اتجاهات التأمين الرقمية العشرة التي يجب مراعاتها لعام 2022

تم التحديث بتاريخ 05/12/2022

الرقمنة والتخصيص: جانبان من جوانب صناعة التأمين

من إزالة الطابع المادي إلى التخصيص . من إنترنت الأشياء إلى تعلم الآلة. من الواقع الافتراضي إلى الألعاب والمزيد. فيما يلي أهم 10 اتجاهات رقمية للتأمين .

يعد قطاع التأمين من أهم القطاعات الإنتاجية وأكثرها تنوعًا في النظام الاقتصادي العالمي. إنه قطاع استراتيجي ، له العديد من نقاط الاتصال مع الجمهور وبصحة الفرد ، وهو جانب ، كما هو واضح ، قفز إلى مركز النقاش العام ، لا سيما بالنظر إلى الصعوبات التي تواجه أجزاء كثيرة من العالم في أعقاب ذلك. الوباء . لكن هذا ليس كل شيء. نحن نتحدث عن قطاع شهد عملياته ودينامياته تتطور بشكل جذري في وقت قصير نسبيًا.

شهدت صناعة التأمين ثورة حقيقية ، نجمت عن اتجاهين رئيسيين:

1. التحول الرقمي ، الذي غيّر وجه جميع القطاعات ، ولكن أيضًا وجه المجتمع ككل (صناعة التأمين ليست استثناءً) ؛
2. اتجاه عام وملحوظ نحو تحرير السوق ، مع ظهور لاعبين جدد (بأحجام مختلفة) ، وكمية غير مسبوقة من الخيارات المتاحة للمستخدمين. كل هذا ، نتيجة لذلك ، أحدث نقلة نوعية. اليوم ، أصبح المؤمن عليه المركز الحقيقي للأعمال . إنه عمل يصبح شخصيًا أكثر فأكثر.

في الأساس ، نحن نتحدث عن الرقمنة والتخصيص .

لكن أهم شيء يجب أخذه في الاعتبار هو أن هذين العاملين مستمرين . إنهما محركان ينتجان ابتكارًا مستمرًا في ديناميكيات هذا القطاع. لهذا السبب ، اليوم أكثر من أي وقت مضى ، من الضروري مراقبة المستقبل باستمرار لاكتشاف الاتجاهات الرقمية الجديدة للتأمين قبل المنافسة. لتزويدك بالمساعدة ، قمنا بجمع 10 من أكثر الاتجاهات الواعدة التي ستواجهها شركات التأمين في العام المقبل.

1. إدارة الوثائق الرقمية

يبدأ التحول الرقمي في قطاع التأمين بإدارة المستندات. في الواقع ، لقد تحدثنا بالفعل عن الاستراتيجية الرقمية في قطاع التأمين وفي هذا المجال ، الكلمة الرئيسية هي إزالة المواد . الهدف هو القضاء التام على المستندات الورقية : عملية يتم إجراؤها وفقًا لأحدث التشريعات.

مزايا؟

• توفير الوقت والتكاليف. زيادة الأمن . تقليل أخطاء الترجمة.
• بساطة وسرعة هائلة في مشاركة المستندات (كاملة أو جزئية). عمليات بحث محسّنة (مع ذلك ، هناك حاجة إلى فهرسة فعالة).
• قبل كل شيء ، القدرة على استخراج كمية هائلة من البيانات الثمينة من الأرشيفات الخاصة بك ، والتي تصبح أساسية لإعادة تصميم عمليات إدارة علاقات العملاء الرقمية الخاصة بك.

فيما يتعلق بموضوع إزالة الطابع المادي وإدارة المستندات الرقمية ، فقد خصصنا منشورًا كاملاً يمكنك رؤيته هنا.

2. هندسة تقنية المعلومات الحديثة

ترتبط هذه النقطة ارتباطًا وثيقًا بالنقطة السابقة. فكر في مدى تعقيد وعدد المستندات التي تنتجها شركات التأمين: العقود بمختلف أنواعها ، والمرفقات ، والنماذج ، وأنواع البوالص المختلفة. ثم هناك الجانب الذي يتعلق بالعلاقة المباشرة (أو غير المباشرة) مع العملاء. أخيرًا ، لا تنسَ جميع واجهات العمل للموظفين والمتعاونين. وتطول القائمة.

لهذا السبب ، في هذا القطاع ، من الحاسم أكثر من أي وقت مضى الاستثمار في الابتكار في هندسة تكنولوجيا المعلومات . وما هو العمود الذي يصمم عليه؟ الحوسبة السحابية .

