2022 年需要考虑的 10 大数字保险趋势

更新于 05/12/2022

数字化和个性化：保险业的两个方面

从非物质化到个性化。 从物联网到机器学习。 从虚拟现实到游戏化等等。 以下是保险业的十大数字化趋势。

保险业是世界经济体系中最重要和最多样化的生产部门之一。 这是一个战略部门，与公众和个人健康有很多接触点，这一方面显然已经跃居公众辩论的中心，特别是考虑到世界许多地区随后面临的困难的大流行。 但这还不是全部。 我们谈论的是一个在相对较短的时间内看到其流程和动态发生根本变化的行业。

保险业经历了一场真正的革命，由两个主要推动力引发：

1. 数字化转型，改变了所有行业的面貌，也改变了整个社会（保险业也不例外）；
2. 市场自由化的普遍和显着趋势，伴随着新参与者（不同规模）的出现，以及前所未有的可供用户选择的数量。 因此，所有这些都带来了范式转变。 如今，投保已成为真正的商业中心。 这是一项变得越来越个性化的业务。

本质上，我们在谈论数字化和个性化。

但最重要的是要记住这两个因素是连续的。 它们是推动该行业动态不断创新的两个驱动力。 这就是为什么今天比以往任何时候都更有必要不断关注未来，以便在竞争之前发现新的保险数字趋势。 为了帮助您，我们收集了保险公司在来年将面临的 10 个最有希望的趋势。

1.数字文档管理

保险业的数字化转型始于文件管理。 事实上，我们已经谈到了保险领域的数字化战略，在这个领域，关键词是非物质化。 目标是完全消除纸质文件：一项根据最新立法执行的操作。

优点？

• 节省时间和成本。 增加安全性。 减少编译错误。
• 共享文档（全部或部分）非常简单和快速。 优化搜索操作（上游，但是，需要有效的索引）。
• 最重要的是，能够从您的档案中提取大量宝贵数据，这将成为重新设计数字客户关系管理流程的基础。

关于非物质化和数字文档管理的主题，我们专门写了一整篇文章，您可以在此处查看。

2. 现代 IT 架构

这一点与前一点密切相关。 想一想保险公司制作的文件的复杂性和数量：各种类型的合同、附件、表格、不同类型的保单。 然后是与客户的直接（或间接）关系方面。 最后，不要忘记员工和合作者的所有工作界面。 这份名单可以继续使用。

这就是为什么在这个领域，投资 IT 架构创新比以往任何时候都更加果断。 设计它的支柱是什么？ 云计算。

为什么？ 再次：节省成本（用于购买硬件、软件、服务器、数据中心）。 但最重要的是，好处是效率飙升、弹性大和可扩展性强。 网络安全呈指数增长。

3.aaS的成长

在上一点我们介绍了弹性和可扩展性的重要性。 需要强调的是，这些不仅仅是涉及 IT 架构的问题。

保险业最大的趋势之一是所谓的 aaS，即“即服务” 。 我们谈论的是越来越多的量身定制的短期或超短期保险，需要迅速启动。 因此，在未来，我们将拥有越来越多的基于使用情况的政策，这些政策通常可以通过专用应用程序快速轻松地激活。

例如，考虑与旅行、体育赛事或特定健康需求相关的保险。

4.物联网的转折点

保险业最有前途的数字趋势之一当然是物联网，物联网，这是应用于日常物品的连接。

物联网应用于保险业的一些例子？

医疗保健行业正在开发的可穿戴设备（可降低风险）。 或汽车零部件（这肯定会改变汽车政策的动态）。 还有与家庭和制造 4.0相关的一切。

在这方面，发展空间巨大。 必须立即强调一件事：物联网还意味着（最重要的是）公司可以收集和分析的大量新数据。 这将我们带到下一点。

5.越来越多的数据驱动

数字革命的引擎是数据，即所谓的“大数据”。 这是众所周知的事实。

需要强调的重要一点是，在保险行业，这种海量信息在两个方面具有基础性：

• 内部：控制流程的运作，直到最小的细节，以达到最大程度的优化；
• 外部：在这种情况下，更具决定性的是，收集尽可能多的客户受众数据，包括实际和潜在客户。 学习如何在 AI 和机器学习系统（现在不可或缺）的帮助下正确地分析和解释数据（我们将在下一点回到这一点）。

