Un ghid pentru automatizarea completă a operațiunii dvs. de împrumut digital

În urma recesiunii economice din 2008, comerțul electronic a luat cu asalt lumea afacerilor.

Afacerile s-au mutat online, iar industriile s-au schimbat. Pe măsură ce clienții s-au obișnuit cu noile norme de afaceri online, cererea a început să crească și acum începem să vedem aceeași schimbare în peisajul creditării digitale.

Oamenii care nu au ținut pasul cu tehnologia de creditare pot asocia în continuare creditarea digitală cu integrări greoaie, fluxuri neintuitive, curbe abrupte de învățare pentru personal și o logică rigidă de decizie a creditului.

Cu toate acestea, astăzi, acesta nu mai este cazul. O soluție de automatizare a creditării complet funcțională, sigură și chiar accesibilă poate fi acum implementată în câteva zile lucrătoare, permițând companiilor de creditare să convertească mai mulți clienți, să se ramifică în noi audiențe și să diversifice veniturile.

Progresele în domeniul fintech au creat o fereastră enormă de oportunitate pentru cei care doresc să intre pe nișa de creditare digitală. Mai mult, acum orice proprietar de afaceri poate oferi clienților produse și servicii de împrumut în rate fără a implica un intermediar sub forma unei bănci sau a unei uniuni de credit. La urma urmei, de ce să împărțiți profiturile când le puteți păstra.

Totul, de la procesarea cererilor, evaluarea debitorilor, subscriere, service, colectare și raportare poate fi acum complet automatizat. Soluțiile moderne de e-creditare fintech folosesc modele inteligente bazate pe inteligență artificială pentru a ajuta toate companiile, de la un retailer sau un dealer auto până la o bancă sau o companie de telecomunicații la nivel de întreprindere, să ofere finanțare atât la prețuri accesibile, cât și profitabile clienților lor.

În plus, acum că întreaga economie adoptă digitalul, IMM-urile mai flexibile și mai adaptabile pot lua parte din cota de piață a instituțiilor financiare tradiționale. Pentru a vă oferi o perspectivă asupra lumii împrumuturilor digitale, să trecem peste elementele de bază.

Provocări și oportunități de creditare digitală pentru creditori

Chiar și pentru proprietarii de afaceri milenari, una dintre provocările atunci când trec prin digitalizare este o părtinire preconcepută că trebuie să fie dificilă. Dar adevărul este că înțelegerea populară a modului în care funcționează creditarea digitală nu a ajuns din urmă cu starea actuală a majorității companiilor fintech.

Cu tehnologia actuală și capacitățile de integrare încrucișată, procesul de digitalizare, precum și lansarea de la zero a unei noi operațiuni de creditare, nu este nici extrem de costisitor, nici complex. Cel mai important, în era digitală, creditarea ca industrie nu este monopolizată de instituțiile financiare tradiționale la scară largă. Oricine poate oferi produse de credit acum.

În creditare, la fel ca și în comerțul electronic, fintech-ul acționează ca un mare egalizator care oferă tuturor aceleași mijloace de producție. Deci succesul nu este determinat de mărimea portofoliului inițial al companiei. Mai degrabă prin agilitate, disponibilitate de adaptare la nevoile clientului și acuratețea deciziilor de creditare. Toate acestea se realizează prin tehnologie, nu prin personal enorm în zilele noastre.

Atât creditorii tradiționali, cât și cei alternativi, precum și startup-urile, comercianții cu amănuntul și furnizorii de servicii pot folosi automatizarea creditării pentru a se adapta rapid și a valorifica provocările și oportunitățile unice care apar pe piață. Cu toate acestea, doar creditorii care adoptă digitalizarea inteligentă a creditării vor ieși în frunte.

