10 тенденций цифрового страхования, которые следует учитывать в 2022 году

Обновлено 12.05.2022

Цифровизация и персонализация: два аспекта страховой отрасли

От дематериализации к персонализации . От Интернета вещей к машинному обучению. От виртуальной реальности до геймификации и многого другого. Вот 10 главных цифровых трендов для страхования .

Страховой сектор является одним из самых важных и разнообразных производственных секторов мировой экономической системы. Это стратегический сектор , который имеет много точек соприкосновения с населением и со здоровьем отдельных людей, сторона, которая, как очевидно, оказалась в центре общественных дебатов, особенно с учетом трудностей, с которыми сталкиваются многие части мира в связи с этим. пандемии . Но это не все. Мы говорим о секторе, процессы и динамика которого радикально изменились за относительно короткое время.

Страховая отрасль пережила настоящую революцию, вызванную двумя основными толчками:

1. цифровая трансформация , изменившая облик всех секторов, но и общества в целом (страховая отрасль не является исключением);
2. Общая и заметная тенденция к либерализации рынка с появлением новых игроков (разного размера) и беспрецедентным количеством выбора, доступного пользователям. Все это, как следствие, привело к изменению парадигмы. Сегодня страховщики стали настоящим центром бизнеса . Это бизнес, который становится все более персонализированным.

По сути, речь идет об оцифровке и персонализации .

Но самое важное, что нужно иметь в виду, это то, что эти два фактора непрерывны . Это две движущие силы, которые обеспечивают постоянные инновации в динамике этого сектора. Вот почему сегодня, как никогда ранее, необходимо постоянно следить за будущим, чтобы открывать для себя новые цифровые тенденции в страховании до конкуренции. Чтобы помочь вам, мы собрали 10 самых многообещающих тенденций, с которыми страховые компании столкнутся в наступающем году.

1. Цифровой документооборот

Цифровая трансформация в страховом секторе начинается с управления документами. Действительно, мы уже говорили о цифровой стратегии в страховом секторе, и в этой области ключевым словом является дематериализация . Целью является полный отказ от бумажных документов : операция, которая должна осуществляться в соответствии с самым современным законодательством.

Преимущества?

• Экономия времени и затрат. Повышенная безопасность . Уменьшено количество ошибок компиляции.
• Невероятная простота и скорость обмена документами (полностью или частично). Оптимизированные поисковые операции (вверх по течению, однако, необходима эффективная индексация).
• Прежде всего, возможность извлекать огромное количество ценных данных из ваших архивов, что становится основополагающим для перестройки ваших цифровых процессов управления взаимоотношениями с клиентами.

Теме дематериализации и цифрового документооборота мы посвятили целый пост, который вы можете посмотреть здесь.

2. Современная ИТ-архитектура

Этот пункт тесно связан с предыдущим. Подумайте о сложности и количестве документов, производимых страховыми компаниями: договоры различных типов, приложения, формы, различные типы полисов. Затем есть аспект, который касается прямых (или косвенных) отношений с клиентами. Наконец, не забывайте обо всех рабочих интерфейсах для сотрудников и соавторов. Список можно продолжить.

Вот почему в этом секторе как никогда важно инвестировать в инновации для ИТ-архитектуры . И что такое столп, на котором его проектировать? Облачные вычисления .

Почему? Опять же: экономия средств (на покупку железа, софта, серверов, дата-центра). Но прежде всего преимуществами являются высокая эффективность , высокая эластичность и масштабируемость . Экспоненциальный рост кибербезопасности .

3. Рост ААС

В предыдущем пункте мы представили важность эластичности и масштабируемости. Важно подчеркнуть, что это не только вопросы, касающиеся ИТ-архитектуры.

Одной из самых больших тенденций в страховой отрасли является так называемая услуга как услуга . Мы говорим о постоянно растущем сегменте специализированной краткосрочной или очень краткосрочной страховки, которую необходимо активировать быстро . Поэтому в будущем у нас будет все больше и больше политик, основанных на использовании, которые можно будет быстро и легко активировать, часто через специальные приложения.

Подумайте, например, о страховании, связанном с поездками, спортивными мероприятиями или конкретными медицинскими потребностями.

4. Поворотный момент Интернета вещей

Одной из самых многообещающих цифровых тенденций для страхования, безусловно, является IoT, Интернет вещей , который представляет собой соединение, применяемое к повседневным объектам.

Какие примеры IoT применяются в страховой отрасли?

Носимые устройства, которые разрабатываются в сфере здравоохранения ( что снижает риск). Или автомобильные компоненты (что, безусловно, изменит динамику автомобильной политики). Также все, что связано с домом и производством 4.0 .

На этом фронте возможности для развития огромны. И одно нужно сразу подчеркнуть: IoT также означает (и прежде всего) новый огромный объем данных, которые компании могут собирать и анализировать . Это подводит нас к следующему пункту.

5. Все больше и больше данных

Двигателем цифровой революции являются данные, так называемые «большие данные». Это широко известный факт.

