ECS Yetkisi nedir?

Yayınlanan: 2021-04-17

Faturaları manuel veya çevrimdışı ödemenin bir şey olduğunu hatırlıyor musunuz? Her ay, farklı faturaların vadelerini işaretlemek için bir takvim hazırlandı ve faturaların ödenmesi için uzun kuyruklarda beklemek zorunluydu.

Daha önce her şey manuel olarak yapılıyordu ve bu çok fazla zaman ve sabır gerektiriyordu, çünkü ECS Mandate'nin uygulanmasından bu yana bu hizmet, açığı kapatmaya ve tekrar eden ödemeler için süreci kolaylaştırmaya yardımcı oldu.

ECS Yetkisi nedir?

Bir ECS (Elektronik Takas Hizmeti), yinelenen veya periyodik işlemler için kullanılan elektronik bir ödeme yöntemidir. RBI, bir banka hesabından diğerine toplu fon transferlerinin rahatlığı için ECS'yi başlattı.

NPCI (Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu), Hindistan'da ECS borçlarını yöneten Ulusal Otomatik Takas Merkezini (NACH) yönetir.

Şirketler ve kurumlar, temettü, faiz, maaş, emekli maaşı vb. ödemek için toplu ödemeler yapmak veya örneğin telefon/elektrik/su ücretleri, vergi ödemeleri, kredi ödemeleri, emekli maaşları vb. gibi tutarları sürekli toplamak için ECS'yi kullanır.

Örneğin; Kişisel kredi veya ev kredisi gibi bir kredi alırsanız, EMI'yi her ay ödemeniz gerekecektir. Geciken ödemeler cezalara neden olabilir ve düzenli geç ödemeler de kredi notunu etkileyebilir.

Ancak, sorunu çözmek için Hindistan'daki borç verenler, borç alanlar için Elektronik Takas Hizmeti'ni (ECS) uygulamaya koydu. Bu sistemle, borç verenler, EMI'leri bir müşterinin hesabından sabit bir tarihte borçlandırmak için bir takas odası kullanır.

ECS Yetki Türleri

İki tür ECS vardır

1. ECS Kredisi

2. ECS Borç

ECS Kredisi

ECS Kredisi, bir kurum tarafından, ECS Merkezi'nin çeşitli yerlerinde banka şubelerinde hesapları olan çok sayıda lehdara (örneğin çalışanlar ve yatırımcılar) tek bir hesaba kredi sağlamak için kullanılır.

ECS Kredisi, temettü dağıtımı, faiz dağıtımı, maaş dağıtımı, emeklilik dağıtımı vb. için tutarların ödenmesini sağlar.

ECS Borç

ECS Borçlandırma, bir kurumun, ECS Merkezi'nin çeşitli yerlerindeki banka şubelerinde tutulan çok sayıda hesaba (kamu hizmetleri tüketicileri, borç alanlar, yatırım fonu yatırımcıları, vb.) borç vermesini ve tek bir hesaba borç vermesini sağlar.

Bu nedenle, ECS Borç, telefon/elektrik/su faturaları, dönem/vergi tahsilatları, kredi taksit geri ödemeleri, yatırım fonlarına periyodik yatırımlar, sigorta primleri vb. gibi yinelenen ödemeler için uygundur.

ECS Yetki Belgesi Nasıl Çalışır?

Bir kredi aldığınızda, bir ECS ödeme talimatı gereklidir. Bu yetki, takas kurumuna banka hesaplarınızdan aylık EMI'leri borçlandırması ve fonları kredi hesabınıza veya belirli bir tarihte borç verenin hesabına kredilendirmesi talimatını verir.

Talimat, banka hesabınız, banka şubeniz, ECS ödeme tarihi ve ödeme tutarı hakkında ayrıntılı bilgiler içerecektir.

Usulüne uygun olarak İmzalanmış bir ECS Yetkisini nasıl alabilirim?

Bir ECS Yetkisine başvurmak istiyorsanız, bankanıza veya kredi veren kuruma, yapılan herhangi bir satın alma için belirli bir miktarın düşülmesine izin veren durumu bildirmeniz gerekir.

ECS Yetkileri bir hesap numarası, şube adresi ve diğer hesap ayrıntılarını içerir.

ECS kullanıcıları, hesaplarından düşülebilecek bir maksimum tutar belirleyebilir.

Bir ECS'nin Avantajları Nelerdir?

Hindistan Rezerv Bankası'na göre - Hem ECS Kredisi hem de ECS Borç, yararlanıcı, Kurumlar ve bankacılık sistemi için birçok avantaja sahiptir.

