Las 10 tendencias de seguros digitales a tener en cuenta para 2022

Actualizado el 12/05/2022

Digitalización y personalización: dos aspectos de la industria aseguradora

De la desmaterialización a la personalización . Del IoT al aprendizaje automático. Desde Realidad Virtual hasta gamificación y más. Aquí están las 10 principales tendencias digitales para seguros .

El sector asegurador es uno de los sectores productivos más importantes y diversos del sistema económico mundial. Es un sector estratégico , que tiene muchos puntos de contacto con el público y con la salud individual, un lado que, como es evidente, ha saltado al centro del debate público, especialmente dadas las dificultades que enfrentan muchas partes del mundo a raíz de la pandemia . Pero eso no es todo. Hablamos de un sector que ha visto evolucionar radicalmente sus procesos y dinámicas en un tiempo relativamente corto.

La industria aseguradora ha experimentado una verdadera revolución, impulsada por dos impulsos principales:

1. la Transformación Digital , que ha cambiado la cara de todos los sectores, pero también de la sociedad en su conjunto (la Industria Aseguradora no es una excepción);
2. Una tendencia general y marcada hacia la liberalización del mercado , con la aparición de nuevos jugadores (de diferentes tamaños), y una cantidad sin precedentes de opciones disponibles para los usuarios. Todo esto, como consecuencia, ha traído un cambio de paradigma. Hoy, el asegurado se ha convertido en el verdadero centro de los negocios . Es un negocio que se vuelve cada vez más personalizado.

Esencialmente, estamos hablando de digitalización y personalización .

Pero lo más importante a tener en cuenta es que estos dos factores son continuos . Son dos motores que están produciendo una innovación constante en la dinámica de este sector. Por eso, hoy más que nunca, es necesario estar atento al futuro, constantemente, para descubrir las nuevas tendencias digitales para los seguros antes que la competencia. Para echarte una mano, hemos recopilado 10 de las tendencias más prometedoras a las que se enfrentarán las compañías de seguros el próximo año.

1. Gestión de documentos digitales

La Transformación Digital en el sector asegurador comienza con la gestión documental. Efectivamente, ya hemos hablado de estrategia digital en el sector asegurador y en este campo, la palabra clave es la desmaterialización . El objetivo es la eliminación total de los documentos en papel : una operación que debe llevarse a cabo de acuerdo con la legislación más actualizada.

¿Las ventajas?

• Ahorro de tiempo y costes. Mayor seguridad . Reducción de errores de compilación.
• Enorme sencillez y rapidez en el intercambio de documentos (total o parcial). Operaciones de búsqueda optimizadas (en sentido ascendente, sin embargo, se necesita una indexación efectiva).
• Sobre todo, la capacidad de extraer una gran cantidad de datos valiosos de sus archivos, lo que se vuelve fundamental para rediseñar sus procesos digitales de gestión de relaciones con los clientes.

Al tema de la desmaterialización y la gestión documental digital hemos dedicado un post completo, que puedes ver aquí.

2. Una arquitectura de TI moderna

Este punto está íntimamente ligado al anterior. Piense en la complejidad y cantidad de documentos producidos por las compañías de seguros: contratos de varios tipos, anexos, formularios, diferentes tipos de pólizas. Luego está el aspecto que concierne a la relación directa (o indirecta) con los clientes. Por último, no te olvides de todas las interfaces de trabajo para empleados y colaboradores. La lista podría seguir.

Por eso, en este sector, es más decisivo que nunca invertir en innovación para la arquitectura TI . ¿Y cuál es el pilar sobre el que diseñarlo? Computación en la nube .

¿Por qué? Nuevamente: ahorro de costos (por la compra de hardware, software, servidores, centro de datos). Pero, sobre todo, los beneficios son una gran eficiencia , gran elasticidad y escalabilidad . Incremento exponencial de la ciberseguridad .

3. El crecimiento de aaS

En el punto anterior introdujimos la importancia de la elasticidad y la escalabilidad. Es importante enfatizar que estos no son solo temas que conciernen a la arquitectura de TI.

Una de las mayores tendencias en la Industria de Seguros es la de los llamados aaS, o “as a Service” . Estamos hablando de una porción cada vez mayor de seguros a medida, a corto o muy corto plazo, que necesita activarse rápidamente . En el futuro, por lo tanto, tendremos cada vez más políticas basadas en el uso que se pueden activar rápida y fácilmente, a menudo a través de aplicaciones dedicadas.

Piensa, por ejemplo, en seguros relacionados con viajes, eventos deportivos o para necesidades específicas de salud.

4. El punto de inflexión de IoT

Una de las tendencias digitales más prometedoras para los seguros es sin duda la del IoT, el Internet de las Cosas , que es la conexión aplicada a los objetos cotidianos.

¿Algunos ejemplos de IoTs aplicados a la industria aseguradora?

Dispositivos portátiles que se están desarrollando en la industria de la salud ( lo que resulta en un riesgo reducido). O componentes de automóviles (que sin duda cambiarán la dinámica de las políticas de automóviles). También todo lo relacionado con el hogar y la fabricación 4.0 .

En este frente, los márgenes de desarrollo son enormes. Y hay que subrayar inmediatamente una cosa: IoT también significa (y sobre todo) una nueva cantidad enorme de datos que las empresas pueden recopilar y analizar . Esto nos lleva al siguiente punto.

5. Cada vez más basado en datos

El motor de la revolución digital son los datos, los llamados “Big Data”. Este es un hecho ampliamente conocido.