لماذا ا؟ مرة أخرى: توفير التكاليف (لشراء الأجهزة والبرامج والخوادم ومركز البيانات). ولكن قبل كل شيء ، تتمثل الفوائد في زيادة الكفاءة والمرونة الكبيرة وقابلية التوسع . زيادة هائلة في الأمن السيبراني .

3. نمو aaS

في النقطة أعلاه قدمنا ​​أهمية المرونة وقابلية التوسع. من المهم التأكيد على أن هذه ليست فقط القضايا التي تتعلق بهندسة تكنولوجيا المعلومات.

أحد أكبر الاتجاهات في صناعة التأمين هو ما يسمى aaS ، أو "كخدمة" . نحن نتحدث عن شريحة متنامية باستمرار من التأمين المخصص أو قصير الأجل أو قصير الأجل للغاية يجب تفعيله بسرعة . لذلك ، في المستقبل ، سيكون لدينا المزيد والمزيد من السياسات القائمة على الاستخدام والتي يمكن تفعيلها بسرعة وسهولة ، غالبًا من خلال تطبيقات مخصصة.

فكر ، على سبيل المثال ، في التأمين المتعلق بالسفر أو الأحداث الرياضية أو لاحتياجات صحية معينة.

4. نقطة التحول في إنترنت الأشياء

أحد أكثر الاتجاهات الرقمية الواعدة للتأمين هو بالتأكيد إنترنت الأشياء ، إنترنت الأشياء ، وهو الاتصال المطبق على الأشياء اليومية.

بعض الأمثلة على إنترنت الأشياء المطبقة على صناعة التأمين؟

الأجهزة القابلة للارتداء التي يتم تطويرها في صناعة الرعاية الصحية ( مما يؤدي إلى تقليل المخاطر). أو مكونات السيارة (التي ستغير بالتأكيد ديناميكيات سياسات السيارات). أيضا كل ما يتعلق بالمنزل والتصنيع 4.0 .

على هذه الجبهة ، فإن هوامش التنمية هائلة. وهناك شيء واحد يجب التأكيد عليه على الفور: إنترنت الأشياء يعني أيضًا (وقبل كل شيء) كمية هائلة جديدة من البيانات التي يمكن للشركات جمعها وتحليلها . هذا يقودنا إلى النقطة التالية.

5. المزيد والمزيد من البيانات مدفوعة

محرك الثورة الرقمية هو البيانات ، أو ما يسمى بـ "البيانات الكبيرة". هذه حقيقة معروفة على نطاق واسع.

من المهم التأكيد على أن هذا الكم الهائل من المعلومات ، في قطاع التأمين ، أساسي في اتجاهين:

• داخلي: الحفاظ على سير العمليات تحت السيطرة ، حتى أدق التفاصيل ، من أجل الوصول إلى أقصى درجة من التحسين ؛
• خارجي: في هذه الحالة ، وهو الأمر الأكثر حسماً ، يتعلق الأمر بجمع أكبر قدر ممكن من البيانات عن جمهور العملاء ، سواء الفعلي أو المحتمل. تعرف على كيفية تحليل البيانات وتفسيرها بشكل صحيح ، بمساعدة - لا غنى عنها الآن - من أنظمة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (وسنعود إلى هذا في النقطة التالية).

قسّم جمهورك إلى أهداف وظيفية ومحددة بشكل متزايد. أخيرًا ، حقق هذه الأهداف من خلال عمليات التسويق وخدمة العملاء المصممة خصيصًا بشكل متزايد . هذا ما نعنيه عندما نتحدث عن البصريات التي تعتمد على البيانات.

الهدف النهائي؟ التخصيص الذي سنتحدث عنه في النقطة 7 .

6. الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

البيانات والبيانات والبيانات! تشكل كميات هائلة من البيانات أساس جميع الاتجاهات الرقمية الجديدة للتأمين: من تحسين العمليات ، إلى الخيارات الإستراتيجية ، إلى التسويق. لذلك ، من الطبيعي أن العمليات اليدوية لم تعد كافية لجمع كل هذه المعلومات ، ودمجها ، والإحالة المرجعية إليها ، ثم تفسيرها. هنا ، إذن ، الأنظمة الآلية ، القائمة على الذكاء الاصطناعي ( AI ) والتعلم الآلي ، تأتي لمساعدتنا.

هام: يجب معايرة هذه الأنظمة وفقًا لخصائص عملك واحتياجاتك وأهدافك. قبل كل شيء: يجب أن تكون ديناميكية ويتم تحديثها باستمرار.

لإعطائك فكرة عن مدى أهمية هذا النوع من السوق بالنسبة لقطاع التأمين ، ما عليك سوى التفكير في هذه الأرقام: في عام 2021 ، بلغت قيمة سوق تحليلات صناعة التأمين 9.87 مليار دولار. توقعات عام 2027 ستصل إلى 21.78 مليار دولار (المصدر: researchandmarkets.com).

