2022 年需要考慮的 10 大數字保險趨勢

更新於 05/12/2022

數字化和個性化：保險業的兩個方面

從非物質化到個性化。 從物聯網到機器學習。 從虛擬現實到遊戲化等等。 以下是保險業的十大數字化趨勢。

保險業是世界經濟體系中最重要和最多樣化的生產部門之一。 這是一個戰略部門，與公眾和個人健康有很多接觸點，這一方面顯然已經躍居公眾辯論的中心，特別是考慮到世界許多地區隨後面臨的困難的大流行。 但這還不是全部。 我們談論的是一個在相對較短的時間內看到其流程和動態發生根本變化的行業。

保險業經歷了一場真正的革命，由兩個主要推動力引發：

1. 數字化轉型，改變了所有行業的面貌，也改變了整個社會（保險業也不例外）；
2. 市場自由化的普遍和顯著趨勢，伴隨著新參與者（不同規模）的出現，以及前所未有的可供用戶選擇的數量。 因此，所有這些都帶來了範式轉變。 如今，投保已成為真正的商業中心。 這是一項變得越來越個性化的業務。

本質上，我們在談論數字化和個性化。

但最重要的是要記住這兩個因素是連續的。 它們是推動該行業動態不斷創新的兩個驅動力。 這就是為什麼今天比以往任何時候都更有必要不斷關注未來，以便在競爭之前發現新的保險數字趨勢。 為了幫助您，我們收集了保險公司在來年將面臨的 10 個最有希望的趨勢。

1.數字文檔管理

保險業的數字化轉型始於文件管理。 事實上，我們已經談到了保險領域的數字化戰略，在這個領域，關鍵詞是非物質化。 目標是完全消除紙質文件：一項根據最新立法執行的操作。

優點？

• 節省時間和成本。 增加安全性。 減少編譯錯誤。
• 共享文檔（全部或部分）非常簡單和快速。 優化搜索操作（上游，但是，需要有效的索引）。
• 最重要的是，能夠從您的檔案中提取大量寶貴數據，這將成為重新設計數字客戶關係管理流程的基礎。

關於非物質化和數字文檔管理的主題，我們專門寫了一整篇文章，您可以在此處查看。

2. 現代 IT 架構

這一點與前一點密切相關。 想一想保險公司製作的文件的複雜性和數量：各種類型的合同、附件、表格、不同類型的保單。 然後是與客戶的直接（或間接）關係方面。 最後，不要忘記員工和合作者的所有工作界面。 這份名單可以繼續使用。

這就是為什麼在這個領域，投資 IT 架構創新比以往任何時候都更加果斷。 設計它的支柱是什麼？ 雲計算。

為什麼？ 再次：節省成本（用於購買硬件、軟件、服務器、數據中心）。 但最重要的是，好處是效率飆升、彈性大和可擴展性強。 網絡安全呈指數增長。

3.aaS的成長

在上一點我們介紹了彈性和可擴展性的重要性。 需要強調的是，這些不僅僅是涉及 IT 架構的問題。

保險業最大的趨勢之一是所謂的 aaS，即“即服務” 。 我們談論的是越來越多的量身定制的短期或超短期保險，需要迅速啟動。 因此，在未來，我們將擁有越來越多的基於使用情況的政策，這些政策通常可以通過專用應用程序快速輕鬆地激活。

例如，考慮與旅行、體育賽事或特定健康需求相關的保險。

4.物聯網的轉折點

保險業最有前途的數字趨勢之一當然是物聯網，物聯網，這是應用於日常物品的連接。

物聯網應用於保險業的一些例子？

醫療保健行業正在開發的可穿戴設備（可降低風險）。 或汽車零部件（這肯定會改變汽車政策的動態）。 還有與家庭和製造 4.0相關的一切。

在這方面，發展空間巨大。 必須立即強調一件事：物聯網還意味著（最重要的是）公司可以收集和分析的大量新數據。 這將我們帶到下一點。

5.越來越多的數據驅動

數字革命的引擎是數據，即所謂的“大數據”。 這是眾所周知的事實。

需要強調的重要一點是，在保險行業，這種海量信息在兩個方面具有基礎性：

• 內部：控制流程的運作，直到最小的細節，以達到最大程度的優化；
• 外部：在這種情況下，更具決定性的是，收集盡可能多的客戶受眾數據，包括實際和潛在客戶。 學習如何在 AI 和機器學習系統（現在不可或缺）的幫助下正確地分析和解釋數據（我們將在下一點回到這一點）。

