什么是透支账户：功能、类型等

借钱是企业和个人生活的一部分。 当我们遇到金钱问题时，我们都会想方设法借钱来帮助我们度过难关。 当您急需资金并且贷款利率上升时，从银行获得贷款似乎不是一个好主意。 这是您银行的透支或透支账户工具派上用场的地方。

透支工具非常适合那些经常遇到现金流缺口但有能力在相对较短的时间内偿还借款金额的人。 本综合指南将涵盖银行透支或 OD 的各个方面。

什么是透支？

透支是一种金融工具，可让您从银行账户（储蓄或活期）中取出资金，即使里面没有钱。 大多数银行和 NBFC（非银行金融公司）都允许账户持有人超过他们的限额。

您还可以将透支工具视为银行为您提供更多信贷的一种方式。 当您在银行申请透支账户时，您将根据您对银行的了解程度获得透支限额。 您可以取出金额达到限额并在一定时间内偿还。 “银行透支”的基本含义是当你的账户没有足够的钱来支付取款时，银行会让你借到一定的金额。

根据贷方的条款和条件，您可能还必须以一定的利率从您的总透支限额中支付您已使用的金额的利息。 透支的利率因贷方而异，取决于您的银行账户中有多少钱以及您对银行的了解程度。

什么是透支账户？

当一个人的银行账户余额低于零时，产生负余额，这称为透支。 当账户中没有更多资金时，通常会发生这种情况，但通过账户处理未完成的交易，使账户持有人负债累累。

Overdraft Account是OD Account的全称。 这是一种账户类型，银行允许您进行交易或取出资金，即使您的账户中没有任何资金。 你可以从银行借到一定数额的钱。

对于透支账户，银行会自动向账户持有人借出完成交易所需的金额。 这笔款项，加上任何可能的费用，是需要偿还的债务。 尽管这对账户持有人似乎有帮助，但如果透支不能快速正确地处理，成本可能会失控。

透支账户示例

考虑以下情况。 假设玛丽去一家商店买了价值 2,000 卢比的化妆品，她用支票付款。 但是当店主把支票存入银行时，玛丽的账户里只有 1,500 卢比。 这意味着她欠了 500 卢比。

有两种可能的结果：要么商家的银行将全额支付给他，要么他们将支票寄回玛丽的银行，标有“NSF”（资金不足）。 如果发生第一件事，玛丽将不得不支付 500 卢比的透支费。

透支银行账户的利息

银行对透支收取的利率仅基于从批准的总金额中扣除的金额。 因此，对于每个贷方而言，情况会有所不同，并且取决于您需要透支多少、您当前或储蓄账户中有多少资金，以及您与相应银行的现有关系。

透支工具的特点

• OD 帐户的申请人可以透支多少。 对于每个申请人，此限制可能不同。
• 从批准的透支额度中使用的金额，将收取利息。 它每天计算，并在每个月底记入帐户。 如果您没有按时支付利息，利息将被添加到本金中。 然后将根据新的本金收取或计算利息。
• 当您通过透支偿还借来的钱时，您无需支付任何费用。
• 如果您有透支额度，则没有每月必须偿还的最低金额，只要您欠的金额在批准的限额内。 如果您不立即偿还透支，可能会损害您的信用评分。
• 大多数银行还提供了一起透支的方式。 有了这个，你和另一个人可以一起透支，你们都将负责偿还你借的钱。 这也意味着，如果你们中的一个人无法支付已批准的透支限额中使用的金额，则另一个人必须支付全部金额。 无论每个借款人有多少透支，如果他们不偿还贷款，他们的抵押品就会面临风险。
• 贷方决定透支还款期限，并完全控制 OD 账户及其使用方式。

透支工具的类型

有担保和无担保的透支选择，类似于贷款。 换句话说，如果您选择有担保的透支账户，您将需要提供抵押品。 您可能会提供几种不同类型的抵押品。 这些是：

1. 透支工资

此选项适用于公司为其员工开设的工资账户。 为了在工资账户中使用透支工具，您必须符合银行的批准标准，并有您的雇主记入的每月定期工资。

特征：

• 银行提供 最多可以借到客户当前工资的三倍。
• 该服务提供的文书工作少，还款功能简单。
• 客户可以随时选择退还款项，而无需支付预关闭费用，他们只需支付已使用金额的利息
• 根据特定的银行，最低工资上限为卢比。 15,000 至卢比。 25,000。
• 这种透支没有抵押或安全要求。
• 一些金融机构甚至提供高达卢比的透支。 40万。

