10 tren asuransi digital yang harus diperhitungkan untuk tahun 2022

Diperbarui pada 05/12/2022

Digitalisasi dan personalisasi: dua aspek industri asuransi

Dari dematerialisasi ke personalisasi . Dari IoT ke Pembelajaran Mesin. Dari Realitas Virtual hingga gamifikasi dan banyak lagi. Berikut adalah 10 tren digital teratas untuk asuransi .

Sektor asuransi adalah salah satu sektor produktif terpenting dan beragam dari sistem ekonomi dunia. Ini adalah sektor strategis , yang memiliki banyak titik kontak dengan publik dan kesehatan individu, sisi yang, terbukti, telah melompat ke pusat perdebatan publik, terutama mengingat kesulitan yang dihadapi banyak bagian dunia setelahnya. dari pandemi . Tapi itu belum semuanya. Kita berbicara tentang sektor yang proses dan dinamikanya telah berkembang secara radikal dalam waktu yang relatif singkat.

Industri asuransi telah mengalami revolusi nyata yang dipicu oleh dua dorongan utama:

1. Transformasi Digital , yang telah mengubah wajah semua sektor, tetapi juga masyarakat secara keseluruhan (tidak terkecuali Industri Asuransi);
2. Kecenderungan umum dan ditandai menuju liberalisasi pasar , dengan munculnya pemain baru (dengan ukuran berbeda), dan jumlah pilihan yang belum pernah terjadi sebelumnya tersedia bagi pengguna. Semua ini, sebagai konsekuensinya, telah membawa perubahan paradigma. Saat ini, tertanggung telah menjadi pusat bisnis yang sesungguhnya . Ini adalah bisnis yang menjadi semakin personal.

Intinya, kita berbicara tentang digitalisasi dan personalisasi .

Namun hal yang paling penting untuk diingat adalah bahwa kedua faktor ini berkesinambungan . Mereka adalah dua penggerak yang terus menghasilkan inovasi dalam dinamika sektor ini. Itulah sebabnya, hari ini lebih dari sebelumnya, perlu untuk mengawasi masa depan, terus-menerus, untuk menemukan tren digital baru untuk asuransi sebelum persaingan. Untuk membantu Anda, kami telah mengumpulkan 10 tren paling menjanjikan yang akan dihadapi perusahaan asuransi di tahun mendatang.

1. Manajemen dokumen digital

Transformasi Digital di sektor asuransi dimulai dengan pengelolaan dokumen. Memang kita sudah membicarakan strategi digital di sektor asuransi dan di bidang ini kata kuncinya adalah dematerialisasi . Tujuannya adalah penghapusan total dokumen kertas : operasi yang akan dilakukan sesuai dengan undang-undang terbaru.

Keuntungannya?

• Penghematan waktu dan biaya. Peningkatan keamanan . Mengurangi kesalahan kompilasi.
• Kesederhanaan dan kecepatan luar biasa dalam berbagi dokumen (seluruhnya atau sebagian). Operasi pencarian yang dioptimalkan (namun, pengindeksan yang efektif diperlukan).
• Yang terpenting, kemampuan untuk mengekstrak sejumlah besar data berharga dari arsip Anda, yang menjadi dasar untuk mendesain ulang proses Manajemen Hubungan Pelanggan digital Anda.

Pada topik dematerialisasi dan manajemen dokumen digital, kami telah mendedikasikan seluruh postingan, yang dapat Anda lihat di sini.

2. Arsitektur TI modern

Poin ini terkait erat dengan yang sebelumnya. Pikirkan tentang kerumitan dan jumlah dokumen yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi: kontrak dengan berbagai jenis, lampiran, formulir, berbagai jenis polis. Lalu ada aspek yang menyangkut hubungan langsung (atau tidak langsung) dengan pelanggan. Terakhir, jangan lupakan semua antarmuka kerja untuk karyawan dan kolaborator. Daftarnya bisa terus berlanjut.

Inilah sebabnya, di sektor ini, lebih menentukan dari sebelumnya untuk berinvestasi dalam inovasi untuk arsitektur TI . Dan apa pilar untuk mendesainnya? Komputasi Awan .

