Что такое счет овердрафта: особенности, виды и многое другое

Заем денег является частью жизни как для бизнеса, так и для людей. Когда у нас возникают проблемы с деньгами, мы все ищем способы занять деньги, чтобы помочь нам справиться с ними. Когда вам срочно нужны деньги, а процентные ставки по кредитам растут, получение кредита в банке может показаться не очень хорошей идеей. Здесь пригодится овердрафт или овердрафт в вашем банке.

Овердрафт идеально подходит для людей, которые регулярно испытывают дефицит денежных средств, но имеют возможность погасить сумму, которую они занимают, за относительно короткий промежуток времени. Это всеобъемлющее руководство будет охватывать различные аспекты банковского овердрафта или OD.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это финансовый инструмент, который позволяет снимать деньги со своего банковского счета (сберегательного или текущего), даже если на нем нет денег. Большинство банков и NBFC (небанковских финансовых корпораций) позволяют владельцам счетов превышать свой лимит.

Вы также можете думать об овердрафте как о способе для банков предоставить вам больше кредита. Когда вы подаете заявку на открытие счета овердрафта в банке, вам будет предоставлен лимит овердрафта в зависимости от того, насколько хорошо вы знаете банк. Вы можете снимать деньги до лимита и возвращать их в течение определенного периода времени. Основное значение «банковского овердрафта» заключается в том, что банк позволит вам занять определенную сумму, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия снятия.

В соответствии с условиями кредитора вам также может потребоваться уплатить проценты на сумму, которую вы использовали, из вашего общего лимита овердрафта по определенной ставке. Процентная ставка по овердрафту варьируется от кредитора к кредитору и зависит от того, сколько денег находится на вашем банковском счете и насколько хорошо вы знаете банк.

Что такое овердрафтный счет?

Когда баланс банковского счета человека становится ниже нуля, создавая отрицательный баланс, это называется овердрафтом. Обычно это происходит, когда на счету больше нет средств, но незавершенная транзакция обрабатывается через счет, оставляя владельца счета с долгом.

Счет овердрафта — это полное название учетной записи OD. Это тип счета, при котором банк позволяет вам совершать транзакции или снимать деньги, даже если у вас нет денег на счете. Вы можете взять в банке определенную сумму денег.

С овердрафтным счетом банк автоматически предоставляет владельцу счета сумму, необходимую для завершения транзакции. Эта сумма, плюс любые возможные сборы, является долгом, который необходимо вернуть. Несмотря на то, что владельцу счета это кажется полезным, расходы могут выйти из-под контроля, если овердрафт не позаботится быстро и правильно.

Пример счета овердрафта

Подумайте о следующей ситуации. Допустим, Мария пошла в магазин и купила косметики на 2000 рупий, которую она оплатила чеком. Но когда владелец магазина положил чек в банк, на счету Мэри было всего 1500 рупий. Это означает, что она должна 500 рупий.

Есть два возможных исхода: либо банк продавца выплатит ему всю сумму, либо они отправят чек обратно в банк Марии с пометкой «NSF» (недостаточно средств). Если произойдет первое, Мэри придется заплатить комиссию за овердрафт в размере 500 рупий.

Проценты по банковскому овердрафту

Процентная ставка, которую банк взимает за овердрафт, основана только на сумме, которая была вычтена из общей суммы, которая была одобрена. Таким образом, это будет отличаться для каждого кредитора и будет зависеть от того, сколько вам нужно перерасходовать, сколько денег находится на вашем текущем или сберегательном счете, а также от ваших существующих отношений с соответствующим банком.

Особенности овердрафта

• Заявителям на учетную запись OD дается ограничение на сумму, на которую они могут выйти из-под контроля. Для каждого заявителя этот лимит может быть разным.
• На сумму, использованную из утвержденного лимита овердрафта, начисляются проценты. Он рассчитывается каждый день и списывается со счета в конце каждого месяца. Если вы не уплатите проценты вовремя по графику, они будут добавлены к основной сумме. Затем проценты будут начисляться или рассчитываться на основе нового основного долга.
• Когда вы возвращаете деньги, которые вы заняли через овердрафт, вам не нужно платить никаких комиссий.
• Не существует минимальной суммы, которую вы должны выплачивать каждый месяц, если у вас есть возможность овердрафта, при условии, что сумма, которую вы должны, находится в пределах утвержденного лимита. Если вы не погасите овердрафт сразу, это может повредить вашей кредитной истории.
• Большинство банков также предлагают способ овердрафта вместе. При этом вы и другой человек можете вместе взять овердрафт, и вы оба будете нести ответственность за возврат денег, которые вы занимаете. Это также означает, что если один из вас не может заплатить использованную сумму из утвержденного лимита овердрафта, другой должен заплатить всю сумму. Независимо от того, сколько овердрафта у каждого заемщика, если они не погасят свои кредиты, их залог будет в опасности.
• Кредитор принимает решение о сроке погашения овердрафта и имеет полный контроль над счетом OD и тем, как он используется.

Виды овердрафта

Существуют обеспеченные и необеспеченные варианты овердрафта, аналогичные кредитам. Другими словами, вам нужно будет предложить залог, если вы выберете обеспеченный счет овердрафта. Вы можете предложить несколько различных видов залога. Это:

1. Овердрафт к зарплате

Эта опция доступна для зарплатных счетов, открытых фирмами для своих сотрудников. Чтобы использовать возможность овердрафта на счете зарплаты, вы должны соответствовать критериям одобрения банка и иметь регулярную ежемесячную заработную плату, зачисляемую вашим работодателем.

