当座貸越口座とは: 機能、種類など
公開: 2022-09-19お金を借りることは、企業にとっても人々にとっても生活の一部です。 お金の問題にぶつかると、私たちは皆、お金を借りて問題を解決する方法を探します。 すぐにお金が必要になり、ローンの金利が上昇している場合、銀行からローンを組むのは得策とは思えないかもしれません。 これは、銀行からの当座貸越または当座貸越口座機能が役立つ場所です。
当座貸越ファシリティは、定期的にキャッシュ フローの不足を経験しているが、比較的短期間で借りた金額を返済する能力がある人に最適です。 この包括的なガイドでは、銀行当座貸越または OD のさまざまな側面について説明します。
当座貸越とは何ですか?
当座貸越は、銀行口座 (普通預金または当座預金) にお金がない場合でも、その口座からお金を引き出すことができる金融ツールです。 ほとんどの銀行と NBFC (非銀行金融会社) は、口座保有者が制限を超えることを許可しています。
当座貸越機能は、銀行がより多くの信用を与える方法と考えることができます。 当座貸越口座を銀行に申し込むと、その銀行をどれだけよく知っているかに基づいて、当座貸越限度額が与えられます。 限度額までお金を引き出し、一定時間内に返済することができます。 「銀行当座貸越」の基本的な意味は、口座に引き出しをカバーするのに十分なお金がない場合に、銀行が一定の金額を借りることができるということです。
貸し手の利用規約に従って、当座貸越限度額の合計から使用した金額に対して一定の利率で利息を支払わなければならない場合もあります。 当座貸越の利率は貸し手によって異なり、銀行口座にある金額と、銀行をどれだけよく知っているかによって異なります。
当座貸越口座とは何ですか?
個人の銀行口座の残高がゼロを下回り、マイナスの残高になると、これは当座貸越と呼ばれます。 これは通常、アカウントに資金がなくなったときに発生しますが、アカウントを通じて未処理のトランザクションが処理され、アカウント所有者に負債が残ります。
当座貸越口座は、OD 口座の正式名称です。 これは、口座にお金がなくても、銀行が取引を行ったり、お金を引き出したりできるタイプの口座です。 銀行から一定額のお金を借りることができます。
当座貸越口座では、銀行は口座名義人に取引を完了するために必要な金額を自動的に貸し出します。 この金額に、発生する可能性のある手数料を加えたものが、返済が必要な負債です。 口座保有者にとっては有益に思えても、当座貸越が迅速かつ適切に処理されないと、コストが手に負えなくなる可能性があります。
当座貸越口座の例
次の状況を考えてみてください。 メアリーが店に行って、Rs.2,000 相当の化粧品を購入し、小切手で支払ったとしましょう。 しかし、店主が小切手を銀行に預けたとき、メアリーの口座には 1,500 ルピーしかありませんでした。 これは、彼女が Rs.500 を借りていることを意味します。
考えられる結果は 2 つあります。商人の銀行が全額を支払うか、「NSF」(不十分な資金) とマークされた小切手を Mary の銀行に送り返すかのいずれかです。 最初のことが起こった場合、メアリーは 500 ルピーの当座貸越手数料を支払わなければなりません。
当座貸越銀行口座の利息
銀行が当座貸越に課す金利は、承認された合計金額から差し引かれた金額のみに基づいています。 したがって、それは貸し手ごとに異なり、オーバードローする必要がある金額、当座預金口座または普通預金口座の金額、およびそれぞれの銀行との既存の関係によって異なります。
当座貸越制度の特徴
- OD 口座の申請者には、超過限度額が与えられます。 申請者ごとに、この制限は異なる場合があります。
- 承認された当座貸越限度額からの使用額に対して、利息が請求されます。 毎日計算され、月末にアカウントに請求されます。 予定通りに利息を支払わないと、元本に上乗せされます。 利息は、新しい元本に基づいて請求または算出されます。
- 当座貸越で借りたお金を返すときは、手数料はかかりません。
- 当座貸越機能を利用している場合、未払い額が承認された限度額内である限り、毎月返済しなければならない最低額はありません。 当座貸越をすぐに返済しないと、信用スコアが傷つく可能性があります。
- ほとんどの銀行は、一緒にオーバードローする方法も提供しています。 これにより、あなたと他の人が一緒に当座貸越を行うことができ、あなたは借りたお金を返済する責任があります. また、一方が承認された当座貸越限度額から使用された金額を支払うことができない場合、もう一方が全額を支払わなければならないことも意味します。 各借り手がいくら当座貸越を持っていても、ローンを返済しなければ、担保は危険にさらされます。
- 貸し手は当座貸越の返済期間を決定し、OD アカウントとその使用方法を完全に制御します。
当座貸越制度の種類
ローンと同様に、有担保および無担保の当座貸越オプションがあります。 つまり、安全な当座貸越口座を選択した場合、担保を提供する必要があります。 提供できる担保には、いくつかの異なる種類があります。 これらは:
1. 給与に対する当座貸越
このオプションは、企業が従業員のために開設した給与口座で利用できます。 給与口座で当座貸越機能を使用するには、銀行の承認基準を満たし、雇用主から定期的な月給が入金されている必要があります。
特徴:
- 銀行が提供する顧客の現在の賃金の最大 3 倍を借りることができます。
