10 cyfrowych trendów ubezpieczeniowych, które należy wziąć pod uwagę w 2022 r

Zaktualizowano 05.12.2022

Cyfryzacja i personalizacja: dwa aspekty branży ubezpieczeniowej

Od dematerializacji do personalizacji . Od IoT do uczenia maszynowego. Od wirtualnej rzeczywistości po grywalizację i nie tylko. Oto 10 najważniejszych trendów cyfrowych w ubezpieczeniach .

Sektor ubezpieczeniowy jest jednym z najważniejszych i najbardziej zróżnicowanych sektorów produkcyjnych światowego systemu gospodarczego. Jest to sektor strategiczny , który ma wiele punktów styku ze społeczeństwem i indywidualnym zdrowiem, strona, która, jak widać, wskoczyła do centrum debaty publicznej, zwłaszcza biorąc pod uwagę trudności, z jakimi boryka się wiele części świata w wyniku pandemii . Ale to nie wszystko. Mówimy o sektorze, w którym jego procesy i dynamika radykalnie ewoluowały w stosunkowo krótkim czasie.

Branża ubezpieczeniowa przeżyła prawdziwą rewolucję, wywołaną przez dwa główne czynniki:

1. Cyfrowa transformacja , która zmieniła oblicze wszystkich sektorów, ale także całego społeczeństwa (branża ubezpieczeniowa nie jest wyjątkiem);
2. Ogólna i wyraźna tendencja do liberalizacji rynku wraz z pojawieniem się nowych graczy (różnej wielkości) oraz bezprecedensowym wyborem dla użytkowników. Wszystko to w konsekwencji przyniosło zmianę paradygmatu. Dziś ubezpieczony stał się prawdziwym centrum biznesu . To biznes, który staje się coraz bardziej spersonalizowany.

Zasadniczo mówimy o digitalizacji i personalizacji .

Ale najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że te dwa czynniki są ciągłe . Są to dwa czynniki napędzające ciągłe innowacje w dynamice tego sektora. Dlatego dziś, bardziej niż kiedykolwiek, konieczne jest nieustanne patrzenie w przyszłość, aby przed konkurencją odkrywać nowe cyfrowe trendy w ubezpieczeniach. Aby Ci pomóc, zebraliśmy 10 najbardziej obiecujących trendów, z którymi firmy ubezpieczeniowe będą musiały się zmierzyć w nadchodzącym roku.

1. Cyfrowe zarządzanie dokumentami

Transformacja cyfrowa w sektorze ubezpieczeniowym zaczyna się od zarządzania dokumentami. Rzeczywiście, rozmawialiśmy już o strategii cyfrowej w sektorze ubezpieczeń iw tej dziedzinie słowem kluczowym jest dematerializacja . Celem jest całkowita eliminacja dokumentów papierowych : operacja, którą należy przeprowadzić zgodnie z najnowszymi przepisami.

Zalety?

• Oszczędność czasu i kosztów. Zwiększone bezpieczeństwo . Zmniejszone błędy kompilacji.
• Ogromna prostota i szybkość w udostępnianiu dokumentów (całych lub częściowych). Zoptymalizowane operacje wyszukiwania (wymagane jest jednak skuteczne indeksowanie).
• Przede wszystkim możliwość wydobycia ogromnej ilości cennych danych z Twoich archiwów, co staje się podstawą do przeprojektowania cyfrowych procesów Zarządzania Relacjami z Klientami.

Tematowi dematerializacji i zarządzania dokumentami cyfrowymi poświęciliśmy cały wpis, który możesz zobaczyć tutaj.

2. Nowoczesna architektura IT

Ten punkt jest ściśle powiązany z poprzednim. Pomyśl o złożoności i liczbie dokumentów produkowanych przez firmy ubezpieczeniowe: różnego rodzaju umowy, załączniki, formularze, różne rodzaje polis. Następnie jest aspekt, który dotyczy bezpośrednich (lub pośrednich) relacji z klientami. Na koniec nie zapomnij o wszystkich interfejsach pracy dla pracowników i współpracowników. Możnaby wymieniać dalej ...

Właśnie dlatego w tym sektorze bardziej niż kiedykolwiek przedtem decydujące jest inwestowanie w innowacje w architekturze IT . A co jest filarem, na którym można go zaprojektować? Przetwarzanie w chmurze .

