負債対収益の比率の説明

負債対収入の比率は、個人金融で使用される重要な計算の1つです。 この計算は、貸し手があなたが支払うことができる負債の量を決定するのに役立ちます、そしてそれはあなたのクレジットスコアを決定する際の要因でもあります。 この記事では、DTIとは何かとその計算方法について説明します。 また、この計算が非常に重要である理由と、優れたDTIとは何かについても説明します。 詳細については、しばらくお待ちください。

負債対収益の比率とは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか？

DTIは、貸し手が誰かがローンの良い候補者であるかどうかを判断するために使用する重要な指標です。 この比率は、人が支払うべき金額（住宅ローンやその他の債務の毎月の支払いを含む）を毎月の収入と比較します。

一般的に言えば、個人のDTIが低いほど、ローンが承認される可能性が高くなります。 ただし、貸し手の種類が異なれば、リスク許容度も異なります。 たとえば、住宅ローンの貸し手は、学生ローン、住宅担保ローン、またはクレジットカードを提供するものよりも高いDTI要件を持っていることがよくあります。

最終的に、低いDTIを達成するために財務を構成することは、あらゆる種類のローンのタイムリーな承認を確保するための重要な部分になる可能性があります。

債務対収益比率に含まれる債務には、担保付きと無担保の2種類があります。 担保付債務には、住宅ローンや自動車ローンなどの担保に裏打ちされた債務が含まれます。 無担保債務には、クレジットカードの残高や担保に裏付けられていないその他のローンが含まれます。

負債対収益の比率を計算するには、いくつかの財務情報を収集する必要があります。 具体的には、すべての債務の総月収と総月払い額を知る必要があります。 この情報を入手したら、DTI計算機を使用するか、以下の手順を確認できます。

負債対収益の比率を計算する方法

DTIは、借り手の毎月の債務返済額を毎月の収入と比較する財務指標です。 比率が高いほど、借り手の収入は債務の返済に充てられ、他の費用に利用できるお金は少なくなります。 DTIが高いと、ローンまたは与信枠の資格を得ることが難しくなり、金利が高くなる可能性があります。

DTIを計算するには、毎月の総債務額を総月収で割ります。 この負債対収益の比率の式がどのように機能するかを次に示します。 たとえば、毎月の負債が500ドルで、毎月の総収入が2,000ドルの場合、DTIは25％になります。

何が「良い」または「悪い」DTIと見なされるかについての厳格な規則はありませんが、貸し手は通常、36％未満の比率を見ることを好みます。 43％を超える比率は、一般的に危険信号と見なされます。

DTIが高い側にある場合は、債務を返済するか、収入を増やすための措置を講じることを検討してください。 そうすることで、有利な条件でローンの承認を受ける可能性を高めることができます。

DTIが重要なのはなぜですか？

負債対収益の比率に何が含まれ、それがどのように機能するかがわかったので、貸し手がそれを非常に重要視する理由を見てみましょう。 DTIは、ローンの承認について決定を下す際に貸し手が考慮する重要な要素の1つです。 これは、この計算が借り手の債務返済能力に関する洞察を提供するためです。

高いDTIは、借り手が過度に拡張されており、毎月のローンの支払いが困難であることを示している可能性があります。 その結果、貸し手はローンの承認をためらう可能性があります。

一方、DTIが低い借り手は、一般的にローンの良い候補と見なされます。 これは、彼らがローンの支払いを怠る可能性が低いためです。

DTIは、貸し手が貸し出しを決定する際に考慮する多くの要因の1つにすぎないことを覚えておくことが重要です。 その他の要因には、信用履歴、雇用履歴、および収入が含まれます。

良好な負債対収益の比率とは何ですか？

あなたのDTIは、あなたがローンを申請するときに貸し手が見る最も重要な要素の1つです。 この比率は、毎月の総債務返済額と毎月の収入を比較したものです。

高いDTIは、債務の返済に苦労していることを示している可能性があり、これにより、よりリスクの高い借り手になる可能性があります。 貸し手は、36％以下のDTIが理想的であると感じることがよくあります。 ただし、信用履歴やその他の要因によっては、比率を48％と見なす場合もあります。