ECS Kredisinin Faydalanıcıların Sahip Olduğu Avantajlar

Yararlanıcıların, ECS Kredi hizmetini kullanmamış olsalardı genellikle alacakları kağıtları yatırmak için bankalarına gitmeleri gerekmez. Bir lehtarın, fiziksel araçların kaybı veya bunların hileli olarak paraya çevrilme olasılığı konusunda endişelenmesine gerek yoktur. ECS ile fon almak uygun maliyetli bir yöntemdir. Ayrıca, yararlanıcı fonları vade tarihinde alır.

Kullanıcı Kurumlar için ECS Kredi Programı avantajları

Kullanıcı Kurumlar ayrıca, yararlanıcılar ECS kredisini seçtiklerinde, idari makinelerden ve baskıdan tasarruf etmek; sevkıyat maliyetleri ve kağıt enstrümanların mutabakatı ile ilgili maliyetlerinin azaltılması. Enstrümanların nakliye sırasında kaybolması/çalınması, kağıt enstrümanların hileli olarak paraya çevrilmesi ve müteakip yazışma/dava olasılığı en aza indirilir. Faydalanıcıların faydalarını planlanan tarihte almalarını sağlamanın uygun maliyetli yolları.

ECS Kredisi bankacılık sistemine fayda sağlıyor

Takas ödemeleri, fiziksel araçların işlenmesi, sunulması ve izlenmesini ortadan kaldırarak daha hızlı ve daha kolay işlenir. Ödemeler, hedef banka şubelerine daha hızlı iade edilir.

ECS Borç Planının müşterilere faydaları

ECS Borç yetkileri, bankaları ve kamu hizmeti sağlayıcılarını ziyaret etmeden vade tarihlerinde otomatik ödemeleri halledeceğinden, müşterilerin ödeme yapmak için kamu hizmeti sağlayıcılarının banka şubelerini/toplama merkezlerini ziyaret etmeleri gerekmeyecektir. Müşterilerin hesapları ECS Kullanıcıları tarafından izlenecek ve buna göre uyarılacaktır.

ECS Debit Scheme, kullanıcı kurumlarına fayda sağlıyor

ECS Borç Planı, kullanıcı Kurumlar için idari giderlerin azaltılması ve tahsilat maliyetlerinden tasarruf, izleme ve mutabakat süreçleri dahil olmak üzere birçok fayda sağlar. Aidatların vade tarihlerinde hızlı ve verimli bir şekilde tahsil edilmesi nedeniyle artan nakit akışı. Enstrümanların çalınma, kaybolma veya hileli olarak erişilme ve ardından kullanılma olasılığını azaltır. Maliyet etkindir, çünkü ödemeler parçalı tarihlerde alınmak yerine tek bir tarihte yapılır.

ECS Debit ile bankacılık sistemi şu avantajlardan yararlanır:

Kağıt enstrümanları işlemek, almak, izlemek veya yönetmek artık gerekli değildir. Banka şubeleri, müşterinin hesap numarasının bankanın veri tabanında olduğunu teyit ettikten ve geçerli bir yetki belgesi olduğundan ve tüm detaylarından emin olduktan sonra müşteri hesaplarından kesinti yapabilir. Bu süreç, temel bankacılık sistemlerinin ve doğrudan işlemenin yardımıyla minimum manuel müdahale ile tamamlanabilir. Sponsor bankalar için kolay mutabakat prosedürü ve Maliyet-etkindir.

Bir ECS Planını Nasıl Durdurursunuz?

Bir ECS planına son vermek için, müşteri tarafından gönderilen girdi dosyalarının müşteriler tarafından geri çekilen yetkilerle ilgili olarak ECS Borç ayrıntılarını içermediğinden emin olmak için müşterinin ECS kullanıcı kurumuna önceden bildirimde bulunması gerekir.

Uygun kapatmayı sağlamak için izlemeniz gereken iki adım vardır.

  1. Hizmetlerin durdurulması için ödemenin lehdarı olan hizmet sağlayıcıya belirtecekleri şekilde yazılı bir bildirimde bulunulması gerekecektir.
  2. Durdurmak istediğinizi belirten yazılı bir talebin de tarafınızca bankaya iletilmesi gerekecektir.

ECS Yetki Ücretleri nedir?

Hindistan Merkez Bankası (RBI), sponsor bankalar tarafından kullanıcı kurumlardan alınacak ücretlerin düzenlemesini kaldırdı. Sponsor bankaların ücretleri şeffaf bir şekilde açıklamaları gerekmektedir.

Ancak, Banka şubeleri, kendilerinde bulunan müşterilerin hesaplarının borçlandırılması için genellikle işlem ücreti almazlar.

Çözüm

Bir ECS, hem kullanıcıya hem de borç verene yarar sağlar; bu, insanların EMI kredilerini, Faturalarını veya SIP taksitlerini ödemeleri gerektiği gibi dijital periyodik ödemeler yapmaları gerektiğinde yararlıdır.

