經紀費如何運作：常見類型、金額等

當您投資股票、債券或共同基金時，通常是通過經紀公司進行的。 這些公司對其服務收取費用，這會侵蝕您的投資回報。 了解經紀費用的運作方式至關重要，這樣您才能做出明智的投資決策。

這篇文章將解釋經紀公司收取的最常見的費用類型、典型金額以及這些費用如何影響您的投資回報。

什麼是經紀費？

經紀費是經紀商為提供與購買或出售證券有關的服務而確定的費用。

這些服務可能包括執行交易、提供研究和投資建議以及維護賬戶。 費用取決於所提供的服務、經紀賬戶的類型以及經紀商的佣金計劃。

有幾種不同類型的經紀費用，我們將在下面更詳細地討論。 最典型的經紀費用包括：

經紀佣金

佣金是經紀人為執行交易而收取的費用。 該費用通常是交易總價值的一個百分比，由投資者支付給經紀人。

賬戶維護費

許多經紀人收取月費或年費來維護賬戶。 這筆費用包括保持賬戶開放的費用，例如提供客戶服務和提供研究和建議。

平台費用

一些在線經紀人收取平台費用。 這筆費用包括使用經紀人交易平台的費用，通常是統一費率。

不活動費用

如果帳戶在一段時間內不活動，一些經紀人會收取費用。 該費用旨在阻止投資者將資金存入經紀賬戶而不使用它。

經紀人費用如何運作？

經紀公司對管理不同交易收取交易費用，包括買賣股票、ETF、共同基金、加密貨幣和其他證券。 這取決於每個經紀公司將如何設定其費用。 例如，一些經紀人只對共同基金收取交易費用，而對交易股票或 ETF 不收取任何費用。

經紀費用的種類

經紀費用有兩種主要形式：佣金和賬戶費用。 經紀佣金是您在購買或出售投資時支付的費用，這些費用可能因投資類型和您使用的經紀人而有很大差異。

另一方面，經紀賬戶費用通常是固定的月度、季度或年度費用，涵蓋了在特定經紀商處維護您的賬戶的成本。

大多數經紀費用以兩種方式之一收取：每月或每季度。 最常見的費用類型是月費，通常是經紀商設定的統一費率。

許多在線經紀人還收取季度費用，這些費用通常基於管理資產的百分比。 例如，平均經紀人費用可能是管理資產的 1%。

此外，一些經紀賬戶費用可以按年收取。

雖然有些經紀商會同時收取賬戶費和佣金費，但其他經紀商可能只收取其中一項費用。 某些類型的投資甚至可以免佣金交易。 因此，在選擇一個之前，貨比三家並比較不同的經紀人是很重要的。

經紀公司收取費用有幾種方法：

• 全方位服務經紀人，
• 折扣經紀人，
• 網上經紀。

什麼是全方位服務經紀人？

全方位服務經紀人是一種提供個人投資顧問以幫助做出投資決策的經紀人。 該顧問代表客戶提供投資建議並執行交易。 全方位服務的經紀人是那些想要定制經紀服務的人的完美選擇。

全方位服務經紀人的平均經紀費為 150 美元，或每年管理資產總值 (AUM) 的 1% 至 1.5%。

有了優秀的機器人顧問，您無需了解任何有關交易的知識即可通過您的投資賺錢。 全方位服務的經紀人類似但更好，因為您將獲得真正的人力支持來管理您的投資組合。

全方位服務經紀人通常收取比折扣經紀人（和機器人顧問）更高的費用，但他們為初學者投資者提供更多服務和手把手。 但是，您應該記住，提供全方位服務的經紀人仍然意味著您正在與賣家打交道。

人們出於多種原因使用全方位服務的經紀人。 主要原因是沒有時間或精力來管理他們的投資。 他們通常不介意支付這種類型的經紀費來讓某人談論他們的投資決策，並希望有經驗的經紀人為他們提供投資理念和指導。

折扣經紀人

折扣經紀人僅代表其客戶執行交易。 此類經紀人不提供任何有關投資的建議或意見。 領先的折扣經紀人通常收取比全方位服務經紀人更低的費用，但他們提供的服務更少。 折扣經紀人非常適合那些願意做出自己的投資決定並且不需要牽手的人。

典型的折扣經紀人費用在每筆交易 7 到 10 美元之間。

網上經紀

這種類型的經紀人為其客戶提供在線交易平台。 對於那些只需要一個交易場所但不需要額外幫助他們投資組合的人來說，它們是一個完美的選擇。

在線經紀商收取的費用通常低於全方位服務或折扣經紀商，但他們提供的服務較少。 他們是經驗豐富的經紀人的理想選擇，他們可以在沒有任何幫助的情況下處理他們的投資。

與折扣經紀商一樣，典型的在線經紀商每筆交易收費 7 至 10 美元。 許多在線經紀公司還為精選證券提供免佣金交易。 例如，Robinhood 為美國股票和交易所交易基金 (ETF) 提供免佣金交易。

雖然一些經紀公司已經開始完全不收取交易佣金，但他們以其他方式彌補了這一點。 例如，他們可能會為共同基金交易收取更高的經紀人費用或要求最低賬戶餘額。

投資和經紀費用如何影響回報？

投資和經紀費用會對回報產生重大影響。 例如，假設您在股票上投資了 10,000 美元，並且在一年中上漲了 10%。 如果您支付 1% 的年費，那麼您的淨回報將是 9%。

換句話說，如果您支付 1% 的經紀費並且您的投資增加了 10%，那麼您實際上已經放棄了 1% 的回報給經紀人。

投資費用只是影響回報的眾多因素之一。 其他因素包括投資類型、市場條件和您的個人風險承受能力。

其他類型的經紀費用

除了您的經紀商收取的費用外，還有可能與您的投資交易相關的其他交易費用。 這些可能包括共同基金交易費用、銷售費用、401(k) 費用披露等。

當涉及共同基金交易時，可能會收取兩種費用：銷售費和贖回費。 銷售費用，也稱為負載，是您購買共同基金時收取的費用。 當您出售您的共同基金份額時，將收取贖回費。

401(k) 費用披露是經紀業務需要考慮的另一個重要方面。 許多 401(k) 計劃都附帶隱藏費用，這些費用會影響您的投資回報。

底線

在投資方面，有很多不同的費用會影響您的回報。 既然您已經熟悉了經紀人費用的含義以及您可以預期的典型金額，那麼您就可以更輕鬆地規劃您的未來投資了。

在經紀人處開立賬戶後，您通常可以在線或通過電話進行交易。 如果您在做出投資決策、購買和銷售方面需要幫助，請考慮為提供全方位服務的經紀人支付額外費用。

請記住，經紀費只是投資總成本的一部分。 雖然它們可以侵蝕您的回報，但它們不應該是您在做出投資決策時考慮的唯一因素。