Die 10 digitalen Versicherungstrends, die Sie für 2022 berücksichtigen sollten

Aktualisiert am 12.05.2022

Digitalisierung und Personalisierung: zwei Aspekte der Versicherungswirtschaft

Von der Entmaterialisierung zur Personalisierung . Vom IoT zum maschinellen Lernen. Von Virtual Reality bis Gamification und mehr. Hier sind die Top 10 der digitalen Trends für Versicherungen .

Der Versicherungssektor ist einer der wichtigsten und vielfältigsten Produktionssektoren des Weltwirtschaftssystems. Es ist ein strategischer Sektor , der viele Berührungspunkte mit der Öffentlichkeit und der individuellen Gesundheit hat, eine Seite, die offensichtlich in den Mittelpunkt der öffentlichen Debatte gerückt ist, insbesondere angesichts der Schwierigkeiten, mit denen viele Teile der Welt in der Folge konfrontiert sind der Pandemie . Aber das ist nicht alles. Wir sprechen von einer Branche, deren Prozesse und Dynamik sich in relativ kurzer Zeit radikal verändert haben.

Die Versicherungsbranche hat eine echte Revolution erlebt, die von zwei Hauptschubkräften ausgelöst wurde:

1. die digitale Transformation , die das Gesicht aller Branchen, aber auch der Gesellschaft insgesamt verändert hat (die Versicherungswirtschaft bildet da keine Ausnahme);
2. Ein allgemeiner und ausgeprägter Trend zur Marktliberalisierung mit dem Aufkommen neuer Akteure (unterschiedlicher Größe) und einer beispiellosen Auswahl für die Benutzer. All dies hat in der Folge einen Paradigmenwechsel mit sich gebracht. Heute ist der Versicherte zum eigentlichen Mittelpunkt des Geschäfts geworden . Es ist ein Geschäft, das immer individueller wird.

Im Wesentlichen sprechen wir von Digitalisierung und Personalisierung .

Aber das Wichtigste, was man im Auge behalten sollte, ist, dass diese beiden Faktoren kontinuierlich sind . Sie sind zwei Treiber, die in der Dynamik dieses Sektors ständige Innovationen hervorbringen. Deshalb ist es heute mehr denn je notwendig, die Zukunft ständig im Blick zu haben, um die neuen digitalen Trends für Versicherungen vor der Konkurrenz zu entdecken. Um Ihnen dabei zu helfen, haben wir 10 der vielversprechendsten Trends gesammelt, mit denen Versicherungsunternehmen im kommenden Jahr konfrontiert sein werden.

1. Digitales Dokumentenmanagement

Die digitale Transformation in der Versicherungsbranche beginnt beim Dokumentenmanagement. In der Tat haben wir bereits über die digitale Strategie in der Versicherungsbranche gesprochen, und in diesem Bereich ist das Schlüsselwort Dematerialisierung . Das Ziel ist die vollständige Eliminierung von Papierdokumenten : ein Vorgang, der gemäß den neuesten Rechtsvorschriften durchgeführt werden muss.

Die Vorteile?

• Zeit- und Kostenersparnis. Erhöhte Sicherheit . Reduzierte Kompilierungsfehler.
• Enorme Einfachheit und Geschwindigkeit beim Teilen von Dokumenten (ganz oder teilweise). Optimierte Suchoperationen (vorgeschaltet ist jedoch eine effektive Indizierung erforderlich).
• Vor allem die Möglichkeit, eine riesige Menge wertvoller Daten aus Ihren Archiven zu extrahieren , was für die Neugestaltung Ihrer digitalen Customer Relationship Management-Prozesse von grundlegender Bedeutung ist.

Dem Thema Dematerialisierung und digitales Dokumentenmanagement haben wir einen ganzen Beitrag gewidmet, den Sie hier einsehen können.

2. Eine moderne IT-Architektur

Dieser Punkt ist eng mit dem vorherigen verbunden. Denken Sie an die Komplexität und Anzahl der von Versicherungsunternehmen erstellten Dokumente: Verträge verschiedener Art, Anhänge, Formulare, verschiedene Arten von Policen. Dann gibt es noch den Aspekt, der die direkte (oder indirekte) Beziehung zum Kunden betrifft. Vergessen Sie schließlich nicht alle Arbeitsschnittstellen für Mitarbeiter und Mitarbeiter. Die Liste ließe sich fortsetzen.

