2022년에 고려해야 할 10가지 디지털 보험 트렌드

2022년 5월 12일에 업데이트됨

디지털화 및 개인화: 보험 산업의 두 가지 측면

비물질화 에서 개인화 까지 . IoT에서 기계 학습까지. 가상 현실에서 게임화 등에 이르기까지. 다음은 보험 업계의 10대 디지털 트렌드입니다 .

보험 부문은 세계 경제 시스템에서 가장 중요하고 다양한 생산 부문 중 하나입니다. 이는 대중 및 개인 건강과 많은 접점이 있는 전략적 부문 이며 , 특히 여파로 세계 여러 지역이 직면한 어려움을 고려할 때 명백히 공개 토론의 중심으로 뛰어든 측면입니다. 전염병의 . 하지만 그게 다가 아닙니다. 우리는 프로세스와 역학이 상대적으로 짧은 시간에 급진적으로 진화한 부문에 대해 이야기하고 있습니다.

보험 산업 은 두 가지 주요 추진력에 의해 촉발된 진정한 혁명을 경험했습니다.

1. 모든 부문뿐만 아니라 사회 전체의 모습을 변화시킨 디지털 혁신(보험 산업도 예외는 아님 ) ;
2. 시장 자유화를 향한 일반적이고 현저한 추세 , 새로운 참여자(다양한 크기 의 )의 출현 및 사용자에게 제공되는 전례 없는 선택의 폭. 결과적으로 이 모든 것이 패러다임 전환을 가져왔습니다. 오늘날 피보험자는 비즈니스의 진정한 중심이 되었습니다 . 점점 더 개인화되는 사업입니다.

본질적으로 우리는 디지털화 및 개인화 에 대해 이야기하고 있습니다.

그러나 명심해야 할 가장 중요한 것은 이 두 가지 요소 가 연속적 이라는 것 입니다. 그들은 이 부문의 역학에서 끊임없는 혁신을 일으키는 두 가지 원동력입니다. 그렇기 때문에 오늘날에는 경쟁보다 앞서 보험의 새로운 디지털 트렌드를 발견하기 위해 미래를 지속적으로 주시해야 합니다. 도움을 드리기 위해 내년에 보험 회사가 직면하게 될 가장 유망한 트렌드 10가지를 수집했습니다.

1. 디지털 문서 관리

보험 부문의 Digital Transformation은 문서 관리에서 시작됩니다. 실제로 우리는 이미 보험 분야에서 디지털 전략에 대해 이야기했으며 이 분야에서 키워드는 비물질화 입니다. 목표는 종이 문서를 완전히 제거하는 것입니다 . 가장 최신 법률에 따라 작업을 수행해야 합니다.

이점들?

• 시간 및 비용 절감 . 향상된 보안 . 컴파일 오류 감소.
• 문서 공유 (전체 또는 부분) 의 엄청난 단순성과 속도 . 최적화된 검색 작업(업스트림이지만 효과적인 인덱싱이 필요함).
• 무엇보다도 디지털 고객 관계 관리 프로세스를 재설계하는 데 기본이 되는 방대한 양의 귀중한 데이터를 아카이브에서 추출할 수 있는 기능 입니다.

비물질화 및 디지털 문서 관리라는 주제에 대해 우리는 여기에서 볼 수 있는 전체 게시물을 할애했습니다.

2. 최신 IT 아키텍처

이 점은 이전 점과 밀접하게 연결되어 있습니다. 다양한 유형의 계약서, 첨부 파일, 양식, 다양한 유형의 정책 등 보험 회사에서 생성하는 문서의 복잡성과 수를 생각해 보십시오. 그리고 고객과의 직간접적인 관계와 관련된 측면이 있습니다. 마지막으로 직원과 공동 작업자를 위한 모든 작업 인터페이스를 잊지 마십시오. 목록은 계속 될 수 있습니다.

이것이 바로 이 부문에서 IT 아키텍처 혁신에 대한 투자 가 그 어느 때보다 결정적인 이유 입니다. 그리고 그것을 설계하는 기둥은 무엇입니까? 클라우드 컴퓨팅 .

