a ne ajuta să trecem peste ele. Când ai nevoie de bani rapid și dobânzile la împrumuturi cresc, s-ar putea să nu ți se pară o idee bună să obții un împrumut de la o bancă. Aici este utilă o facilitate de cont de descoperit de cont de la banca dvs.

O facilitate de descoperit de cont este ideală pentru persoanele care se confruntă în mod regulat cu lacune în fluxul lor de numerar, dar au capacitatea de a rambursa suma pe care o împrumută într-un interval de timp relativ scurt. Acest ghid cuprinzător va acoperi diferite aspecte ale descoperitului de cont bancar sau OD.

Ce este un descoperit de cont?

Descoperitul de cont este un instrument financiar care vă permite să scoateți bani din contul dvs. bancar (de economii sau curent), chiar dacă nu are bani în el. Majoritatea băncilor și NBFC-urilor (corporații financiare non-bancare) permit titularilor de cont să-și depășească limita.

De asemenea, vă puteți gândi la facilitatea de descoperire de cont ca la o modalitate prin care băncile vă pot acorda mai mult credit. Când solicitați un cont de descoperit de cont la o bancă, vi se va acorda o limită de descoperire de cont în funcție de cât de bine cunoașteți banca. Puteți scoate bani până la limită și îi puteți plăti înapoi într-un anumit interval de timp. Sensul de bază al „descoperitului de cont bancar” este că banca vă va permite să împrumutați o anumită sumă atunci când contul dvs. nu are suficienți bani pentru a acoperi retragerea.

În conformitate cu termenii și condițiile împrumutătorului, este posibil să trebuiască să plătiți dobândă pentru suma pe care ați utilizat-o din limita dvs. totală de descoperire de cont la o anumită rată. Rata dobânzii la un descoperit de cont variază de la creditor la creditor și depinde de câți bani sunt în contul dvs. bancar și de cât de bine cunoașteți banca.

Ce este un cont de descoperit de cont?

Când soldul contului bancar al unei persoane scade sub zero, creând un sold negativ, acest lucru se numește descoperire de cont. De obicei, se întâmplă atunci când nu mai există fonduri în cont, dar o tranzacție restantă este procesată prin cont, lăsând titularul contului cu o datorie.

Contul de descoperit de cont este numele complet pentru un cont OD. Este un tip de cont în care o bancă îți permite să faci o tranzacție sau să scoți bani chiar dacă nu ai bani în cont. Puteți împrumuta o anumită sumă de bani de la bancă.

Cu un cont de descoperit de cont, banca împrumută automat titularului contului suma necesară pentru finalizarea tranzacției. Această sumă, plus eventualele taxe, este o datorie care trebuie rambursată. Chiar dacă pare util titularului de cont, costurile pot scăpa de sub control dacă descoperirile de cont nu sunt rezolvate rapid și corect.

Exemplu de cont de descoperit de cont

Gândiți-vă la următoarea situație. Să presupunem că Mary a mers la un magazin și a cumpărat produse cosmetice în valoare de 2.000 de lei, pe care le-a plătit cu un cec. Dar când proprietarul magazinului a pus cecul în bancă, contul lui Mary avea doar 1.500 Rs. Aceasta înseamnă că ea datorează 500 Rs.

Există două posibile rezultate: fie banca comerciantului îi va plăti întreaga sumă, fie va trimite cecul înapoi la banca lui Mary, marcată „NSF” (fonduri insuficiente). Dacă se întâmplă primul lucru, Mary va trebui să plătească taxa de descoperire de cont de 500 Rs.

Dobândă pentru un cont bancar de descoperit de cont

Rata dobânzii pe care banca o percepe pentru un descoperit de cont se bazează numai pe suma care a fost scoasă din suma totală care a fost aprobată. Așadar, va fi diferit pentru fiecare creditor și va depinde de cât de mult aveți nevoie pentru a depăși contul, de câți bani sunt în contul dvs. curent sau de economii și de relația dvs. existentă cu Banca respectivă.

