Um guia para automatizar totalmente sua operação de empréstimo digital

Após a crise econômica de 2008, o comércio eletrônico conquistou o mundo dos negócios.

As empresas mudaram para o online e as indústrias mudaram. À medida que os clientes se acostumaram às novas normas de negócios on-line, a demanda começou a aumentar e agora estamos começando a ver essa mesma mudança no cenário de empréstimos digitais.

As pessoas que não acompanham a tecnologia de empréstimos ainda podem associar empréstimos digitais a integrações complicadas, fluxos pouco intuitivos, curvas de aprendizado íngremes para a equipe e lógica rígida de decisão de crédito.

No entanto, hoje, isso não é mais o caso. Uma solução de automação de empréstimos totalmente funcional, segura e até acessível agora pode ser implantada em vários dias úteis, permitindo que as empresas de empréstimos convertam mais clientes, ramifiquem-se para novos públicos e diversifiquem a receita.

Os avanços nas fintechs criaram uma enorme janela de oportunidade para aqueles que desejam entrar no nicho de empréstimos digitais. Além disso, agora qualquer empresário pode oferecer produtos e serviços de empréstimo aos clientes em parcelas sem envolver um intermediário na forma de banco ou cooperativa de crédito. Afinal, por que compartilhar os lucros quando você pode mantê-los.

Tudo, desde processamento de aplicativos, avaliação de mutuários, subscrição, manutenção, cobrança e relatórios, agora pode ser totalmente automatizado. As soluções modernas de fintech de empréstimos eletrônicos usam modelos inteligentes orientados por IA para ajudar todas as empresas, de um varejista ou revendedor de automóveis a um banco ou empresa de telecomunicações de nível empresarial, a oferecer financiamento acessível e lucrativo a seus clientes.

Além disso, agora que toda a economia está adotando o digital, as PMEs mais flexíveis e adaptáveis ​​podem obter parte da participação de mercado das instituições financeiras tradicionais. Para lhe dar uma visão do mundo dos empréstimos digitais, vamos ver o básico.

Desafios e oportunidades de empréstimos digitais para credores

Mesmo para os empresários millennials, um dos desafios ao passar pela digitalização é um viés preconcebido de que deve ser difícil. Mas a verdade é que o entendimento popular sobre o funcionamento do empréstimo digital não alcançou o estado atual da maioria das fintechs.

Com a tecnologia atual e os recursos de integração cruzada, o processo de digitalização, bem como o lançamento de uma nova operação de empréstimo do zero, não é extremamente caro nem complexo. Mais importante ainda, na era digital, os empréstimos como indústria não são monopolizados por instituições financeiras tradicionais de grande escala. Qualquer um pode oferecer produtos de crédito agora.

No crédito, assim como no e-commerce, a fintech atua como o grande equalizador que proporciona a todos os mesmos meios de produção. Portanto, o sucesso não é determinado pelo tamanho inicial do portfólio da empresa. Antes pela agilidade, prontidão para se adaptar às necessidades do cliente e precisão nas decisões de crédito. Tudo isso é alcançado por meio da tecnologia, não de uma equipe enorme hoje em dia.

Credores tradicionais e alternativos, bem como startups, varejistas e provedores de serviços podem usar a automação de empréstimos para se adaptar rapidamente e capitalizar os desafios e oportunidades únicos que surgem no mercado. No entanto, apenas os credores que adotam a digitalização inteligente de empréstimos sairão no topo.

Por que sua empresa deve capitalizar em empréstimos digitais

Nenhuma empresa pode deixar de lado uma fonte viável de monetização de baixa manutenção. Especialmente quando essa fonte de renda não sobrecarrega os funcionários e o empresário. Mas apenas para ter uma ideia melhor do retorno tangível e intangível que você pode obter com o empréstimo digital, os maiores benefícios que você pode receber incluem o seguinte e muito mais:

Risco de crédito reduzido

A combinação de abordagens de avaliação de mutuários tradicionais e alternativas usadas em soluções modernas de empréstimo digital permite uma precisão e velocidade de avaliação de risco incomparáveis.

Maior eficiência operacional

A automação deve resolver problemas, não criá-los. Digitalizando os empréstimos da maneira certa, você notará que a eficiência operacional do seu negócio começa a melhorar exponencialmente.

Erro humano reduzido

A tecnologia de automação de empréstimos é sofisticada o suficiente para colocar a maior parte do trabalho de crédito no piloto automático. Ao automatizar tarefas e análises recorrentes, você deixa muito pouco espaço para erros humanos.

Aumento do LTV do cliente

Uma interface intuitiva e negócios simplificados mostram aos seus clientes que você é um empresário confiável que coloca as necessidades dos mutuários em primeiro lugar. A automação de empréstimos fácil de usar, rápida e precisa não é mais uma questão de ficção científica.

