As 10 tendências do seguro digital a ter em conta para 2022

Atualizado em 12/05/2022

Digitalização e personalização: dois aspectos da indústria de seguros

Da desmaterialização à personalização . Da IoT ao aprendizado de máquina. Da realidade virtual à gamificação e muito mais. Aqui estão as 10 principais tendências digitais para seguros .

O setor de seguros é um dos setores produtivos mais importantes e diversificados do sistema econômico mundial. É um setor estratégico , que tem muitos pontos de contato com a saúde pública e com a saúde individual, uma vertente que, como se vê, tem saltado para o centro do debate público, principalmente diante das dificuldades enfrentadas em muitas partes do mundo na sequência da pandemia . Mas isso não é tudo. Estamos falando de um setor que viu seus processos e dinâmicas evoluirem radicalmente em um tempo relativamente curto.

A indústria de seguros experimentou uma verdadeira revolução, desencadeada por dois impulsos principais:

1. a Transformação Digital , que mudou a face de todos os setores, mas também da sociedade como um todo (o Setor Segurador não é exceção);
2. Uma tendência geral e acentuada de liberalização do mercado , com a emergência de novos players (de diferentes dimensões), e uma oferta de escolha sem precedentes para os utilizadores. Tudo isso, como consequência, trouxe uma mudança de paradigma. Hoje, o segurado tornou-se o verdadeiro centro dos negócios . É um negócio que se torna cada vez mais personalizado.

Essencialmente, estamos falando de digitalização e personalização .

Mas o mais importante a ter em mente é que esses dois fatores são contínuos . São dois motores que estão produzindo inovação constante na dinâmica deste setor. Por isso, hoje mais do que nunca, é preciso estar de olho no futuro, constantemente, para descobrir as novas tendências digitais do seguro antes da concorrência. Para ajudá-lo, reunimos 10 das tendências mais promissoras que as seguradoras enfrentarão no próximo ano.

1. Gestão de documentos digitais

A Transformação Digital no setor de seguros começa com a gestão de documentos. Aliás, já falámos de estratégia digital no setor segurador e neste campo a palavra-chave é desmaterialização . O objetivo é a eliminação total de documentos em papel : uma operação a ser realizada de acordo com a legislação mais atualizada.

As vantagens?

• Economia de tempo e custos. Maior segurança . Erros de compilação reduzidos.
• Enorme simplicidade e rapidez na partilha de documentos (total ou parcial). Operações de pesquisa otimizadas (upstream, no entanto, é necessária uma indexação eficaz).
• Acima de tudo, a capacidade de extrair uma enorme quantidade de dados preciosos de seus arquivos, o que se torna fundamental para redesenhar seus processos digitais de Customer Relationship Management.

Sobre o tema da desmaterialização e gestão digital de documentos dedicamos um post completo, que pode ver aqui.

2. Uma arquitetura de TI moderna

Este ponto está intimamente ligado ao anterior. Pense na complexidade e quantidade de documentos produzidos pelas seguradoras: contratos de diversos tipos, anexos, formulários, diversos tipos de apólices. Depois, há o aspecto que diz respeito ao relacionamento direto (ou indireto) com os clientes. Finalmente, não se esqueça de todas as interfaces de trabalho para funcionários e colaboradores. A lista poderia continuar.

É por isso que, neste setor, é mais decisivo do que nunca investir em inovação para a arquitetura de TI . E qual é o pilar sobre o qual desenhá-lo? Computação em Nuvem .

Porque? Novamente: redução de custos (na compra de hardware, software, servidores, data center). Mas, acima de tudo, os benefícios são eficiência crescente , grande elasticidade e escalabilidade . Aumento exponencial da cibersegurança .

3. O crescimento da aaS

No ponto acima, introduzimos a importância da elasticidade e escalabilidade. É importante ressaltar que essas não são apenas questões que dizem respeito à arquitetura de TI.

Uma das maiores tendências da Indústria de Seguros é a chamada aaS, ou “as a Service” . Estamos falando de uma fatia cada vez maior de seguros sob medida, de curto ou curtíssimo prazo, que precisam ser acionados rapidamente . No futuro, portanto, teremos cada vez mais políticas baseadas no uso que podem ser ativadas de forma rápida e fácil, muitas vezes por meio de aplicativos dedicados.

Pense, por exemplo, em seguros relacionados a viagens, eventos esportivos ou para necessidades específicas de saúde.

4. O ponto de virada da IoT

Uma das tendências digitais mais promissoras para seguros é certamente a IoT, a Internet das Coisas , que é a conexão aplicada a objetos do cotidiano.

Alguns exemplos de IoTs aplicados ao setor de seguros?

Dispositivos vestíveis que estão sendo desenvolvidos na indústria da saúde ( resultando em risco reduzido). Ou componentes de carros (o que certamente mudará a dinâmica das apólices de automóveis). Também tudo relacionado à casa e manufatura 4.0 .

Nesta frente, as margens de desenvolvimento são enormes. E uma coisa deve ser imediatamente enfatizada: IoT também significa (e acima de tudo) uma nova e enorme quantidade de dados que as empresas podem coletar e analisar . Isso nos leva ao próximo ponto.

5. Cada vez mais orientado por dados

O motor da revolução digital são os dados, os chamados “Big Data”. Este é um fato amplamente conhecido.