Czemu? Znowu: oszczędność kosztów (na zakup sprzętu, oprogramowania, serwerów, data center). Ale przede wszystkim korzyści to rosnąca wydajność , duża elastyczność i skalowalność . Wykładniczy wzrost cyberbezpieczeństwa .

3. Rozwój aaS

W powyższym punkcie przedstawiliśmy znaczenie elastyczności i skalowalności. Należy podkreślić, że nie są to wyłącznie zagadnienia, które dotyczą architektury IT.

Jednym z największych trendów w branży ubezpieczeniowej jest tzw. aaS, czyli „as a Service” . Mówimy o stale rosnącym segmencie dopasowanych, krótko- lub bardzo krótkoterminowych ubezpieczeń, które należy szybko aktywować . Dlatego w przyszłości będziemy mieć coraz więcej zasad opartych na użytkowaniu, które można szybko i łatwo aktywować, często za pomocą dedykowanych aplikacji.

Pomyśl na przykład o ubezpieczeniu związanym z podróżą, imprezami sportowymi lub konkretnymi potrzebami zdrowotnymi.

4. Punkt zwrotny IoT

Jednym z najbardziej obiecujących trendów cyfrowych w ubezpieczeniach jest z pewnością IoT, czyli Internet rzeczy , czyli połączenie przedmiotów codziennego użytku.

Jakieś przykłady IoT zastosowane w branży ubezpieczeniowej?

Urządzenia do noszenia, które są opracowywane w branży opieki zdrowotnej ( skutkujące zmniejszonym ryzykiem). Lub części samochodowe (co z pewnością zmieni dynamikę polityki samochodowej). Także wszystko co związane z domem i produkcją 4.0 .

Na tym froncie marginesy rozwoju są ogromne. I jedno trzeba od razu podkreślić: IoT to także (i przede wszystkim) nowa ogromna ilość danych, które firmy mogą gromadzić i analizować . To prowadzi nas do następnego punktu.

5. Coraz bardziej oparte na danych

Motorem cyfrowej rewolucji są dane, tzw. „Big Data”. Jest to powszechnie znany fakt.

Należy podkreślić, że w sektorze ubezpieczeń ta ogromna ilość informacji ma fundamentalne znaczenie w dwóch kierunkach:

• Wewnętrzne: Utrzymywanie funkcjonowania procesów pod kontrolą w najdrobniejszych szczegółach, w celu osiągnięcia maksymalnego stopnia optymalizacji;
• Zewnętrzny: W tym przypadku, który jest jeszcze bardziej decydujący, chodzi o zebranie jak największej ilości danych o odbiorcach klientów, zarówno rzeczywistych, jak i potencjalnych. Naucz się poprawnie analizować i interpretować dane z pomocą – już nieodzownej – systemów AI i Machine Learning (do tego wrócimy w kolejnym punkcie).

Segmentuj odbiorców na coraz bardziej szczegółowe i funkcjonalne cele. W końcu osiągnij te cele dzięki coraz bardziej dostosowanym działaniom marketingowym i obsłudze klienta . To właśnie mamy na myśli, gdy mówimy o optyce opartej na danych.

Ostateczny cel? Personalizacja , o której powiemy w punkcie 7.

6. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Dane, dane, dane! Ogromne ilości danych leżą u podstaw wszystkich nowych cyfrowych trendów w ubezpieczeniach: od optymalizacji procesów, przez wybory strategiczne, po marketing. Dlatego naturalne jest, że ręczne procesy nie wystarczają już do zebrania wszystkich tych informacji, zintegrowania ich, powiązania, a następnie zinterpretowania. Tutaj więc z pomocą przychodzą nam automatyczne systemy, oparte na AI (sztucznej inteligencji) i uczeniu maszynowym .

Ważne: te systemy muszą być skalibrowane zgodnie z charakterystyką Twojej firmy, Twoimi potrzebami i celami. Przede wszystkim: muszą być dynamiczne i stale aktualizowane.

