소득 대비 부채 비율 설명

소득 대비 부채 비율은 개인 금융에서 사용되는 필수 계산 중 하나입니다. 이 계산은 대출 기관이 귀하가 감당할 수 있는 부채를 결정하는 데 도움이 되며 신용 점수를 결정하는 요소이기도 합니다. 이 기사에서는 DTI가 무엇이며 어떻게 계산하는지 설명합니다. 우리는 또한 이 계산이 왜 그렇게 중요한지 그리고 좋은 DTI가 무엇인지에 대해서도 논의할 것입니다. 더 많은 정보를 위해 계속 지켜봐 주십시오!

소득 대비 부채 비율은 무엇이며 어떻게 작동합니까?

DTI는 대출 기관이 누군가가 대출을 받기에 적합한지 여부를 결정하는 데 사용하는 핵심 측정값입니다. 이 비율은 한 사람이 갚아야 할 금액(모기지 및 기타 부채에 대한 월별 상환액 포함)을 월 소득과 비교합니다.

일반적으로 DTI가 낮을수록 대출 승인 가능성이 높아집니다. 그러나 대출 기관의 유형에 따라 위험 허용 수준이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 모기지 대출 기관은 종종 학자금 대출, 주택 담보 대출 또는 신용 카드를 제공하는 대출보다 DTI 요구 사항이 더 높습니다.

궁극적으로, 낮은 DTI를 달성하도록 재정을 구성하는 것은 모든 유형의 대출에 대한 적시 승인을 확보하는 데 필수적인 부분이 될 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율에는 담보부와 무담보부라는 두 가지 유형의 부채가 포함됩니다. 담보부채는 모기지나 자동차 대출과 같은 담보로 뒷받침되는 부채를 포함합니다. 무담보 부채에는 신용 카드 잔액 및 담보로 뒷받침되지 않는 기타 대출이 포함됩니다.

소득 대비 부채 비율을 계산하려면 재무 정보를 수집해야 합니다. 특히, 모든 부채에 대한 총 월 소득과 총 월 지불액을 알아야 합니다. 이 정보가 있으면 DTI 계산기를 사용하거나 아래 단계를 확인할 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율을 계산하는 방법

DTI는 차용인의 월별 부채 상환액을 월 소득과 비교하는 재무 지표입니다. 비율이 높을수록 차용인의 수입 중 더 많은 부분을 부채 상환에 사용하고 다른 비용에 사용할 수 있는 돈은 줄어듭니다. 높은 DTI는 대출 또는 신용 한도에 대한 자격을 갖추기 어렵게 만들고 더 높은 이자율로 이어질 수 있습니다.

DTI를 계산하려면 총 월별 부채 상환액을 총 월 소득으로 나누십시오. 이 부채 대 소득 비율 공식이 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 예를 들어, 월 부채가 $500이고 월 총 소득이 $2,000인 경우 DTI는 25%입니다.

"좋은" 또는 "나쁜" DTI의 자격에 대한 엄격한 규칙은 없지만 대출 기관은 일반적으로 36% 미만의 비율을 선호합니다. 43% 이상의 비율은 일반적으로 위험 신호로 간주됩니다.

DTI가 더 높은 편에 있으면 부채를 갚거나 수입을 늘리기 위한 조치를 취하는 것을 고려하십시오. 그렇게 함으로써 유리한 조건의 대출 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다.

DTI가 왜 중요한가요?

이제 부채 대 소득 비율에 무엇이 포함되어 있고 어떻게 작동하는지 알았으므로 대출 기관이 왜 그토록 중요하게 생각하는지 살펴보겠습니다. DTI는 대출 기관이 대출 승인에 대한 결정을 내릴 때 고려하는 핵심 요소 중 하나입니다. 이는 이 계산을 통해 차용인의 부채 상환 능력에 대한 통찰력을 제공하기 때문입니다.

높은 DTI는 차용인이 과도하게 확장되어 월별 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있음을 나타낼 수 있습니다. 결과적으로 대출 기관은 대출 승인을 주저할 수 있습니다.

반면에 DTI가 낮은 차용인은 일반적으로 좋은 대출 대상으로 간주됩니다. 이는 대출 상환을 불이행할 가능성이 적기 때문입니다.

DTI는 대출 기관이 대출 결정을 내릴 때 고려하는 많은 요소 중 하나일 뿐입니다. 다른 요인으로는 신용 기록, 고용 기록 및 소득이 있습니다.

좋은 부채 비율이란 무엇입니까?