2、透支股权

即使不建议将股权用作抵押品，也可以利用股权获得透支便利。 这是因为股票的价值会因市场状况而波动。 结果，允许使用股权作为抵押品的透支减少了。 股权投资的价值是其基础。 此外，由于股票与市场挂钩，其价值会随时间波动，某些银行不会接受它作为抵押品。

3. 定期存款 (FD) 透支

如果您不需要高限额，定期存款是比房地产更好的抵押选择。 文书工作更少，过程更快。 此选项的另一个好处是，如果您已经在银行有定期存款，透支账户的申请程序将会加快。 此外，利率较低，最高限额可高达您定期存款的 75%。

4. 对保险单透支

如果您将其用作透支的抵押品，您可以借入的金额取决于保单的退保价值。 由于保险单的贷款价值大于定期存款，因此如果您将保险单作为抵押品而不是持有相同金额的定期存款，银行将授权您获得更多资金。

5. 财产透支

您的住所作为透支设施的担保。 需要钱来清偿未偿债务的房屋贷款客户也可能有资格获得透支。 在房屋被接受为抵押品之前，该物业会被检查、估价和评估。 透支资金不会立即释放，因为它们是使用财产作为担保发行的。 允许的透支金额通常在财产价值的 40% 到 50% 之间。 在使用您的房屋作为抵押品进行透支时，您的信用记录和还款能力也会被考虑在内。

透支和定期贷款的区别

透支	定期贷款
透支是一种信用额度工具。	定期贷款是一种借入资金或资金。
每天计算利息。	定期贷款利息每月计算一次。
利息根据已使用的受制裁限额部分进行评估。	除了总贷款金额外，还要收取利息。
当账户余额为零时，可以进行透支。	如果您符合银行的资格要求，则可以获得定期贷款。
它用于临时目的。	一般是长期借用的。
利率是固定的（至少一年）。	固定利率和可变利率都是可能的。
EMI用于偿还。	可以用现金或银行存款偿还。

结论

透支账户有可能成为福音，但如果管理不当，它们也有可能成为诅咒。 立即可用的信贷额度总是很有吸引力，但为了避免自己在未来陷入任何危急情况，您应该明智地将钱花在该信贷额度上。

常见问题

1. 透支账户比个人贷款好吗？

答：这两种银行产品都可以帮助解决资金问题。 任何银行都可以为您提供个人贷款，但只有您拥有储蓄或活期账户的银行才能为您提供透支服务。

2. 如果我不支付从我的透支账户中扣除的金额会怎样？

答：如果透支金额没有按时偿还，银行将不得不从关联储蓄或活期账户中提取所欠金额加上利息。

3. 申请透支会影响信用评分吗？

Ans: 当你申请一个OD账户时，它不会对你的信用评分产生很大的影响。 但是，如果您不按时付款，就会影响到您。

4. 透支和定期贷款有什么区别？

Ans：透支和银行贷款的主要区别在于，您只支付透支所用金额的利息，而定期贷款则必须支付全部贷款金额的利息。

5. 银行透支是短期债务还是长期债务？

答：由于偿还透支所需的时间是 12 个月，因此这是一项流动负债。 您也可以将透支视为短期贷款。

6. 透支获批后如何取款？

答：一旦您的活期账户设置了透支限额，您就可以像往常一样获得资金。 您可以使用 ATM、支票簿，甚至网上银行来获取它们。

7. 我什么时候必须偿还透支？

答：由于透支限额是为了解决短期现金流问题，所以应该每月偿还。 但在那之后，透支限额可以再次使用。 除非另有说明，否则每年都会审查透支设施以进行更新。 如果你的限制不会延长，你会在它用完前一个月知道。 您必须确保您欠银行的任何款项都已偿还。