De ce afacerea dvs. ar trebui să profite de creditarea digitală

Nicio companie nu poate da deoparte o sursă de monetizare viabilă, care necesită o întreținere redusă. Mai ales atunci când respectiva sursă de venit nu pune o presiune asupra angajaților și a proprietarului afacerii. Dar doar pentru a vă face o idee mai bună despre rentabilitatea tangibilă și intangibilă pe care o puteți obține din împrumuturile digitale, cele mai mari beneficii pe care le puteți primi includ următoarele și multe altele:

Risc de credit redus

Combinația dintre abordările tradiționale și alternative de evaluare a împrumutaților utilizate în soluțiile moderne de creditare digitală permite o acuratețe și o viteză de neegalat în evaluarea riscurilor.

Eficiență operațională îmbunătățită

Automatizarea ar trebui să rezolve problemele, nu să le creeze. Digitalizând împrumuturile în mod corect, veți observa că eficiența operațională a afacerii dvs. începe să se îmbunătățească exponențial.

Eroarea umană redusă

Tehnologia de automatizare a creditării este suficient de sofisticată pentru a pune cea mai mare parte a muncii de creditare pe pilot automat. Prin automatizarea sarcinilor și analizelor recurente, lăsați foarte puțin loc erorilor umane.

LTV crescut pentru clienți

O interfață intuitivă și o afacere simplificată le arată clienților dumneavoastră că sunteți un proprietar de afaceri de încredere, care pune nevoile debitorilor pe primul loc. Automatizarea împrumuturilor ușor de utilizat, rapidă și precisă nu mai este o chestiune de science fiction.

Viteză crescută de inițiere și service

Cu o platformă modernă de automatizare a creditării, un împrumut poate fi eliberat, aprobat de un asigurator și plătit în mai puțin de două minute.

Urmărire și raportare avansate

Internetul și digitalizarea totală au sens numai dacă utilizați datele colectate de afacerea dvs. Obțineți un software de automatizare a creditării care permite analiza granulară, urmărirea acțiunilor și raportarea.

Configurați cu ușurință procesele de lucru de la distanță

Pe măsură ce lumea afacerilor se îndepărtează, creditorii nu pot decât să respecte această tendință. Din fericire, este mai mult decât posibil cu tehnologia actuală. Deci, în calitate de proprietar de afaceri, veți avea spații de lucru separate pentru diferite tipuri de angajați și urmărirea instantanee a tuturor acțiunilor întreprinse de împrumutați și personal în portalul dvs. de creditare.

Timp rapid de introducere pe piață

Având în vedere că ați făcut alegerea potrivită a software-ului de automatizare a creditării, soluția complet funcțională de automatizare a creditării de la capăt la capăt poate fi lansată în câteva săptămâni sau chiar zile. Vom aborda mai mult acest lucru în secțiunea următoare.

9 pași pentru a vă ajuta să alegeți cel mai bun software de automatizare a creditării digitale

Alegerea unui nou furnizor de software care va automatiza o mare parte a afacerii dvs. este probabil cel mai important lucru despre digitalizarea creditării. Soluția greșită vă va încetini operațiunile, va face greșeli de evaluare a riscurilor, va crește cheltuielile și va dura luni, dacă nu ani, pentru a se implementa complet. Aceste riscuri nu pot fi tolerate și trebuie abordate atunci când luați în considerare furnizorii de software de creditare digitală.

1. Definiți nevoile de afaceri pe termen scurt și lung

Înainte de a vă angaja, trebuie să vă dați seama exact de funcționalitatea de care va avea nevoie afacerea dvs. din punct de vedere tactic și strategic. Dacă nu sunteți sigur de nevoile dvs., la început, nu vă faceți griji, puneți o mulțime de întrebări în timpul demonstrațiilor și veți începe rapid să înțelegeți bine ceea ce puteți obține.

2. Luați în considerare un sistem all-in-one cu o structură modulară

Integrarea mai multor produse complexe împreună este o activitate extremă, chiar dacă aveți o echipă uimitoare. Problema este că nu puteți prezice întotdeauna care parte din codul moștenit al cărei soluții cauzează blocarea portalului dvs. de creditare. De aceea, este recomandat să obțineți o soluție all-in-one care să fie capabilă să automatizeze fiecare pas al procesului de creditare.