Mengapa? Sekali lagi: penghematan biaya (untuk pembelian hardware, software, server, data center). Namun yang terpenting, keuntungannya adalah efisiensi yang melonjak , elastisitas yang tinggi , dan skalabilitas . Peningkatan eksponensial keamanan siber .

3. Pertumbuhan aaS

Pada poin di atas kami memperkenalkan pentingnya elastisitas dan skalabilitas. Penting untuk ditekankan bahwa ini bukan hanya masalah yang menyangkut arsitektur TI.

Salah satu tren terbesar di Industri Asuransi adalah apa yang disebut aaS, atau “sebagai Layanan” . Kita berbicara tentang bagian yang terus tumbuh dari asuransi yang disesuaikan, jangka pendek atau sangat pendek yang perlu diaktifkan dengan cepat . Oleh karena itu, di masa mendatang, kami akan memiliki lebih banyak kebijakan berbasis penggunaan yang dapat diaktifkan dengan cepat dan mudah, seringkali melalui aplikasi khusus.

Pikirkan, misalnya, tentang asuransi yang berkaitan dengan perjalanan, acara olahraga, atau untuk kebutuhan kesehatan tertentu.

4. Titik balik IoT

Salah satu tren digital yang paling menjanjikan untuk asuransi tentunya adalah IoT, Internet of Things , yang merupakan koneksi yang diterapkan pada objek sehari-hari.

Beberapa contoh IoT yang diterapkan pada industri asuransi?

Perangkat yang dapat dipakai yang sedang dikembangkan di industri perawatan kesehatan ( menghasilkan pengurangan risiko). Atau komponen mobil (yang tentunya akan mengubah dinamika kebijakan mobil). Juga segala sesuatu yang berhubungan dengan rumah dan manufaktur 4.0 .

Di depan ini, margin untuk pembangunan sangat besar. Dan satu hal yang harus segera ditekankan: IoT juga berarti (dan yang terpenting) sejumlah besar data baru yang dapat dikumpulkan dan dianalisis oleh perusahaan . Ini membawa kita ke poin berikutnya.

5. Semakin banyak data-driven

Mesin revolusi digital adalah data, yang disebut "Big Data". Ini adalah fakta yang diketahui secara luas.

Yang penting untuk digarisbawahi adalah, di sektor asuransi, sejumlah besar informasi ini sangat mendasar dalam dua arah:

• Internal: Menjaga fungsi proses tetap terkendali , hingga ke detail terkecil, untuk mencapai tingkat optimalisasi maksimum;
• Eksternal: Dalam hal ini, yang lebih menentukan adalah soal mengumpulkan data sebanyak mungkin tentang audiens pelanggan, baik aktual maupun potensial. Pelajari cara menganalisis dan menginterpretasikan data dengan benar, dengan bantuan – yang sekarang sangat diperlukan – sistem AI dan Machine Learning (dan kita akan membahasnya kembali di poin berikutnya).

Segmentasikan audiens Anda menjadi target yang semakin spesifik dan fungsional. Terakhir, capai target ini dengan operasi Pemasaran dan Layanan Pelanggan yang semakin disesuaikan . Inilah yang kami maksud ketika kami berbicara tentang optik berbasis data.

Tujuan akhir? Personalisasi , yang akan kita bicarakan di poin 7.

6. AI dan Pembelajaran Mesin

Data, data, data! Sejumlah besar data menjadi dasar dari semua tren digital baru untuk asuransi: mulai dari pengoptimalan proses, hingga pilihan strategis, hingga pemasaran. Oleh karena itu, wajar jika proses manual tidak lagi cukup untuk mengumpulkan semua informasi ini, mengintegrasikannya, melakukan referensi silang, dan kemudian menafsirkannya. Di sini, kemudian, sistem otomatis, berdasarkan AI (Kecerdasan Buatan) dan Pembelajaran Mesin , membantu kami.

Penting: sistem ini harus dikalibrasi sesuai dengan karakteristik bisnis Anda, kebutuhan Anda, dan tujuan Anda. Yang terpenting: mereka harus dinamis dan terus diperbarui.

Untuk memberi Anda gambaran tentang betapa pentingnya jenis pasar ini bagi sektor asuransi, pikirkan saja angka-angka ini: pada tahun 2021, pasar analitik Industri Asuransi mencapai nilai 9,87 miliar dolar. Perkiraan untuk tahun 2027 akan mencapai 21,78 miliar dolar (sumber: researchandmarkets.com).