Caracteristicile unui instrument de descoperire de cont

• Solicitanților pentru un cont OD li se oferă o limită la cât de mult pot fi supraîncărcate. Pentru fiecare solicitant, această limită poate fi diferită.
• Pentru suma utilizată din limita aprobată de descoperit de cont se va percepe dobândă. Este calculat în fiecare zi și debitat în cont la sfârșitul fiecărei luni. Dacă nu plătiți dobânda la timp conform programului, aceasta va fi adăugată la suma principală. Dobânda va fi apoi percepută sau calculată pe baza noului principal.
• Când plătiți înapoi banii pe care i-ați împrumutat printr-un descoperit de cont, nu trebuie să plătiți niciun comision.
• Nu există o sumă minimă pe care trebuie să o plătiți înapoi în fiecare lună dacă aveți o facilitate de descoperire de cont, atâta timp cât suma pe care o datorați se încadrează în limita aprobată. Dacă nu plătiți imediat un descoperit de cont, vă poate afecta scorul de credit.
• Majoritatea băncilor oferă, de asemenea, o modalitate de a merge împreună la overdrawing. Cu aceasta, tu și o altă persoană puteți scoate împreună un descoperit de cont și veți fi amândoi responsabili pentru rambursarea banilor pe care îi împrumutați. De asemenea, înseamnă că, dacă unul dintre voi nu poate plăti suma utilizată din limita de descoperit de cont aprobată, celălalt trebuie să plătească întreaga sumă. Indiferent de cât de mult descoperit de cont are fiecare împrumutat, dacă nu își rambursează împrumuturile, garanția lor va fi în pericol.
• Creditorul decide termenul de rambursare a descoperirilor de cont și are control deplin asupra contului OD și asupra modului în care este utilizat.

Tipuri de instrumente de descoperire de cont

Există opțiuni de descoperire de cont garantate și negarantate, similare împrumuturilor. Cu alte cuvinte, va trebui să oferiți garanții dacă alegeți un cont de descoperit de cont garantat. Există mai multe tipuri diferite de garanții pe care le puteți oferi. Acestea sunt:

1. Descoperire de cont din salariu

Această opțiune este disponibilă pentru conturile de salarii deschise de firme pentru angajații lor. Pentru a utiliza facilitatea de descoperire de cont într-un cont de salariu, trebuie să îndepliniți criteriile de aprobare ale băncii și să aveți o plată lunară regulată creditată de angajator.

Caracteristici:

• Băncile oferă Până la trei ori salariul curent al clientului poate fi împrumutat.
• Serviciul este furnizat cu mai puține documente și cu o funcție de rambursare ușoară.
• Clienții au opțiunea de a rambursa banii în orice moment, fără a suporta taxe de preînchidere și li se cere doar să plătească dobândă pentru suma care a fost utilizată.
• Potrivit anumitor bănci, plafonul salarial minim variază de la Rs. 15.000 la Rs. 25.000.
• Nu există cerințe de garanție sau de securitate pentru acest tip de descoperire de cont.
• Unele instituții financiare oferă chiar și descoperiri de cont de până la Rs. 4 lakh.

2. Descoperire de cont împotriva capitalului propriu

Capitalul propriu poate fi utilizat pentru a obține o facilitate de descoperire de cont, chiar dacă nu este recomandat să-l folosească ca formă de garanție. Acest lucru se datorează faptului că valoarea stocurilor fluctuează din cauza condițiilor pieței. Ca urmare, există mai puține descoperiri de cont care sunt permise folosind capitalul propriu ca garanție. Valoarea investițiilor în capitaluri proprii este baza pentru aceasta. În plus, deoarece acțiunile sunt legate de piață și valoarea acestuia fluctuează în timp, anumite bănci nu le-ar accepta ca o formă de garanție.

3. Descoperire de cont împotriva depozitelor fixe (FD)

Dacă nu aveți nevoie de o limită mare, depozitele la fix funcționează ca o alegere colaterală superioară față de bunurile imobiliare. Există mai puține documente și procesul este mai rapid. Un alt avantaj al acestei opțiuni este că procedura de solicitare a unui cont de descoperit de cont va fi grăbită dacă aveți deja un depozit fix la bancă. În plus, rata dobânzii este mai mică, iar maximul sancționat poate ajunge până la 75% din depozitul tău fix.