将您的受众细分为越来越具体和功能性的目标。 最后，通过越来越定制化的营销和客户服务运营来实现这些目标。 这就是我们谈论数据驱动光学时的意思。

最终目标？ 个性化，我们将在第7 点中讨论。

6. 人工智能和机器学习

数据，数据，数据！ 大量数据是保险业所有新数字化趋势的基础：从流程优化到战略选择，再到营销。 因此，很自然地，手动过程不再足以收集所有这些信息、整合它、交叉引用它然后解释它。 那么，在这里，基于AI （人工智能）和机器学习的自动系统会为我们提供帮助。

重要提示：这些系统必须根据您的业务特征、需求和目标进行校准。 最重要的是：它们必须是动态的并且不断更新。

为了让您了解此类市场对保险业的重要性，请想想这些数字：2021 年，保险业分析市场的价值为 98.7 亿美元。 2027 年的预测将达到 217.8 亿美元（来源：researchandmarkets.com）。

7.未来是个性化

什么超越了数据驱动，超越了将您的受众细分为特定的微观目标？ 很简单：个人。

保险业所有公司的真正目标是最雄心勃勃的目标：学习如何与个人打交道，与客户建立一对一、动态和互动的对话。 从这里走过忠诚之路，这是每家保险公司的真正目标。

像Doxee这样的公司可以帮助您完成这些流程，从文档数字化服务，到创建基于个性化的 CRM 和 CCM 部门。

一个例子？ 法国保险巨头AXA和Montepaschi的合资企业。 这家保险巨头选择依靠 Doxee 提供的服务来制作个性化的互动视频，并通过电子邮件发送给客户，目的是降低客户流失率并提高忠诚度。 都取得了优异的成绩。

8. 游戏化

保险界的营销和客户服务专家将目光投向了一种被证明越来越有趣和有前途的策略：游戏化。 这是将典型的游戏动态（例如获得奖品、细分级别、奖金等）应用于数字客户体验的问题。

在参与度和忠诚度方面的结果往往非常令人惊讶。 在这方面，这是意大利的例子。

Vittoria Assicurazioni创造了一款数字游戏“Vittoriadi”，该游戏于 2018 年 11 月至 2019 年 5 月期间活跃。结果如何？ 注册加入公司忠诚度计划的客户每年增加 57%。

9.虚拟现实和增强现实

埃森哲最近对保险业 623 名高层管理人员进行的一项调查发现：

• 对于 85% 的受访者来说，虚拟现实或增强现实系统对于减少与客户以及员工的“物理距离”很重要；
• 84%的受访者表示，他们的公司成为虚拟体验领域的先驱非常重要。

这个数据非常清楚，它表明该行业的营销和客户体验的未来可以来自 VR（虚拟现实）和 AR（增强现实）系统，尤其是当这些系统添加个性化时。

10. DLT 和区块链

现在让我们回到与基础设施有关的话题。 在这里，未来的关键词之一是去中介化。 在这里，“分布式账本技术”或 DLT 很重要。 无需过于技术化，分布式账本技术是基于分布式数据注册表的系统。

在这些技术中， B lockchain是一种不需要中央验证机构的分布式交易注册表。 自从比特币以来，随着第一种加密货币的诞生，这项技术受到了广泛关注，并且在包括保险在内的许多领域展示了具有广阔潜力的应用。

例如，伦敦劳合社最近收购了 BellMead Tech，这是一家专注于通过区块链进行理赔管理的初创公司。

总之：没有关于未来绝对可靠的预测。 但我们可以肯定的是，不知道（或不想）展望未来的企业注定只能停留在起跑线上。 这适用于所有企业，而且始终如此！