Важно подчеркнуть, что в страховом секторе этот огромный объем информации имеет основополагающее значение в двух направлениях:

• Внутренний: держать под контролем функционирование процессов вплоть до мельчайших деталей, чтобы достичь максимальной степени оптимизации;
• Внешний: В данном случае, что еще более важно, речь идет о сборе как можно большего количества данных об аудитории клиентов, как фактических, так и потенциальных. Узнайте, как правильно анализировать и интерпретировать данные с помощью — теперь незаменимой — систем искусственного интеллекта и машинного обучения (и мы вернемся к этому в следующем пункте).

Сегментируйте свою аудиторию на все более конкретные и функциональные цели. Наконец, достигните этих целей с помощью все более адаптированных операций маркетинга и обслуживания клиентов . Именно это мы имеем в виду, когда говорим об оптике, управляемой данными.

Конечная цель? Персонализация , о которой мы поговорим в пункте 7.

6. ИИ и машинное обучение

Данные, данные, данные! Огромные объемы данных лежат в основе всех новых цифровых трендов в страховании: от оптимизации процессов до стратегического выбора и маркетинга. Поэтому естественно, что ручных процессов уже недостаточно для сбора всей этой информации, ее интеграции, перекрестных ссылок и последующей интерпретации. Здесь нам на помощь приходят автоматические системы, основанные на ИИ (искусственном интеллекте) и машинном обучении .

Важно: эти системы должны быть откалиброваны в соответствии с особенностями вашего бизнеса, вашими потребностями и вашими целями. Прежде всего: они должны быть динамичными и постоянно обновляться.

Чтобы дать вам представление о том, насколько важен этот тип рынка для страхового сектора, просто подумайте об этих цифрах: в 2021 году рынок аналитики страховой отрасли оценивался в 9,87 миллиарда долларов. Прогноз на 2027 год должен достичь 21,78 миллиарда долларов (источник: researchandmarkets.com).

7. Будущее за персонализацией

Что находится за пределами управления данными и разделения вашей аудитории на конкретные микроцели? Очень просто: личности.

Настоящая цель всех компаний страховой отрасли является самой амбициозной: научиться обращаться с людьми, установить индивидуальный, динамичный и интерактивный диалог со своими клиентами . Отсюда проходит дорога лояльности , которая является истинной целью каждой страховой компании.

Такие компании, как Doxee, могут помочь вам с этими процессами, начиная от услуг по оцифровке документов и заканчивая созданием отделов CRM и CCM на основе персонализации .

Пример? Совместное предприятие французского страхового гиганта AXA и Montepaschi . Этот страховой гигант решил полагаться на услуги, предлагаемые Doxee, для создания персонализированных и интерактивных видеороликов, которые будут отправляться по электронной почте своим клиентам, с целью снижения уровня оттока и повышения лояльности . Все с отличными результатами.

8. Геймификация

Эксперты по маркетингу и обслуживанию клиентов в мире страхования обратили внимание на стратегию, которая становится все более интересной и многообещающей: геймификацию. Это вопрос применения типичной игровой динамики (такой как получение призов, разделение на уровни, бонусы и многое другое) к цифровому клиентскому опыту .

Результаты с точки зрения вовлеченности и, следовательно, лояльности часто бывают очень неожиданными. Вот итальянский пример по этому поводу.

Виттория Ассикуразиони создала цифровую игру Vittoriadi, которая была активна с ноября 2018 года по май 2019 года. Результаты? Ежегодный прирост клиентов, зарегистрировавшихся для участия в программе лояльности компании, составил 57%.

9. Виртуальная реальность и дополненная реальность

Недавний опрос Accenture, в котором приняли участие 623 топ-менеджера страховой отрасли, показал, что:

• для 85% респондентов системы виртуальной или дополненной реальности важны для сокращения «физической дистанции» не только с клиентами, но и с сотрудниками;
• 84% респондентов заявили, что для их компании очень важно быть пионерами в области виртуального опыта.

Эти данные очень четкие и указывают на то, что будущее маркетинга и клиентского опыта в этом секторе может исходить от систем VR (виртуальная реальность) и AR (дополненная реальность), особенно когда эти системы добавляют персонализацию.

10. DLT и блокчейн

Теперь вернемся к теме, которая касается инфраструктуры. Здесь одним из ключевых слов будущего является дезинтермедиация . Здесь важны «технологии распределенного реестра» или DLT. Не вдаваясь в технические подробности, ТРР — это системы, основанные на распределенном реестре данных.

Среди этих технологий — блокировка B , распределенный реестр транзакций, не требующий центрального органа проверки. Это технология, которая привлекла большое внимание с созданием первой криптовалюты, начиная с Биткойна, и она показывает приложения с многообещающим потенциалом для многих секторов, в том числе для страхования .

Lloyd's of London , например, недавно приобрела BellMead Tech, стартап, специализирующийся на управлении претензиями через блокчейн.

В заключение: нет безошибочных предсказаний о будущем. Но в чем мы уверены, так это в том, что компании, которые не знают (или не хотят) смотреть вперед, обречены оставаться на стартовой линии. И это касается всех предприятий и во все времена!