Функции:

• Банки предоставляют До трехкратного размера текущей заработной платы клиента можно взять кредит.
• Услуга предоставляется с меньшим количеством документов и функцией легкого погашения.
• У клиентов есть возможность вернуть деньги в любое время, не взимая комиссию за предварительное закрытие, и они должны платить только проценты на сумму, которая была использована.
• По данным отдельных банков, минимальный потолок заработной платы колеблется от рупий. от 15 000 до рупий. 25 000.
• Для этого вида овердрафта нет залога или требований безопасности.
• Некоторые финансовые учреждения даже предоставляют овердрафт до рупий. 4 лакха.

2. Овердрафт против собственного капитала

Собственный капитал может быть использован для получения овердрафта, даже если не рекомендуется использовать его в качестве залога. Это связано с тем, что стоимость акций колеблется в зависимости от рыночных условий. В результате меньше овердрафтов, разрешенных с использованием собственного капитала в качестве залога. Основой для этого является стоимость инвестиций в акционерный капитал. Кроме того, поскольку капитал привязан к рынку и его стоимость со временем колеблется, некоторые банки не будут принимать его в качестве залога.

3. Овердрафт против срочных депозитов (ФД)

Если вам не требуется высокий лимит, срочные депозиты работают как лучший выбор залога по сравнению с недвижимостью. Бумажной работы меньше, а процесс идет быстрее. Еще одним преимуществом этого варианта является то, что процедура подачи заявки на счет овердрафта будет ускорена, если у вас уже есть срочный депозит в банке. Кроме того, процентная ставка ниже, а разрешенный максимум может достигать 75% от вашего фиксированного депозита.

4. Овердрафт по страховому полису

Сумма, которую вы можете занять, зависит от выкупной стоимости вашего страхового полиса, если вы используете его в качестве залога для овердрафта. Поскольку страховой полис имеет большую сумму кредита, чем фиксированный депозит, банк разрешит вам получить больше денег, если вы сохраните страховой полис в качестве залога, а не держите фиксированный депозит на ту же сумму.

5. Овердрафт под залог имущества

Ваше место жительства служит обеспечением для средства овердрафта. Клиенты с ипотечным кредитом, которым нужны деньги для погашения непогашенной задолженности, также могут претендовать на овердрафт. Прежде чем дом будет принят в качестве залога, имущество осматривается, оценивается и оценивается. Средства овердрафта не высвобождаются сразу, поскольку они выдаются под залог имущества. Допустимая сумма овердрафта обычно составляет от 40% до 50% от стоимости имущества. Ваша кредитная история и способность погасить кредит также учитываются при обеспечении овердрафта с использованием вашего дома в качестве залога.

Различия между овердрафтом и срочным кредитом

Вывод

Счета с овердрафтом могут быть благом, но они также могут стать проклятием, если их управление не осуществляется должным образом. Сразу доступная кредитная линия всегда привлекательна, но чтобы не попасть в критические ситуации в будущем, вы должны разумно тратить деньги на эту кредитную линию.

Часто задаваемые вопросы

1. Лучше ли получить овердрафтный счет, чем личный кредит?

Ответ: Оба этих банковских продукта могут помочь в решении денежных проблем. Любой банк может предоставить вам личный кредит, но только банк, в котором у вас есть сберегательный или текущий счет, может предоставить вам возможность овердрафта.

2. Что произойдет, если я не оплачу сумму, списанную с моего счета овердрафта?

Ответ: Если сумма овердрафта не будет возвращена вовремя, банку придется взять причитающуюся сумму плюс проценты со связанного сберегательного или текущего счета.

3. Влияет ли подача заявки на овердрафт на кредитный рейтинг?

Ответ: Когда вы подаете заявку на открытие счета OD, это не имеет большого значения для вашего кредитного рейтинга. Но если вы не будете платить вовремя, это может повлиять на вас.

4. В чем разница между овердрафтом и срочным кредитом?

Ответ: Основное различие между овердрафтом и банковским кредитом заключается в том, что вы платите проценты только по сумме, которую вы используете с овердрафтом, но вы должны платить проценты по всей сумме кредита по срочному кредиту.

5. Является ли банковский овердрафт краткосрочным или долгосрочным обязательством?

Ответ: Поскольку время, необходимое для погашения овердрафта, составляет 12 месяцев, это текущее обязательство. Вы также можете рассматривать овердрафт как краткосрочный кредит.

6. Как я могу получить деньги после одобрения моего овердрафта?

Ответ: После того, как лимит овердрафта установлен на вашем текущем счете, вы можете получить свои деньги так же, как обычно. Вы можете использовать банкомат, чековую книжку или даже интернет-банкинг, чтобы получить их.

7. Когда я должен вернуть овердрафт?

Ответ: Поскольку лимит овердрафта предназначен для решения краткосрочных проблем с денежными потоками, его следует возвращать каждый месяц. Но после этого лимит овердрафта можно использовать снова. Если не указано иное, овердрафт пересматривается на предмет продления каждый год. Если ваш лимит не будет продлен, вы узнаете об этом за месяц до его истечения. Вы должны будете убедиться, что все деньги, которые вы должны банку, были возвращены.