왜요? 다시 말하지만 비용 절감 (하드웨어, 소프트웨어, 서버, 데이터 센터 구매 시). 그러나 무엇보다도 이점은 급증하는 효율성 , 뛰어난 탄력성 및 확장성 입니다. 사이버 보안 의 기하급수적 증가 .

3. aaS의 성장

위에서 우리는 탄력성과 확장성의 중요성을 소개했습니다. 이는 IT 아키텍처와 관련된 문제만이 아니라는 점을 강조하는 것이 중요합니다.

보험 산업의 가장 큰 트렌드 중 하나는 이른바 aaS 또는 "as a Service" 입니다. 우리는 신속하게 활성화해야 하는 맞춤형 단기 또는 초단기 보험 에 대해 이야기하고 있습니다 . 따라서 앞으로는 종종 전용 앱을 통해 빠르고 쉽게 활성화할 수 있는 사용 기반 정책 이 점점 더 많아질 것입니다.

예를 들어 여행, 스포츠 이벤트 또는 특정 건강 요구와 관련된 보험에 대해 생각해 보십시오.

4. IoT의 전환점

보험 분야에서 가장 유망한 디지털 트렌드 중 하나는 확실히 일상 사물에 적용되는 연결 인 IoT, 사물 인터넷입니다 .

보험 산업에 적용되는 IoT의 예는?

의료 산업 에서 개발 중인 웨어러블 장치 ( 위험 감소). 또는 자동차 부품(자동차 정책의 역학을 확실히 바꿀 것임). 또한 가정 및 제조 4.0 과 관련된 모든 것 .

이 면에서 개발 마진은 엄청납니다. 그리고 즉시 강조해야 할 한 가지가 있습니다. IoT는 또한 기업이 수집하고 분석할 수 있는 엄청난 양의 새로운 데이터를 의미합니다 . 이것은 우리를 다음 요점으로 인도합니다.

5. 점점 더 많은 데이터 중심

디지털 혁명의 엔진은 이른바 '빅데이터'인 데이터다. 이것은 널리 알려진 사실입니다.

밑줄을 긋는 것이 중요한 것은 보험 부문에서 이 엄청난 양의 정보가 두 가지 방향에서 근본적이라는 것입니다.

• 내부: 최대 최적화 수준에 도달하기 위해 프로세스의 기능을 가장 작은 세부 사항까지 제어 상태로 유지합니다 .
• 외부: 이 경우 훨씬 더 결정적인 것은 고객의 실제 및 잠재 고객에 대해 가능한 한 많은 데이터를 수집하는 문제입니다. 이제 없어서는 안 될 AI 및 머신 러닝 시스템의 도움을 받아 데이터를 올바르게 분석하고 해석하는 방법을 알아보세요(다음 항목에서 이에 대해 다시 설명하겠습니다).

청중을 점점 더 구체적 이고 기능적인 대상 으로 세분화하십시오 . 마지막으로 점점 더 맞춤화된 마케팅 및 고객 서비스 운영 을 통해 이러한 목표를 달성 하십시오 . 이것이 우리가 데이터 기반 광학에 대해 이야기할 때 의미하는 바입니다.

최종 목표는? 개인화 , 우리 는 포인트 7에서 이야기 할 것입니다.

6. AI와 기계 학습

데이터, 데이터, 데이터! 막대한 양의 데이터는 프로세스 최적화에서 전략적 선택, 마케팅에 이르기까지 보험에 대한 모든 새로운 디지털 트렌드의 기반이 됩니다. 따라서 수동 프로세스로는 이 모든 정보를 수집하고 통합하고 상호 참조한 다음 해석하는 데 더 이상 충분하지 않습니다. 그런 다음 AI (인공 지능) 및 기계 학습 을 기반으로 하는 자동 시스템이 우리를 도와줍니다.

중요: 이러한 시스템은 비즈니스의 특성, 요구 사항 및 목표에 따라 조정되어야 합니다. 무엇보다 역동적이고 지속적으로 업데이트되어야 합니다.

