10 เทรนด์ประกันภัยดิจิทัลที่ต้องคำนึงถึงในปี 2565

อัปเดตเมื่อ 05/12/2022

การแปลงเป็นดิจิทัลและส่วนบุคคล: สองแง่มุมของอุตสาหกรรมประกันภัย

จากการ แยกวัสดุ ไปสู่การ ปรับเปลี่ยน ในแบบของคุณ จาก IoT สู่การเรียนรู้ของเครื่อง ตั้งแต่ Virtual Reality ไปจนถึง Gamification และอีกมากมาย นี่คือเทรนด์ดิจิทัล 10 อันดับแรกสำหรับการประกันภัย

ภาคการประกันภัยเป็นหนึ่งในภาคการผลิตที่สำคัญและหลากหลายที่สุดของระบบเศรษฐกิจโลก เป็น ภาคส่วนเชิงกลยุทธ์ ที่มีจุดติดต่อกับสาธารณะและสุขภาพส่วนบุคคลหลายด้าน ดังที่เห็นได้อย่างชัดเจนว่า ได้ก้าวขึ้นสู่ศูนย์กลางของการอภิปรายสาธารณะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความยากลำบากที่หลายส่วนของโลกต้องเผชิญ ของ โรคระบาด แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด เรากำลังพูดถึงภาคส่วนที่ได้เห็นกระบวนการและพลวัตของมันเปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิงในระยะเวลาอันสั้น

อุตสาหกรรมประกันภัย ประสบกับการปฏิวัติอย่างแท้จริง ซึ่งเกิดจากแรงผลักดันหลักสองประการ:

1. D igital Transformation ซึ่งเปลี่ยนโฉมหน้าของทุกภาคส่วน แต่ยังรวมถึงสังคมโดยรวมด้วย (อุตสาหกรรมประกันภัยก็ไม่มีข้อยกเว้น)
2. แนวโน้มทั่วไปและโดดเด่นไปสู่ การ เปิดเสรีตลาด ด้วยการเกิดขึ้นของผู้เล่นรายใหม่ (ขนาดต่างๆ) และตัวเลือกมากมายที่ไม่เคยมีมาก่อนสำหรับผู้ใช้ ทั้งหมดนี้เป็นผลให้มีการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ ปัจจุบัน ผู้เอาประกันภัยได้กลายเป็นศูนย์กลางของธุรกิจ อย่างแท้จริง เป็นธุรกิจที่มีความเป็นส่วนตัวมากขึ้นเรื่อยๆ

โดยพื้นฐานแล้วเรากำลังพูดถึง การแปลงเป็นดิจิทัลและการปรับเปลี่ยน ในแบบ ของคุณ

แต่สิ่งสำคัญที่สุดที่ควรทราบก็คือ ปัจจัยทั้งสองนี้ มีความ ต่อเนื่อง กัน พวกเขาเป็นตัวขับเคลื่อนสองตัวที่สร้างนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องในพลวัตของภาคส่วนนี้ นั่นคือเหตุผลที่ทุกวันนี้จำเป็นต้องจับตาดูอนาคตอย่างต่อเนื่องเพื่อค้นหาเทรนด์ดิจิทัลใหม่สำหรับการประกันภัยก่อนการแข่งขัน เพื่อช่วยคุณ เราได้รวบรวม 10 แนวโน้มที่มีแนวโน้มมากที่สุดที่บริษัทประกันภัยจะต้องเผชิญในปีหน้า

1. การจัดการเอกสารดิจิทัล

Digital Transformation ในภาคธุรกิจประกันภัยเริ่มจากการจัดการเอกสาร เราได้พูดคุยเกี่ยวกับกลยุทธ์ดิจิทัลในภาคการประกันภัยแล้ว และในสาขานี้ คำสำคัญคือ การทำให้ เป็น รูปธรรม วัตถุประสงค์คือการ กำจัดเอกสารกระดาษทั้งหมด : การดำเนินการที่จะดำเนินการตามกฎหมายที่ทันสมัยที่สุด

ข้อดี?