7. Masa depan adalah personalisasi

Apa yang berada di luar data-driven, dan di luar subdivisi audiens Anda menjadi target mikro tertentu? Ini sangat sederhana: individu.

Tujuan sebenarnya dari semua perusahaan di industri asuransi adalah yang paling ambisius: untuk mempelajari cara menangani individu, untuk membangun dialog satu lawan satu, dinamis, dan interaktif dengan pelanggan mereka . Dari sini melewati jalan kesetiaan , yang merupakan tujuan sebenarnya dari setiap perusahaan asuransi.

Perusahaan seperti Doxee dapat membantu Anda dalam proses ini, mulai dari layanan digitalisasi dokumen, hingga pembuatan departemen CRM dan CCM berdasarkan personalisasi .

Sebuah contoh? Usaha patungan antara raksasa asuransi Prancis, AXA , dan Montepaschi . Raksasa asuransi ini telah memilih untuk mengandalkan layanan yang ditawarkan Doxee untuk menghasilkan video yang dipersonalisasi dan interaktif, untuk dikirim melalui email ke pelanggannya, dengan tujuan menurunkan tingkat churn dan meningkatkan loyalitas . Semuanya dengan hasil yang luar biasa.

8. Gamifikasi

Pakar Pemasaran dan Layanan Pelanggan di dunia asuransi memperhatikan strategi yang terbukti semakin menarik dan menjanjikan: gamification. Ini adalah masalah penerapan dinamika khas game (seperti mendapatkan hadiah, pembagian level, bonus, dan banyak lagi) ke Pengalaman Pelanggan digital .

Hasil dalam hal keterlibatan dan, akibatnya, loyalitas seringkali sangat mengejutkan. Ini adalah contoh Italia, dalam hal ini.

Vittoria Assicurazioni menciptakan “Vittoriadi”, sebuah game digital, yang aktif dari November 2018 hingga Mei 2019. Hasilnya? Peningkatan 57% per tahun pada pelanggan yang mendaftar untuk mengikuti program loyalitas perusahaan.

9. Realitas Virtual dan Realitas Tertambah

Survei Accenture baru-baru ini terhadap 623 manajer puncak di industri asuransi menemukan bahwa:

• bagi 85% responden, sistem Virtual atau Augmented Reality penting untuk mengurangi “jarak fisik” dengan pelanggan, tetapi juga dengan karyawan;
• 84% responden mengatakan bahwa sangat penting bagi perusahaan mereka untuk menjadi pionir di bidang Virtual Experience.

Data ini sangat jelas, dan ini menunjukkan bahwa masa depan pemasaran dan Pengalaman Pelanggan sektor ini dapat berasal dari sistem VR (Virtual Reality) dan AR (Augmented Reality) terutama ketika sistem ini menambahkan personalisasi.

10. DLT dan Blockchain

Sekarang mari kembali ke topik yang menyangkut infrastruktur. Di sini, salah satu kata kunci untuk masa depan adalah disintermediasi . Di sini, "Teknologi Ledger Terdistribusi", atau DLT, penting. Tanpa terlalu teknis, DLT adalah sistem yang didasarkan pada registri data terdistribusi.

Di antara teknologi ini adalah B lockchain , registri transaksi terdistribusi yang tidak memerlukan badan validasi pusat. Ini adalah teknologi yang mendapat banyak perhatian, dengan penciptaan cryptocurrency pertama, dari Bitcoin dan seterusnya, dan itu menunjukkan aplikasi dengan potensi yang menjanjikan untuk banyak sektor, termasuk untuk asuransi .

Lloyd's of London , misalnya, baru-baru ini mengakuisisi BellMead Tech, sebuah start-up yang berfokus pada manajemen klaim melalui blockchain.

Kesimpulannya: tidak ada prediksi yang pasti tentang masa depan. Namun yang kami yakini adalah bahwa perusahaan yang tidak tahu (atau tidak mau) melihat ke depan akan terkutuk untuk tetap berada di garis start. Dan ini berlaku untuk semua bisnis, dan setiap saat!