- 少ない事務処理と簡単な返済機能でサービスを提供します。
- 顧客は、閉鎖前の手数料を負担することなく、いつでもお金を払い戻すことができます。また、使用された金額に対する利息のみを支払う必要があります。
- 特定の銀行によると、最低給与上限はRsからの範囲です。 15,000 ルピー25,000。
- この種の当座貸越には、担保やセキュリティの要件はありません。
- 一部の金融機関は、Rs まで当座貸越を提供しています。 4万ルピー。
2. 資本に対する当座貸越
エクイティは、担保として使用することが推奨されていない場合でも、当座貸越ファシリティを取得するために利用できます。 これは、市況によって株式の価値が変動するためです。 その結果、株式を担保として認められる当座貸越は少なくなります。 その基盤となるのは株式投資の価値です。 さらに、株式は市場に連動しており、その価値は時間の経過とともに変動するため、一部の銀行は担保として受け入れません。
3. 定期預金(FD)に対する当座貸越
高い限度額を必要としない場合、定期預金は不動産よりも優れた担保の選択肢として機能します。 事務処理が少なくなり、手続きが早くなります。 このオプションのもう 1 つの利点は、既に銀行に定期預金がある場合、当座貸越口座の申請手続きが迅速化されることです。 さらに、金利は低く、認可された最高額は定期預金の 75% まで上げることができます。
4. 保険契約に対する当座貸越
当座貸越の担保として保険証券を使用する場合、借りられる金額は、保険証券の解約返戻金によって異なります。 保険証券は定期預金よりも価値のあるローンを持っているため、同じ金額の定期預金を保持するのではなく、保険証券を担保として保持する場合、銀行はより多くのお金を承認します.
5. 財産に対する当座貸越
あなたの住居は、当座貸越施設のセキュリティとして機能します。 未払いの債務を解決するためにお金が必要な住宅ローンをお持ちのお客様も、当座貸越の対象となる場合があります。 家が担保として受け入れられる前に、物件は検査され、評価され、査定されます。 当座貸越資金は、不動産を担保として発行されるため、すぐに解放されるわけではありません。 許容される当座貸越額は、通常、資産価値の 40% から 50% の範囲です。 自宅を担保として当座貸越を確保する際には、信用履歴と返済能力も考慮されます。
当座貸越とタームローンの違い
当座貸越 ![]() | タームローン |
当座貸越は与信枠です。 | タームローンは、借りた資本または資金の一種です。 |
利息は毎日計算されます。 | タームローン 利息は毎月計算されます。 |
利息は、使用された認可限度額の部分に基づいて評価されます。 | 総借入額に加えて、利息が請求されます。 |
当座貸越は、口座残高がゼロの場合に利用できます。 | 銀行の資格要件を満たしていれば、タームローンを取得できます。 |
一時的な目的で使用されます。 | 一般的に長期間借りられます。 |
金利は固定です(少なくとも1年間)。 | 固定金利と変動金利の両方が可能です。 |
EMIはそれを返済するために使用されます。 | 現金または銀行預金で返済できます。 |
結論
当座貸越口座は利益になる可能性がありますが、管理が正しく行われないと呪いになる可能性もあります。 すぐに利用できる信用枠は常に魅力的ですが、将来的に重大な状況に陥らないようにするには、その信用枠にお金を賢く使う必要があります。
よくある質問
1. 個人ローンよりも当座貸越口座を取得する方が良いですか?
回答: これらの銀行商品はどちらも、お金の問題を解決するのに役立ちます。 どの銀行でも個人ローンを提供できますが、当座貸越機能を提供できるのは、普通預金または当座預金口座を持っている銀行だけです。
2.当座貸越口座から引き落とされた金額を支払わないとどうなりますか?
回答:当座貸越額が期限内に返済されない場合、銀行は、未払いの金額と、リンクされた普通預金または当座預金口座から利息を差し引かなければなりません。
3.当座貸越を申請すると、信用スコアに影響がありますか?
Ans: OD 口座を申請しても、クレジット スコアに大きな違いはありません。 しかし、期限内に支払いを行わないと、影響を受ける可能性があります。
4.当座貸越とタームローンの違いは何ですか?
回答: 当座貸越と銀行ローンの主な違いは、当座貸越では使用した金額に対してのみ利息が支払われるのに対し、ターム ローンではローン金額全体に対して利息を支払う必要があることです。
5. 銀行の当座貸越は短期または長期の債務ですか?
回答: 当座貸越の返済にかかる時間は 12 か月なので、流動負債です。 当座貸越は短期ローンと考えることができます。
6.当座貸越が承認されたら、どうすればお金を受け取ることができますか?
回答:当座貸越限度額が当座預金口座に設定されると、通常と同じ方法でお金を受け取ることができます。 ATM、小切手帳、またはインターネットバンキングを使用してそれらを取得できます。
7. 当座貸越はいつ返済する必要がありますか?
回答: 当座貸越限度額は、短期的なキャッシュ フローの問題を解決するためのものであるため、毎月返済する必要があります。 ただし、その後、当座貸越限度額は再び使用できます。 特に明記しない限り、当座貸越枠は毎年更新のために見直されます。 制限が延長されない場合は、制限がなくなる 1 か月前に通知されます。 銀行に借りているお金が返済されていることを確認する必要があります。