债务收入比解释

债务收入比是个人理财中使用的基本计算方法之一。 此计算可帮助贷方确定您可以负担多少债务，这也是确定您的信用评分的一个因素。 在本文中，我们将解释什么是 DTI 以及如何计算它。 我们还将讨论为什么这个计算如此重要以及什么是好的 DTI。 敬请期待更多的信息！

什么是债务收入比，它是如何运作的？

DTI 是贷方用来确定某人是否适合贷款的关键指标。 该比率将一个人所欠的金额（包括每月支付的抵押贷款和其他债务）与其月收入进行比较。

一般来说，一个人的DTI越低，贷款获批的几率就越大。 但是，不同类型的贷方可能具有不同程度的风险承受能力。 例如，抵押贷款机构的 DTI 要求通常高于提供学生贷款、房屋净值贷款或信用卡的机构。

最终，配置您的财务以实现低 DTI 可能是确保及时批准任何类型的贷款的重要部分。

债务收入比中包括两种类型的债务：有担保和无担保。 担保债务包括有抵押品支持的债务，例如抵押贷款或汽车贷款。 无担保债务包括信用卡余额和其他没有抵押品支持的贷款。

要计算您的债务收入比，您需要收集一些财务信息。 具体来说，您需要知道您的每月总收入和所有债务的每月总付款额。 获得此信息后，您可以使用 DTI 计算器或检查以下步骤。

如何计算债务收入比

DTI 是一种财务指标，将借款人的每月债务支付与其每月收入进行比较。 比率越高，借款人的收入就越多用于偿还债务，他们可用于其他支出的钱就越少。 高 DTI 可能会导致难以获得贷款或信用额度，并可能导致更高的利率。

要计算您的 DTI，请将您的每月债务总额除以您的每月总收入。 以下是这个债务收入比公式的工作原理。 例如，如果您每月有 500 美元的债务和每月总收入 2,000 美元，那么您的 DTI 为 25%。

虽然对于什么是“好”或“坏”的 DTI 没有硬性规定，但贷方通常更愿意看到低于 36% 的比率。 高于 43% 的比率通常被视为危险信号。

如果您的 DTI 偏高，请考虑采取措施偿还债务或增加收入。 通过这样做，您可以提高获得优惠条件贷款的机会。

为什么 DTI 很重要？

既然您知道债务收入比中包含什么以及它是如何运作的，那么让我们看看为什么贷方如此重视它。 DTI 是贷方在决定贷款审批时考虑的关键因素之一。 这是因为这种计算可以深入了解借款人偿还债务的能力。

高 DTI 可能表明借款人过度借贷，并且可能难以每月偿还贷款。 因此，贷方可能会犹豫是否批准贷款。

另一方面，DTI 较低的借款人通常被认为是贷款的好人选。 这是因为他们不太可能拖欠贷款。

重要的是要记住，DTI 只是贷方在做出贷款决定时考虑的众多因素之一。 其他因素包括信用记录、工作经历和收入。

什么是良好的债务收入比？

您的 DTI 是贷方在您申请贷款时考虑的最重要因素之一。 这个比率是您每月的总债务支付与您的月收入的比较。

高 DTI 可能表明您正在努力偿还债务，这可能使您成为风险更高的借款人。 贷方通常认为 36% 或更低的 DTI 是理想的。 但是，根据您的信用记录和其他因素，有些人可能会考虑高达 48% 的比率。

如果您的 DTI 太高，您可能难以获得贷款资格，或者可能会获得不太优惠的条款。

降低您的债务与收入比率还可以帮助您有资格获得较低的利率，这将在偿还贷款的同时为您节省资金。 提高 DTI 只是可以帮助您获得更好贷款条件的因素之一。 您还需要关注其他信用度衡量标准，例如您的信用评分。

如何提高你的 DTI

您可以采取一些措施来提高您的 DTI。 以下是一些最常见的策略：

偿还未偿债务

提高债务收入比的最有效方法之一是偿还未偿债务。 这包括循环债务（如信用卡）和分期债务（如学生贷款或汽车贷款）。

通过偿还部分债务，您可以减少每月用于偿还债务的金额。 反过来，这将增加您的月收入并降低您的 DTI。

如果您不确定从哪里开始，请考虑列出您的所有债务，按照利率从高到低排列。 然后，专注于首先偿还利率最高的债务。

您可能还需要考虑为您的债务支付超过每月最低还款额。 这样做可以帮助您更快地还清债务并提高您的 DTI。

增加您的每月总收入

如果您希望达到理想的债务收入比，您可以使用的另一个选择是增加您的收入。 这可以通过加班、升职或找一份薪水更高的工作来实现。

如果您是个体经营者，您可以通过引入新客户或提高费率来增加收入。

即使收入略有增加也会对您的债务与收入比率产生很大影响，特别是如果它目前徘徊在 36% 左右。

减少您的每月债务义务

如果您无法增加收入，另一种选择是专注于减少每月的债务。

您可以通过以较低的利率为您的债务再融资或将多笔债务合并为一笔每月付款较低的贷款来做到这一点。

您还可以考虑推迟或承担某些类型的债务，例如学生贷款。 这也可以帮助您降低每月付款并提高您的债务收入比。

债务收入比与信用评分

贷方使用 DTI 和信用评分来评估个人偿还贷款的能力。 高 DTI 和低信用评分可能表明个人是高风险借款人，而低 DTI 和高信用评分则相反。

DTI高但信用记录良好的个人可能仍会获得贷款批准，但他们可能需要支付更高的利率。 类似情况可能发生在 DTI 低但信用记录薄弱的个人身上。

您的债务与收入比率不会直接影响您的信用评分。 但是，如果您的 DTI 较高，则可能难以获得新贷款或负担得起的个人信用额度。 这可能会对您的信用评分产生负面影响，特别是如果您最终获得一笔非常不利的贷款，您将难以偿还。

最后的想法

既然您知道如何计算您的债务与收入比率，请尽量保持良好的信誉，因为它是您财务生活中的关键因素之一。 高 DTI 会使您的生活变得困难，并使您陷入不断增长的债务漩涡。

不过，有几种方法可以降低 DTI，包括偿还债务、增加收入和减少每月债务。 请记住，可能需要一些时间才能看到您的努力的结果。