Deshalb ist es in diesem Bereich entscheidender denn je , in Innovationen für die IT-Architektur zu investieren . Und was ist die Säule, auf der es zu entwerfen ist? Cloud-Computing .

Warum? Nochmals: Kostenersparnis (für die Anschaffung von Hardware, Software, Servern, Rechenzentrum). Aber vor allem sind die Vorteile eine steigende Effizienz , große Elastizität und Skalierbarkeit . Exponentieller Anstieg der Cyber-Sicherheit .

3. Das Wachstum von aaS

Im obigen Punkt haben wir die Bedeutung von Elastizität und Skalierbarkeit eingeführt. Es ist wichtig zu betonen, dass dies nicht nur Fragen sind, die die IT-Architektur betreffen.

Einer der größten Trends in der Versicherungsbranche ist der sogenannte aaS oder „as a Service“ . Wir sprechen von einem ständig wachsenden Anteil an maßgeschneiderten, kurz- oder sehr kurzfristigen Versicherungen, die schnell aktiviert werden müssen . In Zukunft werden wir daher immer mehr nutzungsbasierte Richtlinien haben , die schnell und einfach aktiviert werden können, oft über dedizierte Apps.

Denken Sie zum Beispiel an Versicherungen im Zusammenhang mit Reisen, Sportveranstaltungen oder für bestimmte Gesundheitsbedürfnisse.

4. Der Wendepunkt des IoT

Einer der vielversprechendsten digitalen Trends für Versicherungen ist sicherlich das Internet der Dinge, das Internet der Dinge , die Verbindung von Alltagsgegenständen.

Einige Beispiele für IoTs in der Versicherungsbranche?

Tragbare Geräte, die in der Gesundheitsbranche entwickelt werden ( was zu einem reduzierten Risiko führt). Oder Autokomponenten (die sicherlich die Dynamik der Automobilpolitik verändern werden). Auch alles rund ums Wohnen und Produzieren 4.0 .

An dieser Front sind die Entwicklungsspielräume enorm. Und eines muss gleich betont werden: IoT bedeutet auch (und vor allem) eine neue riesige Menge an Daten, die Unternehmen sammeln und analysieren können . Damit kommen wir zum nächsten Punkt.

5. Immer mehr datengetrieben

Der Motor der digitalen Revolution sind Daten, die sogenannten „Big Data“. Dies ist eine allgemein bekannte Tatsache.

Es ist wichtig zu betonen, dass diese enorme Menge an Informationen in der Versicherungsbranche in zwei Richtungen von grundlegender Bedeutung ist:

• Intern: Das Funktionieren von Prozessen bis ins kleinste Detail unter Kontrolle halten, um den maximalen Optimierungsgrad zu erreichen;
• Extern: In diesem noch entscheidenderen Fall geht es darum , möglichst viele Daten über das tatsächliche und potenzielle Kundenpublikum zu sammeln. Erfahren Sie, wie Sie die Daten mithilfe der inzwischen unverzichtbaren Hilfe von KI- und Machine-Learning-Systemen richtig analysieren und interpretieren (und darauf kommen wir im nächsten Punkt zurück).

Segmentieren Sie Ihr Publikum in immer spezifischere und funktionalere Ziele. Erreichen Sie diese Ziele schließlich mit zunehmend maßgeschneiderten Marketing- und Kundendienstaktivitäten . Das meinen wir, wenn wir von datengetriebener Optik sprechen.

Das endgültige Ziel? Die Personalisierung , über die wir in Punkt 7 sprechen werden.

6. KI und maschinelles Lernen

Daten, Daten, Daten! Riesige Datenmengen bilden die Grundlage aller neuen digitalen Trends für Versicherungen: von der Prozessoptimierung über strategische Entscheidungen bis hin zum Marketing. Es ist daher selbstverständlich, dass manuelle Prozesse nicht mehr ausreichen, um all diese Informationen zu sammeln, zu integrieren, mit Querverweisen zu versehen und dann zu interpretieren. Hier kommen uns also automatische Systeme zu Hilfe, die auf KI (Artificial Intelligence) und Machine Learning basieren.

Wichtig: Diese Systeme müssen gemäß den Merkmalen Ihres Unternehmens, Ihren Bedürfnissen und Ihren Zielen kalibriert werden. Vor allem: Sie müssen dynamisch sein und ständig aktualisiert werden.