4. Descoperire de cont împotriva unei polițe de asigurare

Suma pe care o puteți împrumuta depinde de valoarea de răscumpărare a poliței de asigurare dacă o utilizați ca garanție pentru un descoperit de cont. Deoarece o poliță de asigurare are un împrumut mai mare decât un depozit fix, banca vă va autoriza pentru mai mulți bani dacă vă păstrați polița de asigurare ca garanție, în loc să dețineți un depozit fix pentru aceeași sumă.

5. Descoperire de cont asupra proprietății

Reședința dumneavoastră servește drept garanție pentru o facilitate de descoperire de cont. Clienții cu un împrumut pentru locuință care au nevoie de bani pentru a stinge o datorie restante se pot califica și pentru un descoperit de cont. Înainte ca casa să fie acceptată ca garanție, proprietatea este inspectată, evaluată și evaluată. Fondurile de descoperit de cont nu sunt eliberate imediat, deoarece sunt emise folosind proprietatea ca garanție. Suma permisă de descoperire de cont variază de obicei între 40% și 50% din valoarea proprietății. Istoricul dvs. de credit și capacitatea de rambursare sunt de asemenea luate în considerare atunci când vă asigurați un descoperit de cont folosind casa dvs. ca garanție.

Diferențele dintre un descoperit de cont și un împrumut pe termen

Concluzie

Conturile de descoperit de cont au potențialul de a fi o binefacere, dar au și potențialul de a deveni un blestem dacă gestionarea lor nu este gestionată corect. O linie de credit accesibilă imediat este întotdeauna atrăgătoare, dar pentru a nu intra în situații critice în viitor, ar trebui să cheltuiți banii pe acea linie de credit cu înțelepciune.

Întrebări frecvente

1. Este mai bine să obțineți un cont de descoperit de cont decât un împrumut personal?

Răspuns: Ambele produse bancare pot ajuta cu problemele de bani. Orice bancă vă poate acorda un împrumut personal, dar numai banca la care aveți un cont de economii sau un cont curent vă poate acorda o facilitate de descoperire de cont.

2. Ce s-ar întâmpla dacă nu plătesc suma debitată din contul meu de descoperit de cont?

Răspuns: Dacă suma descoperită de cont nu este rambursată la timp, banca va trebui să preia suma datorată plus dobânda din contul de economii sau curent asociat.

3. Aplicarea pentru un descoperit de cont afectează scorul de credit al cuiva?

Răspuns: Când aplicați pentru un cont OD, nu face o mare diferență în scorul dvs. de credit. Dar dacă nu efectuați plățile la timp, vă poate afecta.

4. Care este diferența dintre un descoperit de cont și un împrumut pe termen?

Răspuns: Principala diferență dintre un descoperit de cont și un împrumut bancar este că plătești doar dobândă pentru suma pe care o folosești cu un descoperit de cont, dar trebuie să plătești dobândă pentru întreaga sumă a împrumutului cu un împrumut pe termen.

5. Un descoperit de cont bancar este o obligație pe termen scurt sau pe termen lung?

Răspuns: Deoarece timpul necesar pentru rambursarea unui descoperit de cont este de 12 luni, aceasta este o datorie curentă. De asemenea, vă puteți gândi la un descoperit de cont ca la un împrumut pe termen scurt.

6. Cum pot obține bani odată ce descoperirea mea de cont este aprobată?

Răspuns: Odată ce limita de descoperit de cont este pusă în contul dvs. curent, vă puteți obține banii în același mod în care o faceți în mod normal. Puteți folosi un bancomat, un carnet de cecuri sau chiar servicii bancare prin internet pentru a le obține.

7. Când trebuie să rambursez descoperirea de cont?

Răspuns: Deoarece limita de descoperit de cont este menită să ajute în problemele de flux de numerar pe termen scurt, aceasta ar trebui rambursată în fiecare lună. Dar după aceea, limita de descoperit de cont poate fi folosită din nou. Dacă nu se spune altceva, facilitatea de descoperire de cont este revizuită pentru reînnoire în fiecare an. Dacă limita dvs. nu va fi extinsă, veți ști cu o lună înainte de a se epuiza. Va trebui să vă asigurați că toți banii pe care îi datorați băncii au fost rambursați.