Lo que es importante subrayar es que, en el sector asegurador, esta enorme cantidad de información es fundamental en dos direcciones:

• Interno: Mantener bajo control el funcionamiento de los procesos , hasta el más mínimo detalle, para alcanzar el máximo grado de optimización;
• Externa: En este caso, que es aún más decisivo, se trata de recopilar la mayor cantidad de datos posible sobre la audiencia de clientes, tanto reales como potenciales. Aprende a analizar e interpretar correctamente los datos, con la ayuda, ahora indispensable, de los sistemas de IA y Machine Learning (y volveremos sobre esto en el siguiente punto).

Segmenta tu audiencia en objetivos cada vez más específicos y funcionales. Por último, alcance estos objetivos con operaciones de marketing y atención al cliente cada vez más personalizadas . A esto nos referimos cuando hablamos de óptica basada en datos.

¿El objetivo final? La personalización , de la que hablaremos en el punto 7.

6. IA y aprendizaje automático

¡Datos, datos, datos! Grandes cantidades de datos son la base de todas las nuevas tendencias digitales para seguros: desde la optimización de procesos hasta las elecciones estratégicas y el marketing. Es natural, por tanto, que los procesos manuales ya no sean suficientes para recopilar toda esta información, integrarla, cruzarla y luego interpretarla. Aquí, entonces, los sistemas automáticos, basados ​​en AI (Inteligencia Artificial) y Machine Learning , vienen en nuestra ayuda.

Importante: estos sistemas deben ser calibrados de acuerdo a las características de su negocio, sus necesidades y sus objetivos. Sobre todo: deben ser dinámicos y constantemente actualizados.

Para que os hagáis una idea de la importancia de este tipo de mercado para el sector asegurador, basta con pensar en estas cifras: en 2021 el mercado de analítica de la Industria Aseguradora se situó en un valor de 9.870 millones de dólares. La previsión para 2027 es alcanzar los 21.780 millones de dólares (fuente: researchandmarkets.com).

7. El futuro es la personalización

¿Qué hay más allá de lo basado en datos y más allá de la subdivisión de su audiencia en microobjetivos específicos? Es muy simple: individuos.

El objetivo real de todas las empresas del sector asegurador es el más ambicioso: aprender a dirigirse a las personas, a establecer un diálogo uno a uno, dinámico e interactivo con sus clientes . A partir de aquí transcurre el camino de la fidelización , que es el verdadero objetivo de toda compañía de seguros.

Empresas como Doxee pueden ayudarte con estos procesos, desde servicios de digitalización de documentos, hasta la creación de departamentos de CRM y CCM basados ​​en la personalización .

¿Un ejemplo? La empresa conjunta entre el gigante francés de seguros, AXA , y Montepaschi . Este gigante asegurador ha optado por confiar en los servicios que ofrece Doxee para producir vídeos personalizados e interactivos, para enviar por correo electrónico a sus clientes, con el objetivo de reducir el churn rate y fidelizarlos . Todo con excelentes resultados.

8. Gamificación

Los expertos en Marketing y Atención al Cliente del mundo asegurador tienen sus ojos puestos en una estrategia que cada vez resulta más interesante y prometedora: la gamificación. Se trata de aplicar las dinámicas típicas del juego (como la obtención de premios, subdivisión en niveles, bonos, y mucho más) a la Experiencia de Cliente digital .

Los resultados en términos de engagement y, en consecuencia, de fidelización suelen ser muy sorprendentes. He aquí un ejemplo italiano, en este sentido.

Vittoria Assicurazioni creó el “Vittoriadi”, un juego digital, que estuvo activo desde noviembre de 2018 hasta mayo de 2019. ¿Los resultados? Un aumento anual del 57% en los clientes que se registraron para unirse al programa de lealtad de la compañía.

9. Realidad Virtual y Realidad Aumentada

Una encuesta reciente de Accenture de 623 altos directivos en la industria de seguros encontró que:

• para el 85% de los encuestados, los sistemas de Realidad Virtual o Aumentada son importantes para reducir la “distancia física” con los clientes, pero también con los empleados;
• El 84% de los encuestados dijo que es muy importante para su empresa ser pioneros en el campo de la Experiencia Virtual.

Este dato es muy claro, e indica que el futuro del marketing y la Experiencia de Cliente del sector puede venir de los sistemas VR (Realidad Virtual) y AR (Realidad Aumentada) especialmente cuando estos sistemas añaden personalización.

10. DLT y cadena de bloques

Ahora volvamos a un tema que concierne a la infraestructura. Aquí, una de las palabras clave para el futuro es la desintermediación . Aquí, las "Tecnologías de contabilidad distribuida" o DLT son importantes. Sin ser demasiado técnicos, las DLT son sistemas basados ​​en un registro distribuido de datos.

Entre estas tecnologías se encuentra Blockchain , un registro distribuido de transacciones que no requiere de un organismo central de validación. Es una tecnología que ha llamado mucho la atención, con la creación de la primera criptomoneda, a partir de Bitcoin, y está mostrando aplicaciones con potencial prometedor para muchos sectores, incluido el de seguros .

Lloyd's of London , por ejemplo, ha adquirido recientemente BellMead Tech, una start-up enfocada en la gestión de siniestros a través de blockchain.

En conclusión: no hay predicciones infalibles sobre el futuro. Pero de lo que sí estamos seguros es que las empresas que no saben (o no quieren) mirar hacia delante están condenadas a quedarse en la línea de salida. ¡Y esto se aplica a todos los negocios, y en todo momento!