3. Bazat pe cloud vs. on-premise

În funcție de particularitățile operațiunii dvs., este posibil să aveți nevoie să aveți portalul dvs. de creditare implementat în cloud (mai rapid și mai eficient) sau on-premise (poate fi mai lent pentru client, dar, probabil, este mai sigur).

4. Funcționalitate cuprinzătoare, integrată de origine, service și colectare

În mod ideal, toate părțile soluției dvs. de împrumut ar trebui să funcționeze ca o mașină bine unsă. Dar chiar dacă decideți să faceți cu soluții separate pentru părți ale procesului dvs. de afaceri, asigurați-vă că toți pașii care au legătură cu banii sunt automatizați într-o singură soluție.

5. Tehnologie avansată aplicată automatizării și modelelor de credit scoring

Doar că abordările tradiționale de evaluare a împrumutaților nu o mai reduc. Odată cu creșterea inteligenței artificiale și evoluția fintech-ului, deciziile de creditare au făcut un salt de ani lumină în ceea ce privește acuratețea și viteza. Iar creditorii nu pot ignora asta.

6. Luați în considerare ușurința de utilizare a soluției (design UI și UX)

În era Uber și Stripe, utilizatorii au ajuns să se aștepte la un anumit nivel de ușurință în utilizare a software-ului pe care îl folosesc. Crearea unei soluții cu inteligență suficientă și uzabilitate în interior este o sarcină herculeană, dar puteți pune împreună o platformă optimă pentru dvs. cu o soluție care are o structură modulară și este ușor de reglat.

7. Platforma ar trebui să fie adaptată nevoilor dvs. de afaceri și pieței locale

Obținerea celei mai avansate platforme de pe piață nu vă va ajuta prea mult dacă nu este suficient de flexibilă și agilă pentru a vă adapta rapid și eficient modului în care faceți afaceri. Nu vrei să fii ca toți ceilalți. Tehnologia digitală de împrumut în zilele noastre vă permite să ieși în evidență.

8. Time-to-market și curba de învățare

Viteza face o diferență reală în spațiul digital de astăzi. Creditorul care este capabil să lanseze mai întâi o soluție fiabilă, ușor de utilizat și inteligentă pe piața locală va avea șansa de a înscrie o parte mai mare a publicului țintă.

9. istoricul furnizorului de software

Nu în ultimul rând, asigurați-vă că obțineți informații detaliate despre proiectul anterior al furnizorului pentru clienții cu modele de afaceri similare. Recenzii, premii, mențiuni despre resurse autorizate, parteneri de profil - orice vă face să aveți încredere într-un furnizor, să vă efectuați verificările, deoarece aceasta este o decizie tehnologică importantă.

Trecând pe tendința de creditare digitală

Să aruncăm o privire la câteva motive suplimentare pentru care creditarea digitală este cea mai recentă tendință de a lua lumea cu asalt.

Nevoia tot mai mare de fonduri de credit

Folosirea creditului ca doar un alt instrument financiar a început ca visul american și acum a devenit un fenomen global. Odată cu criza economică, a sănătății și a naturii, debitorii au nevoie de creditori care oferă interfețe ușor de utilizat, fluxuri de afaceri inteligente, luare rapidă a deciziilor, plăți simple și colectare automată.

Și pe măsură ce companiile pun toate acestea pe controlul vitezei de croazieră, sunt mai puține cheltuieli investite în operațiuni și sănătatea generală a portofoliului crește.

Tendințele de împrumut fără contact și de lucru la distanță au cucerit lumea

Chiar dacă preferați să lucrați de la un birou, este inteligent să aveți un plan B. Este sigur să spunem că în fiecare lună mai multe companii trec la procese digitale, fără contact și la distanță. Nu se poate evita aceste tendințe, poți doar amâna tranziția cu prețul pierderii afacerilor în fața antreprenorilor care nu au făcut-o.