DTI는 대출을 신청할 때 대출 기관이 살펴보는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 이 비율은 월 소득에 대한 총 월별 부채 상환액을 비교한 것입니다.

높은 DTI는 귀하가 부채 상환에 어려움을 겪고 있음을 나타낼 수 있으며, 이는 귀하를 더 위험한 차용인으로 만들 수 있습니다. 대출 기관은 종종 36% 이하의 DTI가 이상적이라고 생각합니다. 그러나 일부는 신용 기록 및 기타 요인에 따라 48%까지 비율을 고려할 수 있습니다.

DTI가 너무 높으면 대출 자격에 문제가 있거나 덜 유리한 조건이 제공될 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율을 낮추면 대출을 상환하는 동안 돈을 절약할 수 있는 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. DTI를 개선하는 것은 대출 조건을 개선하는 데 도움이 될 수 있는 한 가지 요소일 뿐입니다. 또한 신용 점수와 같은 다른 신용도 측정에 집중하고 싶을 것입니다.

DTI를 개선하는 방법

DTI를 향상시키기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항이 있습니다. 다음은 가장 일반적인 전략 중 일부입니다.

미결제 부채 상환

소득 대비 부채 비율을 개선하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 미지급 부채를 상환하는 것입니다. 여기에는 신용 카드와 같은 회전 부채와 학자금 대출이나 자동차 대출과 같은 할부 부채가 모두 포함됩니다.

부채의 일부를 상환함으로써 매달 부채 상환에 지출해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다. 그러면 월 소득이 증가하고 DTI가 낮아집니다.

어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 모든 부채 목록을 가장 높은 이자율에서 가장 낮은 이자율 순으로 작성하는 것을 고려하십시오. 그런 다음, 가장 높은 이율의 부채를 먼저 갚는 데 집중하십시오.

또한 부채에 대한 최소 월 상환액 이상을 지불하는 것을 고려할 수도 있습니다. 그렇게 하면 부채를 더 빨리 갚고 DTI를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

총 월 소득을 늘리십시오

이상적인 부채 대 소득 비율에 도달하려는 경우 사용할 수 있는 또 다른 옵션은 소득을 늘리는 것입니다. 이것은 초과 근무를 하거나 승진을 하거나 더 높은 급여를 받는 직업을 찾음으로써 이루어질 수 있습니다.

자영업자인 경우 신규 고객을 유치하거나 요금을 인상하여 수입을 늘릴 수 있습니다.

소득이 약간 증가하더라도 소득 대비 부채 비율이 크게 달라질 수 있습니다. 특히 현재 36% 정도라면 더욱 그렇습니다.

월별 부채를 줄이십시오

소득을 늘릴 수 없다면 월별 부채를 줄이는 데 집중하는 것도 다른 방법입니다.

더 낮은 이자율로 부채를 재융자하거나 여러 부채를 더 낮은 월 지불금으로 하나의 대출로 통합하여 이를 수행할 수 있습니다.

학자금 대출과 같은 특정 유형의 부채를 연기하거나 유예하는 것도 고려할 수 있습니다. 이것은 또한 월 지불액을 낮추고 부채 대비 소득 비율을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율 대 신용 점수

대출 기관은 DTI와 신용 점수를 모두 사용하여 개인의 대출 상환 능력을 평가합니다. 높은 DTI와 낮은 신용 점수는 개인이 고위험 차용자임을 나타낼 수 있으며, 낮은 DTI와 높은 신용 점수는 그 반대를 나타냅니다.

DTI가 높지만 신용 기록이 강한 개인은 여전히 ​​대출 승인을 받을 수 있지만 더 높은 이자율을 지불해야 할 수도 있습니다. DTI는 낮지만 신용 기록이 약한 개인에게도 비슷한 상황이 발생할 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율은 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 DTI가 높으면 새로운 대출이나 저렴한 개인 신용 한도를 확보하는 것이 어려울 수 있습니다. 이것은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 매우 불리한 대출로 인해 상환에 어려움을 겪을 경우 더욱 그렇습니다.

마지막 생각들

이제 부채 대비 소득 비율을 계산하는 방법을 알았으므로 재정 생활의 핵심 요소 중 하나이므로 양호한 상태로 유지하십시오. 높은 DTI는 당신의 삶을 어렵게 만들고 부채 증가의 소용돌이에 빠뜨릴 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 부채 상환, 소득 증가, 월별 부채 감소를 포함하여 DTI를 낮추는 몇 가지 방법이 있습니다. 노력의 결과를 보려면 시간이 걸릴 수 있다는 점을 염두에 두십시오.