將您的受眾細分為越來越具體和功能性的目標。 最後，通過越來越定制化的營銷和客戶服務運營來實現這些目標。 這就是我們談論數據驅動光學時的意思。

最終目標？ 個性化，我們將在第7 點中討論。

6. 人工智能和機器學習

數據，數據，數據！ 大量數據是保險業所有新數字化趨勢的基礎：從流程優化到戰略選擇，再到營銷。 因此，很自然地，手動過程不再足以收集所有這些信息、整合它、交叉引用它然後解釋它。 那麼，在這裡，基於AI （人工智能）和機器學習的自動系統會為我們提供幫助。

重要提示：這些系統必鬚根據您的業務特徵、需求和目標進行校準。 最重要的是：它們必須是動態的並且不斷更新。

為了讓您了解此類市場對保險業的重要性，請想想這些數字：2021 年，保險業分析市場的價值為 98.7 億美元。 2027 年的預測將達到 217.8 億美元（來源：researchandmarkets.com）。

7.未來是個性化

什麼超越了數據驅動，超越了將您的受眾細分為特定的微觀目標？ 很簡單：個人。

保險業所有公司的真正目標是最雄心勃勃的目標：學習如何與個人打交道，與客戶建立一對一、動態和互動的對話。 從這裡走過忠誠之路，這是每家保險公司的真正目標。

像Doxee這樣的公司可以幫助您完成這些流程，從文檔數字化服務，到創建基於個性化的 CRM 和 CCM 部門。

一個例子？ 法國保險巨頭AXA和Montepaschi的合資企業。 這家保險巨頭選擇依靠 Doxee 提供的服務來製作個性化的互動視頻，並通過電子郵件發送給客戶，目的是降低客戶流失率並提高忠誠度。 都取得了優異的成績。

8. 遊戲化

保險界的營銷和客戶服務專家將目光投向了一種被證明越來越有趣和有前途的策略：遊戲化。 這是將典型的遊戲動態（例如獲得獎品、細分級別、獎金等）應用於數字客戶體驗的問題。

在參與度和忠誠度方面的結果往往非常令人驚訝。 在這方面，這是意大利的例子。

Vittoria Assicurazioni創造了一款數字遊戲“Vittoriadi”，該遊戲於 2018 年 11 月至 2019 年 5 月期間活躍。結果如何？ 註冊加入公司忠誠度計劃的客戶每年增加 57%。

9.虛擬現實和增強現實

埃森哲最近對保險業 623 名高層管理人員進行的一項調查發現：

• 對於 85% 的受訪者來說，虛擬現實或增強現實係統對於減少與客戶以及員工的“物理距離”很重要；
• 84%的受訪者表示，他們的公司成為虛擬體驗領域的先驅非常重要。

這個數據非常清楚，它表明該行業的營銷和客戶體驗的未來可以來自 VR（虛擬現實）和 AR（增強現實）系統，尤其是當這些系統添加個性化時。

10. DLT 和區塊鏈

現在讓我們回到與基礎設施有關的話題。 在這裡，未來的關鍵詞之一是去中介化。 在這裡，“分佈式賬本技術”或 DLT 很重要。 無需過於技術化，分佈式賬本技術是基於分佈式數據註冊表的系統。

在這些技術中， B lockchain是一種不需要中央驗證機構的分佈式交易註冊表。 自從比特幣以來，隨著第一個加密貨幣的誕生，這項技術已經引起了廣泛關注，並且在包括保險在內的許多領域展示了具有廣闊潛力的應用。

例如，倫敦勞合社最近收購了 BellMead Tech，這是一家專注於通過區塊鏈進行理賠管理的初創公司。

總之：沒有關於未來絕對可靠的預測。 但我們可以肯定的是，不知道（或不想）展望未來的企業注定只能停留在起跑線上。 這適用於所有企業，而且始終如此！