• ประหยัด เวลาและค่าใช้จ่าย เพิ่ม ความ ปลอดภัย ลดข้อผิดพลาดในการรวบรวม
• ความ เรียบ ง่ายและรวดเร็วอย่างมากในการแบ่งปันเอกสาร (ทั้งหมดหรือบางส่วน) การดำเนินการค้นหาที่ปรับให้เหมาะสม (อย่างไรก็ตาม อัพสตรีม จำเป็นต้องมีการจัดทำดัชนีที่มีประสิทธิภาพ)
• เหนือสิ่งอื่นใด ความสามารถในการดึงข้อมูลอันมีค่าจำนวนมหาศาล จากคลังข้อมูลของคุณ ซึ่งกลายเป็นพื้นฐานสำหรับการออกแบบกระบวนการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ดิจิทัลของคุณใหม่

ในหัวข้อของการทำให้เป็นวัตถุและการจัดการเอกสารดิจิทัล เราได้จัดทำโพสต์ทั้งหมดโดยเฉพาะ ซึ่งคุณสามารถดูได้ที่นี่

2. สถาปัตยกรรมไอทีที่ทันสมัย

ประเด็นนี้เชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับประเด็นก่อนหน้า ลองนึกถึงความซับซ้อนและจำนวนของเอกสารที่จัดทำโดยบริษัทประกันภัย: สัญญาประเภทต่างๆ เอกสารแนบ แบบฟอร์ม นโยบายประเภทต่างๆ จากนั้นมีแง่มุมที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ทางตรง (หรือทางอ้อม) กับลูกค้า สุดท้าย อย่าลืมเกี่ยวกับอินเทอร์เฟซการทำงานทั้งหมดสำหรับพนักงานและผู้ทำงานร่วมกัน รายการสามารถดำเนินต่อไปได้

นี่คือเหตุผลว่าทำไมในภาคส่วนนี้ การลงทุนด้านนวัตกรรมสำหรับสถาปัตยกรรมไอที จึงมีความ เด็ดขาด มากกว่าที่เคย และเสาที่จะออกแบบคืออะไร? คลาวด์คอมพิวติ้ง .

ทำไม อีกครั้ง: การ ประหยัดต้นทุน (สำหรับการซื้อฮาร์ดแวร์ ซอฟต์แวร์ เซิร์ฟเวอร์ ศูนย์ข้อมูล) แต่เหนือสิ่งอื่นใด ประโยชน์ที่ได้รับคือ ประสิทธิภาพที่พุ่งสูงขึ้น ความยืดหยุ่น ที่ดี และ ความสามารถในการปรับขยาย ได้ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ เพิ่มขึ้นแบบ ทวีคูณ

3. การเติบโตของ aaS

ในจุดข้างต้น เราได้แนะนำถึงความสำคัญของความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับขนาด สิ่งสำคัญคือต้องเน้นย้ำว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงประเด็นที่เกี่ยวข้องกับสถาปัตยกรรมไอทีเท่านั้น

หนึ่งในแนวโน้มที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรมประกันภัยคือแนวโน้มที่เรียกว่า aaS หรือ "เป็นบริการ" เรากำลังพูดถึงการ ประกันภัยระยะสั้นหรือระยะสั้นที่มีการเติบโตอย่างต่อเนื่องซึ่งจำเป็นต้องเปิดใช้งานอย่าง รวดเร็ว ดังนั้น ในอนาคต เราจะมี นโยบายตามการใช้งาน มากขึ้นเรื่อยๆ ที่สามารถเปิดใช้งานได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย โดยมักจะผ่านแอพเฉพาะ

ตัวอย่างเช่น ลองนึกถึงการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง กิจกรรมกีฬา หรือสำหรับความต้องการด้านสุขภาพที่เฉพาะเจาะจง

4. จุดเปลี่ยนของ IoT

หนึ่งในเทรนด์ดิจิทัลที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับการประกันภัยคือ IoT หรือ Internet of Things ซึ่งเป็นการเชื่อมต่อที่ใช้กับวัตถุในชีวิตประจำวัน

ตัวอย่างของ IoT ที่นำไปใช้กับธุรกิจประกันภัย?

อุปกรณ์สวมใส่ที่กำลังพัฒนาในอุตสาหกรรมการ ดูแลสุขภาพ ( ส่งผลให้ความเสี่ยงลดลง) หรือส่วนประกอบของรถยนต์ (ซึ่งจะเปลี่ยนพลวัตของนโยบายรถยนต์อย่างแน่นอน) ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับ บ้าน และ การ ผลิต 4.0

ในหน้านี้ ระยะขอบสำหรับการพัฒนานั้นมหาศาล และสิ่งหนึ่งที่ต้องเน้นย้ำทันที: IoT ยังหมายถึง (และเหนือสิ่งอื่นใด) ข้อมูลใหม่จำนวนมหาศาลที่บริษัทต่างๆ สามารถรวบรวมและวิเคราะห์ ได้ สิ่งนี้นำเราไปสู่จุดต่อไป

5. ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากขึ้นเรื่อยๆ

กลไกของการปฏิวัติดิจิทัลคือข้อมูล หรือที่เรียกว่า “บิ๊กดาต้า” นี่เป็นข้อเท็จจริงที่ทราบกันอย่างกว้างขวาง

สิ่งสำคัญที่ต้องขีดเส้นใต้ก็คือ ในภาคการประกันภัย ข้อมูลจำนวนมหาศาลนี้เป็นพื้นฐานในสองทิศทาง:

• ภายใน: รักษาการทำงานของกระบวนการให้อยู่ภายใต้การควบคุม ลงไปจนถึงรายละเอียดที่เล็กที่สุด เพื่อให้ได้ระดับสูงสุดของการเพิ่มประสิทธิภาพ
• ภายนอก: ในกรณีนี้ที่เด็ดขาดกว่านั้น เป็นเรื่องของการ เก็บรวบรวมข้อมูลผู้ชมของลูกค้าทั้งที่มีอยู่จริงและที่อาจเกิดขึ้นให้ได้มากที่สุด เรียนรู้วิธีวิเคราะห์และตีความข้อมูลอย่างถูกต้องด้วยความช่วยเหลือซึ่งตอนนี้ขาดไม่ได้แล้วของระบบ AI และการเรียนรู้ของเครื่อง (และเราจะกลับมาที่ส่วนนี้ในจุดถัดไป)

แบ่งกลุ่มผู้ชมของคุณเป็นเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง และใช้งานได้มากขึ้น สุดท้าย บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ด้วย การดำเนินการด้านการตลาดและการบริการลูกค้าที่ปรับแต่งมากขึ้นเรื่อย ๆ นี่คือสิ่งที่เราหมายถึงเมื่อเราพูดถึงออปติกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

เป้าหมายสุดท้าย? การ ปรับเปลี่ยน ในแบบของ คุณ ซึ่งเราจะพูดถึงในจุดที่ 7

6. AI และการเรียนรู้ของเครื่อง

ข้อมูล ข้อมูล ข้อมูล! ข้อมูลจำนวนมหาศาลเป็นพื้นฐานของเทรนด์ดิจิทัลใหม่ทั้งหมดสำหรับการประกันภัย ตั้งแต่การปรับกระบวนการให้เหมาะสม การเลือกเชิงกลยุทธ์ ไปจนถึงการตลาด ดังนั้นจึงเป็นเรื่องธรรมดาที่กระบวนการด้วยตนเองจะไม่เพียงพออีกต่อไปในการรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้ รวมเข้าด้วยกัน อ้างอิงข้าม และตีความข้อมูลนั้น จากนั้น ระบบอัตโนมัติที่ใช้ AI (ปัญญาประดิษฐ์) และ การเรียนรู้ของเครื่อง มาช่วยเรา

ข้อสำคัญ: ระบบเหล่านี้ต้องได้รับการปรับเทียบตามลักษณะของธุรกิจ ความต้องการ และวัตถุประสงค์ของคุณ เหนือสิ่งอื่นใด: จะต้องเป็นแบบไดนามิกและอัปเดตอย่างต่อเนื่อง

เพื่อให้คุณเข้าใจว่าตลาดประเภทนี้มีความสำคัญต่อภาคการประกันภัยเพียงใด ลองนึกถึงตัวเลขเหล่านี้: ในปี 2564 ตลาดการวิเคราะห์อุตสาหกรรมประกันภัยมีมูลค่า 9.87 พันล้านดอลลาร์ การคาดการณ์สำหรับปี 2027 จะสูงถึง 21.78 พันล้านดอลลาร์ (ที่มา: researchandmarkets.com)

7. อนาคตคือการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

มีอะไรนอกเหนือจากการขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและนอกเหนือไปจากการแบ่งกลุ่มผู้ชมของคุณเป็นเป้าหมายย่อยเฉพาะ มันง่ายมาก: บุคคล

เป้าหมายที่แท้จริงของทุกบริษัทในอุตสาหกรรมประกันภัยคือเป้าหมายที่ทะเยอทะยานที่สุด: เพื่อเรียนรู้วิธีจัดการกับบุคคล เพื่อสร้างการสนทนาแบบตัวต่อตัว ไดนามิก และโต้ตอบกับลูกค้าของพวก เขา จากที่นี่ผ่านถนนแห่ง ความภักดี ซึ่งเป็นเป้าหมายที่แท้จริงของบริษัทประกันภัยทุกแห่ง

