Cele 10 tendințe de asigurări digitale de luat în considerare pentru 2022

Actualizat la 05.12.2022

Digitalizare și personalizare: două aspecte ale industriei asigurărilor

De la dematerializare la personalizare . De la IoT la Machine Learning. De la realitatea virtuală la gamification și multe altele. Iată primele 10 tendințe digitale pentru asigurări .

Sectorul asigurărilor este unul dintre cele mai importante și diverse sectoare productive ale sistemului economic mondial. Este un sector strategic , unul care are multe puncte de contact cu publicul și cu sănătatea individuală, o latură care, după cum este evident, a sărit în centrul dezbaterii publice, mai ales având în vedere dificultățile cu care se confruntă multe părți ale lumii în urma a pandemiei . Dar asta nu este tot. Vorbim despre un sector care și-a văzut procesele și dinamica evoluând radical într-un timp relativ scurt.

Industria asigurărilor a cunoscut o adevărată revoluție, declanșată de două direcții principale:

1. Transformarea digitală , care a schimbat fața tuturor sectoarelor, dar și a societății în ansamblu (Industria asigurărilor nu face excepție);
2. O tendință generală și marcată spre liberalizarea pieței , cu apariția de noi jucători (de dimensiuni diferite) și o cantitate fără precedent de opțiune disponibilă utilizatorilor. Toate acestea, ca o consecință, au adus o schimbare de paradigmă. Astăzi, asiguratul a devenit adevăratul centru al afacerilor . Este o afacere care devine din ce în ce mai personalizată.

În esență, vorbim despre digitizare și personalizare .

Dar cel mai important lucru de reținut este că acești doi factori sunt continui . Sunt doi factori care produc inovare constantă în dinamica acestui sector. De aceea, astăzi mai mult decât oricând, este necesar să fim cu ochii pe viitor, în mod constant, pentru a descoperi noile tendințe digitale pentru asigurări înaintea concurenței. Pentru a vă da o mână de ajutor, am adunat 10 dintre cele mai promițătoare tendințe cu care se vor confrunta companiile de asigurări în anul viitor.

1. Managementul documentelor digitale

Transformarea digitală în sectorul asigurărilor începe cu gestionarea documentelor. Într-adevăr, am vorbit deja despre strategia digitală în sectorul asigurărilor și în acest domeniu, cuvântul cheie este dematerializare . Obiectivul este eliminarea totală a documentelor pe hârtie : o operațiune care se va desfășura conform celei mai actuale legislații.

Avantajele?

• Economii de timp și costuri. Securitate sporită . Erori de compilare reduse.
• Simplitate și rapiditate enormă în partajarea documentelor (întregi sau parțial). Operațiuni de căutare optimizate (în amonte, totuși, este necesară o indexare eficientă).
• Mai presus de toate, capacitatea de a extrage o cantitate imensă de date prețioase din arhivele tale, care devine fundamentală pentru reproiectarea proceselor digitale de management al relațiilor cu clienții.

Pe tema dematerializării și managementului documentelor digitale v-am dedicat un post întreg, pe care îl puteți vedea aici.

2. O arhitectură IT modernă

Acest punct este strâns legat de cel precedent. Gândiți-vă la complexitatea și numărul documentelor produse de companiile de asigurări: contracte de diferite tipuri, anexe, formulare, diferite tipuri de polițe. Apoi mai este aspectul care privește relația directă (sau indirectă) cu clienții. În cele din urmă, nu uitați de toate interfețele de lucru pentru angajați și colaboratori. Lista ar putea continua.

Acesta este motivul pentru care, în acest sector, este mai decisiv ca niciodată să investim în inovare pentru arhitectura IT . Și care este pilonul pe care să-l proiectăm? Cloud Computing .

De ce? Din nou: economii de costuri (pentru achiziționarea de hardware, software, servere, centru de date). Dar, mai presus de toate, beneficiile sunt eficiența crescândă , elasticitatea mare și scalabilitatea . Creșterea exponențială a securității cibernetice .

3. Creșterea aaS

În punctul de mai sus am introdus importanța elasticității și scalabilității. Este important de subliniat că acestea nu sunt doar probleme care privesc arhitectura IT.

Una dintre cele mai mari tendințe din industria asigurărilor este cea a așa-numitului aaS, sau „ca serviciu” . Vorbim despre o parte din ce în ce mai mare de asigurări personalizate, pe termen scurt sau foarte scurt, care trebuie activată rapid . În viitor, așadar, vom avea din ce în ce mai multe politici bazate pe utilizare care pot fi activate rapid și ușor, adesea prin aplicații dedicate.

Gândiți-vă, de exemplu, la asigurarea legată de călătorii, evenimente sportive sau pentru nevoi specifice de sănătate.

4. Punctul de cotitură al IoT

Una dintre cele mai promițătoare tendințe digitale pentru asigurări este cu siguranță cea a IoT, Internet of Things , care este conexiunea aplicată obiectelor de zi cu zi.

Câteva exemple de IoT aplicate în industria asigurărilor?

Dispozitive purtabile care sunt dezvoltate în industria sănătății ( rezultând un risc redus). Sau componente auto (care vor schimba cu siguranță dinamica politicilor auto). De asemenea, tot ce ține de casă și de producție 4.0 .

Pe acest front, marjele de dezvoltare sunt enorme. Și un lucru trebuie subliniat imediat: IoT înseamnă și (și mai presus de toate) o nouă cantitate imensă de date pe care companiile le pot colecta și analiza . Acest lucru ne duce la următorul punct.

5. Din ce în ce mai mult bazate pe date

Motorul revoluției digitale sunt datele, așa-numitele „Big Data”. Acesta este un fapt larg cunoscut.