Bu hizmeti kullanmak, her ay çek yazmak zorunda kalmadığınız için daha verimli olmanızı sağlar ve bu aynı zamanda eksik fatura tarihlerini de azaltır.
Sizin tarafınızdan düzenlenen bir çekle aynı etkiye sahip olduğu için ECS'yi çok ciddiye almalısınız. Dolayısıyla bu, ECS'nizin işleme alınması için hesabınızda yeterli para bulunduğundan emin olmanız gerektiği anlamına gelir. Bir ECS'yi karşılıksız bırakırsanız, tıpkı karşılıksız bir çek gibi sorumlu olursunuz.
Ödemelerin lehdarına gelince, ECS bir nimettir çünkü ödemeyi yapana hatırlatmak zorunda kalmazlar ve elektronik takas hizmeti nedeniyle ödeme otomatik olarak alınacaktır.
Müşterinin birden fazla ECS ihraç etme esnekliğine sahip olduğundan ve ayrıca ECS miktarını değiştirebildiğinden borçlarını sistematik olarak yönetmesine yardımcı olur, böylece borçlarını kolayca yönetebilir.

SSS

1. ECS'nin tam formu nedir?

ECS, Elektronik Takas Hizmeti anlamına gelir.

2. Elektronik takas hizmeti nedir?

Elektronik Takas Hizmeti (ECS), bir banka hesabından başka bir banka hesabına elektronik bir para transferi modudur. Müşterinin, kuruma ödemeleri banka hesabına borç veya alacak olarak verme yetkisi veren bir yetki vermesi gerekir.

3. ECS Yetkisinin Avantajları Nelerdir?

  1. Tüketici memnuniyetini artırır
  2. Geç ödeme ücreti yok
  3. Faturaları zamanında taksitlendirir
  4. Müşterilerin sigorta primleri, kredi kartları, telefon/elektrik faturaları, yatırım fonları, kredi taksitleri vb. ödemelerini zamanında ve tekrarlı olarak yapmalarını sağlar.

4. ECS Nasıl Durdurulur?

EMI ödeme tarihinizden haftalar önce kredi sağlayıcısına öngörülen bir biçimde yazılı bir başvuru yapılması gerekir. Bankaya yazılı başvuru ile bu konuda bilgi verilmesi gerekmektedir.

5. Her fatura ödemesi için bir ECS yetkisi vermek zorunda mıyım?

ECS yetkisinin yalnızca bir kez sunulması gerekir, bu, müşteri tarafından geri çekilene kadar geçerli kalır.

6. ECS programı kaç yerde çalışıyor?

Şubelerin konumuna bağlı olarak, üç geniş ECS Programı kategorisi vardır.

  1. Yerel ECS
  2. Bölgesel ECS
  3. Ulusal ECS

Planlar ya RBI tarafından ya da belirlenmiş ticari bankalar tarafından işletilmektedir.

Yerel ECS

Takas odalarındaki şube kapsamı genellikle takas odalarının bulunduğu coğrafi alanla sınırlıdır. Tipik olarak, bu bir şehir ve/veya uydu kasabadır.

Ülke genelinde 81 merkez/lokasyonda faaliyet göstermektedir.

Bölgesel ECS

RECS, bir Devlette veya bir grup Devlette çekirdek bankacılık sisteminde etkinleştirilen tüm şubelerin kapsamını kolaylaştırır ve Devlette/Devletler grubunda lehtarlara ulaşmak isteyen kurumlar tarafından kullanılabilir.

Sistem bankalarda çekirdek bankacılık sistemini kullandığından, fiili hesaplar Devletin/Devletler grubunun uzunluğu ve genişliği boyunca çeşitli banka şubelerinde tutulabilir; bankalararası uzlaşma Devlet'te merkezi olarak gerçekleşse bile. Ülkenin çeşitli yerlerinde 9 merkez/lokasyonda faaliyet göstermektedir.

Ulusal ECS

NECS, bankaların, konumlarından bağımsız olarak, temel bankacılık özellikli şubeleri sistemlerine eklemelerine olanak tanır. Ekim 2008'de piyasaya sürülen ECS Credit'in merkezi versiyonudur.

Bu plan Mumbai'de işletilmektedir ve ülke genelinde temel bankacılık yeteneklerine sahip tüm şubeleri kapsamaktadır. Benzer şekilde, bu sistem bankalardaki temel bankacılık sistemlerinden yararlanmaktadır. Bankalar arası anlaşma Mumbai'de merkezi bir yerde gerçekleşse de, Program kapsamındaki gerçek müşterilerin hesapları ülke genelinde farklı banka şubelerinde olabilir.

  • ECS Kredisi, ECS Borç, ECS Talimatı