Aby dać wyobrażenie o tym, jak ważny jest ten typ rynku dla sektora ubezpieczeniowego, wystarczy pomyśleć o tych liczbach: w 2021 r. rynek analiz branży ubezpieczeniowej miał wartość 9,87 miliarda dolarów. Prognoza na 2027 rok ma sięgnąć 21,78 mld dolarów (źródło: researchandmarkets.com).

7. Przyszłość to personalizacja

Co jest poza kierowaniem się danymi i poza podziałem odbiorców na określone mikrocele? To bardzo proste: osoby.

Prawdziwy cel wszystkich firm w branży ubezpieczeniowej jest najbardziej ambitny: nauczyć się zwracać do poszczególnych osób, nawiązywać indywidualny, dynamiczny i interaktywny dialog ze swoimi klientami . Stąd wiedzie droga lojalności , która jest prawdziwym celem każdego ubezpieczyciela.

Firmy takie jak Doxee mogą pomóc Ci w tych procesach, począwszy od usług digitalizacji dokumentów, aż po tworzenie działów CRM i CCM w oparciu o personalizację .

Przykład? Joint venture pomiędzy francuskim gigantem ubezpieczeniowym AXA i Montepaschi . Ten gigant ubezpieczeniowy postanowił polegać na usługach oferowanych przez Doxee w celu tworzenia spersonalizowanych i interaktywnych filmów, które mają być wysyłane pocztą elektroniczną do swoich klientów w celu obniżenia wskaźnika rezygnacji i zwiększenia lojalności . Wszystko z doskonałymi wynikami.

8. Grywalizacja

Specjaliści ds. marketingu i obsługi klienta w świecie ubezpieczeń mają na oku strategię, która okazuje się coraz bardziej interesująca i obiecująca: grywalizację. To kwestia zastosowania typowej dynamiki gier (takich jak zdobywanie nagród, podział na poziomy, bonusy i wiele innych) do cyfrowego Customer Experience .

Wyniki w zakresie zaangażowania, a co za tym idzie lojalności, są często bardzo zaskakujące. Oto włoski przykład w tym zakresie.

Vittoria Assicurazioni stworzyła cyfrową grę „Vittoriadi”, która była aktywna od listopada 2018 r. do maja 2019 r. Wyniki? 57% roczny wzrost liczby klientów, którzy zarejestrowali się do programu lojalnościowego firmy.

9. Rzeczywistość wirtualna i rzeczywistość rozszerzona

Niedawna ankieta Accenture przeprowadzona wśród 623 menedżerów najwyższego szczebla w branży ubezpieczeniowej wykazała, że:

• dla 85% respondentów systemy Wirtualnej lub Rozszerzonej Rzeczywistości są ważne dla zmniejszenia „dystansu fizycznego” z klientami, ale także z pracownikami;
• 84% respondentów stwierdziło, że dla ich firmy bardzo ważne jest bycie pionierem w dziedzinie Virtual Experience.

Te dane są bardzo jasne i wskazują, że przyszłość marketingu i Customer Experience w tym sektorze może pochodzić z systemów VR (rzeczywistość wirtualna) i AR (rzeczywistość rozszerzona), zwłaszcza gdy systemy te dodadzą personalizację.

10. DLT i Blockchain

Wróćmy teraz do tematu, który dotyczy infrastruktury. Tutaj jednym ze słów kluczowych na przyszłość jest dezintermediacja . Tutaj ważne są „technologie rozproszonej księgi rachunkowej” lub DLT. Bez wchodzenia w szczegóły techniczne, DLT to systemy oparte na rozproszonym rejestrze danych.

Wśród tych technologii jest B lockchain , rozproszony rejestr transakcji, który nie wymaga centralnego organu zatwierdzającego. Jest to technologia, która zyskała wiele uwagi, wraz ze stworzeniem pierwszej kryptowaluty, począwszy od Bitcoina, i pokazuje zastosowania o obiecującym potencjale dla wielu sektorów, w tym dla ubezpieczeń .

Na przykład Lloyd's of London niedawno nabył BellMead Tech, start-up skupiający się na zarządzaniu roszczeniami poprzez blockchain.

Podsumowując: nie ma nieomylnych prognoz dotyczących przyszłości. Ale jesteśmy pewni, że firmy, które nie wiedzą (lub nie chcą) patrzeć w przyszłość, są skazane na stanie na starcie. Dotyczy to wszystkich firm i zawsze!