DTIが高すぎると、ローンの資格が得られないか、条件が不利になる可能性があります。

あなたの負債対収入の比率を減らすことはまたあなたがより低い金利の資格を得るのを助けることができます、そしてそれはあなたにローンを返済する間あなたにお金を節約するでしょう。 DTIを改善することは、より良いローン条件を得るのに役立つ1つの要因にすぎません。 また、クレジットスコアなど、他の信用度の指標にも焦点を当てることができます。

DTIを改善する方法

DTIを改善するためにできることがいくつかあります。 最も一般的な戦略のいくつかを次に示します。

あなたの未払いの負債を支払う

債務対収益の比率を改善するための最も効果的な方法の1つは、未払いの債務を返済することです。 これには、クレジットカードなどのリボルビング債務と、学生ローンや自動車ローンなどの分割払い債務の両方が含まれます。

あなたの借金の一部を完済することによって、あなたはあなたが借金の支払いに毎月使う必要がある金額を下げることができます。 これにより、毎月の収入が増え、DTIが下がります。

どこから始めればよいかわからない場合は、最高金利から最低金利までランク付けされたすべての債務のリストを作成することを検討してください。 次に、最初に最も高い金利で債務を返済することに焦点を当てます。

また、あなたの借金の最低月額以上の支払いを検討することをお勧めします。 そうすることで、債務をより早く返済し、DTIを改善することができます。

総月収を増やす

理想的な負債対収入の比率に到達したい場合に使用できるもう1つのオプションは、収入を増やすことです。 これは、残業、昇進、または高給の仕事を見つけることによって行うことができます。

自営業の場合は、新しいクライアントを呼び込むか、料金を上げることで収入を増やすことができるかもしれません。

収入がわずかに増加しただけでも、特に現在36％前後で推移している場合は、負債と収入の比率に大きな違いが生じる可能性があります。

あなたの毎月の債務の義務を減らす

あなたがあなたの収入を増やすことができないならば、もう一つのオプションはあなたの毎月の債務を減らすことに集中することです。

あなたはより低い金利であなたの借金を借り換えるか、より低い月々の支払いで複数の借金を1つのローンに統合することによってこれをすることができるかもしれません。

また、学生ローンなどの特定の種類の債務を延期または差し控えることを検討することもできます。 これはまた、毎月の支払いを減らし、負債と収入の比率を改善するのに役立ちます。

負債対収益の比率対クレジットスコア

貸し手は、DTIとクレジットスコアの両方を使用して、個人のローン返済能力を評価します。 高いDTIと低いクレジットスコアは、個人が高リスクの借り手であることを示している可能性がありますが、低いDTIと高いクレジットスコアはその逆を示します。

DTIは高いが信用履歴が強い個人は、ローンの承認を受けることができますが、より高い金利を支払う必要がある場合があります。 同様の状況は、DTIは低いが、信用履歴が弱い個人にも発生する可能性があります。

あなたの負債対収入の比率はあなたのクレジットスコアに直接影響しません。 ただし、DTIが高い場合は、新規ローンや手頃な個人融資枠の資格を得るのが難しい場合があります。 これは、特にあなたが返済するのに苦労するであろう非常に不利なローンで終わった場合、あなたのクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

最終的な考え

負債と収入の比率を計算する方法がわかったので、それがあなたの経済生活の重要な要素の1つであるため、それを良好な状態に保つようにしてください。 高いDTIはあなたの人生を困難にし、あなたを増え続ける借金のスパイラルに陥らせる可能性があります。

それでも、債務の返済、収入の増加、毎月の債務の削減など、DTIを下げる方法はいくつかあります。 あなたの努力の結果を見るのに少し時間がかかるかもしれないことを覚えておいてください。