Reducerea riscurilor de creditare pentru creditori

Nu numai că împrumutul digital economisește costuri și eficientizează procesele, ci, dacă este făcut corect, vă poate permite și să luați decizii mai precise decât toți jucătorii tradiționali din jur. Motivul este modelele flexibile de scorecard, regulile de decizie de credit și logica de decizie privind împrumuturile în cadrul sistemului pe care îl utilizați.

Pe măsură ce abordările tradiționale de decizie devin învechite, tot mai mulți creditori apelează la lucruri precum notarea extraselor bancare sau evaluarea psihommetrică a potențialilor lor împrumutați pentru a obține o perspectivă mai bună asupra modului în care gândesc acești oameni, cât de probabil sunt să ramburseze împrumutul și în ce condiții. va lucra pentru ei.

Activați împrumuturile peer-to-peer sau finanțarea pe factură

O parte bună a digitalizării creditării este că nu trebuie neapărat să rămânem la modelele clasice de finanțare. O afacere poate la fel de bine să permită lucruri precum împrumuturile P2P, permițând investitorilor într-un portal să facă bani ca intermediar în loc să externalizeze acest lucru către o bancă. Alternativ, sau în paralel, se poate folosi împrumuturile pentru a sprijini furnizorii și pentru a practica finanțarea pe facturi sau factoring.

Statistici digitale de creditare

Creditarea digitală este o forță relativ nouă pe piața serviciilor financiare, dar este deja o forță de luat în calcul. Poate fi un atu uimitor pentru o afacere sau, dacă digitalizarea nu este utilizată, poate costa un creditor afacerea sa.

Pentru a oferi câteva cifre despre dezvoltarea spațiului fintech și cât de rapid și eficient automatizează această industrie produsele și serviciile financiare:

• 20% este rentabilitatea anuală așteptată pentru proiectele legate de fintech.
• 82% dintre operatorii de servicii financiare se așteaptă să crească parteneriatele fintech în următorii 3-5 ani.
• Creditarea este a doua afacere financiară cel mai puțin reglementată în mediul de reglementare actual, pe baza unui sondaj din industria PWC.
• Valoarea tranzacției în segmentul creditelor de consum se ridică la 93.563,4 milioane USD în 2020.
• Valoarea medie a tranzacției per utilizator în segmentul de creditare de consum se ridică la 3.017 USD în 2020.
• Valoarea totală a tranzacției în segmentul de împrumut alternativ se ridică la 312.667,0 milioane USD în 2020.

Acest lucru arată că creditarea digitală are în prezent o mulțime de oportunități pentru oricine dorește să își revendice cota de piață cu o soluție modernă de automatizare a creditării. Și, în timp ce în trecut, atât clienții, cât și IMM-urile erau forțate să lucreze cu instituții financiare neîndemânatice la nivel de întreprindere, acum această nișă a economiei devine din ce în ce mai democratică.

Concluzie

Bariera de intrare în industrie este din ce în ce mai scăzută și, la fel ca în majoritatea lucrurilor la care tehnologia a ajuns, se îmbunătățește nemăsurat. Împrumutații beneficiază de rate echitabile, aprobare rapidă și experiență de utilizator fără stres, iar creditorii își pot întoarce și multiplica investițiile în tehnologie.

Automatizarea nu se va opri din cauza crizelor economice. Dacă ceva, va deveni mai important și mai rapid de implementat. Acest lucru permite companiei dvs. să intre în zone care nu erau accesibile înainte. Comercianții cu amănuntul, dealerii de mașini, furnizorii de servicii medicale, băncile, uniunile de credit, precum și mulți alții concurează pentru același împrumutat chiar acum.

Cu soluții moderne de creditare digitală , acum sunteți pe condiții echitabile cu ei.