Maior velocidade de originação e manutenção

Com uma moderna plataforma de automação de empréstimos, um empréstimo pode ser originado, aprovado por um subscritor e desembolsado em menos de dois minutos.

Rastreamento e relatórios avançados

A Internet e a digitalização total só fazem sentido se você utilizar os dados que sua empresa coleta. Obtenha um software de automação de empréstimos que permite análise granular, rastreamento de ações e relatórios.

Configure facilmente processos de trabalho remoto

À medida que o mundo dos negócios se torna remoto, os credores não podem deixar de seguir essa tendência. Felizmente, é mais do que possível com a tecnologia de hoje. Assim, como proprietário de uma empresa, você teria espaços de trabalho separados para diferentes tipos de funcionários e rastreamento instantâneo de todas as ações realizadas por mutuários e funcionários em seu portal de empréstimos.

Rápido time-to-market

Dado que você fez a escolha certa de software de automação de empréstimos, a solução de automação de empréstimos de ponta a ponta totalmente funcional pode ser lançada em questão de algumas semanas ou até dias. Entraremos mais nisso na próxima seção.

9 passos para ajudar você a escolher o melhor software de automação de empréstimo digital

Escolher um novo provedor de software que automatize grande parte do seu negócio é provavelmente a coisa mais importante na digitalização de empréstimos. A solução errada retardará sua operação, cometerá erros de avaliação de risco, aumentará as despesas e levará meses, se não anos, para ser totalmente implantada. Esses riscos não podem ser tolerados e precisam ser abordados quando você considera fornecedores de software de empréstimo digital.

1. Defina as necessidades de negócios de curto e longo prazo

Antes de se comprometer, você precisa descobrir exatamente a funcionalidade que sua empresa precisará tática e estrategicamente. Se você não tiver certeza sobre suas necessidades, no começo, não se preocupe, apenas faça muitas perguntas durante as demonstrações e você rapidamente começará a ter uma noção firme do que pode obter.

2. Considere um sistema completo com estrutura modular

Integrar vários produtos complexos juntos é uma tarefa extrema, mesmo se você tiver uma equipe incrível. O problema é que você nem sempre pode prever qual parte do código legado de qual solução está causando a falha do seu portal de empréstimos. É por isso que é recomendável obter uma solução completa que seja capaz de automatizar todas as etapas do processo de empréstimo.

3. Baseado em nuvem x local

Dependendo das peculiaridades da sua operação, pode ser necessário ter seu portal de empréstimos implantado na nuvem (mais rápido e eficiente) ou on-premises (pode ser mais lento para o cliente, mas sem dúvida é mais seguro).

4. Funcionalidade abrangente e integrada de originação, manutenção e coleta

Idealmente, todas as partes da sua solução de empréstimo devem funcionar como uma máquina bem lubrificada. Mas mesmo que você decida fazer com soluções separadas para partes do seu processo de negócios, certifique-se de que todas as etapas relacionadas ao dinheiro sejam automatizadas em uma solução.

5. Tecnologia avançada aplicada à automação e modelos proprietários de pontuação de crédito

Apenas as abordagens tradicionais de avaliação do mutuário não são mais suficientes. Com o surgimento da inteligência artificial e a evolução das fintechs, as decisões de crédito deram um salto de anos-luz em termos de precisão e velocidade. E os credores não podem ignorar isso.

6. Considere a facilidade de uso da solução (design de UI e UX)

Na era do Uber e Stripe, os usuários esperam um certo nível de facilidade de uso do software que usam. Criar internamente uma solução com inteligência e usabilidade suficientes é uma tarefa hercúlea, mas você pode montar uma plataforma ideal para você com uma solução que tenha uma estrutura modular e seja fácil de ajustar.

7. A plataforma deve ser adaptada às necessidades do seu negócio e ao mercado local

Obter a plataforma mais avançada do mercado não fará muito bem se não for flexível e ágil o suficiente para se ajustar de forma rápida e eficiente à maneira como você faz negócios. Você não quer ser como todo mundo. Hoje em dia, a tecnologia de empréstimo digital permite que você se destaque.

8. Tempo de colocação no mercado e curva de aprendizado

A velocidade faz uma diferença real no espaço digital de hoje. O credor que for capaz de lançar uma solução confiável, fácil de usar e inteligente em seu mercado local primeiro terá a chance de obter uma parte maior do público-alvo.

9. Histórico do provedor de software

Por último, mas não menos importante, certifique-se de obter informações detalhadas sobre o projeto anterior do provedor para clientes com modelos de negócios semelhantes. Revisões, prêmios, menções em recursos oficiais, parceiros de alto nível - qualquer coisa que faça você confiar em um fornecedor, executar suas verificações, porque esta é uma grande decisão tecnológica.