บริษัทอย่าง Doxee สามารถช่วยคุณในกระบวนการเหล่านี้ได้ ตั้งแต่บริการแปลงเอกสารให้เป็นดิจิทัล ไปจนถึงการสร้างแผนก CRM และ CCM ตามการปรับเปลี่ยนในแบบของ คุณ

ตัวอย่าง? การร่วมทุนระหว่างบริษัทประกันภัยยักษ์ใหญ่ของฝรั่งเศส AXA และ Montepaschi ยักษ์ใหญ่ด้านประกันภัยรายนี้เลือก ที่จะใช้บริการของ Doxee ในการผลิตวิดีโอส่วนบุคคลและแบบอินเทอร์แอกทีฟ เพื่อส่งทางอีเมลให้กับลูกค้า โดยมีจุดประสงค์เพื่อลดอัตราการเลิกใช้งานและเพิ่มความภักดี ล้วนมีผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยม

8. การเล่นเกม

ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดและการบริการลูกค้าในโลกประกันภัยต่างจับตามองกลยุทธ์ที่พิสูจน์ได้ว่าน่าสนใจและมีแนวโน้มมากขึ้นเรื่อยๆ นั่นคือ gamification เป็นเรื่องของ การใช้พลวัตทั่วไปของเกม (เช่น การได้รับรางวัล การแบ่งระดับ โบนัส และอื่นๆ อีกมากมาย) กับประสบการณ์ ลูกค้า ดิจิทัล

ผลลัพธ์ในแง่ของการมีส่วนร่วมและความภักดีมักจะน่าประหลาดใจมาก นี่คือตัวอย่างภาษาอิตาลีในเรื่องนี้

Vittoria Assicurazioni ได้สร้าง “Vittoriadi” ซึ่งเป็นเกมดิจิทัลที่เปิดใช้งานตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2018 ถึงพฤษภาคม 2019 ผลลัพธ์? ลูกค้าที่ลงทะเบียนเข้าร่วมโปรแกรมสมาชิกของบริษัทเพิ่มขึ้น 57% ต่อปี

9. ความจริงเสมือนและความเป็นจริงยิ่ง

การสำรวจล่าสุดของ Accenture จากผู้บริหารระดับสูง 623 คนในอุตสาหกรรมประกันภัยพบว่า:

• สำหรับผู้ตอบแบบสำรวจ 85% ระบบ Virtual หรือ Augmented Reality มีความสำคัญต่อการลด “ระยะห่างทางกายภาพ” กับลูกค้า แต่ยังรวมถึงพนักงานด้วย
• 84% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับบริษัทของพวกเขาที่จะต้องเป็นผู้บุกเบิกในด้านประสบการณ์เสมือนจริง

ข้อมูลนี้ชัดเจนมากและบ่งชี้ว่าอนาคตของการตลาดและประสบการณ์ลูกค้าของภาคส่วนนี้อาจมาจากระบบ VR (Virtual Reality) และ AR (Augmented Reality) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อระบบเหล่านี้เพิ่มการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

10. DLT และบล็อกเชน

ตอนนี้ขอกลับไปที่หัวข้อที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างพื้นฐาน ในที่นี้ หนึ่งในคำหลักสำหรับอนาคตคือ การ ทำลาย ความ เป็นกลาง ที่นี่ “เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย” หรือ DLT มีความสำคัญ DLT เป็นระบบที่อิงตามรีจิสตรีข้อมูลแบบกระจาย

ในบรรดาเทคโนโลยีเหล่านี้ ได้แก่ B lockchain การลงทะเบียนแบบกระจายของธุรกรรมที่ไม่จำเป็นต้องมีหน่วยงานตรวจสอบกลาง เป็นเทคโนโลยีที่ได้รับความสนใจอย่างมากจากการสร้างสกุลเงินดิจิทัลตัวแรกตั้งแต่ Bitcoin เป็นต้นมา และ กำลังแสดงแอปพลิเคชันที่มีศักยภาพที่สดใสสำหรับหลายภาคส่วน รวมทั้งการ ประกันภัย

ตัวอย่างเช่น Lloyd's of London เพิ่งเข้าซื้อกิจการ BellMead Tech ซึ่งเป็นสตาร์ทอัพที่เน้นการจัดการการเรียกร้องผ่านบล็อกเชน

สรุป: ไม่มีการคาดการณ์ที่ผิดพลาดเกี่ยวกับอนาคต แต่สิ่งที่เรามั่นใจก็คือบริษัทที่ไม่รู้ (หรือไม่ต้องการ) มองไปข้างหน้าจะถูกประณามให้อยู่ที่จุดเริ่มต้น และสิ่งนี้ใช้ได้กับทุกธุรกิจและทุกเวลา!