Ceea ce este important de subliniat este că, în sectorul asigurărilor, această cantitate enormă de informații este fundamentală în două direcții:

• Intern: Mentinerea sub control a functionarii proceselor , pana la cel mai mic detaliu, pentru a atinge gradul maxim de optimizare;
• Extern: În acest caz, care este și mai decisiv, este vorba de a colecta cât mai multe date cu privire la audiența clienților, atât actuale, cât și potențiale. Învață cum să analizezi și să interpretezi corect datele, cu ajutorul – acum indispensabil – al sistemelor AI și Machine Learning (și vom reveni la asta în următorul punct).

Segmentează-ți publicul în ținte din ce în ce mai specifice și funcționale. În cele din urmă, atingeți aceste obiective cu operațiuni de marketing și servicii clienți din ce în ce mai adaptate . La asta ne referim când vorbim despre optica bazată pe date.

Obiectivul final? Personalizarea , despre care vom vorbi la punctul 7.

6. AI și Machine Learning

Date, date, date! Cantități uriașe de date stau la baza tuturor noilor tendințe digitale pentru asigurări: de la optimizarea proceselor, la alegeri strategice, la marketing. Este firesc, așadar, că procesele manuale nu mai sunt suficiente pentru a colecta toate aceste informații, a le integra, a le face referințe încrucișate și apoi a le interpreta. Iată, deci, sistemele automate, bazate pe AI (Inteligenta Artificială) și Machine Learning , ne vin în ajutor.

Important: aceste sisteme trebuie calibrate în funcție de caracteristicile afacerii tale, nevoile și obiectivele tale. Mai presus de toate: acestea trebuie să fie dinamice și actualizate constant.

Pentru a vă face o idee despre cât de important este acest tip de piață pentru sectorul asigurărilor, gândiți-vă doar la aceste cifre: în 2021 piața de analiză a industriei asigurărilor s-a situat la o valoare de 9,87 miliarde de dolari. Prognoza pentru 2027 este de a ajunge la 21,78 miliarde de dolari (sursa: researchandmarkets.com).

7. Viitorul este personalizarea

Ce este dincolo de baza bazată pe date și dincolo de subdiviziunea publicului dvs. în micro-ținte specifice? Este foarte simplu: indivizi.

Scopul real al tuturor companiilor din industria asigurărilor este cel mai ambițios: să învețe cum să se adreseze persoanelor fizice, să stabilească un dialog unu-la-unu, dinamic și interactiv cu clienții lor . De aici trece drumul loialității , care este adevăratul scop al oricărei companii de asigurări.

Companii precum Doxee vă pot ajuta cu aceste procese, începând de la serviciile de digitalizare a documentelor, până la crearea de departamente CRM și CCM bazate pe personalizare .

Un exemplu? Asociația comună dintre gigantul francez al asigurărilor, AXA , și Montepaschi . Acest gigant al asigurărilor a ales să se bazeze pe serviciile oferite de Doxee pentru a produce videoclipuri personalizate și interactive, care să fie trimise prin e-mail clienților săi, cu scopul de a reduce rata de pierdere și de a crește loialitatea . Toate cu rezultate excelente.

8. Gamificare

Experții în marketing și servicii clienți din lumea asigurărilor au ochii pe o strategie care se dovedește din ce în ce mai interesantă și promițătoare: gamification. Este o chestiune de aplicare a dinamicii tipice a jocurilor (cum ar fi obținerea de premii, subdiviziunea pe niveluri, bonusuri și multe altele) experienței digitale pentru clienți .

Rezultatele în ceea ce privește implicarea și, în consecință, loialitatea sunt adesea foarte surprinzătoare. Iată un exemplu italian, în acest sens.

Vittoria Assicurazioni a creat „Vittoriadi”, un joc digital, care a fost activ din noiembrie 2018 până în mai 2019. Rezultatele? O creștere anuală de 57% a clienților care s-au înscris pentru a se alătura programului de loialitate al companiei.

9. Realitatea Virtuală și Realitatea Augmentată

Un sondaj recent Accenture asupra a 623 de manageri de top din industria asigurărilor a constatat că:

• pentru 85% dintre respondenți, sistemele de Realitate Virtuală sau Augmentată sunt importante pentru reducerea „distanței fizice” cu clienții, dar și cu angajații;
• 84% dintre respondenți au spus că este foarte important ca compania lor să fie pionieri în domeniul Experienței Virtuale.

Aceste date sunt foarte clare și indică faptul că viitorul marketingului și experienței clienților din sector poate veni din sistemele VR (Realitate Virtuală) și AR (Realitate Augmentată), mai ales atunci când aceste sisteme adaugă personalizare.

10. DLT și Blockchain

Acum să revenim la un subiect care privește infrastructura. Aici, unul dintre cuvintele cheie pentru viitor este dezintermedierea . Aici, „Distributed Ledger Technologies” sau DLT sunt importante. Fără a deveni prea tehnice, DLT-urile sunt sisteme bazate pe un registru distribuit de date.

Printre aceste tehnologii se numără B lockchain , un registru distribuit de tranzacții care nu necesită un organism central de validare. Este o tehnologie care a atras multă atenție, odată cu crearea primei criptomonede, de la Bitcoin încoace, și prezintă aplicații cu potențial promițător pentru multe sectoare, inclusiv pentru asigurări .

Lloyd's of London , de exemplu, a achiziționat recent BellMead Tech, un start-up axat pe gestionarea daunelor prin blockchain.

În concluzie: nu există previziuni infailibile despre viitor. Dar ceea ce suntem siguri este că companiile care nu știu (sau nu vor) să privească înainte sunt condamnate să rămână la linia de start. Și acest lucru se aplică tuturor afacerilor și în orice moment!