Entrando na tendência de empréstimos digitais

Vamos dar uma olhada em mais algumas razões pelas quais o empréstimo digital é a última tendência para conquistar o mundo.

A crescente necessidade de fundos de crédito

Usar o crédito como apenas mais uma ferramenta financeira começou como o sonho americano e agora se tornou um fenômeno global. Com a crise econômica, de saúde e da natureza acontecendo, os mutuários precisam de credores que forneçam interfaces fáceis de usar, fluxos de negócios inteligentes, decisões rápidas, desembolso simples e cobrança automática.

E à medida que as empresas colocam tudo isso no controle de cruzeiro, há menos gastos investidos em operações e a saúde geral do portfólio cresce.

As tendências de empréstimos sem contato e trabalho remoto tomaram conta do mundo

Mesmo que você prefira trabalhar em um escritório, é inteligente ter um plano B. É seguro dizer que a cada mês mais empresas mudam para processos digitais, sem contato e remotos. Não há como evitar essas tendências, você pode simplesmente adiar a transição ao custo de perder negócios para empreendedores que não o fizeram.

Reduzindo os riscos de crédito para os credores

O empréstimo digital não apenas economiza custos e agiliza processos, se feito corretamente, mas também permite que você tome decisões mais precisas do que todos os players tradicionais ao redor. O motivo são os modelos flexíveis de scorecard, regras de decisão de crédito e lógica de decisão de empréstimo dentro do sistema que você usa.

À medida que as abordagens tradicionais de tomada de decisão se tornam obsoletas, mais e mais credores recorrem a coisas como pontuação de extratos bancários ou avaliação psicométrica de seus potenciais mutuários para obter uma visão melhor de como essas pessoas pensam, qual a probabilidade de pagar o empréstimo e quais termos trabalhará para eles.

Habilite empréstimos peer-to-peer ou financiamento de faturas

Uma boa parte da digitalização de empréstimos é que não é necessário seguir os modelos clássicos de financiamento. Uma empresa também pode permitir coisas como empréstimos P2P, permitindo que os investidores em um portal ganhem dinheiro como intermediários, em vez de terceirizar isso para um banco. Alternativamente, ou em paralelo, pode-se usar empréstimos para apoiar fornecedores e praticar o financiamento de faturas ou factoring.

Estatísticas de empréstimos digitais

O empréstimo digital é uma força relativamente nova no mercado de serviços financeiros, mas já é uma força a ser enfrentada. Pode ser um ativo incrível para uma empresa ou, se a digitalização não for utilizada, pode custar ao credor seus negócios.

Para dar alguns números sobre o desenvolvimento do espaço fintech e com que rapidez e eficácia essa indústria automatiza produtos e serviços financeiros:

• 20% é o ROI anual esperado em projetos relacionados a fintech.
• 82% dos titulares de serviços financeiros esperam aumentar as parcerias de fintech nos próximos 3-5 anos.
• O empréstimo é o segundo negócio financeiro menos regulamentado no ambiente regulatório atual, com base em uma pesquisa do setor da PWC.
• O valor da transação no segmento de crédito ao consumidor chega a US$ 93.563,4 milhões em 2020.
• O valor médio da transação por usuário no segmento de crédito ao consumidor é de US$ 3.017 em 2020.
• O valor total da transação no segmento de Empréstimos Alternativos é de US$ 312.667,0 milhões em 2020.

Isso mostra que o empréstimo digital atualmente tem muitas oportunidades para quem deseja reivindicar sua participação de mercado com uma solução moderna de automação de crédito. E enquanto no passado, tanto os clientes quanto as PMEs eram forçados a trabalhar com grandes e desajeitadas instituições financeiras de nível empresarial, agora esse nicho da economia está se tornando mais democrático.

Conclusão

A barreira de entrada no setor está diminuindo e, como a maioria das coisas alcançadas pela tecnologia, fica incomensuravelmente melhor. Os mutuários obtêm taxas justas, aprovação rápida e experiência do usuário sem estresse, e os credores podem devolver e multiplicar seus investimentos em tecnologia.

A automação não vai parar devido a crises econômicas. Se alguma coisa, vai se tornar mais importante e mais rápido de implementar. Isso permite que sua empresa entre em áreas que antes não eram acessíveis. Varejistas, revendedores de automóveis, prestadores de serviços de saúde, bancos, cooperativas de crédito e muitos outros estão competindo pelo mesmo mutuário agora.

Com as modernas soluções de empréstimo digital , agora você está em igualdade de condições com elas.