7. المستقبل هو التخصيص

ما هو أبعد من الاعتماد على البيانات ، وما هو أبعد من تقسيم جمهورك إلى أهداف صغيرة محددة؟ الأمر بسيط للغاية: الأفراد.

الهدف الحقيقي لجميع الشركات في صناعة التأمين هو الهدف الأكثر طموحًا: تعلم كيفية مخاطبة الأفراد ، وإنشاء حوار فردي وديناميكي وتفاعلي مع عملائهم . من هنا يمر طريق الولاء الذي هو الهدف الحقيقي لكل شركة تأمين.

يمكن لشركات مثل Doxee مساعدتك في هذه العمليات ، بدءًا من خدمات رقمنة المستندات ، وحتى إنشاء أقسام CRM و CCM بناءً على التخصيص .

مثال؟ المشروع المشترك بين شركة التأمين الفرنسية العملاقة أكسا ومونتيباشي . اختارت شركة التأمين العملاقة هذه الاعتماد على الخدمات التي تقدمها Doxee لإنتاج مقاطع فيديو شخصية وتفاعلية ، ليتم إرسالها عبر البريد الإلكتروني إلى عملائها ، بهدف خفض معدل التغيير وتعزيز الولاء . كل ذلك بنتائج ممتازة.

8. التلعيب

يضع خبراء التسويق وخدمة العملاء في عالم التأمين أعينهم على استراتيجية تثبت بشكل متزايد أنها مثيرة للاهتمام وواعدة: التلعيب. يتعلق الأمر بتطبيق الديناميكيات النموذجية للألعاب (مثل الحصول على الجوائز والتقسيم الفرعي إلى مستويات والمكافآت وغير ذلك الكثير) على تجربة العملاء الرقمية .

النتائج من حيث المشاركة وبالتالي الولاء غالبًا ما تكون مفاجئة للغاية. هنا مثال إيطالي في هذا الصدد.

ابتكرت Vittoria Assicurazioni "Vittoriadi" ، وهي لعبة رقمية ، كانت نشطة من نوفمبر 2018 إلى مايو 2019. النتائج؟ زيادة سنوية بنسبة 57٪ في عدد العملاء المسجلين للانضمام إلى برنامج الولاء الخاص بالشركة.

9. الواقع الافتراضي والواقع المعزز

وجد استطلاع حديث أجرته شركة Accenture على 623 من كبار المديرين في صناعة التأمين ما يلي:

• بالنسبة لـ 85٪ من المشاركين ، تعتبر أنظمة الواقع الافتراضي أو الواقع المعزز مهمة لتقليل "المسافة المادية" مع العملاء ، وكذلك مع الموظفين ؛
• قال 84٪ من أفراد العينة أنه من المهم جدًا لشركتهم أن تكون رائدة في مجال التجربة الافتراضية.

هذه البيانات واضحة جدًا ، وهي تشير إلى أن مستقبل التسويق وتجربة العملاء في القطاع يمكن أن يأتي من أنظمة VR (الواقع الافتراضي) و AR (الواقع المعزز) خاصةً عندما تضيف هذه الأنظمة التخصيص.

10. DLT و Blockchain

الآن دعنا نعود إلى موضوع يتعلق بالبنية التحتية. هنا ، إحدى الكلمات الرئيسية للمستقبل هي عدم الوساطة . هنا ، "تقنيات دفتر الأستاذ الموزع" ، أو DLT ، مهمة. بدون التعمق في التقنية ، فإن أنظمة DLT هي أنظمة تستند إلى سجل موزع للبيانات.

من بين هذه التقنيات ، B lockchain ، وهو سجل موزع للمعاملات لا يتطلب هيئة تحقق مركزية. إنها تقنية حظيت باهتمام كبير ، مع إنشاء أول عملة مشفرة ، بدءًا من Bitcoin وما بعده ، وهي تعرض تطبيقات ذات إمكانات واعدة للعديد من القطاعات ، بما في ذلك التأمين الإلكتروني.

Lloyd's of London ، على سبيل المثال ، استحوذت مؤخرًا على BellMead Tech ، وهي شركة ناشئة تركز على إدارة المطالبات من خلال blockchain.

في الختام: لا توجد تنبؤات معصومة عن الخطأ حول المستقبل. ولكن ما نحن على يقين منه هو أن الشركات التي لا تعرف (أو لا تريد) أن تتطلع إلى الأمام محكوم عليها بالبقاء في خط البداية. وهذا ينطبق على جميع الأعمال ، وفي جميع الأوقات!