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie wichtig diese Art von Markt für die Versicherungsbranche ist, denken Sie nur an diese Zahlen: Im Jahr 2021 hatte der Analytics-Markt der Versicherungsbranche einen Wert von 9,87 Milliarden Dollar. Die Prognose für 2027 soll 21,78 Milliarden Dollar erreichen (Quelle: researchandmarkets.com).

7. Die Zukunft ist die Personalisierung

Was ist jenseits des Datengetriebenen und jenseits der Unterteilung Ihres Publikums in spezifische Mikroziele? Es ist ganz einfach: Einzelpersonen.

Das eigentliche Ziel aller Unternehmen in der Versicherungsbranche ist das ehrgeizigste: zu lernen, wie man Einzelpersonen anspricht, um einen persönlichen, dynamischen und interaktiven Dialog mit seinen Kunden aufzubauen . Von hier aus führt der Weg der Loyalität , das eigentliche Ziel jeder Versicherungsgesellschaft.

Unternehmen wie Doxee können Sie bei diesen Prozessen unterstützen, angefangen bei Dokumentendigitalisierungsdiensten bis hin zur Einrichtung von CRM- und CCM-Abteilungen auf der Grundlage von Personalisierung .

Ein Beispiel? Das Joint Venture zwischen dem französischen Versicherungsriesen AXA und Montepaschi . Dieser Versicherungsriese hat sich entschieden , sich auf die von Doxee angebotenen Dienstleistungen zu verlassen, um personalisierte und interaktive Videos zu erstellen, die per E-Mail an seine Kunden gesendet werden, um die Abwanderungsrate zu senken und die Loyalität zu steigern . Alle mit hervorragenden Ergebnissen.

8. Gamifizierung

Marketing- und Kundendienstexperten in der Versicherungswelt haben eine Strategie im Auge, die sich als immer interessanter und vielversprechender herausstellt: Gamification. Es geht darum , die typische Dynamik des Glücksspiels (wie z. B. Gewinnen, Einteilen in Levels, Boni und vieles mehr) auf die digitale Customer Experience zu übertragen .

Die Ergebnisse in Bezug auf Engagement und folglich Loyalität sind oft sehr überraschend. Hier ist ein italienisches Beispiel in dieser Hinsicht.

Vittoria Assicurazioni hat „Vittoriadi“ entwickelt, ein digitales Spiel, das von November 2018 bis Mai 2019 aktiv war. Die Ergebnisse? Eine jährliche Zunahme von 57 % bei Kunden, die sich für das Treueprogramm des Unternehmens registriert haben.

9. Virtuelle Realität und erweiterte Realität

Eine aktuelle Accenture-Umfrage unter 623 Top-Managern in der Versicherungsbranche ergab Folgendes:

• für 85 % der Befragten sind Virtual- oder Augmented-Reality-Systeme wichtig, um die „physische Distanz“ zu Kunden, aber auch zu Mitarbeitern zu verringern;
• 84 % der Befragten gaben an, dass es für ihr Unternehmen sehr wichtig ist, Vorreiter im Bereich Virtual Experience zu sein.

Diese Daten sind sehr klar und zeigen, dass die Zukunft des Marketings und der Kundenerfahrung der Branche von VR- (Virtual Reality) und AR- (Augmented Reality) Systemen kommen kann, insbesondere wenn diese Systeme Personalisierung hinzufügen.

10. DLT und Blockchain

Kommen wir nun zu einem Thema zurück, das die Infrastruktur betrifft. Disintermediation ist hier eines der Schlüsselwörter für die Zukunft . Hier sind „Distributed Ledger Technologies“ oder DLT wichtig. Ohne zu technisch zu werden, sind DLTs Systeme, die auf einer verteilten Datenregistrierung basieren.

Zu diesen Technologien gehört Blockchain , ein verteiltes Transaktionsregister, das keine zentrale Validierungsstelle benötigt. Es ist eine Technologie, die mit der Schaffung der ersten Kryptowährung ab Bitcoin viel Aufmerksamkeit erregt hat und Anwendungen mit vielversprechendem Potenzial für viele Sektoren zeigt, einschließlich für Versicherungen .

Lloyd's of London hat beispielsweise kürzlich BellMead Tech übernommen, ein Start-up-Unternehmen, das sich auf das Schadenmanagement über Blockchain konzentriert.

Fazit: Es gibt keine unfehlbaren Zukunftsprognosen. Aber wir sind uns sicher: Unternehmen, die nicht wissen (oder wollen), dass sie nach vorne schauen, sind dazu verdammt, am Start zu bleiben. Und das gilt für alle Unternehmen und zu jeder Zeit!