O que importa sublinhar é que, no setor dos seguros, esta enorme quantidade de informação é fundamental em duas direções:

• Interno: Manter o funcionamento dos processos sob controlo , ao mais ínfimo pormenor, de forma a atingir o máximo grau de otimização;
• Externo: neste caso, ainda mais decisivo, trata-se de recolher o máximo de dados possível sobre a audiência de clientes, tanto atuais como potenciais. Aprenda a analisar e interpretar os dados corretamente, com a ajuda – agora indispensável – de sistemas de IA e Machine Learning (e voltaremos a isso no próximo ponto).

Segmente seu público em alvos cada vez mais específicos e funcionais. Por fim, atinja essas metas com operações de Marketing e Atendimento ao Cliente cada vez mais personalizadas . É isso que queremos dizer quando falamos de óptica orientada por dados.

O objetivo final? A personalização , sobre a qual falaremos no ponto 7.

6. IA e aprendizado de máquina

Dados, dados, dados! Enormes quantidades de dados estão na base de todas as novas tendências digitais para seguros: desde a otimização de processos até escolhas estratégicas e marketing. É natural, portanto, que os processos manuais não sejam mais suficientes para coletar todas essas informações, integrá-las, cruzá-las e interpretá-las. Aqui, então, sistemas automáticos, baseados em IA (Inteligência Artificial) e Machine Learning , vêm em nosso auxílio.

Importante: esses sistemas devem ser calibrados de acordo com as características do seu negócio, suas necessidades e seus objetivos. Acima de tudo: devem ser dinâmicos e constantemente atualizados.

Para você ter uma ideia da importância desse tipo de mercado para o setor de seguros, basta pensar nesses números: em 2021, o mercado de analytics da Indústria de Seguros foi avaliado em 9,87 bilhões de dólares. A previsão para 2027 é chegar a 21,78 bilhões de dólares (fonte: researchandmarkets.com).

7. O futuro é a personalização

O que está além da orientação por dados e além da subdivisão de seu público em micro-alvos específicos? É muito simples: indivíduos.

O verdadeiro objetivo de todas as empresas do setor de seguros é o mais ambicioso: aprender a abordar os indivíduos, estabelecer um diálogo direto, dinâmico e interativo com seus clientes . Daqui passa o caminho da fidelização , que é o verdadeiro objetivo de todas as seguradoras.

Empresas como a Doxee podem ajudá-lo nesses processos, desde os serviços de digitalização de documentos até a criação de departamentos de CRM e CCM baseados em personalização .

Um exemplo? A joint venture entre a gigante francesa de seguros AXA e a Montepaschi . A gigante dos seguros optou por contar com os serviços oferecidos pela Doxee para a produção de vídeos personalizados e interativos, para envio por e-mail aos seus clientes, com o objetivo de diminuir o churn rate e fidelizar . Todos com excelentes resultados.

8. Gamificação

Especialistas em marketing e atendimento ao cliente do mundo dos seguros estão de olho em uma estratégia que se mostra cada vez mais interessante e promissora: a gamificação. Trata-se de aplicar as dinâmicas típicas do jogo (como obtenção de prêmios, subdivisão em níveis, bônus e muito mais) ao Customer Experience digital .

Os resultados em termos de engajamento e, consequentemente, de fidelização costumam ser bastante surpreendentes. Aqui está um exemplo italiano, a este respeito.

Vittoria Assicurazioni criou o “Vittoriadi”, um jogo digital, que funcionou de novembro de 2018 a maio de 2019. Os resultados? Aumento anual de 57% no número de clientes cadastrados no programa de fidelidade da empresa.

9. Realidade Virtual e Realidade Aumentada

Uma pesquisa recente da Accenture com 623 gerentes de alto escalão do setor de seguros constatou que:

• para 85% dos inquiridos, os sistemas de Realidade Virtual ou Aumentada são importantes para diminuir a “distância física” com os clientes, mas também com os colaboradores;
• 84% dos entrevistados disseram que é muito importante para sua empresa ser pioneira no campo da Experiência Virtual.

Esses dados são muito claros e indicam que o futuro do marketing e da experiência do cliente do setor pode vir dos sistemas VR (Realidade Virtual) e AR (Realidade Aumentada), especialmente quando esses sistemas agregam personalização.

10. DLT e Blockchain

Agora vamos voltar a um tópico que diz respeito à infraestrutura. Aqui, uma das palavras-chave para o futuro é a desintermediação . Aqui, “Distributed Ledger Technologies”, ou DLT, são importantes. Sem ficar muito técnico, os DLTs são sistemas baseados em um registro distribuído de dados.

Entre essas tecnologias está o Blockchain , um registro distribuído de transações que não requer um órgão central de validação. É uma tecnologia que tem chamado bastante atenção, com a criação da primeira criptomoeda, a partir do Bitcoin, e vem apresentando aplicações com potencial promissor para diversos setores, inclusive para seguros .

A Lloyd's of London , por exemplo, adquiriu recentemente a BellMead Tech, uma start-up focada no gerenciamento de sinistros por meio de blockchain.

Em conclusão: não há previsões infalíveis sobre o futuro. Mas o que temos certeza é que as empresas que não souberem (ou não quiserem) olhar para frente estão condenadas a ficar na linha de partida. E isso se aplica a todas as empresas e em todos os momentos!