債務收入比解釋

債務收入比是個人理財中使用的基本計算方法之一。 此計算可幫助貸方確定您可以負擔多少債務，這也是確定您的信用評分的一個因素。 在本文中，我們將解釋什麼是 DTI 以及如何計算它。 我們還將討論為什麼這個計算如此重要以及什麼是好的 DTI。 敬請期待更多的信息！

什麼是債務收入比，它是如何運作的？

DTI 是貸方用來確定某人是否適合貸款的關鍵指標。 該比率將一個人所欠的金額（包括每月支付的抵押貸款和其他債務）與其月收入進行比較。

一般來說，一個人的DTI越低，貸款獲批的機率就越大。 但是，不同類型的貸方可能具有不同程度的風險承受能力。 例如，抵押貸款機構的 DTI 要求通常高於提供學生貸款、房屋淨值貸款或信用卡的機構。

最終，配置您的財務以實現低 DTI 可能是確保及時批准任何類型的貸款的重要部分。

債務收入比中包括兩種類型的債務：有擔保和無擔保。 擔保債務包括有抵押品支持的債務，例如抵押貸款或汽車貸款。 無擔保債務包括信用卡餘額和其他沒有抵押品支持的貸款。

要計算您的債務收入比，您需要收集一些財務信息。 具體來說，您需要知道您的每月總收入和所有債務的每月總付款額。 獲得此信息後，您可以使用 DTI 計算器或檢查以下步驟。

如何計算債務收入比

DTI 是一種財務指標，將藉款人的每月債務支付與其每月收入進行比較。 比率越高，借款人的收入就越多用於償還債務，他們可用於其他支出的錢就越少。 高 DTI 可能會導致難以獲得貸款或信用額度，並可能導致更高的利率。

要計算您的 DTI，請將您的每月債務總額除以您的每月總收入。 以下是這個債務收入比公式的工作原理。 例如，如果您每月有 500 美元的債務和每月總收入 2,000 美元，那麼您的 DTI 為 25%。

雖然對於什麼是“好”或“壞”的 DTI 沒有硬性規定，但貸方通常更願意看到低於 36% 的比率。 高於 43% 的比率通常被視為危險信號。

如果您的 DTI 偏高，請考慮採取措施償還債務或增加收入。 通過這樣做，您可以提高獲得優惠條件貸款的機會。

為什麼 DTI 很重要？

既然您知道債務收入比中包含什麼以及它是如何運作的，那麼讓我們看看為什麼貸方如此重視它。 DTI 是貸方在決定貸款審批時考慮的關鍵因素之一。 這是因為這種計算可以深入了解借款人償還債務的能力。

高 DTI 可能表明借款人過度借貸，並且可能難以每月償還貸款。 因此，貸方可能會猶豫是否批准貸款。

另一方面，DTI 較低的借款人通常被認為是貸款的好人選。 這是因為他們不太可能拖欠貸款。

重要的是要記住，DTI 只是貸方在做出貸款決定時考慮的眾多因素之一。 其他因素包括信用記錄、工作經歷和收入。

什麼是良好的債務收入比？

您的 DTI 是貸方在您申請貸款時考慮的最重要因素之一。 這個比率是您每月的總債務支付與您的月收入的比較。

高 DTI 可能表明您正在努力償還債務，這可能使您成為風險更高的借款人。 貸方通常認為 36% 或更低的 DTI 是理想的。 但是，根據您的信用記錄和其他因素，有些人可能會考慮高達 48% 的比率。

如果您的 DTI 太高，您可能難以獲得貸款資格，或者可能會獲得不太優惠的條款。

降低您的債務與收入比率還可以幫助您有資格獲得較低的利率，這將在償還貸款的同時為您節省資金。 提高 DTI 只是可以幫助您獲得更好貸款條件的因素之一。 您還需要關注其他信用度衡量標準，例如您的信用評分。

如何提高你的 DTI

您可以採取一些措施來提高您的 DTI。 以下是一些最常見的策略：

償還未償債務

提高債務收入比的最有效方法之一是償還未償債務。 這包括循環債務（如信用卡）和分期債務（如學生貸款或汽車貸款）。

通過償還部分債務，您可以減少每月用於償還債務的金額。 反過來，這將增加您的月收入並降低您的 DTI。

如果您不確定從哪裡開始，請考慮列出您的所有債務，按照利率從高到低排列。 然後，專注於首先償還利率最高的債務。

您可能還需要考慮為您的債務支付超過每月最低還款額。 這樣做可以幫助您更快地還清債務並提高您的 DTI。

增加您的每月總收入

如果您希望達到理想的債務收入比，您可以使用的另一個選擇是增加您的收入。 這可以通過加班、升職或找一份薪水更高的工作來實現。

如果您是個體經營者，您可以通過引入新客戶或提高費率來增加收入。

即使收入略有增加也會對您的債務與收入比率產生很大影響，特別是如果它目前徘徊在 36% 左右。

減少您的每月債務義務

如果您無法增加收入，另一種選擇是專注於減少每月的債務。

您可以通過以較低的利率為您的債務再融資或將多筆債務合併為一筆每月付款較低的貸款來做到這一點。

您還可以考慮推遲或承擔某些類型的債務，例如學生貸款。 這也可以幫助您降低每月付款並提高您的債務收入比。

債務收入比與信用評分

貸方使用 DTI 和信用評分來評估個人償還貸款的能力。 高 DTI 和低信用評分可能表明個人是高風險借款人，而低 DTI 和高信用評分則相反。

DTI高但信用記錄良好的個人可能仍會獲得貸款批准，但他們可能需要支付更高的利率。 類似情況可能發生在 DTI 低但信用記錄薄弱的個人身上。

您的債務與收入比率不會直接影響您的信用評分。 但是，如果您的 DTI 較高，則可能難以獲得新貸款或負擔得起的個人信用額度。 這可能會對您的信用評分產生負面影響，特別是如果您最終獲得一筆非常不利的貸款，您將難以償還。

最後的想法

既然您知道如何計算您的債務與收入比率，請盡量保持良好的信譽，因為它是您財務生活中的關鍵因素之一。 高 DTI 會使您的生活變得困難，並使您陷入不斷增長的債務漩渦。

不過，有幾種方法可以降低 DTI，包括償還債務、增加收入和減少每月債務。 請記住，可能需要一些時間才能看到您的努力的結果。