이러한 유형의 시장이 보험 부문에 얼마나 중요한지 알려면 다음 수치를 생각해 보십시오. 2021년 보험 산업 분석 시장의 가치는 98억 7천만 달러였습니다. 2027년에는 217억 8천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다(출처: researchandmarkets.com).

7. 미래는 개인화입니다

데이터 기반을 넘어 청중을 특정 마이크로 타겟으로 세분화하는 것 이상은 무엇입니까? 매우 간단합니다. 개인입니다.

보험 업계의 모든 회사의 진정한 목표는 가장 야심찬 것입니다. 개인에게 연락하는 방법을 배우고, 고객과 일대일의 역동적이고 상호작용적인 대화를 구축하는 것 입니다. 여기에서 모든 보험 회사의 진정한 목표인 충성 의 길을 통과합니다.

Doxee 와 같은 회사 는 문서 디지털화 서비스에서 시작하여 개인화를 기반으로 하는 CRM 및 CCM 부서 생성에 이르기까지 이러한 프로세스를 지원할 수 있습니다 .

예? 프랑스 거대 보험사인 AXA 와 몬테파스키 의 합작 투자. 이 거대 보험 회사는 이탈률을 낮추고 충성도를 높이기 위해 Doxee가 제공하는 서비스에 의존하여 개인화된 대화형 비디오를 제작하고 이메일을 통해 고객에게 전송하기로 결정했습니다 . 모두 훌륭한 결과를 얻었습니다.

8. 게임화

보험 업계의 마케팅 및 고객 서비스 전문가들은 점점 더 흥미롭고 유망한 전략인 게임화에 눈독을 들이고 있습니다. 디지털 고객 경험 에 게임의 일반적인 역학 (예: 상품 획득, 레벨 세분화, 보너스 등) 을 적용 하는 문제입니다 .

참여 및 결과적으로 충성도 측면에서 결과는 종종 매우 놀랍습니다. 이와 관련하여 이탈리아의 예가 있습니다.

Vittoria Assicurazioni 는 2018년 11월부터 2019년 5월까지 활동한 디지털 게임인 "Vittoriadi"를 만들었습니다 . 결과는? 회사의 로열티 프로그램에 등록한 고객이 연간 57% 증가했습니다.

9. 가상현실과 증강현실

623명의 보험 업계 최고 경영자를 대상으로 한 최근 Accenture 설문 조사에서 다음과 같은 사실이 밝혀졌습니다.

• 응답자의 85%는 가상 또는 증강 현실 시스템이 고객뿐만 아니라 직원과의 "물리적 거리"를 줄이는 데 중요하다고 말했습니다.
• 응답자의 84%는 자신의 회사가 가상 경험 분야의 선구자가 되는 것이 매우 중요하다고 말했습니다.

이 데이터는 매우 명확하며 특히 이러한 시스템이 개인화를 추가할 때 VR(가상 현실) 및 AR(증강 현실) 시스템에서 해당 부문의 마케팅 및 고객 경험의 미래가 올 수 있음을 나타냅니다.

10. DLT와 블록체인

이제 인프라와 관련된 주제로 돌아가 보겠습니다. 여기서 미래 키워드 중 하나는 탈중개 화 입니다. 여기서 "Distributed Ledger Technologies" 또는 DLT가 중요합니다. 너무 기술적으로 접근하지 않고 DLT는 분산 데이터 레지스트리를 기반으로 하는 시스템입니다.

이러한 기술 중에는 중앙 유효성 검사 기관이 필요하지 않은 트랜잭션의 분산 레지스트리인 블록체인 이 있습니다. 비트코인 이후 최초의 암호화폐 생성과 함께 많은 주목을 받은 기술이며, 보험 등 많은 분야에서 유망한 응용 가능성을 보여주고 있습니다.

예를 들어 Lloyd's of London 은 최근 블록체인을 통한 청구 관리에 중점을 둔 신생 기업인 BellMead Tech를 인수했습니다.

결론적으로 미래에 대한 정확한 예측은 없습니다. 그러나 우리가 확신하는 것은 앞을 내다볼 줄 모르는(또는 원하지 않는) 기업은 출발선에 머물러야 한다는 것입니다. 그리고 이것은 모든 비즈니스에 항상 적용됩니다!